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1、第六章 海上保险的发展历史,第一节 海上保险的起源与发展,一、共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽二、船货抵押借贷是海上保险的雏形三、意大利是现代海损保险的发源地四、欧洲各国商品经济的发展，促进了海上保险立法,一、共同海损是海上保险的萌芽,公元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动，当时由于船舶构造非常简单，航海是一种很大的冒险活动，要使船舶在海上遭遇风浪时不致沉没，一种最有效的抢救办法是抛弃部分货物，以减轻载重量，为了使被抛弃的货物能从其他受益方获得补偿，当时的航海商提出了一条共同遵循的原则：“一人为众，众为一人”。这个原则后来被公元前916年的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡
2、因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”。,二、船货抵押借贷是海上保险的雏形,这种做法最早出现在古希腊的海商活动中，这种做法通过航海及贸易之间的交流被传入当时海上贸易活动发达的地区，最后盛行与意大利及地中海沿岸的一些地区。早在公元前8世纪至公元前7世纪，海上抵押借贷已经被从事海上贸易的腓尼基人所采用。（公元前8世纪至公元前7世纪：公元前8世纪公元前799-700年；公元前7世纪公元前799年-600年。）,船货抵押借贷制度 船货抵押借款后因利息过高被罗马教皇九世格雷戈里禁止，后来出现了“无偿借贷”制度，在航海之前，由资本所有人以借款人的地位向贸易商借的一笔款项，如
3、果船舶和货物安全抵达目的港，资本所有人不再偿还借款，反之，如果船舶和货物中途沉没和损毁，资本所有人有偿债责任。这与船货抵押借款的顺序正好相反，与现代海上保险的含义更为接近。,三、意大利是现代海上保险的发源地,在14世纪中期，意大利已经出现了类似于现代保险形式的海上保险活动。最初的海上保险仅由口头约定，后发展到书面合同形式。,意大利诞生世界第一张海上运输保险单 1347年10月23日，意大利商船“圣克勒拉拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣克勒拉拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风
4、暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。,双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣克勒拉拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。但保单没有订明保险人所承保的风险,它还不具有现代保险单的基本形式。但是保险史上把这张保单称之为世界上第一张保险单。1384年,在意大利比萨签订的一张保险单已有明确的
5、保险标的，并明确地写明了海上保险承保人承担的各项海上风险，这张保单具有现代形式的海上保险单。,随着海上新航路的开辟，海上贸易范围不断扩大，促进了海上保险的迅速发展。但与此同时，和保险有关的纠纷也相应增多，从而引发了规范海上保险的要求，一些国家相继制定有关的法令对海上保险的做法进行统一规定和管理。1435年意大利颁布了最早的海上保险法典巴塞罗那法典。1468年威尼斯制订了关于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例将巴塞罗那法典作为附则附于其中，并规定了标准保险单格式。1556年，腓力二世颁布法令对保险经纪人加强管理，规定经纪人不得在保险业务中认保
6、份额，确立了保险经纪人制度。1563年，安特卫普通过法令规定了海上保险及保险单格式。,四、海上保险立法,第二节 英国海上保险的发展,英国为世界保险业的发展做出的突出贡献表现在以下几方面：一、英国1906年海上保险法二、英国的劳合社三、伦敦保险人协会,16世纪以前英国的对外贸易和海上保险的经营权先后控制在意大利和汉萨同盟的商人手中。15世纪初，海上保险由意大利传入英国时，主要由意大利的伦巴第商人经营。1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易公司，垄断经营海外业务，从此，对外贸易及海上保险开始由英国商人自己经营。并且建造了英国皇家交易所。,1575年由英国女王特许在伦敦皇家贸易所内设立保险商
7、会，办理所有保险单的登记，并制定了标准保险单。1601年，伊丽莎白女王颁布了第一部有关海上保险的成文法即涉及保险单的立法。1756年法官世家出身的曼斯菲尔德大法官潜心研究各国海上运输和海上保险的法律和判例，编纂了一部海上保险法。1906年英国参照世界各国，制定了海上保险法，是迄今为止世界上最全面的、最有权威的保险法。,一、英国1906年海上保险法,英国最大的保险组织。劳合社本身是个社团，更确切地说是一个保险市场，与纽约证券交易所相似，但只向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和
8、杂志，向世界各地发行。,二、英国劳合社,1688-临近海关的咖啡馆,1696-出版劳埃德新闻,1713-劳埃德去世，女婿接管,1734-出版劳合社动态至今,1774-由咖啡馆改为劳合社,1871-取得法人资格经营海上保险业务,1911-经营一切保险业务,当今世界上最大的保险组织，最重要的保险市场，是世界保险业的一面旗帜。,劳合社的特点(Lloyds),29,1、劳合社不是保险公司，是一个保险市场。,2、劳合社本身不经营保险业务，只为其成员（names，有译作名士、标志）提供交易场所和相关服务。,3、在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加（underwriting syndicate）。每个辛
9、迪加组织均有个牵头人（leader underwriter），负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。,4、投保人不能和保险人直接接触，而需通过经纪人分业务出单。劳合社的业务流程如下：投保人经纪人辛迪加牵头人（由组合内成员自由决定承保及承保份额）承保未完转下一个辛迪加劳合社出单处换取正式保单投保人。,5、劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。,劳合社趣闻,30,在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只神奇的小铜钟。它是在1799年从荷兰沿海一艘船“圣卢丁”号中打捞出来的。来到劳合社后，它就担当起不同寻常的使命，“不鸣则已，一
10、鸣惊人”。劳合社有个惯例，用这只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生意的得失：一响是佳音，表示某项生意发了大财；两响则是“噩耗”，说明某宗生意亏了血本。,劳合社近年亏损原因,31,美国石棉产品造成的人员伤亡责任险索赔案。1989年雨果和安德鲁飓风造成财产严重损失的索赔。英国最高法院判决劳合社承保人对其投资者的资金管理不善而负有10.5亿美元的赔偿责任。劳合社的承保人或保险公司承保的业务在劳合社保险市场相互分保，致使风险过分集中，发生的索赔累积成灾，而没有达到分散风险的目的。,著名的“埃克森瓦尔德兹”（EXXON VALDEZ）油轮污染案致使劳合社承保人蒙受了严重损失。当美国的保险公司被强制赔偿受污染场
11、地的清理的费用时，劳合社作为分保接受人，也同样面临着严重的巨额损失赔偿。“9.11”事件也使劳合社蒙受了巨大的损失。,三、伦敦保险人协会,英国保险市场分为两大市场：一是劳合社保险市场；一是公司市场，它是由劳合社以外的公司组成的。除劳合社以外，其他保险公司的经营和运作对英国成为世界海上保险中心也起到了很大的作用。1824年，英国议会通过了法案，取消“皇家交易”保险公司和“伦敦”保险公司的海上保险的专营权。1884年，伦敦保险人协会成立，它所制定的海上保险条例在国际保险市场得到了广泛的应用，为海上保险条款的标准化做出了重要贡献。,第三节 Lloyds S.G.Policy 与伦敦货物条款,一、英国
12、海上保险单格式及保险条款的发展二、修改劳合社S.G.Policy Form和协会货物条款的历史背景,一、英国海上保险单格式及保险条款的发展,世界上最早的具有现代意义的保险单是1384年诞生于意大利的比萨保单。海上保险单作为规定保险双方当事人之间权利、责任与义务的法律文件，是海上保险业务中的重要凭证。对现代海上保险单及保险条款具有重要影响的是英国的Lloyds S.G.Policy.,1.成立于1772年的Lloyds Committee 决定在劳合社采用统一的标准化的海上保险单。劳合社委员会选择了当时在市场上使用的S.G.Policy 并对其进行了必要的修改，经过修改的S.G.Policy被称
13、为Lloyds S.G.Policy Form，从1779年1月1日开始作为劳合社的标准海上保险单格式。2.1795年，英国议会通过立法，强制所有的承保商在进行海上保险交易中使用Lloyds S.G.Policy Form。3.从此以后，劳合社S.G.保单格式统一了在应该海上保险中使用的各种各样的保险单格式。英国1906年海上保险法将Lloyds S.G.Policy Form列为第一附件，作为法律规定的标准保险单格式。,Lloyds S.G.Policy Form 从1779年1月1日开始使用，至1983年3月31日停止使用，历时204年。Lloyds S.G.Policy Form 被进行
14、了多次修改，且是通过在S.G.Policy 上加贴条款来进行修改的。1850年在S.G.Policy 中增加了证明条款；1874年在S.G.Policy 中增加了放弃条款；1898年在S.G.Policy 中增加了战争险不赔条款FC&S.1919年在S.G.Policy 中增加了航程挫折条款 1937年在S.G.Policy 中增加了协会药品条款等。,二、修改劳合社S.G.Policy Form和协会货物条款的历史背景,长期以来，人们对英国的海上保险单和保险条款的意见主要有两点：其一，Lloyds S.G.Policy Form 本身文字古老、陈旧，语言晦涩难懂，随着各种新条款的增加及ICC条
15、款的使用，它的本文条款已经徒具形骸，并且保单中的很多内容与20C50S以来告诉发展的世界航运与贸易不相适应；其二，加贴的“协会货物条款”ICC（1963）与Lloyds S.G.Policy本身的条款之间内容交叉重复，并且对ICC的理解是建立在Lloyds S.G.Policy、MIA 1906，等各种判例和英国的法律及习惯上。,经过改革，用于取代S.G.Policy Form 的新的保险单格式于1982年1月1日被正式推出。新的保险单格式分为两种：一种称为“劳合社海上保险单”（Mar Policy）,适用于劳合社内的承保会员签发的保险单；另一种称为“伦敦保险人协会公司海上保险单”，这种保单适
16、用于伦敦保险人协会的各公司签发的保险单。新的保险单是由一个声明条款和空白结构组成，空白结构仅设下列各项供承保时填写。1.被保险人姓名2.船名3.航程或保险期限4.保险标的5.保险价值6.保险金额7.保费,新保单格式优点：使用的是最简单、最常用的现代语言，其主要特点是简洁明确。不存在之前条款中的保险条款同加贴条款之间的交叉重复、模糊不清的现象。新保单格式可以通过加贴不同的条款而适用于船舶保险或货物保险。可以通过加贴不同的条款而适用于船舶保险或货物保险。,根据伦敦保险人协会的规定，Lloyds S.G.Policy Form 和ICC已有1983年3月31日起停止在伦敦保险市场使用，自1983年4
17、月1日起使用新的保险单格式。与新的保险单格式配套使用的是1982年1月1日生效的协会货物保险条款，即ICC（1982）。,补充,平安险（Free from Particular Average，简称F.P.A.）原意是指单独海损不负责赔偿，它是指保险标的物在海上运输途中遭受保险范围内的风险直接造成的船舶或货物的灭失或损害。因此，平安险的原来保障范围只赔全部损失。水渍险（with particular average，简称w.p.a.）的责任范围除了包括上列平安险的各项责任外，还负责被保险货物在运输过程中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险（all risks）
18、的责任范围除包括上列水渍险的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因一般外来风险所造成保险货物的损失。如被窃、雨淋、渗漏、碰损、破碎、串味、受潮受热、钩损等。不论全损或部分损失，除对某些运输途耗的货物，经保险公司与被保险人双约定在保险单上载明的免赔率外，保险公司都给予赔偿。,分组编写关于保险方面的剧本(如投保、销售、理赔等等方面)并拍摄视频，要求取材新颖，贴近生活又包含一些保险知识的，提交的视频不低于5分钟，配上字幕以及小组成员分工，要求小组的每个成员都要参与。（期末考试前完成即可，可以先确定小组成员分工，然后编好剧本发给我看看，如无不妥即可利用课外时间进行拍摄，拍摄后可用会声会影、格式工厂等剪辑软件进行后期制作）。,国际货运保险作业,
