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1、第15章 行内电子汇兑业务目录第 15 章 行内电子汇兑业务.115.1 行内电子汇兑业务概述.215.1.1 业务综述.2 15.1.2 往账业务.2 15.1.3 来账业务.2 15.1.4 信息类业务.3 15.1.5 管理业务.3 15.1.6 会计科目设置 .3 15.1.7 账务处理.3 15.2 行内汇兑业务 .615.2.1 行内汇兑往账处理141101.6 15.2.2 行内汇兑异常来账处理141111 . 1215.2.3 行内查询查复报文发送141121. 1415.2.4 行内自由格式报文发送141122. 1515.3 行内汇兑查询打印.1715.3.1 行内往来账登
2、记簿查询141201 . 1715.3.2 行内查询查复报文管理 . 1815.3.3 行内自由格式报文管理 . 2015.3.4 行内汇兑来账打印141211. 212215.1行内电子汇兑业务概述15.1.1 业务综述 行内电子汇兑模块处理的业务包括行内结算业务和需转汇行外的结算业务。 行内业务指收付款人均为行内账户的结算业务。包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）。 需转汇行外的业务指网点无办理某种汇划渠道业务权限，需通过行内汇兑业务将款项划往有该种汇划权限的机构（一般为发起业务网点的上级机构），由其 代为汇出行外的结算业务。行内电子汇兑模块处理的信息类报文包括查询书、查复书、自由
3、格式报文。 行内电子汇兑模块处理的管理类业务指往来账业务、信息类报文登记簿的查询及打印。15.1.2 往账业务（一）业务处理流程：经过录入、记账发送两个环节。录入时，录入往账业 务信息；记账发送后进行账务处理。系统自动实时进行资金清算。 系统联动收 费。（二）记账实现一记双讫。（三）由原操作人对未复核发送的往账业务进行修改、删除。（四）凭证打印：使用省农村信用社（合作银行）结算业务申请书”、“省农村信用社（合作银行）公用收费凭证”。15.1.3 来账业务(一)来账处理原则：系统对行内来账业务直接入客户账。需转汇的来账和退汇来账均挂帐。记账实现一记双讫。1、来账汇划渠道为 00 行内、05 同城
4、提入的，直接入客户账。2、需转汇的汇划渠道为 01 大额、02 小额、03 农信银的来账，挂在接收机 构对应的 2431 挂账科目。记载来账未处理登记簿。由系统自动转录为对应的支 付业务往账，状态为未复核。接收机构打印行内汇兑来账凭证后，在来账凭证提示的对应的汇划渠道模块中做记账、发送即可转汇。3、来账汇划渠道为 04 同城提出的，接收机构打印电子汇兑来账凭证后，据此办理同城票据交换。（二）凭证打印：只能打印本机构的来账凭证。可以单笔打印、批量打印。可以隔日打印，使用“中国人民银行支付系统专用凭证”。15.1.4 信息类业务（一）对发起或接收的业务有疑问的，可向对方机构发出查询书。接收到查 询
5、书的机构必须向对方发起查复书。（二）发布通知等信息可向对方发出自由格式报文。（三）省联社清算中心可以使用本交易发送广播通知。15.1.5 管理业务（一）操作员可对行内汇兑模块登记簿、清单、报文进行打印和查询。（二）上级机构可查询下级机构的业务信息，信息类报文信息。15.1.6 会计科目设置112405存放联社款项存放省清算中心清算资金46410102社（行）内清算往来464102社（行）内往来232305信用社上存联社款项上存省辖中心款项24310303行内汇兑挂账户262104结算业务手续费应付款463902同城业务挂帐户15.1.7 账务处理行内汇兑业务实现当时记账，实时清算。15.1.7
6、.1贷记汇兑业务1、若为分社发起（分社上级清算机构为信用社）分社：借：2011、2111 或内部账等科目贷：464102社（行）内往来贷：262104结算业务手续费应付款 信用社：借：464102贷：46410102社（行）内清算往来2、若为信用社发起借：2011、2111 或内部账等科目 贷：46410102社（行）内清算往来 贷：262104结算业务手续费应付款3、县级联社清算中心（发起）借：46410102贷：112405存放联社款项存放省清算中心清算资金4、省中心借：232305(发起业务县级联社)贷：232305(接收业务县级联社)5、县级联社清算中心（接收）借：112405贷：46
7、4101026、若为信用社接收借：46410102贷：2011、2111 或内部账等科目7、若为分社接收 信用社：借：46410102贷：464102分社：借：464102贷：2011、2111 或内部账等科目8、营业机构发起贷记往账业务为现金汇款时，会计分录 现金会计分录：借：1011贷：24310303行内汇兑挂账户贷：262104转账会计分录：借：24310303行内汇兑挂账户贷：464101029、若来账需转汇、退汇的，会计分录：借：46410102贷：2431 等挂账科目15.1.7.2手工同城的账务处理（1）日间营业机构发送需转汇的同城业务， A、转汇机构接营业机构来账（系统自动记
8、账）： 借：46410102贷：463902同城业务挂帐户（2）日间接人行发来的需转汇下级营业机构的同城来账， A、转汇机构将来账转发营业机构时（系统自动记账）： 借：463902同城业务挂帐户贷：46410102（3）当日同城交换结束后，依据同城交换差额清算单的汇差额用内部帐一借一贷功能进行手工账务处理。A、应收汇差时：借：111202贷：463902同城业务挂帐户B、应付汇差时：借：463902同城业务挂帐户贷：11120215.2行内汇兑业务15.2.1 行内汇兑往账处理14110115.2.1.1功能描述1、办理行内结算业务。2、当网点无办理某种汇划渠道业务权限时，可通过行内汇兑业务将
9、款项划 往有该种汇划权限的机构（一般为发起业务网点的上级机构），由其代为转汇。15.2.1.2交易界面15.2.1.3输入域及说明（一）输入域序号名称备注1操作标志选项0 录入/1 复核发送/2 修改/3 删除。默认为 0 录入。2交易序号操作标志为录入时生成。操作标志为记账发送、修改、删除时输入。3汇划渠道选项00 行内/01 大额/02 小额/03 农信银电子汇兑/04 同城提出/05 同城提入。4接收机构必输必输域。5业务类型选项必输域，不同的汇划渠道有不同的业务类型。6业务种类选项当汇划渠道为大额、小额时，为必输域。7优先级别选项当汇划渠道为大额时必输。列表选择：0 普通/1紧急/2
10、特急。默认为“0 普通”。8现转标志选项0 现金/1 转账。默认为 1 转账。9借贷标志选项0 借/1 贷。默认为 2 贷。10金额必输输入交易金额。11销挂账序号销挂账时为必输项。12付款人账号必输卡账号可由刷卡器读取或手工输入，折号只可由刷卡器读取。现转标志为现金时不进入该录入项。 付款人账号不能为储蓄账号。当汇划渠道为 05 同 城提入时，录入外行账号。13付款人户名现转标志为现金时手工录入，现转标志为转账时由付款人账号进行联动取得。当汇划渠道为 05 同 城提入时，录入外行户名。14付款人地址现转标志为现金时必须录入付款人地址，不得为空。现转标志为转账时为非必输项，可为空。15支取方式
11、印鉴/密码/其它。依据账户支取方式回显。现转标志为现金或付款人账号为内部账时该项为空。16密码当账户支取方式为凭密码支取时，由客户输入密码。17凭证种类选项必输域，付款人领用有售出凭证的，在该域输入售出凭证种类时，系统自动销号。18凭证号码依据客户提供的凭证号码录入，系统销记售出凭证。当为无号凭证时，可为空。19批次依据凭证批次录入。20证件类型当现转标志为现金时，为必输域。列表选择。21证件号当现转标志为现金时，为必输域。22城市名称可输域。用于查询行号。23行别可输域。用于查询行号。24接收行行号当汇划渠道为 1、2、3 时，为必输项，录入时必须与支付系统行号表或农信银社行名行号表进行核对
12、。25接收行行名当汇划渠道为 1、2、3 时，根据收款人开户行行号，自动由支付系统行号表或农信银行名行号中取得填入。26收款人账号必输不得为空，行内业务收款人账号不能为储蓄账号。当汇划渠道为 05 同城提入时，为系统内账号。27收款人名称必输不得为空。当汇划渠道为 05 同城提入时，根据收款人账号，自动由系统联动取得。28附言可为空，如果需转汇必须说明。1收费标志选项不收费/收费，黙认为“收费”。2收费来源选项0 现金/1 转账。收费时，进行此选项；不收费时，须授权。3手续费金额系统根据输入的汇款金额，按相应手续费档次自动显示。当业务种类为委托收款（划回），托收承付（划回）时，弹出对话框。NO
13、2 业务种类为委托收款时序号名称备注1委托日期必输办理委托日期，必输项，默认为系统日期2委托登记 序号必输必输项。3单证类型必输01 银行承兑汇票/02 定期存单/03 凭证式国债/04 异地活期存折/05 商业承兑汇票/99 其它。4单证号码必输项。NO3 业务种类为托收承付时序号名称备注1托收日期必输办理委托日期，必输项，默认为系统日期2托收登记 序号必输必输项3拒付金额2 位小数，可为空。4赔偿金额2 位小数，可为空。（二）操作说明1、操作标志：选择项。0 录入 ，1 记账发送 ，2 修改，3 删除。选择标志“0”进行录入，录入员录入业务相关信息，成功后系统生成往账交易序号，录入员记录备
14、查。录入时无账务处理。选择标志“1”进行记账发送。记账员录入往账交易序号，对汇划渠道、接 收机构号、金额、收/付款人账号、收款人开户行行号等项目进行复核。上送数 据与登记簿中的信息匹配，完全相符的，发起发送交易确认。记账发送成功后，进行账务处理。若有不符项，则提示不符信息，并不可确认发送。发送成功后，该笔交易不可再次发送。 复合员不能是录入员。 有未复核记录，录入员不得签退。选择标志“2”进行修改，由原录入员操作。录入交易序号，系统回显该笔 业务录入信息，可对录入项目进行修改（付款人账号域除外）。只能对未复核状 态记录进行修改，修改后往账交易序号不变。选择标志“3 进行删除，由原录入员操作。录
15、入交易序号，系统回显该笔业 务信息，确认后删除该笔往账。只能对未复核状态记录进行删除。2、交易序号：录入完成后，系统自动生成。3、汇划渠道：选择项。00 行内，01 大额，02 小额，03 农信银电子汇兑，04 同城提出，05 同城提入。00 行内：办理收付款人均为系统内账户的结算业务。01 大额：办理需接收机构转汇的大额支付往账。02 小额：办理需接收机构转汇的小额支付往账。03 农信银：办理需接收机构转汇的农信银电子汇兑往账。04 同城提出：办理需接收机构转汇的同城票据交换往账。05 同城提入：同城票据交换的机构取得同城票据后，将款项转汇接收机构。4、业务类型：选择项。根据各汇划渠道显示不
16、同的业务类型。 汇划渠道为行内时，业务类型有：0 汇兑、1 委托收款（划回）、2 托收承付（划回）、3 上下级资金划拨、4 同业拆借。上下级机构间的借记业务只能由上级 机构对下级机构发起。汇划渠道为大额时，业务类型有：0 汇兑、1 委托收款、2 托收承付等。选 择委托收款、托收承付时各有一屏新的附加信息录入界面，录入的信息对账务无 影响。汇划渠道为小额时，业务类型有：a 汇兑、b 委托收款、c 托收承付、d 其他 贷记业务、e 缴税、f 非税收入、g 缴费。选择委托收款、托收承付、缴税、非税 收入、缴费时各有一屏新的附加信息录入界面，录入的信息对账务并不影响。汇划渠道为同城提出、同城提入时，业
17、务类型有：0 汇兑、1 委托收款、2托收承付、4 税款入库等。选择委托收款、托收承付时各有一屏新的附加信息录入界面，录入的信息对账务无影响。 收到其他机构发来的委托收款、托收承付凭证时，在委托收款、托收承付登记簿中登记，产生委托（托收）登记序号，发起往帐时，在委托（托收）登记序 号域中输入。5、业务种类：选择项。根据大额、小额业务类型显示不同的业务种类。例如大额支付业务类型为“0 汇兑”时，业务种类有 10 现金汇款、11 普通 汇款、30 外汇清算、40 资金调拨、50 国库汇款、51 国库同城交换净额、99 其 他。6、优先标志：选择项。办理大额支付业务时为必输域。0 普通、1 紧急、2特
18、急。当办理金额达不到交易金额下限时，可通过提高交易优先级别来实现划款。7、现转标志：选择项。办理现金汇款时，选择“0 现金”。其他的结算业务选择“1 转账”。默认为“转账”。当是现金汇款时，系统自动记 1011 现金科目、2431 科目、4629 科目账，付 款人账号回显 1011 科目账号；且手续费只可收取现金。8、借贷标志：除行内电子汇兑的上下级资金划拨可办理借记业务外，其他结算业务只可办理贷记业务。9、销账序号：付款为销挂账时，为必输域。10、金额：必输域，必须为正数。l注意：大额支付业务交易金额应大于人行规定的金额下限；小额支付业 务交易金额应小于等于人行规定的金额上限，当前为 2 万
19、元。11、付款人账号：除同城提入业务的付款人账号为外行账号外，其他结算业 务的付款人账号均为行内账号。行内电子汇兑的上下级资金划拨、同业拆借业务， 只能输入内部账号。12、付款人户名：当付款人账号为行内账号时，系统自动回显。13、付款人地址：当是现金汇款时，为必输域。14、支取方式：印鉴/密码/其它。依据账户支取方式回显。现转标志为现金或付款人账号为内部账时该项为空。15、密码：支取方式为“密码”时由密码键盘读入。16、凭证种类：必输域。付款人领用有售出凭证的，在该域输入售出凭证种类代码。凭证号码为必输域。17、凭证号码：当凭证种类为售出凭证时，依据客户提供的凭证号码录入，系统实现自动销记售出
20、凭证。18、批次：当凭证种类为售出凭证时，依据客户支付凭证所属批次录入。19、证件种类：当是现金汇款时，为必输域。列表选择。20、证件号：当是现金汇款时，为必输域。21、城市名称、行别：输入接收行所在城市名称、行别，可查询到对应行号。 例如：输入：城市名称输入“北京”，行别输入“农业”，则可查询到北京市所有 农业银行的行号。22、接收行行号：当汇划渠道为大额、小额时，输入 12 位的人行支付系统 行号；当汇划渠道为农信银时，输入 10 位的农信银行名行号表。23、收款行行名：系统自动根据接收行行号反显。24、收款人账号：行内电子汇兑、同城提出业务收款人账号为行内账号，大额、小额、农信银业务收款
21、人账号为外行账号。25、收款人户名：当收款人账号为系统内账号时，系统自动回显。26、附言：可输入域。27、付款人、收款人的名称、地址域，附言域不可使用冒号（：）百分号（%）。28、当发起委托收款、托收承付业务时，系统要求输入委托序号，但不对该委托序号的信息进行匹配检查。29、收费标志：现金汇款时该项必须收费。转账时可选择收费、不收费，如选择不收费时必须由三级柜员授权。 手续费收费标准： 根据每笔汇出汇款不同金额档次分别收取电子汇划费。以省联社制定的收费标准为准在后台维护。 收费来源：收费时，进入此选项；不收费时，不进入。来源为现金缴纳的，选择现金；来源为从客户账转账的，选择转账。手续费金额：系
22、统根据输入的汇款金额，按相应手续费档次自动显示。操作员也可根据实际情况修改，但必须由营业机构主管授权。30、交易金额授权：省中心为各种汇划渠道的汇划金额设定授权金额下限，当所办理的往账业务金额大于或等于授权金额，则需经授权方可办理。授权为本 地授权。15.2.1.4打印 省农村信用社（合作银行）结算业务申请书； 付款人为结算活期账户时打印活期存折； 收费标志为收费时打印“省农村信用社（合作银行）公用收费凭证”。15.2.1.5交易授权 不收取手续费需要网点主管授权。 当交易金额大于或等于授权金额，由网点主管授权。当前金额超过 50 万元时，需三级以上柜员授权。15.2.2 行内汇兑异常来账处理
23、14111115.2.2.1功能描述来账挂在挂账账户，无法转汇的，称为异常来账。1、接收机构收到无法代转汇的来账，由接收机构退回原发起机构。当转汇机构收到无法代为转发的汇兑渠道为 01、02、03、04 的来账时，可主动将该笔来账退回发起机构；或当发起机构发现发出的汇兑渠道为 1、2、3、4 的往账有误，且接收机构还未代为转汇的，可通知接收机构办理退汇。退汇业务由接收机构发起，需本地授权。2、对被退回的来账入客户账。 由于上级机构无法转汇而被退回的来账，自动入原付款人账户。柜员应及时联系付款人前来重新办理往账业务。15.2.2.2交易界面15.2.2.3输入域及说明（一）输入域序号名称备注1原
24、交易日期必输域。需处理业务的原交易日期。2原交易序号必输域。需处理业务的原交易序号。3处理标志选项必输域，按空格键选择 0 退汇4交易序号当处理标志为 0 退汇时，提交后由系统生成退汇业务交易序号。（二）操作说明输入原交易日期、原交易序号。系统回显对应交易信息。操作员确认后，选 择处理标志。处理标志（0 退汇）A：0 退汇：接收机构收到发起机构发来的要求转汇的来账业务，因各种原 因无法转汇，需退回原发起机构的，选择 0 退汇。则交易实现将行内电子汇兑来 账退回原发起机构。系统将行内电子汇兑来账登记簿中记录状态改为退汇已发 送；销记转汇渠道往账登记簿中“已录入”状态往账。并进行帐务处理。会计分录
25、：借：24310303 行内电子汇兑挂账户贷：46410102（或 464102）15.2.2.4打印行内汇兑退汇凭证，做 2431 科目转账借方记账凭证。15.2.3 行内查询查复报文发送14112115.2.3.1功能描述对发起或接收的行内汇兑业务有疑问的，可发起查询书向对方机构查询，并 打印查询书；当收到对方机构发来的查询书时，经办人员应依照查询书内容，查 明情况和原因，报经业务主管审核同意，在当日营业时间内至迟不得超过次日上 午，向查询机构发送查复信息，并打印查复书。15.2.3.2交易界面15.2.3.3输入域及说明（一）输入域序号名称备注1操作标志选项0 查询/1 查复2原交易日期
26、发送查询书时必输。3原交易序号发送起查询书时必输。4原查询日期发送查复书时必输。5原查询书号发送查复书时必输。4原电子汇兑序号发送查询书时必输入项。7查询（查复）内容发送查询（查复）书时输入项。(二)操作说明1、操作标志：0 查询，1 查复A：0 查询时，输入原交易日期、原交易序号，查询内容，经授权发送后生 成查询书。B：1 查复时，输入原查询日期、原查询书号、查复内容，经授权发送后生 成查复书。2、原业务信息、原查询内容由系统回显。15.2.3.4打印查询书，查复书。15.2.3.5交易授权发送时需换人授权。15.2.4 行内自由格式报文发送14112215.2.4.1功能描述用于发布通知等
27、自由格式信息的传送。省联社清算中心可使用自由格式报文 发送广播通知。15.2.4.2交易界面15.2.4.3输入域及说明（一）输入域序号名称备注1接收机构号必输域。2信息内容必输域。（二）操作说明1、接收机构号：输入接收机构号。系统自动根据接收机构号显示接收机构名称。2、信息内容：输入通知内容。15.2.4.4打印打印自由格式报文。15.3行内汇兑查询打印15.3.1 行内往来账登记簿查询14120115.3.1.1功能描述1、对行内汇兑往来账登记簿进行查询。各网点只可查询本网点往来账业务， 上级机构可查询下属各网点往来账业务。可以查询到其他机构转汇过来的“大 额”、“小额”支付来账。2、打印
28、往来账清单。15.3.1.2交易界面15.3.1.3输入域及说明（一）输入域序号名称备注1往来标志选项必输域。0 往账/1 来账2汇划渠道选项非必输域。00 行内/01 大额/02 小额/03 特约汇兑/04 同城提出/05 同城提入/06 大额转汇/小额转汇。3全辖标志选项必输域。0 指定机构/1 全辖范围。默认为 0 指定机构。4机构代码输入需查询信息的机构代码。5起始日期必输项。默认为当前日期。6截止日期必输项。默认为当前日期。7交易序号非必输域。默认为空通查。8业务状态选项0 已删除 1 已录入 2 已记账发送 3 已退汇挂账4 已退汇入账。 默认为空时通查。（二）操作说明1、全辖标志
29、：0 指定机构，1 全辖范围选 0 指定机构时，默认为本机构。输入下属机构号，可查询到对应下属机构往来账信息。选 1 全辖范围时，可查询到本机构及辖内下属机构的往来帐信息，机构代码 域不需输入。15.3.1.4打印可打印往来账登记簿清单。15.3.2 行内查询查复报文管理15.3.2.1功能描述1、对行内汇兑查询查复登记簿进行查询。上级机构可查询下属网点查询、 查复情况。2、打印查询书、查复书及查询查复书清单。15.3.2.2交易界面15.3.2.3输入域及说明（一）输入域序号名称备注1全辖标志选项必输域。0 指定机构/1 全辖范围。默认为 0 指定机构。2机构号码输入需查询信息的机构代码。3
30、往来标志选项必输域。0 发送 1 接收。4打印标志选项可输入域。0 未打印 1 已打印。默认为空时通查。5查复标志选项可输入域。0 未查复 1 已查复。默认为空时通查，6报文编号可输入域。默认为空时通查。7起始日期可输入项。默认为通查。7截止日期可输入项。默认为通查。（二）操作说明1、全辖标志：0 指定机构，1 全辖范围选 0 指定机构时，默认为本机构。输入下属机构号，可查询到对应下属机构查询查复信息。选 1 全辖范围时，可查询到本机构及辖内下属机构的查询查复信息，机构代码域不需输入。2、查询出相关信息后，P 可打印查询查复书清单。敲打空格键可打印光标指定的查询书或查复书。15.3.2.4打印
31、（一）打印接收的查询书、查复书。（二）重打印发送的查询书、查复书。（二）打印查询查复书清单。15.3.3 行内自由格式报文管理15.3.3.1功能描述1、对行内汇兑自由格式报文登记簿进行查询。上级机构可查询下属网点自 由格式报文发送情况。2、打印自由格式报文及清单。15.3.3.2交易界面15.3.3.3输入域及说明（一）输入域序号名称是否必输备注1全辖标志必输域。0 指定机构/1 全辖范围。默认为 0 指定机构。2机构号码输入需查询信息的机构代码。3往来标志选项必输域。0 发送 1 接收。4打印标志选项可输入域。0 未打印 1 已打印。默认为空通查，5报文编号可输入域。默认为空时通查。6起始
32、日期必输项。默认为当前日期。7截止日期必输项。默认为当前日期。（二）操作说明1、全辖标志：0 指定机构，1 全辖范围选 0 指定机构时，默认为本机构。输入下属机构号，可查询到对应下属机构自由格式报文。选 1 全辖范围时，可查询到本机构及辖内下属机构的自由格式报文，机构代码域不需输入。2、查询出相关信息后，P 可打印自由格式报文清单。敲打空格键可打印光标指定的自由格式报文。15.3.3.4打印（一）可打印接收的自由格式报文。（二）重打印发送的自由格式报文。（二）可打印自由格式报文清单。15.3.4 行内汇兑来账打印14121115.3.4.1功能描述打印来账补充报单。15.3.4.2交易界面15.3.4.3输入域及说明（一） 输入域序号名称备注1打印选择选项必输域。0 批量打印 1 单笔打印 2 单笔重打。2交易日期可输入域。默认为当前日期。3交易序号单笔打印时输入对应交易序号。（二） 操作说明1、打印选择：0 批量打印 1 单笔打印 2 单笔重打。A：选 0 批量打印时，打印出本机构所有未打印的行内汇兑来账补充报单。 B：选 1 单笔打印时，交易日期、交易序号域必输。打印出未打印的对应来账补 充报单。C：选 2 单笔重打时，交易日期、交易序号必输。重打已打印的对应来账补充报单。15.3.4.4打印打印行内汇兑来账补充报单。使用“中国人民银行支付系统专用凭证”。
