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1、城市商业银行发展报告（2016）截至2016年6月末全国133家城商行资产规模达25.2万亿元，较五年前增长近1.9倍，年均增速近40%；资产总额在商业银行中占比15.4%，较五年前提高4.6个百分点，年均增速近8.5%。各项贷款余额9.5万亿元，各项存款余额15.6万亿元，较五年前均增长近1.4倍，年均增速近30%。其中，城商行小微企业贷款余额4.2万亿元，占商业银行小微贷款总规模的22%，小微企业贷款占其各项贷款的43.6%，高于商业银行平均水平；小微企业贷款增速、户数及申贷获得率持续多年实现“三个不低于”目标。城商行营业网点达1.4万个，县域机构覆盖率63%，从业人员37万。主要监管指标
2、保持良好，主要经营指标增速好于商业银行平均水平。全球前一千家银行按一级资本排名，入围城商行已达73家，占我国商业银行上榜总数的61.3%。肯定成绩1、坚持服务小微企业，探索建立金融扶贫。小微企业是带动社会就业的主渠道，也是城商行的主要目标客户群。多年来，城商行紧紧围绕小微金融服务，建立六项机制，落实四单原则，设立专营机构，创新产品模式，改善信贷流程，建设技术平台，提升风险管控能力，已经探索出小微金融服务的有效模式。在扶贫工作方面，城商行充分发挥地缘人缘优势，完善网点布局，创新工作机制，开发扶贫产品，让利于民，补短板、建机制、破难题，主动打通金融服务最后一公里。如保定银行围绕做好金融扶贫这篇大文
3、章，积极投身金融扶贫工作，探索建立金融扶贫长效机制与可持续模式，坚持了5年，成效显著。2、互联网技术助力城商行发展。互联网技术的运用突破了传统银行经营区域的限制。目前，131家城商行开展了网上银行,118家行开通了手机银行服务，44家开通了直销银行业务，占比分别达到98.5%、88.7%和33.1%。当前，银行服务电子化、网络化、自动化趋势明显，城商行要继续加大科技投入力度，整合科技资源，大力发展网上银行、直销银行、电子银行、手机银行等新服务，提升服务效率，降低服务成本，扩大服务空间，拓展服务的广度和深度。如江西银行合并设立后，推出手机离线支付产品，在当地公共交通领域实现了手机银行闪付功能，广
4、受好评。微众银行推出小额消费贷款产品“微粒贷”，产品通过网络覆盖了全国31个省市、300多个城市。3、民营银行平稳起步，更多银行正在批筹中。首批5家民营银行起步平稳，整体运行审慎稳健。截至2016年6月末，5家民营银行资产总额1149亿元，各项贷款512亿元，不良贷款率0.34%，主要经营指标快速增长，监管指标基本符合要求。今年民营银行申请已有14家完成论证，其中3家已批复筹建，分别为重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行。随着工作推进，今后还有一些银行批筹。提示风险1、警惕投资超过贷款、表外业务发展过快银监会主席尚福林表示，城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，这些业务的快
5、速发展，实际上意味着隐藏的信贷风险，可能会影响金融安全。对传统业务，坚持“简单化、回归主业”思路。“城商行要充分意识到，跟随大银行做业务、给别人当通道、拼盘融资垒大户，既缺乏业务竞争能力，又没有商业谈判优势，还容易埋下风险隐患。”尚福林指出，城商行要严守依法合规底线，严堵监管套利渠道，严防资金体内“空转”，严禁游走于灰色地带。银监会副主席曹宇也指出，一些民营银行表外业务增长过快，盲目开展理财业务，负债来源过于依赖同业与股东，资产负债错配严重，投资远远高于贷款，信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。2、股权异动上报监管曹宇指出，城商行目前面临股权不稳定、业务不稳定、管理层不
6、稳定的问题。因此对城商行股东管理提出要求，包括股东出资必须为自有资金，且需符合“两参或一控”原则，并要求城商行出现股权异动需要上报地方政府和监管部门。3、关注信用风险，不良持续四年双升从动态趋势看，城商行资产质量下降的压力相当大。城商行不良贷款连续四年双升，关注类贷款和逾期90天以上贷款余额增长快，贷款分类偏离度较大。曹宇强调，要支持多种方式化解不良。同时下一步，地方资产管理公司管理会进一步放开，城商行要、加强与地方政府、机构的合作。曹宇表示，目前，城商行共有6家高风险机构，既有历史形成的，也有新风险所致。与2011年的27家相比，高风险机构数量明显减少。6家高风险机构资产风险大、资本实力弱、
7、公司治理和内部管理不规范，需要联动政府、股东等各方力量，一行一策，有针对性地采取措施推动解决。展望未来1、打造特色，百花齐放城商行的特点是机构多、差异大，不同银行应当选择不同的发展模式。具备条件的城商行，可以探索多元化发展，审慎试点综合化经营。不具备条件的城商行，可以通过联合发展，分享行业发展的红利。2、投贷联动，支持创新创新驱动是供给侧结构性改革的核心，城商行要主动适应产业政策支持创新驱动。银监会会同有关部门在5个地方开展了投贷联动试点，城商行成为参与试点银行法人数最多的板块。随着试点范围的扩大，还会有越来越多的城商行投入到投贷联动试点中来。相关银行要积极探索，通过设立投资功能子公司、科技金
8、融专营机构等形式，或者利用已有渠道，开展科创企业信贷、投资等金融服务，以投资收益抵补信贷风险，为科创企业提供持续资金支持。3、支持城商行加快补充资本。截至2016年6月末，城商行的平均资本充足率为12.29，低于商业银行平均水平0.85个百分点。支持城商行引进合格股东进行增资扩股，支持发行新型资本工具和二级资本工具，支持符合条件的银行在境内外上市融资。4、适应发展方式转变发展消费金融。当前，我国国民经济增长已由投资和外贸拉动，转变为内需消费为主，2015年消费对国民经济增长的贡献率达到66.4%。城商行要主动适应经济增长动力的变化，充分发挥地缘、人缘优势，创新产品和服务，大力发展消费金融，助推
9、消费升级。目前，城商行个人消费贷款占个人贷款的比重达到45%。银监会支持符合条件的城商行设立消费金融公司，发挥协同效应，拓展消费金融服务功能。5、积极服务三大区域发展战略，联合抱团发展城商行要积极参与服务“一带一路”、“京津冀协同发展”和“长江经济带”三大区域发展战略，探索服务地方经济与服务区域经济的有效结合点，支持铁路、公路、高新科技园区、棚户区改造、保障性安居工程等国家重点建设项目。要积极推动城商行之间的合作，打造层级更高、服务范围更广阔的合作平台，通过参与银团贷款、业务合作等方式，在立足服务地方经济发展的同时，积极参与到国家区域发展战略中来。银监会支持城商行之间开展多种形式和更深层次的合作，抱团发展。要探索运用市场化手段，推动互帮互助、联合发展，实现共同进步。一是流动性互助合作。在地方性流动性互助平台试点基础上，要探索建立区域性流动性互助平台，提高区域性风险防御能力。二是技术合作。IT技术和系统是城商行的短板，投入不少，但低水平重复建设多，有必要搭建信息科技合作平台，加强技术交流与共享，提高技术保障水平，避免重复建设。
