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1、房地产金融练习题+答案第一部分.练习题第一章 绪论一、单项选择题(每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意。)1. 由于土地的稀缺性而造成供求矛盾，而促使房地产价格上升，这一点决定了房地产资金具有（ D ）。A. 回收期长 B. 风险性 C. 运行的地域性 D. 保值增值性2. 土地的需求不断上升，而供给却有刚性，这一特点决定房地产资金的( C )。A.回收期长 B.运行的地域性 C.保值增值性 D.风险性3. 房地产金融市场的主体构成要素包括居民、企业、金融机构和（B）。A.中介公司 B.政府 C.监管机构 D.行业协会4. 我国目前已形成以( D )为主的房地产金融体系。A投资公司 B
2、证券公司C政府主管部门 D各商业银行房地产信贷部5. ( B )是房地产金融的主要内容。A房地产销售贷款 B房地产抵押贷款C房地产租售贷款 D房地产租赁贷款6. 由于房屋附着于土地上不能移动，比如上海的房地产需求就不能用武汉的项目去满足，因而房地产项目具有（ A）。 A.地域性 B.非竞争性 C.非流动性 D.盈利性7. 某一房地产价格水平的高低，主要取决于（ C ）。A.本地区房地产的供求状况 B.全国房地产的供求状况C.本地区本类房地产的供求状况 D.本类房地产的供求状况8. 房地产的( B )，决定了所形成的产品只能就地出售和经营，因而具有明显的地域性。A.单件性 B.不可移动性C.使用
3、的长期性 D.资金占用量大9. 一般情况下所有的人都需要房地产金融提供服务。这表现为房地产金融的（ D ）。A.安全性 B. 长期性 C. 政策性 D. 广泛性10. 房地产金融市场中货币市场的融资工具是( B )。A.长期贷款 B.短期贷款 C.股票 D.长期债券11. 房地产金融市场的客体要素为( C )。A.中介公司 B.政府 C.资金 D.房地产企业二、多项选择题(每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得05分。)1. 房地产的形态有（ABC ）：A、土地 B建筑物 C 房地合一 D附着物 E 定着物2. 开发性房地产金融服务，是指为
4、房地产的开发经营提供融资、筹资、结算等服务的金融活动，其服务对象是房地产的（AB）。A、经营者 B建设者 C、所有者 D、购买者 E 抵押人3. 消费性房地产金融服务，是指为房地产的消费者提供各种金融服务的金融活动，其服务对象主要是（CD）等。A、经营者 B建设者 C、消费者 D、购买者 E 抵押人4. 房地产业是由房地产的（ ABCD ）等多种行业构成的庞大的产业群，是国民经济中的重要行业。A开发 B经营 C 销售 D服务 E居住5. 房地产业是综合性非常突出的产业群，其主要特点包括（ABCD）：A房地产业投资大、借款多、周期长B房地产受区域因素影响较大C房地产具有投资和消费的双重性D房地产
5、受国家政策与城市规划影响E房地产投资收益性率高6. 根据我国房地产资金的来源和金融机构的作用，可以将我国的房地产金融发展分成（BCD）等特征非常鲜明的阶段A房地产金融萌芽阶段 B住房建设资金管理阶段 C房改金融阶段 D房地产金融阶段 E房地产调控阶段7. 一般认为，成熟的房地产金融市场应该具有（ABDE）特征：A完善的法律体系 B完善的市场结构 C较低的贷款利率 D丰富的市场产品和大规模的交易 E高效的市场效率和严格的风险管理8. 目前我国的房地产金融市场极为不规范、不成熟，存在许多急需改进的地方。概括来讲有（ABCD）：A资金来源单一 B贷款品种可选择性差 C法律体系不完善 D市场发育滞后
6、E人民银行经营机制有待转变9. 房地产金融是指为房地产生产、流通、消费而筹集、融通、清算资金的所有金融行为的总称，其主要特征包括( BCD )。A宏观性 B多样性 C长期性 D安全性 E风险性10. 下列属于房地产金融的业务种类的是( ACDE )。A房地产信托 B房地产股票 C住房储蓄业务D房地产抵押贷款 E房地产开发与经营贷款11. 从经济适用住房的经济属性看，经济适用住房是一种( BCE )。 A福利房 B商品房 C微利房 D集资建房E面向中低收人家庭出售的住房12. 金融机构应当成为房地产业的( B C D )。A.决策中心 B.信贷中心 C.结算中心D.信息中心 E.研究发展中心三、
7、填空题（每空0.5分）1. 房地产是指土地、建筑物及固着在其上不可分离的部分及其附带的各种权益。2. 房地产由于其特点即位置的固定性和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。3. 金融是指以银行为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。4. 消费性房地产金融服务，最基本的产品就是按揭和保险。5. 市场化房地产金融服务，是指围绕着房地产市场，为广大的金融市场参与者提供全方位金融服务的金融活动，其服务对象是形形色色的市场参与者。6. 目前，我国调控房地产业的措施以行政命令为主，并辅以一定的法规和经济措施。7. 在西方国家，主要是通过金融、税收等政策措施间接调控房地产市场。8. 住
8、宅合作社是一种互相帮助、共同建房的非营利性团体，属集体合作性质。9. 2003年8月份，国务院明确将房地产行业作为国民经济的支柱产业。2004年3月，“831”大限提高拿地“门槛”，房地产调控开始。10. 2010年4月份，在国内各大城市房价狂飙的情形下，在一季度GDP增长超过11%的前提下，中央终于下定决心，对房地产市场进行史上最严厉的宏观调控，出台国十条，提出限制异地购房、二套房贷标准大幅提高等具体可执行性的措施。四、名词解释（每个3分）房地产、金融、资金清算、房地产金融、开发性房地产金融服务、消费性房地产金融服务、市场化房地产金融服务、房地产业、房地产市场的区域性、住宅合作社、公积金制度
9、五、简答题（每题5分）1. 简述房地产业的特点及其重要性。2. 简述房地产金融的作用。3. 简述房地产业同金融业的关系。4. 简述国外房地产金融发展的三种主要形式。5. 简述我国房地产金融发展历程。6. 简述成熟的房地产金融市场的标志。六、论述题（每题10-15分）7. 分析我国房地产金融发展中存在的问题，并提出解决思路。第二章 房地产金融基本知识一、单项选择题1. 土地及房产价格长期上升的趋势以及房地产适于充当抵押品的特性，决定了房地产抵押贷款的( A )。A.安全性 B.流动性 C.长期性 D.多样性2. 我国房地产金融机构的主体是( B )A.住房储蓄银行 B.商业银行房地产信贷部C.住
10、房合作社 D.住房信贷保险机构3. 下列机构属于银行型房地产金融机构有( D )A.住房合作社 B.住房信贷保险机构 C.二级抵押贷款机构 D.房地产抵钾银行4. 我国现阶段房地产信用的最主要形式是（ C ）A.商业信用 B.国家信用 C.银行信用 D.民间个人信用5. 存款 1000 元，年利率为 12% ，若一年复利按（ C ）计息，则一年后的本利和为 1124.86 元。 A一次 B. 二次 C. 三次 D. 四次6. 在房地产抵押贷款的抵押期内，抵押品使用权归属( A )，但未经( A )同意，不得变卖抵押品。A抵押人，抵押权人 B抵押人，抵押人C抵押权人，抵押人 D抵押权人，抵押权人
11、7. 以房地产为抵押品进行的贷款，其资金大多用于土地和房屋的购置、开发、改良、建设等，投资资金量大，投资价值的回收需要更长时间。因此我国住房抵押贷款的最高年限为( C )年。A20 B10 C30 D408. 土地债权人交给债务人到期索还债款权利的证明书是( D )，是房地产证券的一种，一般通过房地产金融机构发行，采用抵押借款方式，它是政府授予房地产金融机构的一种特权。A金融债券 B土地证券 C土地股票 D土地债券9. 通常情况下，设定抵押权的房地产价值要大于（ B ）。A. 应付利息 B. 贷款额度 C. 股票价值 D. 市场价格10. 债务人如不按期偿还贷款本息，就称之为违约，贷款银行有权
12、依照法律程序取消住房抵押的（C ） A.处分权 B.赎回权 C.抵押权 D.赠与权11. 根据国家法规，以下可以设置为抵押物的是（ C ）。A. 医院 B. 土地所有权 C. 住宅 D. 职工宿舍12. 下列哪个房产可以用于抵押贷款( D )。A.学校教学楼 B.医院门诊大楼 C.职工宿舍 D.工厂厂房13. 信贷机构与客户之间的存贷关系是（ B ）。A.委托代理关系 B.债权债务关系 C.经营管理关系 D.所有支配关系14. 下列关于房地产抵押的说法正确的是( C )。A.如果要以共有的房地产来设定抵押时，抵押人要书面通知其他共享者B.以房地产中未设置抵押的部分设定抵押时，抵押人不需要将已做
13、抵押的状况告知接收抵押的当事人C.将已做抵押的房地产做抵押时须征得抵押权人的书面同意D.外资企业以其房地产做抵押时，不须经过董事会同意15. 调节房地产金融市场的杠杆是( A )。A.利率 B.房地产企业 C.消费者 D.房地产保险16. 汇票要生效必须经过（ B ）。A.承付 B.承兑 C.汇兑 D.承保17. 利率表现为（ A ）。A.利息和本金的比率 B.利息和全部投资收益的比率C.借贷资金和资产的比率 D.全部投资收益和资产的比率18. 在国外适合中老年人购房的住房抵押贷款是（ D ）。A.分享增值抵押贷款 B.循环住房抵押贷款C.累进付款抵押贷款 D.逆年金抵押贷款二、多项选择题1
14、以房地产作为抵押物进行贷款时，在( BC )的情况下，贷款人可对借款人追究违约责任。A借款人按期归还借款本息B借款人擅自改变贷款用途而挪用贷款C借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产出售D借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产租赁E设定抵押权的财产遭受台风等自然灾害而破损2 可变利率抵押贷款是按照借贷双方约定的条件，贷款利率随市场利率指数变化的抵押贷款，可变利率抵押贷款利率由( BE )组成。A加成利率 B附加利率 C市场浮动利率D固定利率指标 E市场利率指标3 根据城市房地产抵押管理办法，不得设定抵押的财产有( ACD )。A已依法公告列入拆迁范围的房地产B抵押人所有的机器、交通运输工具
15、和其他财产C列入文物保护的建筑物和有纪念意义的其他建筑物D用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产E抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权4 根据国家法规，以下不能设定为抵押物的有（ ADE ）A.学校 B.仓库 C.住宅 D.医院 E.纪念馆5 房地产抵押贷款的利率由( BDE )等组成。A贷款期限 B承担的风险 C资金利用率D资金的投资收益 E安排抵押贷款所发生的运营成本6 银行吸纳的存款是房地产金融机构信贷资金的基本来源和主体，银行存款可分为( ADE )。A企业存款 B本币存款 C外币存款D个人存款 E基金存款 7 下
16、列( ABD )等国际金融机构提供的中长期项目贷款主要用于旧城改造和成片危房的改造，利率比商业银行贷款利率低，期限也较长。A世界银行 B亚洲开发银行 C苏黎世基金组织D国际货币基金组织 E亚洲货币基金组织 8 对房地产金融机构而言，信贷资金的来源主要由( ACE )组成。A主动负债 B基本建设拨款 C借入资金D国家贷款 E同业往来资金9 担保贷款按担保的方式不同可以分为（ABCD ）方式。A. 保证贷款 B. 质押贷款 C. 抵押贷款 D. 抵押（或质押）加保证贷款 E信用贷款 10 物上请求权可以分为以下（ABCE）类型：A停止侵害请求权 B请求恢复原状或提供额外担保 C消除危险或排除妨碍请
17、求权 D请求告知 E损害赔偿请求权11 抵押人违约后，抵押权人可以采取对抵押房屋（ABC ）三种方式实现抵押权。A折价 B拍卖 C变卖 D租赁 E购买12 房屋拍卖所得的清偿顺序是（B）：支付处分抵押房屋的费用，扣除抵押房屋应承担的税款，偿还抵押权人的债权本息及抵押人应付的违约金，剩余金额返还抵押人，若拍卖所得不足支付前三项费用，抵押权人向抵押人追偿。A B C D E13 法律规定，在抵押房屋被拍卖时，抵押权人应书面通知的具有优先购买权的是（ ABDE ）：A已出租的抵押房屋的承租人 B共有房屋的其他共有人C房屋的物业管理人D与抵押房屋不宜分割或者有共同配套设施的房屋的所有人E按优惠价购买的
18、公有住房的原产权单位或微利房的原出售单位14 期房是尚未竣工的预售房屋，其抵押登记应为（ AD ）：A签订抵押贷款合同时的期楼抵押登记B房屋预期质量登记 C竣工日期登记D 房屋竣工通过质量检查和验收后的房屋抵押登记15 质押的基本特征包括（ACDE）。A质权人对质押财产享有占有权B 质押是抵押的一种特殊形式C质权人有决定拍卖或变卖质押财产的权利D质权人享有妥善保管质押财产的义务E权人对质押物所生孳息享有收益权16 质押与抵押的共同点包括（BCDE）。A 质押品和抵押品都可以拍卖B二者都是以取得所押（抵押或质押）财产的价值为目的C质权和抵押权都因债权的存在而存在，与债权不可分离D都以所押财产的价
19、值优先受偿E两者都属于物权的担保方式17 关于质押与抵押的区别正确的是（ABCE）。A质权人对质押财产享有占有权，质押在质物转移给质权人时生效；抵押不需转移抵押物，抵押自登记之日起生效。B质押中质物的孳息由质权人占有，抵押中抵押物所生孳息由抵押人收取。C质押中，在债务人期满未履行其还本付息义务的，质权人可以独立做出决定依法处置质物而优先受偿；抵押中，抵押权人享有请求权，无权直接处置抵押物。D质押物必须是质押人所有物，抵押物可以是第三方的财物E质押中质权人对质物有保管的义务，并对此承担相关的法律责任。抵押人不占有抵押物，也没有保管义务。18 质权人具有的权利有（ABCE）。A质权人享有占有质物的
20、权利B债务人不履行债务，质权人未受清偿时可以与出质人协商，决定变卖质物的方式并优先受偿C在质物有损坏或价值明显减少时，如果有侵害质权人权利时，质权人可以要求出质人提供相应的担保D质权人可以在任何情况下变卖质物清偿E质权人有权收取质物所生的孳息19 根据担保法规定，可以质押的权利包括（ABCD）。A汇票、支票、本票、债券 B依法可以转让的股份、股票C依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权D依法可以质押的其他权利 E存款单、仓单、提单、罚单20 保证是以保证人的全部资产提供的担保，因此以下正确的的是（ABCE）。A保证人负无限责任 B保证易于设定和执行 C保证没有特定的财产 D保证就是
21、确保无风险 E保证执行可能很容易也可能非常困难21 保证的性质包括（ABCDE）。A人身性 B从属性 C代偿性 D转移性 E独立性22 保证合同的主要内容应包括（ABCE）。A被保证的主债权种类、数额 B债务人履行债务的期限C保证的方式及担保的范围 D合同双方的经营能力E保证期限及双方认可的其他事项三、填空题1 债务是资本使用者给中介服务机构或直接给资本供应者在一定时期按一定方式偿还债务的承诺。2 股权由资本供应者拥有，股权的拥有说明资本使用者有偿还债务的义务，同时也有权取得剩余的收入。3 我国房地产金融资金的来源比较单一。过去主要来源于政府对银行的投入和居民储蓄，目前扩大到公积金和股票市场等
22、。4 房地产周期是由房屋的供应滞后现象产生的。5 房屋空置率是房屋在推向市场一定时期（一般为1-2年）后，空置房屋（没有出租或销售）占房屋总量的百分数。6 利息是借款人付给贷款人所借款项的租金，对借款人而言是资金的使用成本，对贷款而言是资金的是时间价值。7 名义利率也就是票面利率，即借贷双方在订立合同时共同约定的利率，或者说是借贷机构所承诺的利率。8 利率或贴现率为投资者未来期望收益的现值同投资时市场价的比值，二者起源于资金的时间价值。9 利率集当中各利率的不同是由借款期限、流通性、风险大小以及手续费等方面的差别决定的。10 为弥补收益（货币）购买力的降低，利率应高于无风险利率一定比例（通胀指
23、数）以克服通胀对收益购买力的影响，使购买力保持不变，这就是通胀溢价。11 期限溢价是为弥补资金长期被银行占用而引起的风险和不确定性的溢价。12 实际利率是票面利率经实际或预测的货币购买力变化校正后的利率，它是借（贷）款人所付（取得）利息（润）率减去通货膨胀后的利息率。13 贷款期限不同，利率不同，这种因期限差异造成的利率差异可以称为期限结构溢价。14 利率集有四个组成部分：无风险短期实际利率、通胀溢价、期限溢价以及差价。15 差价是弥补各种风险、转手费用等的费用。16 将未来的收益价值转变为现在的价值，这种计算称为未来收益的贴现，其计算参数是贴现率。17 资产收益率是指该项资产所有净营业收益总
24、额与该项资产价值总额的比值，说明整个资产的收益水平。18 权益收益率是股东所占权益对应的收益水平，在房地产中是专指按揭贷款借款人（抵押人）所拥有的自有资金（权益）的收益率，其数值为税前收益同自有自金的比值。19 有效收益率是指能使房屋的未来收益与其终值之和的贴现值等于现值的贴现率。20 “信贷”即信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。21 借款人将预购房屋或其他房屋作为抵押物向银行借款的方式称为抵押贷款。22 共有房屋可以抵押，但需经其他共有人书面同意。23 按份共有的房地产设定抵押时，抵押价值以抵押人本人所有的份额为限；共同共有的房地产设定抵押时，全部房地产均为抵押财
25、产，抵押物变卖时，其他共有人负连带责任，在以变卖款偿还债务后，其他共有人有权向抵押人追偿。24 已出租房屋可以抵押，但需尽告知义务，租赁合同继续生效。25 房屋的抵押期限应与借款期限一致。抵押物的权益期限不能低于抵押期限。26 贷款人对自己的抵押权有物上请求权，即当抵押物受到非法侵害时，抵押权人可以以权利人的名义独立请求法律保护。27 保证是债务当事人以外的第三人对债务人履行债务负保证责任，如果债务人在债务期限不履行偿还债务的义务，则由保证人代为履行或承担责任的一种担保制度。28 同抵押、质押相比，保证是以保证人的全部资产提供的担保，而前二者则为物的担保。四、名词解释房地产周期、汇率、利息、利
26、率、名义利率（票面利率）、贴现率、利率集、实际利率、期限结构溢价、未来值、净现值、资产收益率、权益收益率、有效（内部）收益率、信贷、担保贷款、保证贷款、质押贷款、抵押贷款五、简答题1.简述影响房地产金融市场的社会经济因素。2.说明利率、贴现率、现值、未来值的概念及其计算方法。5.简述信贷与抵押贷款的关系？6.设定抵押的条件是如何规定的？7.不可设定抵押的房地产有哪些？8.设定抵押时的注意事项有哪些？9.什么是抵押权的物上请求权，有哪些类型？10.拍卖房屋有哪些注意事项？11.质押有哪些特征？它与抵押有何异同？12.质押的参与人有哪些，其有何权利与义务？13.权利质押合同包括哪些主要内容？14.
27、权利质押有哪些效力？15.保证贷款的参与人有哪些，其间关系如何？16.保证有何特征，有哪些性质？17.保证人有哪些条件？承担保证责任的财产范围有哪些？六、论述题分析说明20世纪90年代以来我国GDP增长、物价变化、利率升降和房价变化的规律。第三章 抵押贷款的运作一、单项选择题1 房地产抵押贷款中最常用的抵押贷款付款方式是( D )。A固定利率抵押贷款 B可变利率抵押贷款C等本还款抵押贷款 D等额还款抵押贷款2 我国专业银行房地产信贷部信贷资金的主要来源是( C )。A借人资金 B银行存款 C自有资金 D同业往来资金3 某人申请住房贷款12万元，贷款期10年，贷款月利率05，采用每月等额偿还本息
28、法归还，每月应归还贷款本息为( C )元。A1268 B1293 C1332 D14234 抵押贷款发放额度与抵押价值相比通常为( C )。A50 B60 C70 D805 ( B )是指为房地产抵押贷款双方提供专业服务的机构。A贷款机构 B中介服务机构C担保和保险机构 D政府有关机构6 以房地产作为抵押物进行贷款时，必须签订抵押合同，抵押合同应采用( B )。A书面或口头形式 B书面形式C双方确定的任何形式 D由房地产管理部门指定的形式二、多项选择题1 下列( ABDE )属于房地产抵押贷款市场的参与者。A保险公司 B商业银行 C信托公司D律师事务所 E政府有关机构2 抵押人进行二次抵押的原
29、因为（ACDE）：A取得低利率贷款B增强盈利能力C改善贷款状况D减少贷款成本E减少月还款额3 在抵押贷款中，抵押房屋仍由借款人占有、使用和管理，但借款人应遵守以下约定（ACDE）：A保证所占管房屋的安全性、完整性B保证所占管房屋由自己使用C随时接受抵押权人检查D不得有损害所占管房屋的功能或降低其价值的行为E借款人向贷款人认可的保险机构投保，贷款人为保险事故赔偿的第一受益人4 在以下（ABCE）情况发生时，贷款人为了自身资金的安全，有权要求对抵押房屋进行处理。A贷款合同到期（含展期），借款人未依约偿还贷款本息B借款人在贷款合同终止前已宣告解散或破产C借款人未按土地出让合同规定完成有关建设项目D借
30、款人自行决定将抵押房屋出租E借款人在生产经营、财务或其他事项方面发生重大事件，可能影响贷款人（抵押权人）利益三、填空题1 月还款额通俗地称为月供，是指每月应还银行的本息和。2 本金是借款人（抵押人）所欠银行债务的总额，它是抵押人从放款机构借贷的总额，是其总投资的一部分。3 每一期段摊还的本金数额占本金的百分数被称为分摊系数。4 每一阶段的分摊系数取决于本金、利率、期限和摊还方式。5 还贷常数是年还款额与总借款额的比值。6 抵押人将已抵押房屋（抵押期尚未完结）再次向银行申请抵押贷款的行为称为再抵押。一般地，向原抵押贷款银行申请再次抵押称为再抵押，向其他银行申请再次抵押称为二次抵押。7 为了减少各
31、种罚费，抵押一般首先向原银行申请再抵押。8 期前还款（也称提前还款）就是借款人基于自己的利益在贷款未到期前不履行合同，提前还贷的行为，属于违约。四、名词解释杠杆原理、月还款额、本息均还法、先息后本法、本金、分摊系数、有效利率、贷款比率、还贷常数、再抵押、等额还款、期前还款五、简答题1. 简述杠杆作用的形式。2. 简述本息均还法和先息后本法的差别。3. 简述抵押贷款中参与人间的关系。4. 请用图示简要说明抵押贷款的运作过程。5. 简述抵押房屋的使用管理。6. 简述违约后抵押房屋如何处理？7. 利率调整后月还款数额的计算方法。8. 简述四种类型的抵押贷款。六、计算题1、某借款人申请了40万元个人住
32、房贷款，贷款年利率6，贷款期限为20年，若在整个贷款期内，利率不变，月等额本息还款方式下该借款人第一月末应偿还本金额、利息金额和贷款余额分别是多少？等额本金还款方式下，第一个月末和最后一期期末还款额分别是多少？解： 月等额本息还款方式 贷款月利率 i=6/12=5 M1=40104元 2012=240月根据公式 月还款额 则月还款额元第1月偿还利息金额 I1=i*M=540104=2000元第1月偿还本金额 Q1=R1I1=2865.722000=865.72元第1月末贷款余额 M2=M1Q1=40104865.72=399134.28元 等额本金还款方式每期所还本金额 元根据公式 第1个月应
33、付利息 I1=i*M=540104=2000 元则第1月末还款额 R1= Q1+ I1=1666.67+2000=3666.67 元 最后一期应付利息I240=540104（240-1）1666.67=8.33 元 最后一期期末还款额R240=Q240+I240=1666.67+8.33=1675 元2、某借款人向某商业银行申请个人住房贷款200000元，期限24个月，贷款月利率为4.875，借款人选择按月等额本息方式还款，合同约定每月还款额为8447.33元。计算前两个月月末偿还本金额、利息金额和贷款的余额。解：根据In=iMn,第1个月末应偿还利息金额为：I1=2000004.875=97
34、5（元）因为每月还款额为8447.33元根据Qn=RnIn，第1个月末偿还贷款本金为：Q1=8447.33975=7472.33（元）根据Mn+1=MnQn，第1个月期末贷款本金余额为：M2=2000007472.33=192527.67（元）同理，第2个月末应偿还利息金额为：I2=192527.674.875=938.57（元）第2个月末偿还贷款本金为：Q2=8447.33938.57=7508.76（元）第2个月期末贷款本金余额为：M3=192527.677508.76=185018.91（元）3、某家庭为购买一套住宅，银行为其提供了15年的住房抵押贷款，贷款额度为196000，该贷款的年
35、利率为6%，月还款常数为0.65%，问：（1）该家庭按等额偿还贷款本息月还款额应为多少？（2）抵押贷款到期后，该家庭应向银行偿还的剩余本金金额是多少？解：M=196000 k=0.65% n=15*12=180月 I=6%/12=0.5%（1）按月等额还款月还款额应为： A=M*i/1-(1+i)-n =196000*0.5%/1-(1+0.5%)180 =1653.96元 或用A=Mi(1+i)n/(1+i)n-1结果相同（2）实际每月的还款额为：M*k=196000*0.65%=1274元 借款人每月欠还的本金为： 1653.96-1274=379.96元 抵押贷款到期后，该家庭应偿还的剩
36、余本金为： F=A*(1+i)n-1/i =379.96*(1+0.5%)180-1/0.5% =110499.30元*注：等额分付终值公式推导：F=A+A*(1+i)+A*(1+i)n-1=A*（1+（1+i）+(1+i)n-1）式1F*(1+i)=A*（1+i）+(1+i)n）式2式2-式1：F*i=A*（(1+i)n-1）推出F=A*（(1+i)n-1）/i【式1两边同乘（1+i）可得式2】4、某借款人向某商业银行申请个人住房贷款10万元，期限24个月，贷款年利率为6%，按月等额本息方式还款方式下借款人第一个月末应偿还本金额、利息金额和贷款余额分别是多少？等额本金方式下，第一个月和最后一
37、期期末还款额分别是多少？解：设月实际利率为i1+5%=（1+i)12, i=4.074 （即计算等效利率）（1）、每月还款额R=i*M*(1+i)n/(1+i)n-1=4382.16元第1个月末应还利息额为I1=1000004.074=407.4元第1个月末偿还贷款本金Q1=4382.16-407.4=3974.76元第1个月末贷款本金余额为M2=100000-3974.76=96025.24元（2）、每月还款额R=M/N =100000024=4166.67元第1个月期末应还利息为I1=100000-（1-1）4166.674.074=407.4元第1个月期末还款额：R1= 4166.67+
38、407.4=4574.07元 最后一期应还利息：I24=100000-（24-1）4166.674.074=16.97元R24=4166.67+16.97=4183.64元七、论述题1.试分析利率变化对不同抵押贷款类型抵押权人利益的影响。第四章 个人住房贷款一、单项选择题1 个人住房贷款期限在一年以上，贷款期间遇法定利率调整，贷款利率( C )。A自法定利率调整的次月起调整 B自法定利率调整的当月起调整 C从次年起按新的利率调整 D未归还部分按利率调整2 尽管债务人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这种贷款的风险程度是（ C ）A次级 B可疑 C关注 D损失3 债
39、务人无法足额偿还债务，即使执行担保，也肯定造成较大损失，这种贷款的风险程度是（ B ）A次级 B可疑 C关注 D损失4 债务人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还债务，即使执行担保，也可能会造成损失，这种贷款的风险程度是（ A ）A次级 B可疑 C关注 D损失二、多项选择题1 与银行其他信贷品种不同，个人住房贷款具有（ABCE）特点：A是银行主要消费信贷品种B必须设立担保C基础是抵押权D不可以实行证券化E业务具政策性且成本较高、效益较好2 目前，个人住房贷款归纳起来主要有以下类型（ABC）：A政策性个人住房抵押贷款 B自营性个人住房抵押贷款C个人住房组合贷款 D住房装修贷
40、款 E个人住房改造贷款3 当前，我国个人住房贷款业务发展环境（ACDE）A住宅业是我国新的经济增长点 B城市化加速推升房价C住房制度改革有利于住房信贷发展 D住房需求增长需要信贷支持 E金融开放需要业务创新三、填空题1 目前我国个人住房贷款期限最长不超过30年。2 贷款成数是指贷款额与所购住房购置价格之比。3 月房产支出与收入比=（本次贷款每月还款额+月物业管理费）/月均收入4 抵押率是指贷款额与作为抵押物的住房价值之比；质押率即贷款额与质物价值之比。5 家庭年收入指家庭全体成员的工资、奖金及其他合法收入。其高低能说明家庭负债状况，也能间接地说明还债能力。四、名词解释个人住房贷款、借款人资信评
41、估、房价收入比、贷款成数、抵押率、质押率、抵押物变现能力五、简答题1.简述个人住房贷款的概念、特点及种类。2.简述个人住房贷款的发放程序。六、论述题1.试述个人住房贷款的申请、审查和审批程序。2.试述银行个人住房贷款的贷后检查内容与方式程序第五章 房地产开发贷款一、单项选择题1 借款人要求对贷款展期的，提出书面申请的时间应当在全部贷款到期前（ A ）A 1个月 B 2个月 C 3个月 D6个月2 流动比率一般以（B）为最佳。 A1:1 B2:1 C1:2 D3:13 速动比率一般以（ C ）为好。 A1:2 B2:1 C1:1 D3:14 存货周转率反映存货（ ），用来说明存货的（ ）。A周转
42、次数、收益性 B运转次数、流动性C周转速率、安全性 D周转次数、流动性二、多项选择题1 以下属于房地产开发贷款的操作流程的是（ABDE）。A递交申请、受理审查 B项目评估、评级授信C抵押登记、债务清偿 D核查审批、借款发放E贷后管理、收贷撤保2 借款人申请房地产开发贷款的资格审查要求证照齐全、资信条件好，其中的证照主要有（ABCE ）。A建设用地规划许可证 B建设工程规划许可证 C国有土地使用权证 D房屋租赁许可证 E建设工程开工证3 房产开发贷款其特点是（ABCD）。A单项贷款规模大 B受市场因素影响大 C贷款对象较少D风险性较高 E贷款收益率最高4 房产开发贷款具体的调查包括（ABCE）。
43、A对借款人资格的核查 B调查核实项目情况 C核实确定担保方式 D 调查抵押物状况 E借款人资金实际到位情况5 房产开发贷款审查的主要内容包括（ABCE）。A调查部门提供的数据、资料是否完整B贷款投向是否符合规定C项目的评估情况D贷款是否合法、合理，贷款人是否可靠E贷款期限及担保的合法性、合规性、可靠性6 评估报告是评估工作的最终成果，应以“实事求是、客观公正”为原则，报告要求（ACDE）。A有事实、有数据B有问题、有证据C有分析、有结论D结构合理、重点突出E简明扼要、条理清楚7 项目的开发成本构成包括（ABCE）。A土地费用B前期工程费C房屋开发费D人工费用E不可预见费和税费及其他8 借款人非
44、财务评价就是对借款人的基本情况进行必要的客观评价，主要包括借款人的（BCDE）。A主管部门、组织形式 B历史沿革 C产权构成D职工人数及构成 E主要开发项目及业绩三、填空题1.房地产开发贷款的审批要根据贷款审批权限及项目评估权限办理。2. 趋势分析法是将企业连续几年的会计报表的有关项目进行比较，以观察企业财务状况、经营情况的变化，分析其变化原因并预测其发展趋势。3. 流动比率是企业流动资产与流动负债的比值，它可以说明企业短期债务的偿债能力。4. 速动比率是速动资产与流动负债之比。所谓速动资产是指扣除存货后的各项流动资产。5.盈利能力比率指标反映获取利润的能力，它是用来衡量企业的能力和投资效益的指标，主要包括
