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1、 中国银行股份有限公司浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则（暂行）根据关于认真做好小额支付系统业务准备工作的通知（银支付2005203号文）、关于印发浙江省小额支付系统推广实施方案和浙江省小额支付系统定期借记业务实施方案的通知（杭银办200627号文）的有关规定，结合我行的实际情况，省行制定了中国银行浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则（暂行）。一、业务适用范围1、定期借记业务是指同城或同区域内的收、付款人，按照事先签订的协议，收款人委托其开户行定期向付款人收取特定费用的结算方式，包括水、电等公用事业收费，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。2、定期贷记业务是指付款人与
2、其开户行，按照事先签订的协议，付款人委托其开户行定期向收款人支付特定费用的结算方式，包括代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。二、各部门职责1、省行会计结算部负责制定人民币对公定期借记、定期贷记业务管理办法、实施细则及其他相关规章制度，负责全辖业务管理工作；各级分、支行会计结算部门负责根据省行相关规章制度制定补充实施细则，负责辖内日常业务管理工作。2、省行运营部负责小额支付系统中业务种类编码数据库的维护工作。3、各上机网点（包括分、支行营业部门）负责定期借记、贷记合同库码表数据的建立与维护，可以在小额支付系统中手工维护或通过系统批量上传文本的方式对相关数据进行维护。
3、4、省行信息科技部负责业务系统的日常运行与维护。三、合同协议的签订（一）定期借记业务：1、申请单位代码。收款人向开户银行递交通过小额支付系统办理定期借记业务的申请报告，内容包括“企事业单位名称、账号、账户性质、收费项目、收费对象”。开户行初审合格后向人民银行当地分支机构转报。人民银行当地分支机构审核无误后批复并赋予单位代码。2、收款人开户行收到人民银行当地分支机构赋予的单位代码后，组织、督促收款人按照编码规则对定期借记合同号进行编号，并与每一位付款人签订“同城特约委托收款协议书”一式三份（同业间合同格式可能有所差异，大致格式见附件一，我行可为其提供参考合同格式，但不承担相应法律责任）。合同签订
4、后，付款人应将协议书其中一份送交其开户银行，并向开户银行授权，出具“委托付款授权书”一式两份（具体格式见附件二）。开户银行应审查授权书是否与协议书一致，审查授权书要素如收款人名称、费用名称（业务种类编码）、合同编号、付款人名称、付款人账号、付款人开户行填写是否准确。对于授权书填写不正确的，开户银行应要求付款人进行修改。对于协议书中付款人名称、付款人账号、付款人开户行填写不正确的，开户银行应要求付款人及时告知收款人进行修改。开户银行对“委托付款授权书”审核无误后加盖业务公章，其中一联返还付款人，一联专夹保管。开户行向付款人返还“委托付款授权书”之日为授权书生效日期。3、收款人应及时归集、整理“同
5、城特约委托收款协议书”中的信息，提供给开户行。开户行应按付款人开户行行别分别填制“合同号与付款人对应关系表”（附件三），并上报市（县）级管辖行；管辖行通过正式文件及电子文档分别送达合同号对应付款人开户银行市（县）级管辖行，由其转发至付款人开户行核对。4、“委托付款授权书”不设定终止时间。付款人应向开户行提出书面申请撤销授权，内容与原授权书的内容一致，自开户银行受理付款人撤销申请之日起撤销行为生效。付款人变更开户银行时授权自动终止，自动终止时间为账户撤销之日。（二）定期贷记业务：1、银行发起定期贷记业务，付款人与其开户银行需要签订“委托付款协议书”一式二份（协议书格式由付款人与开户银行协商确定）
6、。开户银行对“委托付款协议书”审核无误后加盖业务公章，其中一联返还付款人，一联专夹保管。开户行向付款人返还“委托付款协议书”之日为协议书生效日期。2、付款人应提供完整、准确的付款人信息，以便通过其开户银行发出定期贷记业务报文进行付款时信息准确。3、“委托付款协议书”不设定终止时间。付款人应向开户行提出书面申请撤销，内容与原协议书的内容一致，自开户银行受理付款人撤销申请之日起撤销行为生效。付款人变更开户银行时授权自动终止，自动终止时间为账户撤销之日。四、合同协议标准（一）合同协议号编码说明1、定期借记合同号由收款人开户银行组织收款人编制。根据人民银行杭州中心支行的规定，我省定期借记合同号由21位
7、数字组成，具体组成规则和长度为：城市代码（4位）+业务种类代码（5位）+单位代码（3位）+顺序号（9位）城市代码延用支付系统全国统一城市代码，收款人编制合同号应采用本单位（或本单位发生收费行为的分支机构）所在县（市）城市代码，城市代码详见“浙江省城市代码表”（附件四）。业务种类代码详见“定期借（贷）业务种类编码表（附件五）”。单位代码由省内人民银行当地分支机构赋予。顺序号由开户银行组织收款人对付款人进行编号，并确保顺序号的唯一性。原“一户通”系统的收费单位如要变更为通过小额支付系统办理同城特约委托收款业务，其12位的“一户通”系统委托/授权协议号可以沿用，只需在12位协议号前加编4位城市代码和
8、5位业务种类代码，并确保付款人编号的唯一性。2、定期贷记合同号由付款人开户银行组织付款人编制。我行定期贷记合同号由21位数字组成，其编码规则与定期借记业务合同号基本相同。 （二）业务种类编码规则1、编码结构小额支付系统对定期借（贷）记业务按业务种类分别组包发送。为便于业务处理，小额支付系统对定期借（贷）记业务种类赋予五位业务种类代码，取值范围为“00000-99999”，编码规则如下：编码结构： X XX XX 定义范围 类别号 序号其中：定义范围为1 位数字，“0”表示人民银行总行统一规定的业务种类；“9”表示CCPC所在人民银行分支行自定义的业务种类；“1-8”待定。类别号为2位数字，表示
9、业务的经济属性。序号为2位数字，顺序编号。2、编码列表编码表分五栏，定义范围、类别号、名称、序号和编码。每个业务类别的第一行为本类业务经济属性的总称，序号为“00”，业务类别下的种类明细顺序排列，序号从01至99。人民银行总行综合目前全国各地定期借（贷）记业务的业务种类，制定了定期借（贷）记业务种类编码表。今后人民银行总行制定的新增业务种类由省行运营部系统维护人员在系统数据库中进行维护，五、合同协议数据库建立与维护（一）定期借记业务：根据总行的规定，小额支付系统可办理定期借记业务（也称“特约委托收款”），此业务是以定期借记合同库为基础办理的。定期借记合同库共需要在小额支付系统建立 “6473-
10、定期业务种类表”、 “6475-定期借记合同收款人信息”、 “6476-定期借记协议合同库”三个码表。上述码表是系统保障正常运行、业务顺利开展的基本要素。“6473-定期业务种类表”由省行运营部系统码表维护柜员根据人民银行总行下发的“定期借（贷）记业务种类编码表”在系统中进行手工维护（新增、修改、删除），辖内其他柜员均只能进行查询交易。“6475-定期借记合同收款人信息”由各上机县、市分支行营业部门的系统码表维护柜员根据本行收到的“合同号与付款人对应关系表”进行手工维护，辖内其他柜员均只能进行查询交易。收款人信息包括“收款人代码”和“收款人名称”两项要素。“收款人代码”由城市代码+业务种类+单
11、位代码组成。在办理“定期借记协议合同库”时，输入收款人代码后，要根据“收款人信息”码表检验正确性并带出中文名称。根据实际需要，我省各上机网点不维护“收款人信息”码表，直接在定期借记协议合同库中维护收款人代码。“6476-定期借记协议合同库” 由各上机网点营业部门的系统码表维护柜员根据本行收到的“合同号与付款人对应关系表”进行手工维护或采用由系统批量上传文本的方式进行维护，辖内其他柜员均只能进行查询交易。各管辖县（市）行收到他行传送的“合同号与付款人对应关系表”，分别下发至付款人开户行审核，付款人开户行应审核“对应关系表”中付款人名称、账号，并确认付款人是否就该收费项目及该合同号对本行授权，如审
12、核不符，应立即反馈；如相符则上报各管辖县（市）行。定期借记合同库中组成栏位的必选项目包括：收款人代码、顺序号（收款人代码+顺序号组成协议号）、签约序号（取协议号后8位数字）、业务性质、业务种类编码、业务类型号、付款人账号、付款人名称、收款人账号、收款人开户行行号、收款人名称、生效日期，对上述必选项目应完整维护。合同协议号、业务种类编码、付款人账号、付款人名称、收款人名称是来报扣款时的系统必核项目。辖内借记合同库号建立时的组成栏位的必选项目和扣款时的系统必核项目由省行根据控制风险和简便操作的原则决定。码表维护部门应保证数据维护的及时性、完整性和准确性。流程：根据审核后的“对应关系表”中内容建立合
13、同库l 输入收款人代码即定期借记业务合同号的前12位（城市代码+业务种类代码+单位代码），输入回车后，调出收款人账号、收款人开户行（第一笔需手工录入）；输入付款人名称、账号等必选项目的内容。l 输入所有信息后，确认保存，并提示是否继续，确认后继续下一笔录入，收款人信息保存后直接显示，只需输入付款人信息。l 经办人员完成录入后，需复核确认后保存在合同库中。合同库的批量导入（上送功能）：根据对手银行提供的“合同号与付款人对应关系表”，按照总行规定的格式，按不同付款网点号、不同业务种类编码分别生成导入文本（见附件六），然后通过读文本批量导入合同。导入时，可分成三种情况：1、A类新增，添加入合同库中。
14、2、M类修改，找到原合同内容，进行修改或替换。3、D类删除，找到原合同内容，删除。 导入基本流程：将上送主机数据文本放置指定OFP系统环境目录下，再执行定期借记合同库文本上送交易，加载到合同库中。（二）定期贷记业务：定期贷记业务需要在小额支付系统建立定期贷记业务合同库码表（“6474-定期贷记协议合同库”）。定期贷记业务合同库码表由本网点系统码表维护人员手工维护（新增、修改、删除），网点主管进行授权，辖内其他柜员均只能进行查询交易。定期贷记合同库中组成栏位的必选项目包括：合同协议号、付款人账号、业务种类号、最高限额、生效日期，对上述必选项目应完整维护。六、定期借记业务操作流程 收款人需向开户行
15、提交定期借记业务纸质清单（一式三联），列明付款人名称、付款人账号、付款人开户银行、合同号等项目要素，并在纸质清单上加盖单位公章。开户行经办员核对纸质清单数据后签收并将其中一联返还给收款人。对于付款人开户行为跨行的，由小额支付行内系统处理；对于付款人开户行为系统内的，按现行业务处理方式由支付汇兑系统或RTS系统处理。具体业务操作细则详见中国银行股份有限公司浙江省分行小额支付系统业务操作规程（试行）。七、定期贷记业务操作流程 付款人需向开户行提交纸质支付指令和纸质收款人清单（一式三联），列明收款人名称、收款人账号、收款人开户银行、合同号等项目要素，并在纸质清单上加盖单位公章。开户行经办员核对纸质清
16、单后签收并将其中一联返还给付款人。对于收款人开户行为跨行的，由小额支付行内系统处理；对于收款人开户行为系统内的，按现行业务处理方式由支付汇兑系统或RTS系统处理。具体业务操作细则详见中国银行股份有限公司浙江省分行小额支付系统业务操作规程（试行）。附件一：同城特约委托收款协议书（定期借记业务合同） 编号：甲方：收款人乙方：付款人签订地点：根据甲方开户银行管辖行_行批准，甲方已获准采用同城特约委托收款（定期借记方式）向付款人收取_（费种名称）。为明确各方责任，现签订协议（合同）如下：一、甲乙双方承诺遵守中华人民共和国合同法、支付结算办法及中国人民银行杭州中心支行同城特约委托收款业务管理办法。二、
17、甲方向乙方收取款项，应当以事实为依据，并符合有关收取政策。三、 乙方同意甲方采用同城特约委托收款方式（定期借记方式）在其存款账户（户名：_ 账号：_开户银行：_）中收款。甲方符合规定的特约委托收款凭证（电子付款信息）到达乙方前述开户银行后，由其开户银行按规定划款。四、乙方应在账户内留有足够款项用于支付甲方委托收取的_（费种名称），且在转账日未被销户。五、乙方账户因各种原因被停用期间，应主动采取其他结算方式向甲方缴纳款项。六、乙方根据自身需要确定是否需要获取收据（是，否）。七、乙方需变更指定付款账户的，应另签新协议（合同）。八、甲乙双方签订协议（合同）后，乙方应在七日内向本协议（合同）所指定的开
18、户银行授权，并将本协议（合同）其中一份随“委托收款授权书”送交指定的开户银行。九、双方约定的其他事项：1、2、3、4、5、十、若乙方解除协议（合同），须携单位介绍信或本人有效身份证件和本协议书（合同），提前一个月与甲方办理协议（合同）解除手续。十一、甲乙双方应全面、实际履行协议（合同），不履行或完全不履行协议（合同）的，应按照中华人民共和国合同法有关条款承担违约责任。十二、如因甲方提供的委托收款纸凭证（或电子支付信息）有误，对乙方造成损害的，甲方应负赔偿责任。十三、甲乙双方发生纠纷后，应当协商或调解解决，协商或调解解决不成的，可向人民法院起诉。十四、本协议（合同）一式三份，甲乙双方各执一份，具
19、有同等效力，另一份送付款人开户银行。本协议（合同）自甲乙双方签章之日起生效。本协议（合同）有效期限为：_。甲方：（公章） 乙方：（签章）地址： 地址：法定代表人： 法定代表人：委托代理人： 委托代理人： 年 月 日 年 月 日附件二：小额支付系统定期借记业务委托付款授权书 编号：_行：根据中国人民银行杭州中心支行同城特约委托收款业务管理办法，现就小额支付系统定期借记业务有关委托付款的事宜授权如下：一、授权你行对_ （单位名称）提交的_（费用名称）（业务种类编号：_）委托收款凭证（或电子支付信息）（合同编号：_），按照中国人民银行杭州中心支行同城特约委托收款业务管理办法审查后按委托收款金额直接在
20、本存款人账户内（户名：_ 账号：_）划付。二、本存款人账户内同时发生多项费用支付时，授权你行按委托收款人送达委托收款凭证（或电子支付信息）的先后顺序予以支付。三、本授权书必须经本存款人签章后有效。 委托付款授权人：法定代表人：年 月 日开户银行审查意见：我行同意（不同意）接受该存款人委托付款之授权。 开户银行盖章： 年 月 日附件三： 合同号与付款人对应关系表 类型收款人名称收款人开户行付款人名称付款人账号付款人开户行合同号 注：类型为两种：A（新增）、D（修改）附件四： 浙江省城市代码表城市代码城市名称城市代码城市名称城市代码城市名称3310杭州市3351嘉善县3412常山县3310萧山区3
21、352平湖市3413开化县3310余杭区3353海盐县3414龙游县3310富阳市3354桐乡市3415江山市3310临安市3355海宁市3420舟山市3310桐庐县3360湖州市3421岱山县3310建德市3361德清县3422嵊泗县3310淳安县3362长兴县3430丽水市3320宁波市3363安吉县3432青田县3321象山县3370绍兴市3433云和县3322宁海县3371绍兴县3434庆云县3324余姚市3372上虞市3435缙云县3325慈溪市3373嵊州市3436遂昌县3326奉化市3374新昌县3437松阳县3330温州市3375诸暨市3438景宁县3332洞头县3380金华市
22、3439龙泉市3333乐清市3382永康市3450台州市3334永嘉县3383武义县3452临海市3335平阳县3384浦江县3454温岭市3336苍南县3385磐安县3455仙居县3337文成县3386兰溪市3456天台县3338泰顺县3387义乌市3457三门县3339瑞安市3388东阳市3458玉环县3350嘉兴市3410衢州市附件五：人民银行定期借（贷）记业务种类编码表定义范围类别号名称序号编码001电费0000100家用电费0100101生产用电费0200102002水暖费0000200用水费0100201排水费0200202直饮水费0300203污水处理费0400204暖气费050
23、0205003煤气费0000300管道煤气费0100301004电话费0000400市内电话费0100401长途电话费0200402移动电话费0300403电话初装费0400404IP电话费0500405005通讯费0000500数据通讯费0100501线路月租费0200502代维费0300503网络使用费0400504信息服务费0500505移动电子商务费0600506网关业务费0700507手机话费0800508006保险费0000600续期寿险费0100601社会保险费0200602养老保险费0300603医疗保险费0400604车辆保险费0500605007房屋管理费0000700房屋
24、租赁费0100701租赁服务费0200702物业管理费0300703清洁费0400704保安服务费0500705电梯维护保养费0600706绿化费0700707停车费0800708008代理服务费0000800押运服务费0100801票据传递费0200802代理记帐服务费0300803009学教费0000900报考费0100901学杂费0200902保教费0300903010有线电视费0001000有线电视租赁费0101001移动电视费0201002011企业管理费用0001100工商行政管理费0101101商检费0201102012其他费用0001200土地使用费0101201加油卡费020
25、1202消费贷款0301203051薪金报酬0005100工资0105101奖金0205102养老金0305103099其他代付费用0009900付福利彩票奖金0109901附件六：定期借记合同库文本1、对手银行提供的定期借记业务合同号文本格式：类型 收款人名称 收款人开户行 付款人名称 付款人账号 付款人开户行 合同号类型为A新增、D删除（建议同业增加“M修改”类型）根据对手银行提供的定期借记业务合同号文本，按对公对私不同付款网点号（RTS网点号）不同业务种类编码顺序识别生成导入文本，对公对私、付款网点号按照付款人账号加以识别区分，业务种类编码按照合同号加以识别区分。2、生成文件头格式为：合
26、同总数|付款网点号|付款行支付行号|业务类型号|业务种类编码|文件合同总数按照明细记录数量统计。付款网点号为RTS网点号，如省行本级为4512962。付款行支付行号按照对照表与付款网点号相对应，如省行为“104331051296”。业务类型号固定为00114。业务种类编码取合同号中第5-9位。3、生成明细记录格式为：操作标识|协议号|授权协议号|业务类型号|业务种类号|业务性质|交易网点行号|付款人开户行号|付款人账号|付款人名称|付款人证件号码|收款行行号|收款人开户行行号|收款人账号|收款人名称|收款人地址|生效日期|备注|签约序号|操作标识、协议号、业务性质、付款人账号、付款人名称、收款
27、人名称为总行规定必输项目，考虑我省实际需要，增加业务类型号、业务种类号、收款人开户行行号、生效日期、签约序号为必输项目，授权协议号、交易网点行号、付款人证件号码、收款行行号、收款人账号、收款人地址、备注等项目按照总行规定为选输项目，以|空白|表示。其中：操作标识为A新增、D删除、M修改三种类型。协议号取合同号。业务类型号、业务种类号与文件头一致。业务性质要求大写，P 为对私、C为对公。生效日期按文本导入日期生成。签约序号按合同号后8位读取。4、上送文本命名方式：网点7位 + 8位日期定期借记合同库文本存储目录在执行6476（定期借记合同库）文本上送交易前，须将上送主机数据文本放置指定OFP系统
28、环境目录下。1) 在OFP系统“$HOME”建立下建立“beps”（字母为小写）目录；2) 在“步骤1)”中新建的“beps”目录下，建立“htjj”（字母为小写，定期借记合同库文本存储目录）；3) 将上送文本数据文件以ASCII码形式ftp至“htjj”（定期借记合同库目录）下；定期借记合同库文本（范例）:10|4512962|104331051296|00114|00102|A|331000102115000000001|00114|00102|C|00100022608091001|浙江省工艺品进出口有限公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备
29、杭州公司|20060428|00000001|A|331000102115000000002|00114|00102|C|00100022708091001|浙江省化工进出口有限公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000002|A|331000102115000000003|00114|00102|C|00100023008091001|浙江省土产畜产进出口集团公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000003|A|33100010211
30、5000000004|00114|00102|C|00100023108091001|浙江省轻工业品进出口公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000004|A|331000102115000000005|00114|00102|C|00100023208091001|浙江省五金矿产进出口公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000005|A|331000102115000000006|00114|00102|C|0010002330809
31、1001|浙江省纺织品进出口集团有限公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000006|A|331000102115000000007|00114|00102|C|00100023408091001|浙江省机械设备进出口有限责任公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000007|A|331000102115000000008|00114|00102|C|00100023608091001|中国包装进出口浙江公司|102331002010|1
32、202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000008|A|331000102115000000009|00114|00102|C|00100023708091001|浙江省水产进出口公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000009|A|331000102115000000010|00114|00102|C|00100023808091001|中国冶金进出口浙江公司|102331002010|1202020109002600274|中国机电设备杭州公司|20060428|00000010|
