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1、国际工程承包,第四章 国际工程承包风险管理,一、风险的概念二、工程项目风险识别三、工程项目风险分析与评价四、工程项目风险控制与决策,风险的定义风险是人类历史上长期存在的客观现象。关于风险的定义，由于人们研究的角度不同，对风险的看法和给出的定义也不尽相同。目前国内外学术界对风险尚无一个统一的定义。但在综合分析各种学派的论点及吸收前人的研究成果的基础上，我们可对风险的定义作这样的表述：风险是指由于不确定性而导致的可能结果与预期目标发生多种偏离的综合。,工程项目风险的特点 工程项目建设过程是一个周期长，投资多，技术要求高，系统复杂的生产消费过程，在该过程中，未确定因素、随机因素和模糊因素大量存在，并
2、不断变化，由此而造成的风险直接威胁工程项目的顺利实施和成功。工程项目的风险有以下特点：1.风险存在的普遍性和客观性。在项目的全生命周期内，风险是无处不在的，无时没有的，只能降低风险发生的概率和减少风险造成的损失，或是分散转移风险，而不能从根本上完全消除风险。,2.风险的影响常常不是局部的某一段时间或某一个方面的，而是全局的。例如反常的气候条件造成工程的停滞，会影响整个后期的工作。3.不同的主体对同样风险的承受能力是不同的。人们的风险承受能力受收益的大小、投入的大小、项目活动的主体的地位和拥有的资源有关。4.工程项目的风险一般是很大的，其变化是复杂的。工程项目的建设是一个既有确定因素，又有随机因
3、素、模糊因素和未确知因素的复杂系统，风险的性质和造成的后果在工程建设中极有可能发生变化。,工程项目风险管理的概念及过程 工程项目风险管理就是经济单位对工程项目活动中涉及到的风险进行识别、分析并制定相应的对策，以最低的风险成本，实现经济单位的价值最大化。这里的经济单位包括工程项目业主（投资商）、承包商、咨询（监理）商、建筑设计商以及材料设备供应商等，他们都面临不可回避的风险。,风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后，人们所支出的费用和预期经济利益的减少。一般来说，风险成本包括四部分内容：（1）预防与处理风险的费用；（2）风险损失的实际成本；（3）风险损失的无形成本；（4）为获取风险收益所做的
4、投资。,风险管理的全过程如下：,风险识别,实施与后评估,风险分析与评估,风险控制与决策,二、工程项目风险识别,风险识别是整个风险管理过程中最基本的，最重要的环节。它的任务是了解风险的客观存在，识别风险产生的原因和存在的条件以及风险事件发生后的后果及影响，目的是找出风险之所在和引起风险的主要因素，并对其后果做定性的估计。工程项目风险识别是对工程项目进行风险管理重要的一步，但常被人们忽视，以致夸大和缩小了工程项目中风险的范围、种类和严重程度，从而使对工程项目风险的分析、评估和决策发生错误，造成不必要的损失。,对工程项目风险进行识别的方法很多，目前常用的有：专家调查法、故障树分析法、情景分析法等。专
5、家调查法包括专家个人判断法、智暴法和德尔菲法等。该类方法主要利用各领域专家的专业理论和丰富的实践经验，找出各种潜在的风险并对其后果做出分析和评估。,故障树分析法利用图解的形式，将大的故障分解成各种小的故障，或对引起故障的各种原因进行分析。譬如，将项目投资分为市场风险、政策调整风险、资源风险、技术风险等。该方法经常用于直接经验较少的风险辨识，通过对投资风险层层分解，可使项目管理者对投资风险因素有全面的认识，在此基础上，对风险大的因素进行针对性的管理。不足之处是应用于大系统是容易产生遗漏和错误。情景分析法是一种能够分析引起风险的关键因素及其影响程度的方法。它可以采用图表或曲线等形式来描述当影响项目
6、的某种因素作各种变化时，整个项目情况的变化及其后果，供人们进行比较研究.,业主或投资商的风险,工程业主或投资商通常遇到的风险可归纳为三种类型：即人为风险、经济风险和自然风险。一、人为风险人为风险系指因人的主观因素导致的种种风险。这些风险虽然表现形式和影响的范围各不相同，但都离不开人的思想和行为。这类风险有些起因于工程业主的主管部门乃至政府，有些来自工程业主的合作者，还有些则应归咎于其内部人员。归纳起来，人为风险可起因于以下诸方面：,1.政府或主管部门的专制行为一个国家的政府或某一行业的主管部门常常因为全局利益而采取一些带有全局性的决策，如调整国民经济计划，强行下令某些已开工的项目下马，或对一些
7、企业实行关停并转，或强行征地，或颁发新的政策法规等。许多工程业主或投资商不得不因此而改变其投资计划或经营决策。由此，不可避免要遭受重大损失，而这些损失常常无法取得补偿。,2.体制法规不健全有不少国家和地区实行的经济体制落后，颁布的法规非常的不合理，严重地阻碍了经济的发展，损害工程业主的切身利益。例如中央高度集权，则企业一切听命于中央，自己没有自主权，许多事情无法办理；权利过度分散，则难免地方各自为政，地方保护主义严重；法制不健全会给投机分子以可乘之机，从而扰乱市场。所有这些都将大大降低投资效益。,3.合同条款不严谨除了国际通用的合同条款外，多数合同条款都难免有不严谨或漏洞之处，实施过程中又常常
8、发生不少超出预见的情况。有经验的承包商充分利用索赔以扩大利润，而索赔在很多情况下是基于合同条款不严谨而使业主无法拒绝。实践中常常有些合同条款含混不清或模棱两可以致给承包商可乘之机。,4.道德风险道德风险系指业主或投资商的执行人员应有的品行道德发生背离，失去应有的事业心和责任感，致使业主或投资商的财产遭受损失，或工程质量缺乏监督保证。,5.承包商履约不力或缺乏合作诚意承包商履约不力是常见的，虽然工程承包合同对承包商规定了种种义务和惩罚措施，但实际操作时常有很多情况使得合同不能圆满履行，甚至承包商不履约的事也常有发生。由于当前市场竞争的加剧，承包商既要获取项目，又必须确保最起码的利润，争取最大的效
9、益，而这些效益又不能明显露在明处，只能分散潜伏于承包工程的各个环节。有经验的承包商通常善于做出姿态，以低报价诱惑业主授予项目，而一旦合同签订，则想尽办法制造索赔机会，使工程的实际价格远远超出投资估算，从而加大业主或投资商的风险。,6.设计错误工程设计是工程质量保障的前提。设计出现错误，轻则返工修复，重则可能导致工程毁损。虽然设计师要为其错误承担法律和民事责任，但这不能完全抵消业主所遭受的损失。,7.监理工程师失职监理工程师作为业主按合同聘用的工程技术负责人，本应保护业主的利益，对业主尽职尽责以确保工程的质量和进度，但监理工程师并不是业主的全权代表，在技术及工程管理上他有其特殊的地位。如果监理工
10、程师失职或缺乏应有的职业道德，则业主将大受其害。许多情况下，工程的隐蔽性缺陷并不能立即被察觉，一旦正式移交后，承包商和监理工程师各奔东西，潜伏的危险只能由业主来承受了。,8.材料供应商或指定分包商履约不力多数发展中国家政府和地区出于保护民族工业的动机，要求工程材料由当地采购，而当地材料供应商无论在产品质量还是交货期方面都很难保证，而材料供应耽误工期可能产生连锁反应，即使业主对材料供应商或承包商采取惩罚措施，但所得的局部补偿却难以抵消全局性的损失。指定分包商常常有一定的背景，他们或者与业主有千丝万缕的联系，或者有政治上的后台，在技术上或施工能力方面很难使业主满意，但因某种背景，业主不得不起用。多
11、数情况下，总包商要求他们直接向业主承担责任，因此，指定分包商造成的麻烦或不履约应由业主承担，这种情况无疑加大了业主的风险。,二、经济风险 对所有从事经济活动的行业来说，经济风险都在所难免，而对于工程业主或投资商则更难以避免。通常情况下，工程业主或投资商所遇到的经济风险主要产生于以下原因：1.宏观形势不利任何经济活动都离不开宏观形势，在世界经济萧条的形势下很难有某一区域的微观形势不受丝毫的影响。经济危机的形势下，国家调整经济计划，大批在建项目下马，物价高涨，工程业主或投资商也毫无办法。,2.投资环境差投资环境是投资能否取得成功的重要因素。投资环境包括投资硬环境和软环境。例如房地产经营既需要有较好
12、的全局性软硬环境，也需要良好的局部环境，如销售市场形势，资金渠道等。,3.资金筹措困难资金筹措困难是业主经常碰到的重大风险。国际金融机构贷款项目通常需要借款国自筹配套资金；政府项目存在审批预算和增加预算的问题；至于私营项目，则风险更大，因为这类项目通常靠商业贷款解决资金问题。商业贷款并不是任何人都能借到的，因为贷款银行要对借款人严加审核，确信其具有偿还能力，要求借款人出具保函，在利息和偿还期限方面要求往往较严。资金筹措还可能因合伙投资人中途撤资而失败。,三、自然风险 自然风险系指工程项目所在地区客观存在的恶劣自然条件，工程实施期间可能碰到的恶劣气候，工程项目所在地的周围环境和恶劣的现场条件等因
13、素可能给工程业主或投资商构成的威胁。,工程项目所处地域的自然条件对项目成本影响很大。不同地域的自然条件各不相同，例如寒带地区严冬无法施工；酷暑地带施工作业时间短等等。自然灾害多发区无疑会加大业主或投资商的风险，即使不发生自然灾害，基于防灾减灾，在设计时也要考虑加固措施，从而增加成本。恶劣的环境系指施工现场周围客观存在的严重制约因素，包括恶劣的现场条件。特别是进出场的通道、给排水设施、供电、供气等，夜间或节假日加班的可能性等。工程地质条件差是更大的制约因素，地理位置的好坏也可能直接影响工程的成本。,四、特殊风险 特殊风险系指根据FIDIC条款应由业主承担的风险。这些风险包括：1.在工程所在国发生
14、的战争、敌对行动（不论宣战与否）、外敌入侵等；2.在工程所在国发生的叛乱、暴力革命、军事政变或篡夺政权，或发生内战；3.由于任何核燃料燃烧后的核废物、放射性毒气爆炸，或任何爆炸性装置或核成分的其他危险性能引起的离子辐射或放射性污染；4.以音速或超音速飞行或其他飞行装置产生的压力波；,5.在工程所在国发生的不是局限在承包商或其他分包商雇佣人员中间，且不是由于从事本工程而引起的暴乱、骚乱或混乱；6.由于业主使用或占用非合同规定提供的任何永久工程的区段或部分而造成的损失或损害；7.因工程设计不当而造成的损失或损坏，而这类设计又不是由承包商提供或由承包商负责的；8.不论何时何地发生任何因地雷、炸弹、爆
15、破筒、手榴弹或是其他炮弹、导弹、弹药或战争用爆破物或冲击波引起的破坏、损害、人身伤亡，均应视为特殊风险的后果。,咨询监理的风险,咨询监理虽然不是工程承包合同的当事人，但他受业主聘用作为工程项目的技术负责人，对合同工程项目的实施负有完全的责任。同业主和承包商一样，工程师也要面临工程各种潜在的风险。然而，咨询监理还因其独特的职业和在项目实施中所处的独特的地位而难免承受其自身的风险。咨询监理的风险归纳起来可起源于三个方面。,一、来自业主的风险咨询监理与业主之间的关系是契约关系，确切的说是一种雇佣关系。业主聘用工程师作为其技术咨询人，为其项目进行咨询、设计和监理，许多情况下，咨询监理的任务贯穿与项目可
16、行性研究直至正式竣工验收的全过程，咨询监理的责任始终是很大的。归纳起来，来自业主方面的风险主要产生于以下原因：1.业主基于节约成本的考虑，不遵循客观规律。例如要求工程高标准，实施速度超出可能性。咨询监理常常难以说服业主改变观点，这就有可能导致投资难以控制或者质量难以保证，由此而导致咨询监理的责任风险。,2.可行性研究缺乏严肃性。业主一心只想上项目，委托咨询公司完成可行性研究时常附加种种倾向性要求，可行性研究实则只是出于向上级报批的需要，一旦付诸实施，各种矛盾都将暴露出来，所致责任大部分都要由咨询监理来承担。3.业主盲目干预，严重影响工程师行使权利，甚至并不把权利交给咨询监理工程师，而责任却由咨
17、询监理来承担。,二、来自承包商的风险 由于咨询监理工程师作为业主委托的工程技术负责人，在合同实施期间代表业主的利益，在与承包商的交往中难免会出现分歧和争端。如果承包商出于自身的利益，常会有种种不良的图谋，势必会给工程师的工作带来许多的困难，甚至导致工程师承受重大风险。,来自承包商方面的风险通常有以下情况：1.通常情况下，承包商总是想尽办法争取工程师手下留情，对其履约不力或质量不合格要求网开一面，如不能达到其意图，部分承包商可能走向反面，故意给工程师出难题，蓄意败坏工程师的名誉，以达到借业主之手驱除工程师的目的。2.承包商的履约不力，甚至根本没有诚意履约或者弄虚作假，对工程质量极不负责，都有可能
18、使工程师蒙受责任风险。,职业责任风险 咨询监理工程师的职业要求其承担重大的职业责任风险。这种职业责任风险一般由以下因素构成：1.行为责任风险。咨询监理工程师的行为责任风险主要来自于三个方面：一是咨询监理工程师违反了委托合同规定的责任义务或超出了业主委托的工作范围，造成工程上的损失；二是工程师未能正常履行委托合同中规定的职责，在工作中发生失职行为；三是工程师由于主观上的随意行为造成工程损失。,2.工作技能风险。咨询监理工作是基于专业技能上的技术服务，因此，尽管咨询监理工程师履行了委托合同中规定的工作职责，但由于其本身专业技能的限制，可能并不一定能取得应有的效果。3.技术资源风险。某些工程质量隐患
19、的暴露需要一定的时间和诱因，利用现有的技术手段和方法，并不可能保证所有问题都能及时发现；另外，由于人力、财力和技术资源的限制，咨询监理工程师无法对施工过程中任何部位、任何环节都进行细致全面的检查，因此，也就有可能面对这一方面的风险。,4.管理风险。明确的管理目标，合理的组织机构，细致的职责分工，有效的约束机制是咨询监理组织管理的基本保证。尽管有高素质的人才资源，但如果管理机制不健全，咨询监理工程师仍有可能面对较大的风险。,5.职业道德风险。咨询监理工程师在运用其专业知识和技能时，必须十分谨慎小心，表达自身意见必须明确，处理问题必须客观、公正，同时勇于承担对社会、对职业的责任，在工程利益和社会公
20、众利益相冲突时，优先服从社会公众的利益；在咨询监理工程师自身利益和工程利益不一致时，必须以工程的利益为重，如果咨询监理工程师不能遵守职业道德的约束，自私自利，敷衍了事，回避问题，甚至为谋私利而损害工程利益，必然会因此而面对相当大的风险。,承包商的风险,承包商作为工程承包合同的一方当事人，所面临的风险并不比业主或投资商小。尤其是如今承包公司日益增多，市场上僧多粥少，竞争日趋激烈。承包商要图生存，求发展，不得不加强竞争，甚至于冒险搏击，这样，其面临的风险也就大大增加了。,一、承包商决策风险承包商在考虑是否进入某一市场，是否承包某一项目时，首先要考虑是否能承受进入该市场或承揽该项目可能遭遇的风险。承
21、包商首先要对此做出决策。而在做出决策之前，承包商必须完成一系列的工作。所有这些工作无不潜伏着各具特色的风险。,1.信息风险工程承包市场上信息颇多，几乎每天都会有一些国际国内的工程招标或发包信息。这些信息虽然有相当一部分是真实的，但是否都值得捕捉和追踪却不见得。而当前承包市场上也不乏假信息，这些假信息都具有迷惑性，如不细心辨别，很容易受骗上当，损失惨重。,2.中介与代理风险 中介业务自古已有，近代才获得真正的发展。在工程承包过程中，许多从事中介业务的人以谋取私利为目的，以种种不实之词诱惑交易双方成交，自己从中渔利，而承包商常常因夺标心切，对其漏洞较少察觉。有些国家的中介业务相当活跃，一个项目发包
22、，常会有数十个中间人四处活动，以此骗取许多缺乏经验的承包商巨额佣金。代理人与中间人在地位和使命方面有着根本的区别。代理业务遍及世界各地，有些国家如阿拉伯地区强行规定实行代理制，规定外国承包公司必须通过当地代理承揽业务。,对代理人的选择极其重要。选择不当或代理协议不严谨会给承包商造成重大损失。代理人追求的是中标，而亏损与其无关。如果承包商能以低价中标，虽然其提取的佣金会少一些，但总比承包商失去中标机会，其一无所获强。代理人多与业主有某种关系，业主为了能获取低价标，常常会授意代理人活动，诱使承包商降价，从而节省大笔资金，承包商则要承担亏本的风险。,3.投标报价风险 报价策略是承包商中标获取项目的有
23、效手段。策略正确且应用得当，承包商自然会获取很多好处，但如果出现失误或策略应用不当，则会造成重大损失。潜伏有风险的报价策略主要有以下情况：（1）低价夺标寄赢利希望于索赔。这是当前国际承包商普遍采用的基本策略。在遵循国际惯例的承包市场上，这种策略应该说是可行的，且一般能奏效。但不少国家包括我国，缺乏惯例意识，索赔往往难以实施。,（2）低价夺标进入市场，寄赢利希望于后续项目。这种策略多在进入市场时采用。在对市场形势判断比较准确的前提下，这种策略应该说是正确的，而且是必需的。但如果承包商判断失误，或者工程所在国、地区政策多变，承包商未能获得后续项目，其购置的大批机械材料设备下场后不得不转移，前一个工
24、程的亏损额难以找到补偿的机会。,（3）依仗关系的优势拒不降价。国际竞标当然离不开渠道和关系。若是政府工程，自然可以依仗政府协议或两国之间的关系，甚至可以借助政府力量施加影响。但是国际金融机构提供贷款的项目则很难凭关系取胜。如果承包商意识不到这一点，寄希望于打通关系和疏通渠道，甚至赠以重金，其结果只能是白白耗费钱财，而且一旦事情败露，无疑将被取消中标资格，甚至受到法律的制裁。,（4）报价技巧使用不当，弄巧成拙。报价技巧是获得理想的经济效益的重要手段，但技巧使用不当则有可能弄巧成拙。常见的情况有以下几种：一是不平衡报价。出于索赔的目的，这是完全正确的，但如果估算错误或因未曾复核图纸而对一些本来可以
25、追加工程的子项内容报价过低，但追加工程款时以该报价为基础计算，则承包商将承担损失；二是以退为进策略。承包商许诺对方种种好处，目的是为了获取项目或争取预想的好处。但有时业主非常的精明，识破了承包商的意图，将计就计，胃口越来越大，最后承包商无法招架；,三是抽象报价。承包商在夺标时为给业主造成低价印象，有意识地对一些子项报出抽象笼统的价格，留待履约再逐步细化，进而层层加码要价，这种手法多用于议标项目。但如果履约时承包商不注意积累资料，不能找出适当的依据，且与监理工程师合作不好，则当初的抽象报价将很难通过具体化内容而追加款项，从而导致增加的开支无法收回。,二、缔约和履约风险 缔约和履约是承包工程的关键
26、环节。许多承包商因对缔约和履约过程的风险认识不足，导致本不该亏损的项目亏损严重，甚至导致破产。缔约和履约风险主要潜伏于以下方面：1.合同条款工程承包所遵循的合同条款多种多样，国际上几乎各国都制定了合同范本，而任何合同范本都离不开当事人的责权利三项主要内容。合同条款中潜伏的风险往往是责任不清，权利不明所致。通常表现在合同条款不平等，合同中定义不明确以及条款遗漏等地方。,2.工程管理工程管理对于有经验的承包商来说通常并不困难，但若是大型复杂工程，参与实施的分包公司太多，工序错综复杂，加上地质、水文及自然条件发生意外变化，总包商将面临很多风险。首先，总包商要做好协调工作，处理好交叉衔接问题，处理好人
27、际关系，特别是对待一些有背景的当地分包公司。其次，由于高科技的不断涌现，施工管理不能再依靠传统方法，要求用现代手段管理工程。如果承包商不掌握现代手段，例如网络技术等，则难以保证整个工程的进度，各个环节的配合也难以保证，其结果将导致工期延误或质量不合要求，由此而造成巨额损失。,3.合同管理 合同管理是承包商赢利的关键手段。不善于管理合同的承包商是绝不可能获得理想的经济效益的。合同管理主要是利用合同条款保护自己，扩大利益。要求承包商具有渊博的知识和娴熟的技巧，要善于开展索赔，精通纳税技巧，擅长运用价格调值。,4.物资管理物资管理直接关系到工程能否顺利按计划进行，材料能否充足供应，人员能否充分发挥效
28、力等一系列问题，这些问题直接或间接地影响工程效益。物资管理同样要求科学化，既要保证工程的需要，又不能大量囤积材料而占用大笔资金，尤其是资金具有时间价值，材料早购与晚购结果是不一样的。市场充满着激烈的竞争，如果物资管理人员不掌握准确的价格信息和可靠的资源，对物价变化趋势缺乏预见，其可能遭受的损失将是巨大的。,5.财务管理财务管理是承包工程获得理想经济效益的重要保证。财务工作贯穿工程项目的始终，任何一个环节的疏忽或差错都可能导致重大风险。例如筹资和收款工作。在国际工程承包中财务管理工作还面临保函被没收的风险。,三、责任风险 工程承包是基于合同当事人的责任、权利和义务的法律行为，承包商对其承揽的工程
29、任务负有不可推卸的责任，而承担工程承包合同的责任是有一定风险的。承包商的责任风险主要发生在以下方面：1.职业责任工程承包商被认为是运用专业知识为他人服务的职业，他对自己所从事的职业必须承担责任。承包商的职业责任主要体现在工程的技术和质量方面，工程的任务非常的繁重，常常会因某一局部的疏忽差错或施工拙劣而影响全局，甚至给工程留下隐患。,2.法律责任工程承包是法律行为，合同当事人负有不可推卸的法律责任。法律责任包括民事责任和刑事责任。承包商应承担的法律责任主要是民事责任，民事责任的后果是经济赔偿，这对承包商来说无疑是一项不容忽视的风险。除了民事责任外，承包商有时也难免承担刑事责任，特别是由于技术错误
30、或人为失误造成房屋倒塌或伤害人命等，承包商都必须承担刑事责任。,综上所述，在工程项目建设中，无论对上文提到的业主（投资商）、咨询监理商、承包商、还是材料设备供应商等，都面临着巨大的不可回避的风险。但是只要各方通过对所面临风险的识别，就能从宏观上认识到风险的来源、风险的性质以及风险造成的后果，接着通过对该风险的评价和分析，得出风险的处置方案，以达到有效管理风险甚至利用风险的目的。,三、工程项目风险分析与评价,辨识风险仅能从宏观上了解和识别风险，若要了解风险的准确情况和确切的根源，尚须对其进行进一步的评估和分析。风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程，其
31、目的是评价风险的可能影响。风险分析和评估是风险识别和决策之间联系的纽带，是风险管理决策的基础，是风险管理的关键。,在工程项目生命周期的全过程中，会出现各种不确定性，这些不确定性将对项目目标的实现产生积极或消极的影响，工程项目风险分析就是对将会出现的各种不确定性及其可能造成的各种影响和影响程度进行分析和评估，通过对那些不太明显的不确定性的关注，对风险影响的揭示，对潜在风险的分析和对自身能力的评估，采取相应的对策，从而达到降低风险的不利影响或减少其发生的可能性之目的。,风险分析包括以下三个必不可少的主要步骤：1.采集数据 首先必须采集与所要分析的风险相关的各种数据。这些数据可以从投资者或者承包商过
32、去类似项目经验的历史记录中获得。所采集的数据必须是客观的，可统计的。某些情况下，直接的历史数据资料还不够充分，尚需主观评价，特别是那些对投资者来说在技术、商务和环境方面都比较新的项目，需要通过专家调查的方法获得具有经验性和专业知识的主观评价。,2.完成风险分析模型 以已经得到的有关风险的信息为基础，对风险发生的可能性和可能的结果给以明确的定量化。通常用概率来表示风险发生的可能性，可能的结果体现在项目的现金流上，用货币表示。3.对风险分析给出结论在不同风险事件的不确定性已经模型化后，紧接着就要评价这些风险的全面影响。通过评价把不确定性与可能结果综合起来。风险分析方法有许多，常见的主要有调查和专家
33、打分法、层次分析法、模糊数学法、敏感性分析法、蒙特卡罗模拟法、影响图法等。,四、工程项目风险控制与决策,风险是客观存在的，但并非不可控制。控制的手段有很多种，有积极控制，也有消极控制，但许多时候，风险防不胜防，仅靠风险狭义的风险防范不是最佳的方案，因为有时候风险防范的成本太高，甚至高于所要保护的财产，因此产生了其他的办法，例如风险回避、风险自留、风险转移等。下面就详细介绍一下常见的风险控制方法：,1.风险回避风险回避是指考虑到风险事故存在和发生的可能性较大时，主动放弃或改变某项可能引起风险损失的活动以避免可能产生风险损失的一种控制风险的方法，通过回避风险可以在风险事故发生之前，完全彻底地消除某
34、种风险可能造成的损失，而不仅仅是减少损失的影响程度，风险回避是一种最彻底的风险控制技术，而其它控制技术只能减少损失的概率和损失的严重程度。,2.损失控制损失控制有两个方面的含义：（1）在损失发生之前全面地消除损失产生的根源，并尽量减少致损事故发生的概率；（2）在损失发生后减轻损失程度。损失控制的目的在于积极改善风险的特性，预防损失的发生和损失后果。损失控制是风险控制中最积极、合理、有效的风险管理技术，它不仅能使企业减少由于风险事故所致的损失，而且能使全社会的物质财富损失减少，而风险转移只能保证某一风险单位减少损失，但该损失却仍然存在并有增大的趋势，只不过转移给其他单位或整个社会来承担。,损失控
35、制的基本方法有工程法、教育法和程序法。（1）工程法是以工程技术为手段，通过对物质性风险因素的处理，以达到损失控制的目的。采用工程法的理论依据是小威廉.哈顿的能量释放理论，该理论认为事故发生的直接原因是意外释放能量或危险材料，它们导致生命或非生命结构遭到破坏。因此，损失预防应从预防意外释放能量和改变易遭损害的生命和非生命结构入手。,随着科学技术的发展，可提供控制风险因素的手段和材料愈来愈多，效果也愈来愈显著。但是设备和技术愈先进，其投入也愈大；同时，对于控制某一事故而言，要求降低的损失幅度和损失概率愈多，投入也愈大。因此，在选择方法时必须进行成本与效益分析。另外，任何一个先进的工程控制系统都有失
36、灵的时候，因此不能过分依赖工程控制措施，在采取工程法的同时，还应结合其它控制技术。,（2）教育法是针对事故的人为风险因素为着眼点实施控制的方法，其理论依据是海因里希的多米诺骨牌说。该理论强调人的因素，认为风险因素、风险事故和损失三张骨牌之所以相继倾倒，主要原因是人的错误所致。因此，海因里希认为，损失控制的重点应放在消除人的不安全因素方面，即通过安全教育和培训来消除人为风险因素，以达到损失控制的目的。,（3）程序法强调通过程序来加强管理，从根本上对风险因素进行处理，这样才有可能使风险管理目标得以长期稳定地实现。所谓程序法是以制度化、规范化的程序作业方式保证风险因素能及时处理，并发现随时可能出现的
37、新的风险因素，降低损失发生概率和损失幅度。工程法、教育法和程序法各从不同的角度来处理风险因素，彼此相辅相成。因此，在工程项目风险管理实践中，应针对实际情况，优化组合，灵活运用，以取得最佳效果。,3.风险自留风险自留是一种由企业自己承担风险事故所致损失的一种重要的风险管理技术。当风险事故发生造成一定的损失后，企业通过内部的资金融通，以弥补所遭受的损失。自留风险是一种残留技术，因为当其它的风险管理技术均无法实施或即使能实施，但成本很高且效果不佳，这样只能选择风险自留。另外，由于影响风险不确定性的因素极其复杂，人们无法完全认识和掌握风险事故发生的规律，从而不可能事先控制所有的风险损失。这些没有被认识
38、和了解的风险损失，只有企业自己承担。所以，风险自留是处理剩余或残余风险的技术措施，与其它风险管理技术是一种互补关系。,4.分离风险分离风险指的是将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。这种处理可以将风险局限在一定的范围内，从而达到减少损失的目的。例如在施工过程中，承包商对材料进行分隔存放也是风险分离手段，因为分隔存放无疑分离了风险单位，各风险单位不会有相同的风险源，而且各自的风险源也不会相互影响，这样就可以避免材料集中于一处时可能遭受同样的损失。,5.风险分散风险分散和风险分离不一样，后者是对风险单位进行分隔，避免互相波及，从而发生连锁反应；而风险分散则是通过增加风险单位以减轻总体
39、风险的压力，达到共同分摊集体风险的目的。例如企业内部的扩张，增设实体以分散风险或通过企业兼并以加大风险承受的能力。,6.风险转移风险转移是风险控制的另一种手段。经营实践中有些风险无法通过上面介绍的方法进行有效的控制，经营者只好采取转移手段以保护自己。风险转移并非损失转嫁，这种手段也不能被认为是损人利己有损商业道德，因为有许多风险对一些人的确可能造成损失，但转移后并不一定同样给他人造成损失。其原因是各人面对风险的优劣势不一样，风险转移的手段常用于工程承包中的分包和转包，技术转让和财产出租。,还有一种常用的风险转移手段就是保险，通过保险，投保人将自己本应承担的归咎责任（因他人过失而承担的责任）和赔
40、偿责任（因本人过失或不可抗力所造成的损失的赔偿责任）转嫁给保险公司，从而使自己免受风险损失。,7.自我保险自我保险是指企业内部建立保险机制或保险机构，通过这种保险机制或由这种保险机构承担企业的各种可能风险。尽管这种办法属于购买保险范畴，但这种保险机制或机构终归隶属于企业内部，即使购买保险的开支有时可能大于自留风险所需开支，但因保险机构与企业的利益一致，各家内部可能有盈有亏，而从总体上依然能取得平衡。,风险管理决策的概念 风险管理决策是指根据风险管理的目标和宗旨，在科学的风险分析的基础上，合理地选择风险管理工具，从而制定出处置风险的总体方案的活动。因此，从严格的意义上讲，风险管理决策应包括四个基
41、本过程：,1.信息决策过程。了解和识别各种风险的存在、风险的性质，估计风险的大小；2.方案计划过程。针对某一个具体的客观存在的风险。拟定风险处理方案；3.方案选择过程。根据决策的目标和原则，运用一定的决策手段选择某一个最佳处理方案或某几个方案的最佳组合；4.风险管理方案评价过程。由于风险具有随机性和不确定性，因此应该对所选择的方案进行评价和修正。,由于风险管理目标的多元性，往往不能单靠一种风险管理技术来实现，而是需要各种工具相互补充，因此风险管理决策的任务是在风险管理目标的基础上,将各种风险管理技术有机结合起来，取长补短，以最低的费用获得最大的效益。企业进行工程风险管理决策是根据企业的风险管理
42、总目标而进行的决策，而该目标又与企业经营管理目标是一致的，从这个意义上来说，风险管理决策与其它一般管理决策没什么不同，但由于其具有的特殊性，风险管理决策又具有以下特点：,1.风险管理决策是以风险可能造成的损失或收益结果为对象，根据成本和收益的比较原则，选择成本最低，收益最大的风险处理方案。2.风险管理决策属于不确定情况下的决策，因此概率分布成为风险管理决策的客观依据。同时，决策者对风险的主观态度构成了风险管理决策的主观依据。3.由于风险具有随机性和多变性，在决策过程中，随时可能出现新的情况和新的问题，因此，必须定期评价决策效果并适时进行调整。4.由于购买保险是将未来不确定性转化为相对确定性的较好途径。因此，以保险为主，综合运用其它非保险手段成为风险管理决策的一个显著特点。,
