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1、英式分红与美式分红简介,分红保险常用的红利分配方式有两种，一种是“英式分红”，另一种是“美式分红”。目前寿险市场主要实行英式分红的保险公司有新华人寿和太平人寿，其余保险公司均大多采用美式分红。,常见的红利分配方式,“英式分红”又称为“增额红利”是以增加保单现有保额的形式分配红利，即每年的红利是以增加保险金额的方式来体现，一般情况下保单持有人并不能在当年进行领取。只有在发生保险事故、期满才能真正拿到所分配的红利。而退保则需要将保额按一定比例折算为现金才能领取。,“英式分红”的概念,组成年度增额红利终了红利（满期红利、特别红利、体恤红利）,优点：1、公司对红利分配有足够的灵活性2、没有现金红利流出
2、有利于保持资金运用的效益不足：1、保单持有人选择红利的灵活性低，丧失了对红利的支配权2、红利分配缺乏透明度,英式分红的特点,“美式分红”的概念,“美式分红”又称为“现金红利”是每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定当年可分配的保单红利。,每年向保单持有人进行分配,美式分红的特点,优点：1、现金红利的选择比较灵活，满足持有人对红利的多种需求。2、现金红利支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付压力。不足：每年的红利现金流出一定程度上影响公司的资金运用效益,“英式”VS“美式”,两种方式各有千秋！,英式分红举例：保额为1
3、0万元，20年缴，假设分红率为1。,年度保额增加：即，第一年分红：100000*11000元，有效保险金额为101000元。第二年分红：101000*11010元，有效保险金额为102010元。第三年分红：102010*11020.1元，有效保险金额为103030.1元。以此类推终了分红有效保险金额*每年公布的终了分红率。英式分红的总保额基本保险金额年度红利终了红利,对“英式分红”的包装、宣传方式,充分运用分红假设的利益演示：（往往采取高收益假设）,年度分红率和终了分红率均采用高利率假设！,无中生有，把特殊年度的分红嫁接到每年当中，抬高收益：,对“英式分红”的包装、宣传方式,仅在特殊时期偶尔发放！,将满期收益变相换算为年度收益：,对“英式分红”的包装、宣传方式,（保额保费）的年均分摊,纯属假设！,纯属捏造！,纯属误导！,过度宣传分红就会为销售带来“隐患”短期分红有波动，应关注长期利益的引导两种分红方式各有所长，但从长远的角度考虑，红利最终还是取决于各保险公司的实力与长期经营绩效,正确认识分红,
