《中小企业融资问题与对策.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中小企业融资问题与对策.docx（8页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、中小企业融资问题与对策近年来，在市场经济可持续发展中，中小企业在推动科技创新、增加就业岗位、促进经济稳定等方面发挥着不可替代的作用。当前，中小企业已成为推动经济增长的重要力量之一，为提供社会就业岗位贡献了主要力量。但是融资问题一直阻碍着中小企业的健康发展，因此有必要对中小企业的融资问题进行探讨，构建动态化、可持续的融资管理体系。中小企业概述与大企业相比，中小企业的营业收入、资产总额、从业人员达不到大企业的标准，因此两者的概念是相对而论的。我国针对不同行业的中小企业界定标准有所差异，根据不同行业企业的从业人数、营业收入、资产总额来进行划分。随着我国经济的高速发展，中小企业也进入高速发展时期,中小
2、企业能够促进产业结构的转型、技术的创新并为各地方的财政收入提供来源，有利于我国社会经济体系的稳健发展。中小企业的融资问题与成因一、融资问题第一，单一化的融资渠道，阻碍了中小企业的进一步发展。企业的融资渠道应该是多层次、多方面的，但实际情况并非如此，企业主要资金来源为银行贷款，由于缺乏抵押与信用记录，中小企业无法吸引第三方机构的资金。当前我国的债券市场和股票市场相对不够发达，银行贷款仍然是解决中小企业融资难的主要方式，特别是当前大部分中小企业的经营达不到获取资本市场融资的条件，银行贷款的作用就变得更加重要。第二，国家的财政资金支持有限。西方发达国家重视中小企业在推动经济增长、促进社会就业方面的作
3、用，国外政府在中小企业经营中给予充足的资金支持，企业经营无须担心资金链断裂问题。但是我国对于中小企业财政资金的支持相对较少，支持门槛较高，获取财政支持对大部分中小企业而言是较为困难的。二、中小企业融资问题的成因一方面，我国大部分中小企业的经管管理水平不高，在治理结构、技术创新、经营管理等方面存在一定的缺陷。很多中小企业的发展还停留于初创阶段，自身积累差、资产储备少、抗风险能力差。企业的管理模式不规范，管理制度不健全，缺乏足够可担保的资产，融资成本较高，且对政府部门的各类政策不关注、不了解。另一方面，金融机构对中小企业支持还存在不足的问题。大部分银行重视向大企业融资，忽视对中小企业的融资。再加上
4、中小企业和银行信息不对称的现象明显，阻碍了银行向中小企业放贷。中小企业融资优化的建议一、对政府的建议从西方发达国家的经验来看，在解决中小企业融资问题的过程中，政府发挥着主导性作用，利用各种财政工具、政策工具，为中小企业创造公平的融资环境、融资渠道和平台，为企业提供更多融资方式与平台，缓解企业资金压力。我国可参照西方国家的模式，在中小企业融资过程中，充分发挥政府的主导性作用。第一，政府深入调查经济市场发展情况，分析中小企业发展现状，结合该类企业发展特点，针对性制定扶持政策。我国中小企业促进法自2003年实施以来，为中小企业入场、经营管理提供强有力后盾，但“经济新常态”导致中小企业竞争日趋激烈，中
5、小企业的发展面临着新问题、新情况，融资难等问题阻碍了中小企业的发展。因此我国政策需要进行改善，与中小企业的发展现状相契合。政府根据企业资金额度、现金流等融资需求，制定对应的法律法规，优化中小企业的金融市场与金融服务，建立多层次的金融发展体系，完善中小企业的融资担保政策，为中小企业的发展提供支持。第二，优化财政制度，引导各部门对中小企业的融资工作进行扶持。首先，加强财政扶持。政府可采取专项资金、财政扶持、就业补贴、稳岗补贴、研究与开发补贴等方式对中小企业进行金融支持。其次，制定税收优惠。政府可利用降低税率、税收返还、提高税收起征点、研发费用加计扣除比例提高、税收减免、税金缓交等方式对中小企业给予
6、支持；政府需要通过税收调节的方式，加强对中小企业初创期的扶持，帮助企业顺利度过困难的时期，为未来的发展奠定基础。再次，实施政府贴息。政府可根据情况为中小企业贷款提供一定的贴息政策，降低企业的融资成本和积极性。最后，设立中小企业担保基金。担保机构要以政府为主导，引入社会资本参与其中，在保障效率的同时，引导相关资本为中小企业的发展提供支持，建立专业化的担保体系模式。政策性担保机构要不以营利为目的，收取较低的担保费率。在建立政策性担保机构的过程中，应通过财政资金引导金融资源转向为中小企业提供支持，促使担保机构能够顺利运作，通过建立风险分担等方面的机制，提高银企合作安全性与保障性，刺激银行积极与中小企
7、业合作，发放贷款，适当增加放贷额度。第三，加强对中小企业融资的供给。借鉴西方发达国家对中小企业的管理政策与管理经验，引入金融机构、民间资金等多方面渠道支持中小企业融资工作，并扩大中小企业的再贷款和专项金融债规模。政府要制定金融机构减税、免税政策，制定相应的制度体系简化金融机构的申请程序，并确保金融机构得到政策性优惠，以增强其为中小企业金融服务的积极性。第四，优化社会信用服务体系。政府要推动中小企业的发展，就需要积极引导公共服务机构对中小企业实施支持。可以建立专门的中小企业服务平台，为中小企业的人才培训、法律支持、金融支持等方面提供帮助，从生态环境角度入手，针对中小企业发展现状构建生态化、可持续
8、的信用服务体系。同时，政府积极与中小企业对接，形成面向中小企业的信用查询系统，推动中小企业融资征信体系建设，实现对中小企业统一平台、统一标准、统一口径的管理，利用互联网、大数据等方式多渠道支持中小企业的发展，并结合工商、税务、环保、用工等部门建设信息共享平台，提高中小企业信息透明度，解决中小企业在融资过程中与银行信息不对称的问题。第五，加强对资本市场的优化。我国需要不断完善对资本市场的管理体系，发挥股权投资、风险投资等方面的作用，拓宽中小企业的融资渠道，为中小企业提供多元化的融资服务支持。像北交所等交易所的开放,就对中小企业融资提供了一定的支持。未来我国还需要进一步加强对中小企业证券发行的支持
9、，帮助企业获取资金。二、对金融机构的建议市场经济可持续发展过程中，金融结构是企业融资的核心。但大部分金融机构仅向大企业提供融资，不注重对中小企业的融资。我国主要金融机构是国家所有或控股的，政府需加强号召，鼓励这类金融机构与信用良好的中小企业合作，适当增加中小企业的贷款额度，形成良好的金融生态,重视中小企业融资过程中的各类问题，帮助企业缓解融资难的问题。第一，完善贷款授信机制。我国银行需要针对中小企业短、频、快资金的需求特点，优化资金的审批权限，在对中小企业放款的过程中，简化审批层次，优化审批程序，将部分贷款权限下放给基层银行信贷人员。对于有创新能力和业务模式良好的企业，应该适当放松放款条件，并
10、且需要将中小企业信贷方面的风险管理纳入银行管理体系建设中，制定符合中小企业的信贷机制。第二，银行要改善融资服务水平。中小企业的管理工作存在一定的特殊性，金融机构需要结合中小企业管理的特点设置信贷产品，避免中小企业的贷款申请难、程序烦琐等一系列问题，针对不同的中小企业实际特点，加强对信贷产品的建设。通过建立多种形式的信用服务体系，解决中小企业融资问题。同时，通过合理的管理机制，加强中小企业和银行、担保公司等主体的合作，发展互助式金融，为中小企业提供更加合理的金融服务。第三，大力发展中小企业金融机构。除了各大商业银行自行设立贷款的信贷部门，还应该大力发展与中小企业相适应的中小融资机构，鼓励和支持股
11、份制银行、城乡合作金融机构，并尽量消除地区差异，提高中小企业的贷款比例，支持符合国家政策的中小企业的发展。三、对中小企业自身的建议中小企业要解决融资难的问题，关键在于企业需要改善自身的整体水平。国内外的大量实践证明，处于成长期、成熟期的中小企业具有一定的融资能力，能够使用的融资手段较多，融资难度相对较低。但是很多中小企业在发展过程中还没有进入成长期或成熟期，因此中小企业要健全生产管理制度，努力做强、做大，优化自身的管理水平。第一，实现企业转型升级。中小企业要准确把握市场消费主体的需求，大力推进产品和服务的创新，积极引导企业进入新的领域，加强对企业自身工作的研发，应用新技术、新方法优化企业的管理
12、机制。同时，中小企业需要发挥自身灵活的优势，在发展过程中抓住发展机遇，抢占产业发展的制高点，促使企业实现现代化转型，增强自身的抗风险能力，充分享受政府对中小科技型企业的税收优惠、财政扶持、融资相关的政策。第二，优化企业管理水平。企业需要通过加强自身的财务信息水平，提高企业经营的透明度，解决经营者和投资者之间信息不对称的问题。企业需要建立有效的激励机制，对内部控制实施的状况进行全面考核，确保各部门的岗位在工作过程中按照自身的工作要求开展工作，促使各项经营活动具有合法性与有效性，增强管理者和员工的合规理念。第三，完善企业人才管理机制。注重员工权责分配机制的建立，通过公平、公正、公开的管理体系，招聘
13、专业的人才到企业内部工作，并通过有效的管理措施建立一批具有专业性的人才队伍，提高对人才的激励,调动员工工作积极性。在对企业人员管理过程中，需要规范人员的选拔机制，优化人员选择标准，在管理过程中调动员工工作积极性，建立一批专业性较强的人员团队，激发员工工作的积极性与创造性。第四，建立良好的银企关系。中小企业要积极加强与银行的信息沟通，改善信息不对称状况，使银行更好地了解企业的经营情况、管理水平和发展前景，从而可以客观而准确地判断企业的信用水平，提高信贷成功的概率。同时，银行还能对企业进行有效的监督，防止错误投资，防范道德风险的发生。第五，加强企业内源融资水平。中小企业在融资时应该首先选择内源融资
14、，保有一定的留存收益，若单靠外源融资的支持是难以帮助中小企业获得长期发展的，因此中小企业需要关注企业可持续发展，通过减少企业的现金流出挖掘企业发展的潜力，提高内源融资的效率，实现企业内部资金的有效积累。综上，本文认为未来中小企业要优化融资，需要政府、金融机构的支持，同时也需要优化自身管理体系。只有解决好融资问题，中小企业才能实现发展壮大。包含XX县生猪产业发展调研报告参考从发展的阶段性角度看，当前我县生猪产业发展已经跨越了探索起步阶段，开始步入优化升级阶段。既是一项庞大而复杂的系统工程，又是一项全新的事业，更是我们在产业发展过程中不可回避的任务。如何推进生猪产业又好又快地优化升级，是全县上下正
15、在思考和探索的重大课题。从长远发展的角度来认识，的生猪产业发展，基础在现代农业，目标在一县一业。推进生猪产业优化升级，就是以转变方式为手段，用工业化的理念，使生猪产业逐步向一县一业转型。所谓现代农业，从核心内涵来看，可概括为“四三一”，即运用现代科学技术、工业装备、现代管理方法、现代经营理念“四个支撑”，提高农业劳动生产率、资源产出率和农产品商品率“三率”，形成产供销一体化、贸工农相结合的多元化、多功能的“一个产业体系”。现代农业的发展核心在基地，更加强调实现农业的社会、经济和生态效益的三统一，发展理念仍然是农业占主导层面。所谓一县一业，是指在现代农业的基础上,以工业化为目标的支柱产业，其生产
16、经营方式更加强调标准化、规范化、规模化、社会化、专业化发展。一县一业的发展核心在龙头企业，在工业化农产品的精深加工上，更加强调农产品对工业的供给，发展理念是工业化占主导层面。因此，一县一业与现代农业有相同点，但一县一业是更高层次的现代农业，现代农业是一县一业的基础，一县一业是现代农业的转型升级。近年来，县委、县政府立足县情，从大力实施一县一业战略着手，率先突破发展生猪产业，实现了生产方式、经营形式和推进机制的“三大转变”，基地规模、加工能力、质量、效益的“四大提升”，初步呈现出三次产业联动发展的良好势头，现代农业的基本形态已经呈现。但科学审视.生猪产业的现状，还存在“基地规模不强、龙头带动不力
17、、产业链条不全、市场化程度不高、服务网络体系不优”等突出问题，生猪产业在县域经济发展中所占比例提升缓慢，对拉动经济增长的贡献率相对较低。这种处于发展期相对稳定、缓慢上升的阶段是一种“波澜不惊”状态，如果不及时“推波助澜”，势必影响到产业向更高层次的健康发展。对此，我们必须要有清醒认识，必须转变发展方式，以工业化的理念、市场化的手段助推生猪产业由现代农业向一县一业转型，真正做到优化整合生产要素，构建以利益为纽带的全产业链，促使产业链条无缝联接、高效运转，实现产业结构与资源供给、技术支撑、市场需求相适应、相融合的状态，大幅提升产业各环节的效益和整体综合效益，促进生猪产业又好又快发展。推进生猪产业优
18、化升级，关键是要找准一县一业的重要构成体系，综合运用科学的方法和手段，依靠龙头带动，实行区域布局，发展规模经营,做到市场牵龙头，龙头带基地，基地连农户。（一）更加注重龙头引领。就当前我县的生猪产业发展现状来看，纵向比，短短五年已经在基地建设、龙头企业建设上取得了辉煌成就，但要保持这种快速健康发展的势头，传统手段已经显得有些苍白无力；横向比,我们的饲养总量、产品供给在供应大市场、占领大份额上，差距还很大。因此，必须改变思维，逆向思考，快速扩张，在全县树立培育全产业链龙头的理念，把培育生产、加工、销售、服务等生猪产业链各个环节的龙头企业作为生猪一县一业的关键来抓，以工业化的理念助推现代农业优化升级
19、。重点要采取内引外联的办法，大力招商引资，在土地、税收、资金、审批等方面出台更具优惠的政策，在积极扶持培育壮大县内龙头企业的同时，吸引大公司、大集团来我县，培植年供种头以上的专业化良繁龙头企业、年加工生猪万头以上的加工龙头企业、年加工饲料万吨以上的饲料龙头企业、年产值达亿元的兽药和生猪副附产品生产加工龙头企业、年出栏商品猪万头以上的养殖龙头企业，培育一批中介服务龙头公司。通过产业链中各个关键环节的龙头引领，带动全县大力实施标准化养猪，培植生猪养殖专业村和专业户，用现代装备、现代工艺武装生猪生产，提升集约化生猪生产水平，使有技术、有头脑、懂经营的农民立足自身基础，分别融入产业发展的各个环节，力求在扩大养殖规模、扩大加工规模、提高养殖户进入市场的组织化程度方面有所突破。
