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1、目录前言2第一章绪论2第一节论文研究的意义2第二节国内外研究状况3第三节论文研究的内容及创新点4第二章第三方物流融通仓服务模式4第一节第三方物流4第二节融通仓8第三节第三方物流融通仓服务的特点13第三章搭建第三方物流融通仓服务的电子商务平台15第一节我国电子商务的现状15第二节电子商务物流16第三节第三方物流融通仓电子商务平台建设17第四章第三方物流融通仓服务的电子商务的风险23第一节风险种类23第二节第三方物流融通仓电子商务风险问题分析24第三节第三方物流融通仓电子商务风险问题的解决24第五章结论与展望26第六章结束语27电子账单系统基于电子商务平台的第三方物流融通仓服务的研究前言改革开放以
2、来，我国的中小企业得到了国家政策支持、鼓励和引导而迅速发展壮大起来。我国众多的中小企业在其自身的成长过程中也为社会建设做出了突出贡献，但是中小企业的发展过程并不是一马平川的。随着产值的逐年增加，业务的逐渐复杂，中小企业受限于规模和信用等级等问题，融资困难渐渐成了让其最头疼的问题之一。在解决中小企业融资问题方面，国外早已有了相关的理论和实践的探索。从仓单质押开始的动产质押、权利质押等融资形式逐渐出现，并在国外广泛推行开来。国内的中小企业的起步虽然晚但是发展速度很快，对融资的需求日益增大，通过借鉴国外的质押融资经验，结合我国的具体国情，我国的也开始了相关领域的理论和实践探索。2002年复旦大学的罗
3、齐、朱道立和陈伯明教授联合发表了论文第三方物流创新服务：融通仓及其运作模式初探首次提出了为中小企业解决融资问题的一个方案：融通仓。论文从质押贷款业务入手，研究了第三方物流融通仓这一面向金融服务的创新模式。中小企业的最大特点就是动产占据的资本的比重大，资金流动性大，整个过程中资金的缺口也大。这使得中小企业的资金需求也很大，资金在其运营过程中分外重要。但由于中小企业一般都有规模小，资产少，信用等级低等缺点，这导致了其从银行贷款的难度很大。融通仓从供应链金融的角度出发，看到了第三方物流在其中的特殊地位，结合中小企业流动资产量大和国内银行的政策规定，提出了第三方物流开创融通仓创新服务的论点，并很快得到
4、了理论界的响应，使得这个理论逐渐走向完善。在第三方物流创新服务：融通仓及其运作模式初探一文中提到了融通仓的狭义定义是：指以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。现实的情况是融通仓类型的融资服务首先在仓储型的第三方物流中心首先开展，但是其程度距离融通仓的理念尚有较大的差距，在电子商务方面的开展更是少之又少。物流是电子商务的重要一环，可以说物流与电子商务本就是一家。另一方面，开展融通仓服务的仓储型第三方物流企业开展电子商务也会提高自己的效率，促进融通仓业务的进一步发展。电子商务能够增加业务并降低成本，而且不受地域
5、空间的限制，能快速、便捷、高效、准确地完成作业。电子商务是利用现代计算机信息技术和网络科技提高生产率的不二之选。本文将重点结合第三方物流融通仓服务研究如何搭建其电子商务平台及如何在此平台上如何运作融通仓融资模式。第一章 绪论第一节 论文研究的意义2010年，中国中小企业总数已占全国企业总数的99%以上，创造了相当于国内生产总值60%的最终产品和服务。广大中小企业提供了全国80%的城镇就业岗位，为国家上缴的税收占到了税收总额的50%，此外，有65%的发明专利、75%以上的企业技术创新、80%以上的新产品开发出自我国的中小企业。其在为我国繁荣经济、扩大出口、推动创新和增加就业等方面发挥了卓越的作用
6、。按照我国的一贯的政策方针，我们是应当不遗余力地鼓励、支持和引导我国中小企业的健康发展的。然而，中小企业在发展的过程中最重要的一个制约因素便是资金，没有资金的企业就如没有翅膀的鸟，心有余而力不足，想发展壮大发展不起来。而在我国现在的经济社会环境中，由于种种原因，中小企业的融资确实是非常困难的。我们急切地需要有理论界以及社会相关部门给中小企业指出一条明路，让社会的资源能够更高效的流通和利用。2002年上海复旦大学的朱道立教授等人首次提出了融通仓的概念。国内的相关学者也就融通仓的各个方面展开了广泛深入的研究，使得这个理论日益走向成熟。融通仓是专门为解决我国广大中小企业融资难的困境，结合了我国现阶段
7、快速发展的物流业，创新第三方物流的金融服务，产生的一个新的中小企业融资模式。国内的一些企业对融通仓的服务模式也进行了初步的探索实践，并取得了可喜的成果，积累了第一次的宝贵经验。同时，电子商务在全国乃至全世界方兴未艾。物流系统终将走向社会化，电子商务借助物流的发展和成熟，已经走向千家万户，逐渐的普及开来。其便捷、高效、准确，无时空限制等特点极大地推动了现代商业的发展。因此，电子商务必将在未来的物流产业得到广泛深入的应用，而这项针对我国中小企业融资的新的第三方物流金融服务模式，也必然地会在电子商务平台上走向未来。第二节 国内外研究状况国内研究状况2002年上海复旦大学的朱道立教授等人首次提出了融通
8、仓的概念。此后，陈祥锋、石代伦和朱道立有在连载讲座中分五次对融通仓的由来、概念、发展、系统结构、运作模式、外贸交易应用以及与金融供应链的关系进行了有针对性的详细阐述。此外，国内的其他学者对第三方物流的这一创新型服务也纷纷进行了广泛的研究，从供应链金融、融通仓风险、银行的激励和监督、第四方物流参与等多个角度，对融通仓的理论进行了补充和完善。而且国内在融通仓方面也有了一些有益的实践，可以说，融通仓正在从理论走向更广泛的实践的路上。但是，由于国内第三方物流企业的电子化、信息化和网络化程度不高，同时物流和网络通信的基础性建设还亟待进一步发展，电子商务虽然在社会早已蓬勃发展起来，却没能在物流企业，尤其是
9、传统仓储型物流企业中迅速的成长起来。因此，国内在第三方物流融通仓服务的电子商务的研究还不多，这方面的理论还是个欠缺。而显然，电子商务可以为为物流企业带来更高的效率更大的业务量同时降低平均成本，所以物流企业的电子商务将是其未来发展的一条必由之路，应当受到更行各界的共同重视。国外研究状况融通仓这个概念是我国的学者首提的，但是融通仓这一概念却也不是空穴来风，它主要来源于国外早已存在的存货质押融资业务。我国的融通仓服务是借鉴了国外的动产质押融资这项业务的理论和经验，结合我国的具体国情，产生的适合我国中小企业的新型融资方式。而将融通仓服务与电子商务进一步结合更是随着这一业务开展以来的新的创新。美国在二十
10、世纪初就颁布了统一的仓单法案，明确了仓单的标准，为建立社会化的仓单系统创造了条件。二十世纪中叶美国又出台了统一商法典，其为仓单质押这一融资模式提供了一整套系统的法律框架，这样就打破了传统上对担保形式的僵化分类，明晰了存货质押融资中的产权归属等问题。从此，存货质押融资这一灵活的融资模式就迅速发展开来了。西方的经营模式也比较灵活，开展的存货质押融资业务的主体除了银行、基金、专业信贷公司以及保险公司并借助第三方物流仓储公司对质押物和借款人进行评估、监督和管理控制外，还存在物流公司兼并银行或者银行自己设立专门的金融公司直接开展动产质押融资业务的情况。西方的存货质押融资业务模式已由初期的公共仓储发展到了
11、就地仓库，对于仓库内的物资监控也由静态监控发展到了动态监控。对于风险控制，西方也已将信用评级的定量技术应用到了存货质押融资业务中，同时预警技术和风险评值评估方法也得到了应用。总之，与我国融通仓类似的动产质押融资业务在国外发展的时间较早，也较成熟，许多方面值得我们借鉴。第三节 论文研究的内容及创新点基于电子商务平台的第三方物流融通仓服务，是第三方物流为中小企业提供的创新型融资服务。是业内新出现的融通仓服务与电子商务的有机结合。本文首先将介绍融通仓服务的概念，分析第三方物流开展融通仓服务的模式，研究这一新型业务的特点，并结合仓储物流在融通仓实践经验中的问题，提出一些解决方案。整合第三方物流融通仓服
12、务，将电子商务的一些可以应用于融通仓的功能与这一业务结合，提出第三方物流融通仓服务搭建电子商务平台的方案。并分析进行第三方物流融通仓服务与电子商务结合的可行性与风险性。将供应链金融通过网络化、信息化的电子商务整合到一起，提高第三方物流融通仓服务和整个供应链的效率和效益，优化配置资源与资金，盘活存货资产，疏通营销渠道中的资金流、信息流、物料流。本文将主要采用调查二手资料，总结、归纳、演绎、分析等研究方法。大量查阅融通仓服务与电子商务的相关文献、并与实习的实践相结合，比较第三方物流融通仓服务与电子商务的特点，综合运用多种研究方法，需找二者的契合点。并结合国内开展动产质押融资业务以及传统电子商务的现
13、实经验，在第三方物流融通仓服务于电子商务的结合中达到创新、高效、低风险等目标。本文最大的创新点是将第三方物流融通仓服务与电子商务的结合，通过利用电子商务的特点优势将融通仓进一步发展完善。其次，电子商务在仓储型物流中心的广泛应用也是一个新的尝试，传统的电子商务多应用在配送物流中。再次，本文还将对融通仓的一些业务通过引进电子商务的某些特点进行一些创新。最后，在融通仓中应用电子商务也会对电子商务的一些方面进行创新。主要体现在账单等票据的电子数据化，以及网上交易的安全操作。第二章 第三方物流融通仓服务模式第一节 第三方物流1.第三方物流的概念、特点和发展20世纪80年代以来，物流业的发展进一步加快了。
14、从那时起，全世界范围内出现了放松运输管制的趋势。同时物流部门也愿意接受计算机，低成本的硬件加上先进的软件使计算机能完成大部分的交易活动和信息处理等。微处理器对综合物流的影响是深远的，另外与计算机相平行地通信技术也快速发展，对物流业产生了重要的积极影响。条码技术、EDI技术等各类电子数据扫描和转换技术加速了物流产业的信息化速度。在理论界，全面管理理论也大力地推动了物流的发展和完善。20世纪80年代以来的物流更加注重实践中加强发展合作与联盟，进一步把顾客与供应商作为业务的合作伙伴。这种思想贯穿到了一系列物流业务和政策内的各种不同操作部门中。同样，第三方物流从20世纪80年代以来得到了越来越多的关注
15、，这一术语的运用因人因地而异。常见的定义中，第三方物流类似于外包或合同物流，或一公司使用另一公司进行所有或部分物料管理或产品配送服务。较明确与特定的定义是，外包所有或部分本公司的物流功能，相对于基本服务，合同物流服务提供复杂、多功能和长期互益的服务。该定义强调现代的合同物流与早期物流的区别，即全方位、长期与互利关系。广义的第三方物流是指提供部分或全部企业物流功能的服务的一个外部提供者。其将运输、仓储、销售物流、财务等服务的提供都包含在内了。提供广义物流的第三方物流公司的数量很大，由第三方物流公司提供融资服务也是其业务发展的一个方向。第三方物流的特点是：长期性关系、合作性关系、协作解决具体的不同
16、的问题和公平分享利益并共担风险。在新的思想下，第三方物流提供方与使用方形成了崭新的紧密的互动合作关系：紧密型互动关系。紧密型的互动合作关系中，由于第三方物流与客户关系密切，互信度高，通常签订的合同时间都比较长，第三方物流与客户的业务也比较稳定，双方沟通频率高，沟通信息也比较深入和机密。第三方物流的服务量占客户总物流服务量的比例大，特定关系资产价值量高，资源互补性强。紧密型的互动合作关系，将有利于第三发物流为客户提供融通仓服务，使中小企业的融资贷款更简洁更安全。因此它是第三方物流开展融通仓服务理想的客户关系。互补型互动关系模型如图：图1 双方紧密型互动关系构建与维持推动因素形成合作关系的动机了解
17、对方的推动与促进因素，决定合作层次维持并提升这样一种合作关系互动要素与过程1战略规划2运作管理3沟通4风险回报的分享5契约（合同）6相互信赖7资本投资8争端解决机制动机产生了对于结果的预期互动合作结果与预期的对比促进因素增强合作关系的环境因素改善推动与促进因素及互动因素与过程，或提示互动关系层次的调整符合不符合2.国内外第三方物流的现状国外第三方物流的发展和现状在欧洲，提供物流环节相关的服务可以追溯到中世纪。14世纪时意大利威尼斯建造了第一个商业仓储运作部门，欧洲的商人将其作为仓储和分销的中转站。在美国，19世纪30年代出现过酒类走私的第三方外包。到了20世纪50至60年代的时候，运输和仓储等
18、交易性的、短期的业务外包给第三方已经十分普遍。 70年代，企业在物流领域不断进步，开始出现长期外包关系，尤其是在仓储领域。80年代早期，第三方物流提供的服务范围迅速扩大，如包装、产品组合运输、系统支持、存货管理等所谓的增值活动开始普及。至1990，物流外包给第三方已形成一股强劲趋势，持续了整个90年代。如今的物流服务供应商，已经在信息技术、设备、运输设备、订单和存货管理、物料搬运技术等方面提供先进的服务。有些公司已远远越过原先的核心业务，提供最先进的技术以及关于供应链各环节活动的透明化的服务。美国物流发展的结果是物流成本从1980年占GDP的17.2%下降到了2000年10.1%。美国Gass
19、信息服务公司和Prologis公司共同发布的2002年度美国国家物流报告表明，2002年美国物流成本GDP的比重继续下降，从2000年的10.2%下降至8.7%。2003年上半年，美国乔治亚理工学院对北美、西欧和亚洲的第三方物流市场进行调查并整理出的第八次年度第三方物流调查研究报告（2003）中指出，第三方物流在各地的使用比例是：北美78%，西欧79%，亚洲58%。被外包最多的物流项目依次是：仓储、成品运输、通关服务和原材料运输。国内第三方物流发展现状在我国，第三方物流是一个新兴行业，其发展的历程比发达国家短，只处于起步阶段。但社会各界，无论是学术界、企业界还是政府，都对第三方物流给予了热切关
20、注。但是外企首先给出了我国第三方物流发展的主要因素：1跨国企业正在将更多的业务转向中国，并通过外包来降低供应链成本；2中国公司面临着降低成本和更加关系核心竞争力的压力而增加了物流外包的需求；3政府的激励措施也是刺激中国的第三方物流市场迅速发展的重要因素。我国第三方物流市场规模是中国目前物流成本占GDP的比重为20%左右，约19000亿元人民币，其潜力巨大。但真正意义上的第三方物流处于发展初期，2001年的市场规模在400亿元人民币左右。我国第三方物流需求增长较快，70%的物流服务提供商在过去的三年中，年均增长幅度都超过了30%。整个中国第三方物流市场2000年至2005年的增长率达到了25%。
21、我国第三方物流需求结构是地域集中度很高，进80%的收益来自长江三角洲和珠江三角洲地区。我国第三方物流企业状况是存在众多的第三方物流公司，大多数从传统运输、仓储等公司转型而来。企业规模普遍较小，存在一些较大的全国性物流集团。即使是这些大型集团，物流的规模也很有限，至今没有一家企业拥有超过2%的市场份额。总的来说，虽然目前我国第三方物流企业迅猛发展，但是我国的第三方物流企业还是处于成长期。业内大型企业的注册资本多为1亿元左右，总资产很少超过10亿元，与发达国家的大型第三方物流企业相比我国企业要小得多。目前，中国多数的物流公司，包括具有外资背景的物流公司，都将重点放在物流网络的培育上，内资公司在这方
22、面走在了外资公司的前面。此外，我国第三方物流企业提供的仍以运输、仓储等基本物流业务为主，增值服务功能处在发展完善阶段，虽然大多数公司都将供应链管理、物流解决方案纳入业务范围，但是真正能够提供此类服务的企业不多。3.第三方物流创新型业务模式传统的第三方物流主要从事原本在客户身上就存在物流业务，不同的是第三方物流通过专业的设备和技术，综合市场中的物流业务，将大家的物流业务加以梳理和整合，获得规模效益等。具体来说，第三方物流终究还是主要从事运输、仓储、配送、装卸搬运、流通加工等工作。但是，伴随着经济的发展，社会上企业的需求的愈加推陈出新，此时，第三方物流应当多考虑考虑如何利用自己在供应链中的特殊地位
23、，开展能够满足现实企业新的需求的服务。正如开篇提到的，现如今我国中小企业在成长壮大过程中，逐渐陷入了资金周转困难，向银行贷款更困难的境遇。如何帮助中小企业，这一我国由中国特色的市场经济中不可小觑的重要组成部分，摆脱融资难的困境，应当成为我们研究的一个方向。第三方物流企业的客户中，中小企业是非常重要的一部分。整个社会的供应链网络中，中小企业是其的主体节点，中小企业的运作状况严重影响着整个社会物流网络的顺畅与否。开展创新型服务帮助其解决这一难题不仅是帮助了中小企业，进一步地帮助了第三方物流企业自己，更进一步地推动了整个社会的经济发展。中小企业虽然规模小、信用低，但仍然拥有自己的特点和优势，比如说流
24、动资产比重大，同时运作模式较灵活。在国外，从仓单质押开始的针对中小企业的融资理论和实践早已有之，发展至今国外的中小企业融资业务已有了较长足的发展。我们可以借鉴外国的相关理论与实践经验，结合我国国情和我国中小企业的具体特点，研究适合我国中小企业的融资服务模式。而我国金融政策规定，银行实行分业经营，不得从事金融服务以外的其他领域的经营活动，所以针对中小企业特点开展的以动产质押为基础的融资业务就不得不依赖第三方物流企业的从旁协助。为此，2002年，复旦大学的教授们提出了第三方物流的一项创新服务：融通仓，其方向直指中小企业的融资问题。通过理论的研究和实践的检验，融通仓逐渐成为了第三方物流开展中小型企业
25、质押融资业务模式的不二之选。第二节 融通仓1.融通仓的概念、特点和发展1999年，中国物资储运总公司与银行合作, 开始向客户提供简单的质押融资业务年； 2000年，复旦大学朱道立教授主持广东顺德物流基地项目时首次提出了“融通仓”的概念，并组织人员开始相关理论的研究年；2001年，TCL应用融通仓思想开拓手机市场，通过向全国销售商提供大部分运营资金，成功地在短期内取得全国手机销第一的业绩；同年，UPS完成对First International并购，开始提供融通仓服务。除传统包裹和企业物流业务外，UPS推出了包括代开信用证、兑付出口票据、代理海关业务、提供货款融资等服务。2003年，UPS的金融
26、物流集成服务成功地解决了沃尔玛和东南亚供应商之间的物流和应付款拖欠太久的问题。2004年，诺基亚在广州使用类似TCL的融通仓模式抢占手机市场份额；DHL在上海为客户提供物流和关税融资服务。如此可见，融通仓服务的实践发展很快，而理论研究相对较慢。理论上，融通仓应当划归到供应链金融下，是供应链金融业务模式的一种。供应链金融是物流金融的一个研究领域，主要从供应链的角度，研究整体供应链中的资金流。具体讲就是银行等金融机构从整个产业链角度出发开展综合授信，把供应链上的企业看做一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资
27、模式。其中融通仓就是供应链金融实施的具体形式之一。2002年，融通仓这一概念首先由复旦大学管理学院的罗齐、朱道立和陈伯明教授提出。指出融通仓是与金融机构协作的第三方物流企业服务的创新，目的是推动质押贷款，通过多样化的融资促进中小企业的发展。我国不断出台扶持中小企业发展创新的政策，但是银行对中小企业心存顾忌。因为中小企业过于分散，一般规模较小，可抵押的固定资产少，业务稳定性、持续型不高，导致了信贷的风险比较高，而且在经营活动中商业票据的使用较少，因此想获得银行的信用贷款、保证贷款、抵押贷款、票据体现等服务很困难。为了突破瓶颈，使中小企业能够获得短期融资，缓解一时的资金周转压力，融通仓开业界之先河
28、，力求通过创新第三方物流服务，使银行、第三方物流与客户三方之间通过开展多种形式的合作为中小企业融资贷款铺路搭桥，疏通供应链上的资金流，盘活流动资产，活跃市场经济。在第三方物流服务创新：融通仓及其运作模式初探中，融通仓被定义为两个阶段：“广义的融通仓是指，在工业经济和金融、商贸、物流第三产业发达的区域创生的一种跨行业的综合性第三产业高级业态，以物流运作为起点，综合发展信用担保，电子商务平台，传统商业平台和房产开发。狭义的融通仓是指，以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。”融通仓是一个以质押物资仓管与监管、价值
29、评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台。通过提供一体化服务，第三方物流融通仓为中小企业与银行之间搭建互利合作的桥梁。利用中小企业大量的动产或权利凭证做质押，融通仓通过多种方式使迫切需要资金的中小企业最终顺利的获得银行贷款，同时不影响中小企业的正常运营，这是融通仓的最终效果。其简单的基于动产管理的运作模式如下图：3PL流银行融资企业1存货6费用3仓单/还款5贷款/仓单7货物放行2仓单4质物信息上图的融通仓模式的大体过程是：首先融资企业的动产由第三方物流保管，形成1存货。第三方物流根据库存开出相应的2仓单，融资企业将3仓单递交银行作为质押申请贷款，银行拿到仓单后联系与自己有
30、合作关系的第三方物流，第三方物流提交融资企业存货的4质物信息，经核实存货的各项性质条件都符合，三方正式签署三方协议或合同，然后银行向融资企业提供5贷款，自此融资企业的动产质押融资告一段落。根据协议或合同规定，融资企业向银行3还款后，银行向第三方物流发送相应4质物信息并退还融资企业5仓单，在融资企业向第三方物流支付监管等6费用后，第三方物流经核实无误对融资企业的7货物放行。2.融通仓产生的原因首先，有关动产质押的实践在国外早已有之，经过多年的发展完善，国外在存货动产质押方面制定了明晰的法律，在融资模式等方面也有较全面的创新。这至少给国内的新问题的解决提供了参考。其次，改革开放以来，中小企业尤其是
31、民营企业蓬勃发展，已成为我国经济发展的重要力量。随着中小企业不断发展壮大，其业务规模也逐渐扩大，在其成长过程中遇到了一般企业成长过程中都会遇到的瓶颈资金短缺。及时融到资金成了众多中小企业抓住时机完成飞跃的当务之急。与此同时，我国入世，我国的市场更加对外开放，国内的金融机构，尤其是银行也开始进行多种改革创新尝试，这也为中小企业能够顺利融到资金创造了条件。但是，中小企业自身却有着诸多缺点，可抵押的资产少，信用不高，业务量多有季节性，财务制度不健全，票据使用缺失等等，这导致了银行对中小企业融资需求的态度陷入“想贷而不敢贷”的进退两难的境地。一个能给银行与中小企业消除阻隔的创新融资模式亟待被提出。而第
32、三方物流随着国内经济的发展以惊人的速度发展了起来，由于第三方物流在供应链中起着疏通四流，贯穿上下的作用，其地位比之供应链上的供应商与销售商较特殊，因此国内有学者看准第三方物流的特殊身份，探索研究其在银行与中小企业之间能否发挥特殊的纽带桥梁作用。于是，以第三方物流监管为基础的连接银行贷款与中小企业融资的融通仓服务应运而生。3.融通仓的业务模式从最简单动产质押、仓单质押、应收账款质押一直到保兑仓，融通仓的业务模式一点点复杂。此外，融通仓中第三方物流的介入程度有不同，第三方物流的权责大小也就有不同。其实，不同的融资模式填补的是不同的运营资金缺口。比如说，保兑仓填补的是从采购期开始就缺乏的运营资金，仓
33、单质押填补的是从支付现金到卖出存货之间的资金运营成本缺口，应收账款质押填补的是从卖出存货到收到货款之间的资金运营缺口。融通仓的业务模式还可以根据其他的标准分很多种，譬如根据管理的基础和侧重点不同可以分为基于动产管理、资金管理和风险管理等，根据实际质押业务流程的区别分为仓单质押模式、动产质押逐笔控制模式、动产质押总量控制模式、保兑仓和开证监管等多种业务模式。这里简单根据融通仓的参与方数量归类为三方融通仓业务模式和四方融通仓业务模式两个笼统的大类并作大概的介绍。三方融通仓业务模式银行中小企业第三方物流融通仓首先，中小企业方面，作为融通仓的一方，其一般都是流通类企业，申请融通仓融资需要保证其存货是适
34、宜质押的商品，即市场畅销、价格波动小、正常贸易中未实现销售的在库商品。融通仓中的中小企业将自己的流动资产放入第三方物流融通仓中作为动产质押，由第三方物流开出仓单和证明等单据，并将详细的库存信息发送银行以申请动产质押贷款。其次，第三方物流融通仓方面，根据第三方物流介入的深度不同，其运作的具体模式的复杂程度也不同。简单的动产质押融资的操作流程较为简洁。首先，开展融通仓服务需要一个规模较大，信誉良好，实力雄厚的第三方物流企业，确保在信息化等方面能够与银行的业务接洽。为此，第三方物流需要独立出融通仓部门专门从事中小企业质押融资这一块儿业务。至少应当设业务室，分管与银行和客户的业务洽谈；操作室，分管融通
35、仓质物监管；财务室，分管动产质押融资资金管理和质物价值评估等；风险评估室，分管融通仓的运营风险评估预测及风险处理等；法律顾问，分管合同签署、动产评估、风险分担等中的法律事宜。同时，第三方物流与银行还需要建立合作伙伴关系，以便能够从银行顺利地签订融资客户。其次，银行和中小企业方面是主动寻找对方的，中小企业出现了资金运营缺口，产生了融资需求，而银行也千方百计地想要满足中小企业的需求，并提供了相应的动产质押贷款服务，因此开展了融通仓业务，这是3PL融通仓生存和发展的土壤。再次，银行方面是招徕和洽谈业务。银行通过多种途径广告中小企业，银行提供动产质押融资业务。然后，银行与中小企业、3PL签订合同或协议
36、，其中将详细规定银行、客户和第三方物流企业三方之间的权利和责任关系。基本上第三方物流只需按照银行的通知负责客户货物的出入库和在库监管等操作，很像银行的一个分支机构，只不过双方实际上是两个独立的法人，相互间的权利责任制约关系由双方签订的合同或协议规定。有融资需求的中小企业会同银行协商洽谈，企业会与提供融通仓服务的银行指定的第三方物流签署协议，规定中小企业用来质押贷款的存货需要质押在第三方物流仓库中，接受监管并获得第三方物流开具的仓单等证明，同时通过仓单向银行申请质押贷款。银行对仓单进行审核，并规定企业开设专用银行监管账户，用于质押贷款的商品销售所得的款项须经该账户往来。同时要求第三方物流必须协助
37、银行监管质押存货，存货的流出必须经过银行的批准。且质押存货售出前或者售出后，银行从企业的账户中扣除相应的资金以偿还贷款。如果企业不履行或不能履行还款义务，银行拥有质押存货的第一优先受偿权。银行根据质押商品变现能力、评估价值确定放贷金额。质押商品的价值评估工作可以交给第三方物流。如果，第三方物流规模较大，效益较高，在银行方面信用良好，可以考虑第三方物流与银行进一步深入合作，由银行授予第三方物流一定的信贷配额。第三方物流根据与其长期合作的中小企业的信用状况确定其信贷配额，为中小企业提供信用担保，并以受保企业滞留在其融通仓内的库存货物作为质押品或反担保品确保其信用担保的安全。贷款企业在质物仓储期间需
38、要不断进行补库和出库，企业出具的入库和出库单只需经过融通仓的确认，中间省去了金融机构确认、出入库通知、融通仓回执等诸多环节。这样就缩短了补库和出库的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提高了贷款企业产销供应链运作效率。同时也可给信用状况较好的企业提供更多、更便利的信用服务，第三方物流自身的信用担保安全也可得到更好的保障。四方融通仓业务模式银行第三方物流融通仓经销商供应商在四方融通仓服务模式中，典型的是保兑仓模式。这里就依保兑仓为例作简单的介绍。保兑仓的定义是“以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外的金额部分由卖方以货物回
39、购作为担保措施，由银行向供应商（卖方）及经销商（买方）提供银行承兑汇票贷款的一种金融服务。”在这种模式下，出质人、质权人和监管人签署“保兑仓”业务合作协议书，经销商根据与供应商签订的购销合同向银行缴纳一定比率的保证金，该款项不少于经销商计划供应商在此次提货的价款，申请开设银行承兑汇票，专项用于向供应商支付货款，由第三方物流提供承兑担保，经销商以货物为抵押对第三方物流进行反担保。第三方物流根据掌控的货物的销售状况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给供应商开出承兑汇票后，供应商向监管方交货，此时转为仓单质押。这一过程中供应商承担回购义务。四方融通仓模式的一个显著特点就是第三方物流承
40、担的风险增大。为了尽可能地规避风险，作为提供该类融资服务的第三方物流应当在实际操作中注意物流企业作为承保人，要了解经销商的基本情况，然后对于商品的完整和承保比率进行核准。这样可以降低承担劣质经销商失败的风险。具体有：1要对经销商的自信进行核查，需要了解经销商的背景情况、经销网点分布、销量基本情况、市场和销售情况、财务状况及偿债能力、借款用途及还款资金来源、反担保情况、与银行的往来以及负债情况、综合风险程度等。2为保证第三方物流自身的利益，需要对货主进行反担保，反担保方式为抵押或质押应提供的材料，包括质押物、质物的评估资料、保险单、质物清单、质物权力凭证等。同时，根据供应链金融的理论，第三方物流
41、还需要分析整条供应链的效益状况，检查供应链中是否有一个或者多个大型、稳定的企业，通过借助与中小企业有产业合作关系的供应链中核心大企业的信用，或者以两者之间的业务合同为担保，保证供应链的稳定性，降低经销商经营失败的概率，可以有效的降低融通仓业务的风险。应用供应链金融的思想，改革了银行与第三方物流的以往贷款融资的观念。对中小企业的资信考察不仅限与对其自身，而是更全面的看到整条供应链，从中发掘出更多的商机。从理论上论证了中小企业的融资贷款的可行性。该融资方式改变了过去银行针对单一企业主体进行信用评估并据此作出授信决策的融资模式，使银行从专注于对中小企业本身的信用风险评估，转变为对整个供应链及其核心大
42、企业之间交易的信用风险评估。提高了风险评估的全面性可靠性，也提高了中小企业获得融资贷款的几率。第三节 第三方物流融通仓服务的特点1.第三方物流融通仓服务的优势在国际上，类似融通仓的质押贷款业务早已有之。这项贷款服务归根到底是一项金融服务，国外的这项服务最早是由银行开展的，而且为了为中小企业提供这项融资服务，国外公司往往专门设立相应的部门，或者直接成立相应的金融公司专业从事动产质押融资这项业务。但是，我国的金融政策规定，金融机构实行分业经营，不得从事金融服务以外的其他领域的经营活动。这在客观上决定了，除了中小企业信用问题之外，单单银行一方为中小企业提供动产质押贷款也是行不通的。对于中小企业的存货
43、监管等重要物流活动，必须联合第三方物流共同完成。第三方物流成了这项金融类服务中不可或缺的一部分，地位可想而知。另一方面，第三方物流作为专业从事物流经营活动者，在融通仓业务活动中的许多方面如：仓储管理、配送运输、装卸搬运、信息处理等都是第三方物流的最擅长的专业活动，是第三方物流的业务强项。这些活动方面银行与第三方物流合作，将物流类作业交与第三方物流运作，不但解决了银行头疼的业外经营困境，还能大幅度提高整体的运作效率，降低成本，一举两得。2. 第三方物流融通仓服务的问题中小企业的信用风险问题这个问题追溯到了一开始融通仓出现的原因。中小企业融资困难的原因就在于中小企业的信用不高，向中小企业提供贷款既
44、没有什么特别大的动产作为保证，同时又因为中小企业本身经营活动的不稳定性，也导致了银行发放贷款的风险。虽然融通仓迂回地使中小企业最终获得了银行的贷款，但不能说有了银行的贷款，中小企业本身固有的风险问题就因此没有了，两者不存在因果联系。事实是风险问题仍然还在那里，非但没有消失，相反有了银行与第三方物流的参与，有了这两方的财力、物力、人力的投入，引来了对中小企业信用风险更多的关注，使这一问题被提上日程深入讨论。综合考虑，中小企业的问题主要体现在：中小企业普遍规模较小，注册资产少。这注定了中小企业的还贷能力有限，贷款风险大。同时，中小企业的业务通常都具有季节特点，商品流不稳定，这也就决定了其资金流时大
45、时小，资金常常成为制约其进一步开展业务的瓶颈。这进一步影响了中小企业的信用状况，如此恶性循环，中小企业的信用问题着实令人头疼。第三方物流融通仓运作流程中的问题融通仓质押中小企业的商品比一般客户的仓储业务更为复杂。因为融通仓中存货是作为动产质押为中小企业融资使用的，所以除了对仓储货物实行正常货物的监管外，还必须对质物的价值作出评估。如果是简单的融通仓模式，这项活动可能由银行方面来完成，但是，毕竟对于质物的情况第三方物流比银行更为熟悉，理论上对于质物的价值评估是应该由第三方物流完成的。所以完善的融通仓业务应当包括一个质物价值评估的部门。此外，对于中小企业的商品的监管也须有别于普通的物流仓储业务。普
46、通的物流仓储业务注重的是库内货物的安全保管以及货物出入库的装卸搬运等，重点在于对满足客户对仓储本身的需求以及仓储物流综合服务。而融通仓的监管就比较复杂一点，重点在于风险的防范上。可以说，融通仓的质物监管主要是为了银行保证中小企业的偿贷能力，减少贷款风险。为中小企业的动产提供质押融资存在相当的风险，需要时刻注意到这个问题。如果因为疏忽或者其他不可抗因素导致了中小企业最终还是经营失败或者其他中小企业不能还贷的情况，融通仓中的质物就需要变卖以弥补中小企业的融资贷款缺口。在保兑仓模式下存在着一个小小的的漏洞。这个小小的空缺会产生“木桶效应”，影响整个保兑仓的循环。在保兑仓这种灵活的质押融资模式下，经销
47、商的经营活动进行的是融通仓内商品的销售。经销商完全是借银行的钱进行采购、存储和销售等活动，所以存在一个什么时间允许销售质物的问题。按照一般的流程，必须是经销商交付了相应足额的货款后，或者入库了等值的商品以后，再由第三方物流与银行审核通过了，才可以让经销商出库商品进行下一步的销售。在这种情况下，经销商需要一笔远小于存货总值的资金就可以“四两拨千斤”，完成全部存货质物的销售，最终盈利。说保兑仓能用小笔资金盘活大量资产就在此。在这里，付款与出库的顺序是，先付款后提货出库。但是，应该想到中小企业申请融通仓业务本身就说明了企业紧缺资金，这一部分小资金就成了其经营活动的咽喉、瓶颈，如果一旦出了问题影响整个
48、经营过程的活动，在此这是一个小小的问题。第三方物流企业的信息化问题当今的社会是一个信息化、电子化、网络化的社会，这一点在日常生活和商业活动中体现的尤为明显，计算机技术、信息处理技术、互联网等大大方便了人们的生活，大大提高了商业活动的效率。然而，第三方物流企业在这方面发展还略显滞后，信息化程度低，未能与银行完全接轨，电子商务发展缓慢，运营效率亟待提高。在这些方面上与一些行业如零售业、IT业、教育培训等有较大差距。第三方物流开展融通仓业务，需要同银行、中小企业互动合作，努力提高自身的电子信息化水平，三方的信息化水平差距太大不利于融通仓业务的顺利进行。而事实的情况是，我国的银行普遍信息化程度较高，我国中小企业的电子商务也是发展迅速。如果想与银行、中小企业高效的合作，提高第三方物流的信息化水平是大势所趋。3. 第三方物流融通仓服务问题的解决首先，加快建立中小企业信用等级评定制度。中小企业自身的信用程度与其融资难易程度密切相关，信用好的中小企业，向银行贷款融资的难度相对小一些。中小企业的商务信用受多方面因素影响，自身约束力是核心问题。除此之外，中小企业的行业性质、业务特点、商业环境等也有重要影响。因此，从整体角度看，建立中小企业信用评级制度，使中小企业的信用体系化，有利于商业风险的降低以及商业效率的提高、资源的及时优化配置。因此建议建
