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1、同业养老产品比较,目前市面热销的养老产品种类,我国目前仍然处于低利率时期，这种环境下，可以选择作为养老辅助的三种保险：分红型养老年金险、万能型寿险、投资连结险各自呈现出不同特点,尽管央行近两年来数次加息，但我国的总体利率水平依然比较低，在这种环境下，固定利率养老年金险显得并不划算，那么，分红型养老年金险、万能型寿险、投资连结险选择哪种更合适呢？,让我们分别看一下,1-分红险,分红型养老年金险和传统固定利率的养老年金险一样，也有个保底的预定利率，但这个利率比较低，一般只有1.8%2.4%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红每年可直接
2、兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。这类产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。,2-万能险,万能型寿险作为一种长期的理财手段，由于偏重账户累积，而且部分提取账户资金的手续便捷灵活费用也低，因此也可以用作个人养老金的积累和使用。这一类型产品的投入保费在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余部分全部进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在22.5左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩，收益部分也是复利累积。由于万能险保额可变缴费灵活的特点，比较适合收入缺乏稳定性的中高收入人群通过不定期投入保费来实现财富累积,3-投联险,投资连结险是各型产品中投资风险最高的一类，当
3、然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负，被喻为“披着保险外壳的基金”。投连险可为客户设立不同风格的理财账户，其资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品。投连险投资性较强，风险高，适合风险意识强、收入较高的小部分人群。,所以，分红型保险产品更适合作为养老保障,各公司常见分红型养老险比较,那我们看个例子吧！,好复杂！,案例：,A先生，30岁，希望从60岁开始领取退休金，每月800元即每年10000元，一定要领到20年，A先生选择10年缴费的缴费方式,先看费用吧！,国寿松柏养老 满足A先生的要求，需
4、要保额10万，养老金年领=保额10%=1万，那么A先生需要年交保费10420元平安钟爱一生满足A先生的要求，需要保额10万，养老金年领=保额10%=1万，那么A先生需要年交保费 15940元友邦金世无忧 满足A先生的需求，只需每年年交 元,保险行吗？,退休金都会涨工资呢！,？,这个嘛！不一定了！,一起看看吧!,国寿松柏 没有平安 钟爱一生 有 可是三年才保额的0.6%友邦 金世无忧 有 每年递增基本保额的5%,可是保险部都是具有保障功能吗？咋个体现嘛？,养老型产品都是具有保障领取功能的,原来如此！,不过，也是有区别的,国寿 松柏 保证领取10年平安 钟爱一生 保证领取20年友邦 金世无忧 保证
5、领取30年,那分红保险不是还有分红吗!,对极了,第四轮：08分红大比拼：,中国人寿2008年年报显示，在国际财务报告准则下，中国人寿总投资收益率指标为3.40%，不但大幅低于2006年的7.97%、2007年的10.24%，甚至低于股市同样不景气的2005年的3.80%。而中国平安由于计提富通损失，总投资收益率则更为惨淡。数据来源：中国保险网,友邦保险在2008年经历了友邦历史上最为艰难的一年，AIG事件！百年不遇的金融风暴！.08年友邦的分红情况,这一轮，孰胜孰输不用讲了吧,第一回合：比费用 友邦胜!第二回合：比障薪 友邦胜!第三回合：比保障 友邦胜！第四回合：比分红 友邦胜！所以.,伙伴们：还在等什么！抓紧时间行动吧!,
