真正的超全带答案银行从业个人理财题集.doc

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1、这是本人备考时，由于时间紧迫没有买书，搜集网上多种资料并把答案一一附后而整合的题集。通过各种题集我尽可能多记知识点，最终侥幸考试合格。当然这一个题集并不够，我建议各位考生多多做题，因为本人考试时就碰到不少原题。本人受惠于文库，也希望尽自己微薄之力贡献自己收集的资料，希望祝各位一臂之力！Windywong单选 一、单选题1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( C )。A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务2、利率

2、变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( A )。A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( D )。A、竞争机制 B、法律机制 C、 风险机制 D、价格机制4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( A )。A、金融市场价格的波动 B、 金融市场参与者的竞争 C、 政府强制 D、法律规定5、下列四项中与其他三项不同的是( A )。A、主板市场 B、 初级市场 C、发行市场 D、 一级市场6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( D )。A、交易的金融资产的期限 B、 市场的规模 C、 市场的重要性 D、 金融资产发行和流通

3、特征7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( B )。A、价格发现功能 B、 避险功能 C、 套利功能 D、 投机功能8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为( B )。A、 5% B、 5、26% C、6% D、 无法计算9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( C )。A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。A、短期国库券 B、优先股 C、高等

4、级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( A )。A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( A )。 A、 具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( A )。A、 外来、突发、非本意、非疾病 B、 外来、突发、非先天、非常存 C、 非外来、突发、非本意、非疾病 D、 非外来、突发、非先天、非常存 14、信托书面文件上载

5、明的事项中不包括下列中的( C )。A、信托目的 B、 委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围15、下列理财产品中风险最大的是( C )。A、银行存款 B、 金边债券 C、可转换债券 D、货币市场基金16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( D )。A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( B )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、无法确定18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( C )。A、赵宁买入

6、100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元 B、赵宁归还银行房贷5,000元C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金 D、赵宁缴纳手机费8,00元19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是( A )。A、保障收益的原则 B、转移风险的原则 C、量力而行的原则 D、分析客户保险需要20、保险规划的风险不包括( C )。A、未充分保险的风险 B、过分保险的风险 C、错误保险的风险 D、不必要保险的风险21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( A )。A、个人所得税 B、消费税 C、 印花税 D、 房产税2

7、2、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是( A )。A、14% B、 20% C、24% D、 30%23、下列不属于财产税类的是( D )。A、 房产税 B、 城市房地产税 C、契税 D、 车船使用税24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。唐鼎的这种行为( A )。A、 属税收规划行为 B、 违反了税法的有关规定C、 利用了税法的法律漏洞，并不构成违法 D、以上说法都不全面25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其( D )。A、 综合性原则 B、 目的性原则 C、 规划性原则 D、 合法性原则26、转嫁规划将税负转给消费者

8、或转给供应商或自我消转所采用的手段是( D )。 A、 法律手段 B、 行政手段 C、 非经济手段 D、 纯经济手段27、下列不属于固定收益证券的范畴的是( A )。A、蓝筹股 B、 金边债券 C、 公司债券 D、 资产抵押证券28、投资目标能否实现，其关键在于(C )。A、投资目标的确定 B、 个人风险承受能力的评估 C、投资计划的制定 D、 投资计划的实施29、资产配置目标的核心问题是( C )。A、 收益最大化 B、 风险最小化 C、 风险-收益权衡 D、 投资的期限30、下列不是投资的三要素的是( D )。A、 安全性 B、 流动性 C、 收益性 D、 稳定性31、从理论上来讲，下列四

9、人中已经破产的是( C )。A、 甲的偿付比例为0、7 B、 乙的流动性比例为3C丙的负债总资产比例为1、1 D、丁的负债收入比例为0、432、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是( A )。A、 选择目标客户，明确目标市场B、 客户关系管理 C、 收集客户信息 D、 客户财务分析33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是( A )。A、 直接询问客户重要信息 B、 开放性问题 C、 注意倾听 D、 观察有效的信息来源34、客户关系管理的最终目标是( D )。A、 增加销售业绩 B、 提升客户满意度、忠诚度 C、 带来持续的业务 D、 帮助银行实现其经营目标35、对下列哪类客户

10、，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户( C )。A、 非客户 B、 可能性客户 C、 有效性潜在客户 D、 沉寂型客户36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是( D )。A、 所在机构 B、 银行业自律组织 C、 社会公众 D、 以上三者都可以37、银行业从业人员违反中国银行业从业人员道德行为公约，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。下列不属于自律惩戒措施的是( D )。A、 书面批评 B、 通报批评 C、 公开谴责 D、 提起公诉38、孔子说，“信则人任焉。” 下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是(

11、A )。A、 诚实信用 B、 守法合规 C、专业胜任 D、 公平竞争39、下列说法错误的是( C )。A、 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和法律关系等B、 银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重C、 如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝 D、 银行业从业人员应公平对待所有客户40、下列可以挂失止付的是( D )。A、 信用卡 B、 存单 C、 票据 D、以上三者都可以挂失止付41、下列表述正确的是( D )。A、 银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的B、 银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的C、 银行在履行

12、可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的 D、 以上说法都不对42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为( A )。A、 属于内幕交易 B、 由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易C、 如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围D、 属利益冲突43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是( D )。A、 诚实守信 B、 公平合理 C、 客户利益至上 D、 兼顾业务开拓与客户利益保护44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。对以下各项：报送方式

13、报送内容报送频率保密级别，监管部门可以做出规定的是( A )。A、 B、 C、 D、 45、下列不属贿赂行为的是( C )。A、 银行业从业人员向监管人员提供纪念品 B、 银行业从业人员为监管人员报销因公费用C、 由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理D、 因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用46、下列关于保险代理人的表述，错误的是( A )。A、 保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 B、 保险人与保险代理人是委托代理关系 C、 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其

14、有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D、 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托47、下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是( D )。A、 民事信托 B、 营业信托C、 公益信托 D、 以上都是48、下列关于受托人的表述，不正确的是( B )。A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录49、下列关

15、于信托受益人的说法不正确的是(C )。A、 委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人 B、 受益人可以放弃信托受益权C、 受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承D、 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是( C )。A、 安全 B、 避险 C、 风险 D、 保险51、在基金销售活动中，下列行为适当的为( D )。 A、采取抽奖方式销售基金 B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C、募集期间对认购费打折 D、以上都不是52、下列具有基金代销业务资格的有( D )。A、 证券公司 B、 证券投资咨询机构 C、 专业基金销售机构 D、

16、 以上都是53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是( D )。A、 被代理人取得或恢复民事行为能力 B、 代理人丧失民事行为能力C、 被代理人或代理人死亡 D、 以上都是法定代理或指定代理终止的情形54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是( A )。A、 购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居B、 居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元C、 居民个人凭真实身份证明购汇 D、 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制 55、我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是( D )。A、 由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律

17、B、 由国务院制定并颁布的行政法规C、 有关监管部门制定的部门规章 D、 由行业协会制定的自律性规章56、下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是( A )。A、商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引B、商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行外部营销业务指导意见C、商业银行个人理财业务风险管理指引和商业银行外部营销指导意见D、商业银行外部营销指导意见和证券投资基金销售管理办法57、商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的“两项制度”是指( A )。A、 风险管理制度和内部控制制度 B、 风险管理制度和独立董事制度C、 内部控制

18、制度和独立董事制度 D、 风险管理制度和股权激励制度58、商业银行开展理财业务的“三个要求”不包括( C )。A、 理财业务成本可算 B、 风险可控 C、 符合银行战略发展需要 D、 信息批露 59、商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是( C )。A、 内部风险监控和审计程序的独立性 B、 内部风险监控和审计程序的充分性 C、 内部风险监控和审计程序的创新性 D、 内部风险监控和审计程序的有效性 60、保证收益理财计划的起点金额为( A )。A、人民币为5万元以上，外币为5,000美元（或等值外币）以上B、 人民币为6万元以上，外币为6,000美元（或等

19、值外币）以上C、人民币为8万元以上，外币为8,000美元（或等值外币）以上D、人民币为10万元以上，外币为10,000美元（或等值外币）以上一、单选题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（ B ）。A、理财顾问服务与投资咨询服务 B、理财顾问服务与综合理财服务C、投资咨询服务与综合理财服务 D、投资咨询服务与理财策划服务2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（C ）。A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期 B、预期未来通货紧缩C、预期未来利率下降 D、预期未来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是（C ）。A、初级市场 B、二级市场 C、第

20、三市场 D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是（ D ）。A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何？（A ）A、增加 B、减少 C、不变 D、无关联。 6、金融市场根据（ C）不同，可以分为货币市场和资本市场。A、交易的金融资产 B、交易证券的新旧 C、交易的金融资产期限 D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（ B ）。A、商品期货 B、开放式基金 C、房地产 D、金融期货8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。9、投资企业债券可以称为

21、企业所有权投资。10、投资企业债券可以称为企业所有权投资。11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：（ A ）。A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划 B、保本理财计划和非保本理财计划C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划 D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：（ C ）。A、小额投资，费用低廉 B、流动性强，变现容易 C、安全性强，收益稳健 D、专业管理，规范操作 13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：（ A ）。A、股票基金、债券基金和货币市场基金B、封闭式基金与开放式基金 C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金

22、D、套利基金、指数基金与保本基金 14、我国财产保险的种类不包括：（ D ）。A、物质财产保险 B、责任保险 C、信用保险 D、投资型保险 15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：（ D ）。A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价C、由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险D、由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险16、股票的特征不包括：（ C）。A、收益性 B、风险性 C、安全性 D、永久性 17、关于外汇掉期交易形式

23、说法错误的是：（ A ）。 A、即期对远期 B、即期对即期 C、远期对即期 D、远期对远期 18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小？（ A ）A、货币市场基金 B、股票 C、中长期保证收益理财计划 D、中长期国债19、下列哪项不属于衍生金融工具（ D ）。 A、股票期权 B、指数期货 C、股权互换 D、零息债券20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：CA、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：AA、中短期债券 B、长期债券 C、双重货币存款 D、股票型基金22、在考虑子女教育金时，下列叙述何

24、者错误？ D A、教育费用逐年上升，需及早准备 B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题 C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的准备与养育子女数无关 23、年保费支出最好不超过年支出的多少? A A、10% B、15% C、20% D、 18%24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确？ BI. 控管理财规划案执行进度与定期检讨修正 II. 建立客户与规划师的关系III. 分析评估客户一般财务状况与特殊需求 IV.帮客户执行理财规划书中的方案V. 搜集客户数据、决定理财目标与期望 VI.拟定理财规划书，对客户做简报A、II. V. III. IV. VI. I B、II. V.

25、III. VI. IV. I C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？ DA、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险 B、年龄较低，所能承受的投资风险较大 C、已退休客户，应建议其投资保守型商品 D、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险 26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划？（B ）A、购屋或换屋 B、紧急预备金 C、退休规划 D、子女教育27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是BA、激进自主型个人投资者 B、稳健委托型个人投资者（中产阶级）C、高端的私人银行客

26、户 D、普通大众客户28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括（C ）。A、投资理财目标 B、个人风险偏好 C、费率 D、 理财产品的风险29、基于投资策略，个人财务结构中“20、30、50”中的“20”部分为：CA、投机资金 B、长线投资 C、储蓄 D、保险30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是？（ C ）A、市场的从众心态 B、满足物质所需 C、期望与目标、现状之间存在差距 D、退休、养老31、有关理财规划，下列叙述何者正确？（ D ） A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金 B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病 D、子女养育金

27、与退休金规划皆应趁早32、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误？ （ B）A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出 B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备 C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出 D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立 33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确？A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出 D.现金流量表的固定支出（ B ）A、AD B、AC C、BD D、仅D 34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为

28、50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略？ DA、买入股票4万元 B、买入股票2万元 C、卖出股票4万元 D、卖出股票2万元 35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的？（ C ）ABCD日常预算高高中低所得税低中高中风险管理低高中中债务管理中高中低投资低低高中退休计划低低中高36、 郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年（四舍五入整数年）才能凑足首付款CA、 7 B、 8 C、9 D、1037、哪种客户你认为最有潜力（ D

29、 ）。A、营业执照在100万以上或员工15万以上B、拥有住宅100万以上(北京广州上海)或70万以上(沈阳成都)或50万以上(成都西安)C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅销书作者.,有著名作品的艺术家D、以上都是38、财务信息是指客户目前的_B_、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡39、以下不属于客户非财务信息的是（A ）。A、收支情况 B、社会地位 C、年龄 D、风险承受能力40、以下关于销售的说法正确的是？（ B ）A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处 B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的

30、是观念； C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品 D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处；41、有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误？（ D ） A、收集客户的资料 B、了解客户潜在的需求 C、找出关键的人物 D、随机应变，准备纸和笔即可42、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种？（B ）A、开放式问题 B、封闭式问题 C、想象式问题 D、高获得性问题；43、银行从业人员应该恪守 C 的从业基本准则：A、公平公正 B、保护客户隐私 C、诚实信用 D、公平竞争44、由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开

31、A银行时，张兵可以：（ D ）。A、在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户B、在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的电话C、在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行D、在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话45、从业人员在遇到大额可疑交易时：CA、立即报告监管机构 B、取消可以交易C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易 D、冻结客户资金46、银行业从业人员对所在机构代理销售的产

32、品，以下哪一项是不需要向客户提示注意的内容：DA、代理人的名称 B、本银行在产品中的责任与义务 C、产品的最终责任承担者 D、产品的目标收益率47、银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该：C A、根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料 B、拒绝提供有关账册报表C、积极配合监管人员 D、马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理48、银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：CA、立即报告监管机构 B、取消可以交易C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易 D、冻结客户资金49、林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经

33、理。临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：（ D ）A、没有违反 B、电子信息设备使用 C、利益冲突 D、忠于职守50、王华是某商业银行财务部经理，在9年度结算完成后，将未经审计的财务数据，透露给某基金公司好友胡某，作为胡某经常给其推荐股票的回报。胡某第二天开盘立即买入该银行上市股票，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：（ D ）。A、没有违反 B、忠于职守 C、禁止贿赂 D、商业保密51、证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等资料的保存期限不少于 C 年：A、10 B、15 C、20 D、25 52、基金募集不得超过证监

34、会核准的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天开始计算：BA、证监会批准当日 B、基金份额发售当日 C、基金合同成立当日 D、代销机构销售当日 53、居民个人所购外汇每人每次可以提取不超过等值多少美元的外币现钞：（ A ）。 A、2千 B、3千 C、4千 D、5千54、商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管帐户应当自境内托管帐户开立当日起多少个工作日内向外管局报送托管协议：（ B ）。 A、3 B、 5 C、 10 D、1555、商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将理财计划有关资料按有关业务报告的程序规定保送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（ B ） A、5 B、10

35、C、15 D、2056、为促进商业银行拓展零售业务,提高服务水平,提升竞争力, D 于2005年颁布实施了和。A、中国证监会 B、中国人民银行 C、中国保监会 D、中国银监会57、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为:（ C）。A、保证收益类理财计划与非保证收益类理财计划B、保本预期固定类理财计划与保本浮动收益类理财计划C、理财顾问服务与综合理财服务 D、财务规划服务与投资咨询服务58、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 小时:（ C ）。A、10 B、15 C、20 D、2559、商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪

36、些资产部分分离并进行管理:（ A ）。 A、基础资产与衍生交易部分B、债权资产与衍生交易部分C、信托部分与衍生交易部分D、信用挂钩产品部分与衍生交易部分60、银监会可依据有关法律法规责令违反审慎经营规则的商业银行进行改正,如逾期未改正的, 银监会可采取措施对商业银行进行处罚，下列措施哪一项不在银监会可采取措施之列:（D ）。A、暂停商业银行销售新的理财计划 B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 D、对商业银行处以一定金额的罚款第二部分 多选二、多选题1、以下属于资本市场的有( BDE )。A、美国联邦基金市场 B、抵押贷款市场

37、C、 银行间拆借市场 D、股票市场 E、公司债券市场 2、下列具有杠杆效应的有( ACE )。A、 认沽权证 B、 上证50ETF C、 股指期货 D、 沪深B股 E、 外汇保证金交易 3、政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具体的调控工具有( BCE )。 A、 税收政策 B、 存款准备金政策 C、 再贴现政策 D、 政府预算 E、 公开市场操作4、影响债券投资收益率的风险因素有( ABCDE )。A、 利率风险 B、 再投资风险 C、 债券赎回风险 D、 提前偿还风险 E、 通货膨胀风险 5、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议

38、，即使投诉与建议难以成立B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈6、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是：( BCD )A、 人口标准 B、 心理标准 C、 习惯标准 D、 态度标准 E、 财富标准 7、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：( ABDE )A、 保险赔款 B、 按照国家统一规定发放的津贴补贴C、 稿酬所得 D、 福利费、救济金 E、 国债和国家发行的金融债券利息8、下列属于人寿保险的有( ABCD )。A、 终身寿险 B、 两全寿险 C、 定期寿险 D、 年金保险 E、 健康保险9、下列关于银行市场营销观念的说法正确的有( AB )。A、市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的 B、这种观念强调以消费者为中心C、在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要D、市场营销的主要手段有推销和销售促进E、市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略10、客户分析的内容包括( ACDE )。A、 收集客户信息 B、 客户职业能力分析 C、 客