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1、信用社小额农贷管理总结近年来，信用社以服务“三农”为己任，以“小额农贷”为载体，按照联社工作会精神，立足当地实际，克服经济条件差、交通不便等诸多不利因素，不断加大支农工作力度，规范稳妥地推进小额农贷业务的发展，提升了小额农贷品牌影响力。截止10月末，该社累放小额农贷1711笔,余额达865万元，小额农贷收回率达到99%，在全市排名第一。其经验作法如下：一、规范小额农贷评级，做到十拿九稳贷款证的发放是小额农贷管理关键的一步，如忽视这个关键环节，就会对整个小额农贷的发放留下隐患。从2002年开始，信用社就严格按照联社有关小额农贷管理规定，认真开展农户评级发证工作。在小额农贷评级发证中，他们严把“三
2、道关”：第一道关，调查摸底。该社职工深知“无调查就无发言权”的道理，发证前他们深入到贷款农户、村民干部中，进行实地调查，听取群众的意见，确保申请表的真实性，为贷款证的准确发放打下基础。第二道关，筛选定额。在调查详实的基础上，该社召集全体信贷员进行集体分析讨论，视具体的经济情况，形成统一意见，力争达到“看准一个、成熟一个、发展一个”。第三道关，农户建档。该社要求信贷员对在所管辖村建立好贷款户档案，做到一户一档，明确责任人。对每个发放了贷款证的农户都建立完 整的档案，内容包括农户申请表、信用社实地调查情况、贷款户不良记录以及贷款证发放责任人等，而且要求信贷员对小额农贷发放情况，要有专门的工作本，做
3、到情况熟记于心，确保了小额农贷升级做到有的放矢。同时要求在发放贷款证时把握两点：一是对历年有陈欠贷款的农户坚决不予办证；二是初次办证定级就低不就高，留有升级余地。目前，该社颁发贷款证1098本，其中特级187户，一级577户，二级280户，三级54户。 二、规范小额农贷发放，做到万无一失在小额农贷开办之初，该社在积极拓展小额农贷的同时，还非常重视小额农贷发放环节。一是做到 “四坚持”和“四核对”。即坚持本人到场、身份证、贷款证、印鉴缺一不可；核对身份证、贷款证、经济档案卡和印鉴是否相符，有无更改或冒名顶名贷款现象；二是定期检查。信用社定期派出信贷员进行贷款跟踪检查，主要检查贷款是否被挪作他用，
4、检查贷款的使用效果，并与贷户沟通情况，调查了解是否需要进一步的资金支持。这样，既可与贷户增进了解，又可确保贷款用在刀刃上，实现社农“双赢”。截止10月末，该社小额农贷中的不良贷款仅为4万元，占小额农贷余额的0.46%，贷款质量得到进一步提高。 三、规范小额农贷收回，做到言而有信为了确保贷款能顺利收回，他们首先落实责任制。将村组包片到户，责任落实到人，谁发证谁负责；其次，随时掌握贷款动 态，对那些快要到期的贷款，责任人坚持做到提前上户通知，催促贷款户按时归还，这样有利于培养农户准时守信归还贷款的习惯。对于贷款超期的，严格“照机”罚息，做到铁面无私，超一天就罚一天，决不讲人情关系。并且，在贷款户档
5、案中做好不良记录登记，以备年检时参考。如该社主任的妹夫刘某在信用社借了4000元，还款时超期64天，罚息92元，同时在其档案中予以纪录，作为下年升降考量指标。后来，此事一经传出，贷款户明白了逾期罚息再也无价钱可讲，都自觉地按时归还贷款。为了使农贷户养成言而有信的意识，该社还定期将按时归还了贷款的农户名单列入“最佳守信用户”光荣榜，分批进行公布，此举无形中促进了贷户守信意识的加强，为以后的工作铺平了道路。四、规范小额农贷考核，做到奖罚分明针对部分信贷人员认为小额农贷金额小、利率低、难管理、怕放贷的错误认识，该社在坚持贷款责任约束的同时，大胆创新贷款考核激励机制，一改过去单纯考核贷款收回率的旧模式
6、，本着信贷制约与激励对等的原则，在全市信用社率先推行信贷工作“五率”考核，即信贷人员收入直接与包片管理区的百户农民贷款率、贷款运用率、新增贷款占比率、贷款收回率、贷款收息率挂钩，对超额完成放贷、收贷、收息任务者实行奖励政策，鼓励和促进信贷人员按照贷款方针、政策、原则和操作程序主动发放和收回贷款，起到了良好的效果。如该社个别信贷员一直认为考 核是形式，仍抱有吃“大窝饭”思想，懒于下乡，每年经手发放的贷款收回率低下。今年元月份，根据“五率”考核得分，其当月工资仅为信贷人员平均工资的三分之一，给他带来了极大的触动。3月份，人们惊奇的发现，一贯懒散的他变得勤奋起来，每天下乡找农户，催收贷款，当月考核其管理的片区农贷收回率达100%。
