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1、储蓄存款和商业银行,(1)了解储蓄存款的含义、机构、利息和种类。(2)明确商业银行的性质和主要业务。(3)把握我国居民储蓄及商业银行的作用。(4)正确理解利率变动对经济的影响。,知识目标,能力目标,掌握一定的投资技巧，提高参与经济生活的能力。,情感、态度与价值观目标,培养投资理财的观念和积极进取的精神。,一、便捷的投资储蓄存款,1、含义(p45),谁在存？存什么？在哪里存？有什么凭证？能得到什么？,个人,人民币或外币(合法),储蓄机构（主要是商业银行）,存折或存单,本金+利息,2.我国的储蓄机构,3.储蓄存款的目的,（1.）影响利息的三个因素：,主要是各商业银行（还包括信用合作社、邮政储蓄等）
2、,利息,本金,存期,利息率,利息的计算公式,表示方法：年利率、月利率、日利率,利息本金利息率存款期限,（注：由中国人民银行拟订、根据国家经济发展的形势，与市场供求关系、国家宏观调控，物价水平有直接的关系）,利息率,=本金+利息,比较：本息,知识拓展：利率调整有何影响（重点）,我们可以发现，在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。一般来说存款利率升高，会吸收公民的存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，社会对生活资料的需求量增加；反之，存款利率降低会使储蓄下降，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加；因此，存款利率的调整可以通过调节存款量控制流通中的货币量
3、和社会对生活资料的需求量。,活期储蓄,随时存入和提取;不规定存期;存款金额和次数不受限制,定期储蓄,存款储蓄,整存整取,约定期限，一般不得提前支取,零存整取,存本取息,整存零取,（3）储 蓄 存 款 的 种 类,活期储蓄和定期储蓄的异同,流动性强（优点）,流动性差（缺点）,收益较低（缺点）,收益高于活期储蓄（优点），一般低于债券和股票,以银行做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险,以银行做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险,（5）储蓄作为投资对象的特点,灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低,1978,1985,1995,2003,
4、2007,210.6,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,110695,20万亿,2008,172534,思考：我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？,1.利。可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。2.弊。存款储蓄的高增长，消费市场委缩，消费品积压，企业不能扩大再生产，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,思考:居民储蓄存款是否越多越好?,二、我国商业银行,1.含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,2.银行利润=
5、贷款利息-存款利息-银行费用,李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。,探究1：,中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？,银行的分类,1、我国银行的分类,中央银行,商业银行,政策性银行,(中国人民银行),中国人民银行,是我国的中央银行，它在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。,政策性银行（政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行 融
6、资和信用活动的机构。）,只贷不存的银行,不存不贷,既存又贷（企业）,只贷不存,（政府机关）,（政策性银行）,阅读漫画这幅漫画说明了什么？,提示：(1)说明我们必须以诚相“贷”。借款人的信用状况是银行决定贷与不贷以及贷多少的重要依据。贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。发放贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。,我国商业银行的主要业务,除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家
7、作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,1、居民储蓄的直接目的是（）A、为了更好地消费B、为了获得利息C、为了支援国家建设D、为国家经济建设筹集资金2、假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是（）A、200万元B、110万元C、210万元D、300万元3、下列对商业银行的表述正确的是（）A、商业银行是惟一有权吸
8、收存款的金融机构B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分,B,B,C,1、下列对银行贷款表述正确的是（）A、多贷款是商业银行经营的目的B、贷款是银行盈利的主要来源C、贷款是商业银行的基础业务D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款2、随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。这说明（）A、食用是商品的暂时转让B、信用是货币的暂时转让C、货币已成为消费的中介D、银行充当了信用的中介3、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期
9、存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（）A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C、活期储蓄比定期储蓄收益高D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策,B,D,A,4、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。,首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角
10、度考虑，则不是最好的。,【新闻播报】银行利率作为借贷资金的“价格”，是一个重要的经济调节手段和货币政策工具，适时、正确地调整金融机构的存、贷款利率，是保证国民经济持续、快速、健康发展的重要条件。中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。银行利率随之调整，目前一年整存整取利率为年息3.5%。本次加息是对6月通胀可能创新高的反应。,【深度思考】(1)银行利率调整的依据是什么？(2)本次银行利率上调对经济有什么影响？【参考答案】(1)银行利率调整的依据就是国民经济发展的形势，具体地说，包括社会总需求和总供给的关系、价格水平、流通中货币多少等客观实际情况。(2)存款利率上调会吸引公民储蓄，生活消费支出相对下降；减少流通中的货币量，有利于抑制通货膨胀。贷款利率上调，抑制借款者的积极性，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求相对下降。,
