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1、马鞍山市金融机构贷款卡预审业务工作实施方案为了更好地规范辖区贷款卡核准工作，切实维护贷款卡核准制度的严肃性和权威性，同时为社会公众提供高效、便民的服务，根据中国人民银行贷款卡管理办法及人民银行合肥中支贷款卡核准操作流程等规章制度，人民银行马鞍山市中支制定马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程（见附件），请各金融机构遵照执行。一、贷款卡行政许可申请各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的借款人办理贷款卡行政许可有关业务的申请，包括：新卡办理、年审、补年审、变更、贷款卡挂失及换发业务的申请。从方便客户角度，我行自2011年4月1日起原则上不再直接对外办理贷款卡行政许可申请工作。二、
2、贷款卡行政许可的办理1.各金融机构可向人民银行领取空白贷款卡行政许可申请书，也可以使用贷款卡行政许可申请书电子版打印件。2.各金融机构承担贷款卡行政许可申请书发放、人民银行版电子财务报表模板收集与审核、申请资料初步审核、向人民银行提交贷款卡行政许可申请、领取贷款卡等有关工作。3. 各金融机构在向人行提交贷款卡行政许可申请时，需提供申请单位填写完整的贷款卡行政许可申请书及相关资料的复印件，提交资料中所有复印件均使用A4纸复印，复印件需加盖申请单位公章的同时，还需加盖“与原件审核相符”章及金融机构审核人章，财务报表电子版需校验平衡后，以申领单位名称为文件名保存为EXCEL格式后，以U盘为载体报送至
3、人行。4.人行马鞍山市中支每周一、三、五上午受理贷款卡行政许可业务，凡送交材料齐全，中支工作人员收下材料并当场发放受理贷款卡行政许可业务通知书。各金融机构需按要求填写贷款卡行政许可申请登记表，将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整，并于材料送交后的3个工作日（新办贷款卡业务）、5个工作日（贷款卡年审、信息更新业务）或20个工作日（贷款卡补年审、挂失补办业务）领取贷款卡，同时出示工作证件。5.各金融机构需将申请贷款卡预审的各申请单位名称、申请单位联系人、联系电话，申请业务种类及人民银行准予贷款卡行政许可决定日期等内容在金融机构贷款卡行政许可预审业务登记表中进行备案统
4、计，并于每月结束后的5个工作日内报送人行进行备案核对，同时各金融机构自行留存一份备案统计表，以便日后相关业务查询及提醒借款人贷款卡年审工作等。6.各金融机构要严格审核有关资料，对于提交资料齐全完整、办理预审工作质量较高的金融机构，人行将视情况为其贷款卡行政许可工作开辟“绿色通道”。三、其他为加强与各金融机构贷款卡业务的日常沟通联系，人行贷款卡业务联系电话： 2378078 2378013 联系人员： 许目 附件：马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程二一一年三月二十二日附件：马鞍山市金融机构贷款卡业务预审操作流程 一、新办贷款卡新办贷款卡是指辖内借款人（包括企、事业法人、其他经济组织和自然人）
5、为初次申办信贷业务（即反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务）而申请贷款卡办理的行为，贷款卡作为借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明，自发放之日起生效，有效期（至次年年审结束）为一年。新办贷款卡的具体流程如下：（一）材料发放各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的单位和个人办理贷款卡行政许可业务申请时发放行政许可申请书及人民银行版电子财务报表模版。（二）材料审核要点1.行政许可申请书审核要点：借款人信息填写是否完整，首末页以及填写错误处是否加盖单位公章，末页是否有法定代表人签名或签章。2.企业法人营业执照（副本）审核要点：审核单位名称、注
6、册资本、法定代表人姓名、注册地址及有效期。3.组织机构代码证（副本）审核要点：单位名称、法定代表人姓名及有效期。4.基本存款账户开户许可证审核要点：单位名称和法定代表人姓名。5.税务登记证（副本）审核要点：单位名称和法定代表人姓名。6.纸质财务报表审核要点：单位名称、报表的完整性（企业法人应提供资产负债表、损益表和现金流量表，注册资本小于1000万的企业法人可不提供现金流量表，新设立企业、个体工商户、企业非法人、事业单位可不提供报表）以及报表的时段（上年度或上季度）。7.电子报表审核要点：单位名称、报表时段以及报表是否自动校验平衡（报表底端不出现红字）。8.验资报告等注册资本来源证明材料审核要
7、点：单位名称、注册资本金额以及出资方名称是否与行政许可申请书上的所填内容一致（注册资本金额还需与营业执照登记金额一致，事业单位、个体工商户和企业非法人可不提供注册资本来源证明材料。9.出资方材料出资方若为境内自然人，审核要点：身份证的有效期、二代证是否正反面复印；出资方若为境外自然人，审核要点：外籍护照等身份证件的有效期；出资方若为国内企业，审核要点组织机构代码证的名称和有效期；出资方若为境外企业，审核要点：营业执照的名称和有效期。10.法定代表人或主要负责人身份证审核要点：自然人姓名、有效期以及二代证是否正反两面复印。11、其他注意事项：（1）若企业为二级机构，必须审核由该企业一级法人机构出
8、具的经公证部门公证的授权委托书以及一级法人的企业法人营业执照副本复印件授权委托书。审核要点：一级法人和二级法人的企业名称、法定代表人（负责人）姓名及公证部门的钢印。一级法人企业法人营业执照审核要点：单位名称、法定代表人姓名和有效期。（2）若借款人在新办贷款卡前名称已经变更，需审核工商部门出具的名称变更核准通知书复印件。审核要点：原名称、新名称、登记注册号、变更事项以及工商部门的签章。（3）若借款人在新办贷款卡前股权已经变更，需审核股权转让协议及工商部门出具的股权变更核准通知书复印件。股权转让协议审核要点：转让方与受让方名称、转让金额。股权变更核准通知书审核要点：单位名称、新股东的名称、股权结构
9、以及工商部门的签章。（4）若借款人为自然人，则只需审核其身份证复印件以及由其填写完整的并加盖个人印鉴章的行政许可申请书。（5）所有复印件均需加盖申请单位公章、金融机构“与原件审核相符章”及金融机构审核人章。（三）业务受理凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具受理行政许可申请通知书，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的贷款卡行政许可申请登记表中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的3个工作日，金融机构业务员凭工作证件及受理行政许可申请通知书前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具准予行政许可决定书，金融机构
10、业务员需按要求在贷款卡行政许可申请登记表“领卡人“签名。二、贷款卡年审贷款卡年审是指辖内借款人的贷款卡使用有效期延续的行为。贷款卡年审具体流程如下：（一）材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。（二）材料审核要点与新办贷款卡所列的1、2、3、4、5、6、7、10等材料的审核要点一致，其中企业法人营业执照、组织机构代码证均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。（三）业务受理凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具受理行政许可延续申请通知书，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的贷款卡行政许可申请登记表中将申请时间、申请单位名称、金
11、融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及受理行政许可延续申请通知书前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具准予行政许可延续决定书，金融机构业务员需按要求在贷款卡行政许可申请登记表“领卡人“签名。三、贷款卡变更贷款卡变更是指借款人名称、法定代表人或负责人、注册资本、主要投资人发生变更，需在企业征信系统进行信息更新的行为。具体流程如下：（一）材料发放材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。（二）材料审核要点材料审核第一步和第二步操作与贷款卡年审的材料审核步骤相同。第三步若出现上述所列变更，除新办贷款卡时所列的1、2、3、4、5、10等材料外，操作
12、人员还需审核变更证明材料。若借款人出现名称变更时，需审核工商部门出具的名称变更核准通知书复印件。若借款人出现注册资本变更时，需审核最新验资报告或其他证明注册资本来源材料的复印件。若借款人出现股权变更时，需审核借款人的股权转让协议或工商部门出具的股权变更核准通知书复印件。若借款人出现法人代表或负责人变更时，需审核1、2、3、4、5等材料是否已变更为新法人代表或负责人。（三）业务受理凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具受理行政许可变更申请通知书，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的贷款卡行政许可申请登记表中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办
13、人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及受理行政许可变更申请通知书前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具准予行政许可变更决定书，金融机构业务员需按要求在贷款卡行政许可申请登记表“领卡人“签名。四、贷款卡补年审贷款卡补年审是指辖内借款人未及时参加集中年审而补办贷款卡有效期延续的行为。具体流程如下：（一）材料发放材料发放与贷款卡新办、年审的材料发放步骤相同。（二）材料审核要点材料审核第一步和第二步操与年审的材料审核步骤相同。第三步若未出现变更，再审查其他材料（与新办所要求提供的各项材料一致，其中营业执照组织机构代码证均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时
14、为上一年度财务报表。若出现变更，还需审查相应的变更证明材料。（三）业务受理凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具受理行政许可延续（补办）申请通知书，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的贷款卡行政许可申请登记表中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及受理行政许可延续（补办）申请通知书前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具准予行政许可延续（补办）决定书，金融机构业务员需按要求在贷款卡行政许可申请登记表“领卡人“签名。五、贷款卡挂失、换发贷款卡挂失、换发是指借款人贷款卡
15、遗失并申请补办贷款卡的行为，贷款卡换发后编码不变。具体操作步骤如下：（一）材料发放材料发放与贷款卡新办流程相同（二）登报挂失借款人应首先在指定报纸声明原卡作废然后携带该份报纸和其他材料（与新办贷款卡所需材料相同）参加审核。（注：本辖区内贷款遗失登载报纸为马鞍山日报）（二）材料审核要点材料审核要点与新办贷款卡一致（三）业务受理凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具受理行政许可挂失换发申请通知书，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的贷款卡行政许可申请登记表中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，
16、金融机构业务员凭工作证件及受理行政许可挂失换发申请通知书前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具准予行政许可挂失换发决定书，金融机构业务员需按要求在贷款卡行政许可申请登记表“领卡人“签名。六、贷款卡查询（金融机构是否有权限）若借款人需查询本单位贷款卡编码或密码需提供借款人企业法人营业执照、组织机构代码证副本原件、单位介绍信、经办人身份证以及贷款卡等证明材料到其注册地或核准登记地人民银行办理。以上材料审核完毕后，操作人员应让借款人填写查询登记表，然后为借款人办理相关查询。七、贷款卡注销借款人有下列情形之一的，应将其所持贷款卡注销：（一）借款人被宣告破产；（二）借款人解散；（三）借款人依法被撤销；
17、（四）借款人有严重违反本办法的行为。借款人应持工商部门出具的注销证明及复印件、经办人身份证复印件并出示原件、贷款卡及贷款卡注销申请表申请办理贷款卡注销。八、咨询服务各金融机构应对外提供征信业务窗口咨询和电话咨询相结合的咨询服务。各金融机构操作人员提供咨询服务时应做到及时接听、用心倾听、态度诚恳，对客户提出的问题当场耐心、细致地作出解答。九、安全管理（一）各金融机构工作人员应遵循保密原则，不得向他人泄露借款人的相关资料及透露数据库中的借款人信息，同时也不得篡改、毁损借款人信息。（二）各金融机构报送材料的所使用的U盘需事先查杀病毒。十、监督检查各金融机构征信工作小组负责人应对本行办理的政许可预审工作进行不定期检查。十一、贷款卡发放（延续）核准均按注册所在地管理。十二、附则本规程解释权属中国人民银行马鞍山市中心支行。本规程自发布之日起实施。
