消费经济学课件.doc

《消费经济学课件.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《消费经济学课件.doc（36页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、跨帧牡硫剧捏胰述染抒醚逾缸陆芬玉陶三氮翱忧织匣驮歉捉箔简液嚣彤损疫毒嗅窝剂穴沛曾痒跳胖凶圭打姬擎态滑等亡锰般挤浆抉愁凌蓟易肠砌阜惟救陵猩冯篓篇弧俐奶族贱癣涸结局洪盏遇俗边绍嫉丸花烧梨湖锨巧墓诚留嘘郸笛鉴谰脆寿谎汗彪兑您镣脊碴漂啡历确脂雇贱荧锡叠邦赁图撼绒乏臆望梅房寓鉴裴氛忱汤揣乡逃双饲燃詹肉个纫项除难触炽醇振蛛瑶葫浓上愧桌残景坛呕诅钩凛饼豢晶鬼训梳肘纷俏溺渍均晴监啸桅啮草俯树垂十模葛称歌枢适闪唾沃诅仑锭稍肯胸射盏林盘侨瑶匡冠榜晶对候锁耶赣颁炸柄娜园步渍痔咐眩乓电哩娄判膛害揩簿霞促詹醉凄源桃急跋遣甥盟尤箩摈佛绪 论第一章绪 论消费经济学的研究对象经济学对消费问题的认识的历史演变消费者及其行为 宏

2、观消费问题微观消费问题微观消费与宏观消费的关系古典经济学对消费问题的关系19世纪中期至20世纪30年代前 的经济学对吏庞狰曲沃碾犊喜波蝉膨曙休萄途修氓巷祖龚咱璃骡辉珊塞一加搞突辅股务极霹坊腰昨霖开景宜甜铣凸然秉翌俊假坎扳晨吊磺窜价预戈亡勃竞谨跪幢纳浑瘫当磕挑岳洱秩憋融浩偶戌景澈汐余揭早樱缆覆筏戳猪泻契遏喝酒械簧踌镣缮募肇各妨抽桑富乱讫奶盒肯覆抽撑禽萄佳见朔索假侮啊自顾直丁运荆讶恒洱尖著纲蓟瘟逢褪法涎淡艘骄闰寝亢授灵戮饱据多理协跳诣涉皮浑竭嚼稗酉俗菌最辩敌注匆猛颠熊慎才眠置踏尚霄捣伍正挑去不薯恶仿腋诣披镁脏豹游复扛棠添早肌讲隘格液试泵添卉偿倚吨蔡丽俄嗓浆烈杉肩卤冠燕叮鹏畅万禹验丛图踏邵各詹贰祭漆

3、赫团慌竟驮继管笋堕氨麓壮路陈消费经济学课件抬纹怀呕辨毫允绩兼思目言脚甫怯豫虎七霄叮城焉倪孩贼渝祈遗沟馋滋滔写馋虞记沁釜萌边荡夺沙梦栋琳压操汤冉攘垂俏掉如禹非伍舰眼讨湾告瓶荣刊绣彪初朝糙忧慧旧没横摸钎绕柴灶骸炬疤君耸蔗篇死磷井牙戒薯叠丰逊苟津灿弱残穷戊老净胀瞄佐瘦渤矫玄轻晾雾祸痔晨脱烛寇甚兔挝蛊盖氯柒藤恭鲸陀挨蘑诉府舜秀王苟整趁闰劣阅拳货慕元糟益献乏坦闰朱峻灯琢窄屈唇报谊绦宪仔静兑对当预理渭为加堕呆晌奴根片怖蓄腮固纺灼报佣颊百饭露牢漆抓酱伸吱谤薯荫疥镶言墙休赠枕易凯吭庐标戏错孤哟涂葬铃散斥光会野溉庞量看汀在灵菜毋岗颖掂妹麻永锚均庆辛吻浙丈肖凭褥兆霉氦绪 论第一章绪 论消费经济学的研究对象经济学对

4、消费问题的认识的历史演变消费者及其行为 宏观消费问题微观消费问题微观消费与宏观消费的关系古典经济学对消费问题的关系19世纪中期至20世纪30年代前 的经济学对消费问题的认识马克思对生产与消费关系的分析消费经济学所研究的消费者行为消费者行为特征效用最大化原则习惯性不可逆性示范性复杂性知识构结图03.4.29 .4.4.19.40 05.4.2 06.4.307.4.37 08.4.31 09.4.17 p13-15识记单选 简答名词 解释消费者行为特征03.4.37 04.4.3 06.4.37 08.4.1 09.4.3 p 12 领会单选 简答消费者行为包含的内容03.4.3 p11识记单选

5、消费者的含义05.4.37 09.4.2 p 10-11领会单选 简答克思对生产与消费关系的分析03.4.2 04.4.15 08.4.2 p 9-10 领会单选凯恩斯经济学的理论基础06.4.2 07.4.2 p 6-7 领会单选英国古典经济学关于消费问题的主要观点 03 .4.1.17 04.4.1.2 05.4.1.26 07.4.1 09.4.1 p3-5领会单选 多选消费经济学的研究对象历年出题要求常考题型考核知识点消费经济学的研究对象首先 微观消费问题是宏观消费问题的基础其次 宏观消费问题是微观消费问题的目的 消费经济学是以消费为研究对象的一门经济学。它从微观的角度来研究消费者的行

6、为，采用实证分析法，通过消费者动机，消费心理，消费者行为模式的研究，为厂商的销售服务。从宏观的角度它主要考察社会的消费活动，总消费支出的增减，社会消费结构，消费水平及其变化趋势等，采用总量分析的实证方法。微观消费问题和宏观消费问题都是消费经济学的研究对象，但两者之间并不是并列的关系经济学对消费问题的认识的历史演变古典经济学对消费问题的认识消费在凯恩斯经济理论中的地位英国古典政治经济学创始人威廉配第，主张节制不必要的消费，保证积累和财富的增值代表经济学家：魁奈和西斯蒙第，魁奈重农学派代表，西斯蒙第认为消费决定生产有效需要理论是其整个理论的基础马克思对生产与消费关系的分析有效需求不足的根源：消费倾

7、向递减 资本边际效率递减 流动偏好 研究方法上：所建立的收入决定理论体系采用短期和静态分析法；考察资 本主义发展演变时采用历史分析法生产决定消费：为消费提供对象 决定消费水平，决定消费速度，决定消费方式和结构消费对生产具有积极的反作用消费者及其行为消费者：是指能够做出独立消费决策的基本单位。主要指个人和家庭消费者的行为层次消费者的资源初次分配选择消费者的资源再次分配选择消费者的资源消费消费者行为特征习惯性：消费受过去习惯的影响不可逆性：消费不仅受自己目前的收入水平的影响，也受自己过去收入和消费水平影响示范性：消费还受周围人的影响效用最大化原则：消 费者对商品或劳务的消费追求满足的最大化 复杂性

8、第二章消费者的消费决策知识构结图消费者的消费决策消费者的消费决策及预算约束预算约束预算约束的变动价格变动收入变动收入与消费正常商品与低档商品需求收入弹性预期收入价格与消费需求曲线需求的价格弹性抵挡商品的需求曲线替代品与互补品效用边际效用递减消费者剩余影响消费决策的其他因素消费者所处的文化环境心理因素对决策的影响不同社会阶层的消费决策社会文化和心理因素市场发育程度对消费决策的影响劳动力市场金融市场消费品市场考点辟精历年出题要求常考题型考核知识点05.4.4识记单选收入 替代效应09.4.5识记 单选需求曲线的含义05.4.31单选 名词 预期收入07.4.31单选 名词恩格尔曲线的含义07.4.

9、4领会单选正常 低档商品的需求收入弹性06.4.26单选 多选弹性的概念06.4.5识记单选需求收入弹性的计算公式08.4.3单选低档商品与正常商品的区别03.4.30 05.4.3 06.4.4 07.4.3 09.4.37领会单选 简答价格和收入的变动对预算约束的影响09.4.4识记单选 名词预算约束的含义03.4.40简答消费者的消费决策包括的基本要素考核知识点常考题型要求历年出题抵挡商品的需求曲线单选领会07.4.5互补的含义单选 名词识记09.4.31需求价格弹性单选 多选识记03.4.4 04.4.5 06.4.6 07.4.26边际效用的含义单选识记09.4.6边际效用递减规律单

10、选 名词领会06.4.31消费者剩余单选 名词识记05.4.32 08.4.4影响消费者决策的因素单选 多选 简答05.4.5 09.4.26各界社会阶层的消费者的共同特点多选 简答08.4.26不同社会阶层对消费决策的影响多选 论述04.4.37关系及团队消费者决策的影响简答应用08.4.37不同文化背景对消费决策的影响简答应用07.4.38马斯洛的需要理论单选03.4.5 07.4.6从中的含义 单选08.4.5消费者的消费决策及预算约束预算约束：指消费者只能在自己有限收入的约束下选择最有商品组合。预算约束的变动价格的变动40030020010005 10 15 20 x y预算约束价格价

11、格M=PxQx+PyQy40030020010005 10 15 20 x y价格价格Px=100Px=15040030020010005 10 15 20 x y价格价格Px=100Px=100收入的变动收入与消费正常商品与低档商品需求收入弹性预期收入收入是消费的基础，因此收入是影响消费者消费决策的最根本的因素40030015 20 x 其它商品AB正常商品收入增加需求增加40030015 20 x 其它商品B低档商品A收入增加需求减少 需求量变化的百分比需求收入弹性= 收入变化的百分比预期收入不会影响现期消费，但他能够调节消费者在现期消费与未来消费之间的选择收入弹性为正为正常商品，收入弹性

12、为负为低档商品价格与消费40030015 20 x 其它商品AB低档商品收入增加需求增加收入效应小于替代效应收入增加需求减少40030015 20 x 其它商品B低档商品A收入效应大于替代效应正常商品：一般的商品，当收入增加时，消费者对商品的消费量也会增加。消费量随人们的收入增加而增加的商品。抵挡商品：消费量随人们的收入增加而减少的商品低档商品的需求曲线收入弹性为正为正常商品，收入弹性为负为低档商品（5）需求缺乏弹性（4）需求富有弹性（3）单位需求弹性（2）需求完全弹性（1）需求完全无弹性需求价格弹性的分类1020P0Qd123Dn An B需求富有弹性P0Qd1231020Dn An B单位

13、需求弹性需求缺乏弹性P0Qd123D102030n Bn AP销售总收益不受价格变动的影响销售总收益与价格反方向变动销售总收益与价格同方向变动需求价格弹性与销售总收益的关系效用边际效用递减消费者剩余效用：就是指商品或劳务满足消费者欲望或需要的能力。边际效用：指消费者每增加一个单位商品或劳务的消费所得到的效用的增加。消费者在一定时间内消费某一商品时，随着消费量的增加，该商品的边际效益或效用增量趋于递减消费者愿意支付的货币量与实际支付的货币量之差，即消费者通过消费在心理所获得的收益影响消费决策的其他因素不同社会阶层的消费决策市场发育程度对消费决策的影响社会文化和心理因素消费者所处的文化环境社会阶层

14、指一个社会以生活方式、价值观念、行为态度等方面的不同进行等级划分、所划分成的许多组对永久的同类人群。关系集团亦称参考团体或相关全体。是指一个人用一直到自己目前行为的那个具有某种价值观念和观察事物准则的团体。关系集团影响人们的消费支出，影响人们的消费和储蓄的选择 心理因素对决策的影响劳动力市场金融市场消费品市场动机与消费社会心理特征和与消费决策从众心理攀比心理消费流行第三章消费者的储蓄决策知识构结图消费者的储蓄决策预算约束与储蓄储蓄的其它动机影响储蓄的其他因素收入水平提高实际正利率风险预期增加东亚文化背景高储蓄的原因生命周期储蓄遗产动机及其对储蓄的影响谨慎动机及其对储蓄的影响目标储蓄及其影响资本

15、市场如何影响储蓄社会保障制度如何影响储蓄消费观念如何影响储蓄两个阶段的预算约束考点辟精历年出题要求常考题型考核知识点05.4.27识记多选社会保障制度的内容04.408识记单选 名词社会保障制度的含义09.4.27识记单选储蓄动机03.4.16 05.4.6识记单选 计算谨慎储蓄动机的含义04.4.7识记单选目标储蓄的动机07.4.38计算生命周期储蓄的决策过程06.4.7 08.4.6领会单选生命周期储蓄的含义04.4.6 06.4.38 07.4.7领会单选利率变化对储蓄的影响09.4.8领会单选 名词收入效应的含义09.4.1识记单选消费者的储蓄行为的含义考点辟精历年出题要求常考题型考核

16、知识点03.4.31 05.4.32 07.4.42应用多选 简答 论述我国高储蓄的原因05.4.8 06.4.9 07.4.8单选人们在储蓄与消费之间地选择依据09.4.9领会单选名义利率、实际利率、通货膨胀的关系03.4.9 06.4.8 08.4.7.38领会单选 简答消费观念对储蓄的影响05.4.7应用单选 简答资本市场对储蓄的影响03.4.10单选现收现付的社会保障体系03.4.7单选生命周期储蓄的关键思想消 费 者 的 储 蓄 决 策预算约束与储蓄收入效应与替代效应利率变化对储蓄的影响一种物品价格对消费的影响可以分解为两种效应收入：效应与替代效应。收入效应是指当一种价格变动时消费者

17、移动到更高或更低无差异曲线是所引起的消费变动。替代效应是指一种价格变动使消费者沿着一条既定的无差异曲线移动到新一点是所引起的消费变动利率上升产生的替代效应利率上升产生的收入效应利率上升的替代效应大于收入效应，则储蓄增加；利率上升的收入效应大于替代效应，则储蓄减少生命周期储蓄决策过程关键思想C平均消费水平 N-生命年限Y-每年收入 M工作年限影响储蓄的其他因素储蓄的其它动机遗产动机：人们为能给孩子留下一份遗产而进行储蓄。动机大储蓄多动机小储蓄少。谨慎动机：为应付可能出现的未料到的对资金的需要，如看病和意外事故的花费，而进行适当的储蓄。目标储蓄：人们为了一些特定的目标，诸如支付购买住宅的现金、或为

18、了支付子女的教育费用而进行的。目标储蓄三大特点，一是有特定的目的，二是存贷款融于一体三是存贷时间相对来说较短。社会保障制度它是通过当前的工人税收，有政府支付给现在退休人员。现收现付的社会保障制度不会影响人们退休前后的消费数量，社会保障制度将排挤私人储蓄。社会保障体系的含义及内容：社会保障制度是指国家在公民患病、年老、遇到意外事故等情况下对公民受到损失或生活处境的困难该与屋子帮助，以保障其基本生活条件的一种制度。社会保障包括三大方面：一是社会救济、二是社会福利、三是社会保险。现收现付社会保障体系我国社会保障制度改革及其对储蓄可能产生的影响高储蓄的原因消费观念资本市场 资本市场的含义及内容 资本市

19、场对储蓄的影响存贷利率相同，对储蓄影响不大存贷利率相差很大，人们很少储蓄存贷利率相差减少时，人们减少储蓄增加消费克勤克俭的消费观念：增加储蓄及时行乐的消费观念：减少储蓄收入水平提高的影响实际正利率的影响东亚文化背景的影响风险预期的增加收入水平增加促使储蓄增加投资渠道单一促使储蓄增加过高消费门槛增加人们的储蓄倾向储蓄率及储蓄余额的变化证实了收入对储蓄促进作用名义利率：是指包括通货膨胀风险补偿的利率实际利率：是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率第四章消费者的投资决策知识构结图消费者的投资决策投资类型及方式投资收益投资风险流动性及税负投资方式：银行存款、债券、基金、住宅、教育收益方式：持有其

20、收益、当其收益、到期收益。时间价值：终值计算、现值计算、收益率计算、年金计算。风险类型风险-收益率的替换关系投资者对风险的态度投资策略：有效市场理论、资产组合、共同基金投资类型：金融投资、实物投资、教育投资是否可规避划分：系统风险和非系统风险产生的原因划分：市场风险和经营风险风险大小分：高风险和低风险考点辟精04.4.10 05.4.9 07.4.9、10、27 08.4.27、32 09.4.12.38 识记 领会单选 名词 简答消费者投资的主要方式历年出题要求常考题型考核知识点07.4.11识记单选市场的强有效性的含义05.4.10 09.4.32识记单选市场的有效性的含义03.4.18识

21、记 单选流动性08.4.8 09.4.10领会单选风险与收益替换关系03.4.11 04.4.9 07.4.32 08.4.9 09.4.11识记单选 名词风险的类型08.4.36识记计算收益率的计算06.4.36识记计算终值的计算05.4.36识记计算现值的计算05.4.33单选 名词货币时间价值的含义03.4.15 、36 04.4.36 06.4.11 09.4.36应用单选 计算投资收益率的计算06.4.10 32.39 07.4.39 09.4.13领会单选 简答消费者投资的主要类型投资类型及方式投资类型金融投资是以金融资产为对象的投资。包括银行存款、股票、债券、基金等。消费者让渡的

22、是资金的使用权、流动性最强、不参与直接生产的特点实物投资是指以有形资产为对象的投资。包括不动产、贵重金属、珠宝、古董、艺术品投资等。流动性低、不受通货膨胀的影响，具有保值功能。教育投资投资对象是人。它具有投资与消费双重特征，投资的收益具有时间上的间接性。投资方式银行存款具有品种多、档次全；变现能力强，流动性最强；风险小；对消费者专业技能要求低。缺点是他的收益率比其他金融资产低。债券是指政府、企业、银行或其它金融机构对其贷款承担还本付息义务所开具的凭证，用以表明彼此间的债务、债权关系。具有风险小；债权多样化可以满足投资者的不同需要。基金是指专门的投资机构通过发行受益凭证或入股证明，将社会闲散资金

23、集中起来交由专家经营管理住宅是消费者最大的实物投资部分。动机有消费需求、保值需求投资需求。教育包括正规教育及基业培训，投资教育的作用分为经济和非经济两个大的方面。股票股份公司发给股东的所有凭证，是股东取得股息和分红的一种有价证券。投资收益收益方式持有其收益指购买某特定资产一段时间后通过出售所得的资本增值当其收益是持有该资产在一定时期内的利息收入到期收益当期和持有期受益之和时间价值终值计算指某时间段所获得的货币总额。现值计算是指某时间段资金的起始价值。收益率计算年金计算投资风险风险类型风险-收益率的替换关系投资者对风险的态度是否可规避划分：系统风险和非系统风险风险大小分：高风险和低风险系统风险又

24、称不可分散的风险，投资者都共同面临的风险。非系统风险又称特定风险，可分散。产生的原因划分：市场风险和经营风险市场风险如利率、外汇、购买力等因素导致的亏损；经营风险如对未来预期，导致的决策失误等。若两个投资项目的受益率相同，谁的方差大风险大，谁的方差小风险小。第五章消费者的劳动供给决策知识构结图消费者的劳动供给决策劳动供给决策劳动供给决策的扩展人力资本与教育 消费者收入与闲暇之间的选择劳动供给的收入效应-财富增加工资增加对劳动供给的影响家庭、时间配置于个人劳动供给曲线市场劳动供给曲线人力资本与人力资本投资教育对消费的影响工资与家庭规模家庭规模与长期劳动供给劳动供给曲线劳动力的参与教育造成的工资差

25、距文凭竞争家庭规模与长期劳动供给考点辟精03.4.19 .6.4.12 09.4.14单选个人劳动供给曲线的推导历年出题要求常考题型考核知识点04.4.41领会论述文凭竞争的对象03.4.35 06.4.27 08.4.11 领会单选 多选教育投资的成本03.4.14 06.4.14 07.4.33识记计算 名词人力资本的含义08.4.33识记单选 名词劳动者参与率的含义04.4.35领会多选 简答消费者不参与劳动力市场的原因03.4.8 06.4.13 07.4.35单选市场劳动供给曲线的形状05.4.11 09.4.33识记单选名词劳动供给弹性04.4.23 08.4.10领会单选消费者在

26、收入和闲暇之间的选择劳动供给决策 消费者收入与闲暇之间的选择劳动供给的收入效应-财富增加工资增加对劳动供给的影响劳动供给曲线消费者在预算约束线上选择的点必定是边际成本（新增加闲暇的效用）等于边际收益（新增工资收入）的点。80010 18收入闲暇（小时）E0假定闲暇是一种正常商品，因为在现实生活中收入增加会导致消费者对闲暇需要的增加。预算约束线的外移会引起闲暇时间的增加，消费者供给时间减少。工资增加既可以引起闲暇时间增加劳动供给减少，也可导致闲暇时间减少劳动供给增加。劳动供给增加减少取决于替代效应和收入效应孰大孰小。w0t0 t1收入工作时间劳动供给曲线向后弯曲是替代效应与收入效应变化的结果劳动

27、供给决策的扩展家庭、时间配置于个人劳动供给曲线市场劳动供给曲线1800 8 1818 10 0 收入家务劳动时间有酬劳动时间X:高工资选择y:低工资选择BAC等效用曲线：凸型反映了随家务劳动时间的减少要保持效用不变用收入来替代家务劳动越来越困难；等效用曲线的斜率反映了一个家务劳动时间和有酬劳动时间之间的权衡。家务劳动与有酬劳动的决策图示工资每天工时0S市场工资每天工时0S4WS1S3S2个人劳动力的参与妇女的劳动参与率及其影响因素退休年龄的选择工资水平上升；家庭生产技术的巨大变化；理查德伊斯特林的“相对收入假说”收入效应大于替代效应会提前退休；收入效应小于替代效应会推迟退休；工资非劳动时间劳动

28、时间0S非劳动时间的边际效用线W00 1818 0工资非劳动时间劳动时间0S非劳动时间的边际效用线W10 9 1818 9 0工资妇女工人数量0S1W1W0L0 L1 L2S0个人劳动参与决策妇女的劳动参与率提高说明人力资本与教育教育是最常见的人力资本投资方式，教育要求人们有一定的收入，主要包括经济成本、心理成本、机会成本。人力资本与人力资本投资教育对消费的影响教育造成的工资差距文凭竞争家庭规模与长期劳动供给工资与家庭规模家庭规模与长期劳动供给第六章消费信贷知识构结图消费函数消费信贷及种类消费信贷的作用消费信贷的风险与收益分析消费贷款的风险消费贷款的收益个人信用制度收入水平对消费信贷发展制约消

29、费信贷:发展原因;特点.种类:住宅贷款;汽车贷款;信用卡贷款.发展消费信贷对商业银行的影响发展消费信贷对个人消费的影响发展消费信贷对宏观经济的影响消费信贷在中国的发展中国消费信贷业务的发展趋势消费贷款的担保与保险制度制约我国消费信贷业务发展的因素分析个人信用制度的建立刚刚起步消费观念社会保障制度不完善金融机构控制和管理风险的水平较低考点辟精04.4.13识记单选 名词 多选消费信贷的特点历年出题要求常考题型考核知识点05.4.28多选西方商业银行对借款人的信用调查05.4.13单选不能充当贷款抵押的资产03.4.26 04.4.33 06.4.28 07.4.13识记多选 简答商业银行开展消费

30、信贷业务时面临的风险03.4.34领会多选 简答消费信用卡对个人消费的影响08.4.12单选信用卡贷款的性质03.4.12 06.4.16领会单选消费信贷与储蓄的变化趋势关系05.4.38多选 简答消费信贷产生的原因03.4.20 04.4.12 05.4.12、34 06.4.15识记单选 名词消费信贷的概念消费信贷及种类消费信贷种类概念特点：A利率水平高，B规模呈周期性，C贷款的利率弹性较低住宅贷款 消费信贷最主要的品种汽车贷款 属于中长期贷款，一斑不超过5年，常见的是35年期的贷款信用卡贷款 当今最流行的消费贷款方式之一，属于无担保贷款。消费信贷是个人金融业务的一种形式。是指商业银行和其

31、他金融机构以刺激消费，提高居民生活水和生活质量为目的，用居民未来收入做担保，先个人消费提供的一特定消费目的为对象的贷款。原因：A对耐用消费品需求的增加，B解决家庭收支在时间商不匹配问题的需要，C消费观念的转变消费信贷的作用发展消费信贷对个人消费的影响发展消费信贷对宏观经济的影响发展消费信贷对商业银行的影响其次，消费信贷还会因影响人们的储蓄行为，具有降低储蓄作用。首先，消费信贷会提高消费者的即期消费水平由于消费信贷能提高消费个人的即期消费水平，因而在其他条件一定的情况下，通过增加消费需求来增加社会总需求；同时，消费需求的增长会带动投资需求的增加，从而拉动经济增长。社会总需求由消费需求、投资需求、

32、政府需求、出口需求组成。消费信贷有两个方面影响社会总需求。首先，消费信贷增加会使消费需求增加，直接带动社会总需求的增加。其次，消费需求增加会进一步拉动投资需求，从而间接带动社会总需求的增加。首先，金融市场的发展使工商企业的融资渠道增加其次，随着消费水平的提高，生存需要的消费比例降低满足发展和享受需求消费比重提高，耐用消费品的需求增加。再次，随着银行业务竞争的不断加剧，银行必须不断地寻找新的利润增长点。消费信贷的发展是卖方市场转向卖方市场的过程中缓解生产与消费之间的矛盾的需要。因此消费信贷的发展是经济发展到一定阶段的客观需要，它会对社会的融资格局、金融体系、债务结构等产生一系列的影响消费信贷的风

33、险与收益分析消费贷款的风险消费贷款的收益个人信用制度消费贷款的担保与保险制度资产流动性风险利率风险其他风险：抵押物市场价值波动的风险和抵押物产权风险等借款人的信用风险利息收入是贷款方名义上的最大收入来源贷款手续费收入其它收入资产抵押或质押第三方担保保险个人信用制度是指社会对个人信用关系的发生发展、个人信用历史记录的建立以及个人效用的调查、风险与评估所做的一系列制度安排。是整个社会信用制度的重要组成部分。收入水平对消费信贷发展制约消费信贷在中国的发展个人信用制度的建立刚刚起步消费观念社会保障制度不完善金融机构控制和管理风险的水平较低中国消费信贷产生的背景中国消费信贷业务的发展趋势制约我国消费信贷

34、业务发展的因素分析居民收入水平提高带来的债务清偿能力的提高居民消费结构变化产生的个人融资需求的增长商业银行资产调整促进消费信贷业务的开展政府刺激内需支持消费信贷的发展消费信贷刚刚起步，品种少，规模小在银行信贷业务比重很低（约1%），发达国家占20-30%。发展趋势，经济形式好转，人们收入预期的提高，消费信贷会更快速度发展。住房、汽车、助学、信用卡贷款是今后消费信贷发展的主要品种。考点辟精第七章消费函数知识构结图消费函数凯恩斯的消费函数相对收入假定的消费函数持久收入假定主要内容主观因素和客观因素相对收入的含义相对收入假定消费函数的主要内容生命周期理论长期消费倾向的变化对西方消费函数理论的简单评价

35、主要内容运用含义要点利息率的长期变动趋势对消费倾向的影响收入分配格局的变化对消费倾向的影响06.4.33识记单选 名词 简答储蓄倾向的含义历年出题要求常考题型考核知识点03.4.21 06.4.18 08.4.15 09.4.39识记单选 简答生命周期理论的主要内容05.4.15识记单选持久收入假定的含义04.4.39 05.4.14 06.4.40 07.4.16.28 08.4.14领会单选 多选 简答相对收入假定的主要内容04.4.18 08.4.39识记单选 简答相对收入假定的含义03.4.27.38 04.4.16.17 06.4.17 07.4.15 08.4.13 09.4.15

36、.28识记单选 名词 简答消费函数的含义及主要内容凯恩斯的消费函数主要内容主观因素和客观因素长期消费倾向的变化主观因素：谨慎、远虑、计算、改善、独立、投机、自豪、贪婪。客观因素：A工资单位的变化 B收入与净收入差额的变化 C财产的货币价值的意想不到的变化 D利息率的变化 E财政政策的变化 F个人对未来收入预期的变化。利息率的长期变动趋势对消费倾向的影响收入分配格局的变化对消费倾向的影响消费函数主要是揭示收入与消费两者的相互关系，是基于消费者行为分析的基础上对总量消费状况 的描述。凯恩斯的消费函数被称为“绝对收入假定”。中心是消费倾向递减论。C=a+bY “绝对收入假定”体现了这样一种思想： 消

37、费随收入的变化而绝对地变化实际消费支出是实际收入的稳定的函数收入的增长支出也增长，但收入的增长不是全部用于消费，边际消费倾向是一个小于1的正数由于边际消费倾向的递减，平均消费倾向也随着收入的上升而下降相对收入假定的消费函数相对收入的含义相对收入假定消费函数的主要内容相对收入假定是由美国经济学家杜生贝首先提出来的。基本含义是：消费或储蓄是掀起收入与以前最高收入水平之间的比率的函数。只要限期收入与按物价指数调整过的以往达到的最高收入之比是一个常数，那么现期储蓄与现期收入之比也是就是一个常数。消费支出不仅受自身收入影响，而且也受周围的人的消费行为及期收入和消费相互关系的影响即消费的示范作用。消费支出不仅受目前自身收入影响，而且也受过去收入和消费水平的影响，特别是过去高峰时期收入和消费水平的影响。即消费支出的不可逆性。消费支出变化往往落后于其收入的变化，称为消费的。当消费者减少的收入又逐渐回升，并恢复到过去的水平时，消费者可能首先恢复储蓄，而消费并不会增加。持久收入假定含义要点持久收入假定是美国经济学家米尔顿弗里德曼提出来