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1、理财产品400问机构客户服务总部业务联系人：李金龙，025-84457777-9502008年7月1日上篇基金理论知识1、问：什么是证券投资基金？2、问：证券投资基金有哪些特点？3、问：什么样的人适合投资基金？4、问：投资基金真的能赚钱吗？5、问：证券投资基金运作中参与的主体有哪些？他们之间的相互关系如何？6、问：与其他投资工具相比，证券投资基金的风险和收益特征如何？7、问：与其他委托理财产品相比，证券投资基金的收益和风险特征如何？8、问：基金的收益来源是什么？9、问：基金与股票、债券有哪些区别？10、问：基金与银行储蓄存款有哪些区别？11、问：基金与投资连接保险有哪些区别？12、问：投资基金
2、获得的收益要缴税吗？13、问：证券投资基金有哪些类型？14、问：什么是开放式基金？15、问：什么是封闭式基金？16、问：开放式基金和封闭式基金的区别是什么？17、问：什么是契约型基金？18、问：什么是公司型基金？19、问：契约型基金和公司型基金的区别是什么？20、问：什么是股票型基金？适合哪些人投资？21、问：为什么要投资股票型基金？22、问：为什么是债券基金？适合哪些人投资？23、问：为什么要投资债券型基金？24、问：什么是货币市场基金？适合哪些人投资？25、问：什么是混合型基金？适合哪些人投资？26、问：什么是价值型股票基金？有哪些特点？27、问：什么是成长型股票基金？有哪些特点？28、问
3、：价值型基金和成长型基金的区别是什么？29、问：什么是平衡型基金？有哪些特点？30、问：什么是指数基金？有哪些特点？31、问：指数基金有哪些种类？32、问：指数基金是如何运作的？33、问：如何投资指数基金？34、问：什么是保本基金？适合哪些投资者？35、问：保本基金有哪些特点？36、问：保本基金是如何运作的？37、问：投资保本基金真的不赔钱吗？38、问：保本基金适合的投资对象和投资环境？39、问：什么是交易所交易基金（ETF）？40、问：交易所交易基金有哪些特点？41、问：如何投资交易所交易基金？42、问：什么是交易型开放式基金（LOF）？43、问：交易型开放式基金与封闭式基金的区别是什么？4
4、4、问：交易型开放式基金与开放式基金的区别是什么？45、问：LOF和ETF有哪些相似点？46、问：LOF和ETF有哪些差异点？47、问：如何投资交易型开放式基金？48、问：什么是生命周期基金？49、问：什么是伞型基金？50、问：什么是对冲基金？51、问：分级基金产品有哪些创新？52、问：什么是QDII基金？53、问：基金系QDII与银行系QDII有何区别？54、问：投资海外基金有什么风险？55、问：什么是基金合同？主要作用是什么？56、问：基金合同中一般包含哪此内容？57、问：基金的投资理念是什么？它的作用是什么？58、问：基金的投资目标是什么？59、问：基金的风险收益特征指的是什么？对投资者
5、有什么作用？60、问：什么是基金的业绩比较基准？它的作用是什么？61、问：什么是基金托管人？62、问：基金托管人有哪些权利和义务？63、问：什么是基金管理人？什么样的机构才能成为基金管理人？64、问：基金管理人有哪些权利和义务？65、问：基金管理公司是怎样运作的？66、问：基金管理公司的组织结构是怎样的？67、问：基金管理公司如何进行股票投资决策？68、问：什么叫做基金的资产配置？69、问：目前的法律法规对于基金的投资比例的限制有哪些？70、问：基金财产禁止的投资行为有哪些？71、问：基金托管人如何监督基金管理人的投资行为？72、问：什么是“核心卫星”基金投资策略？73、问：什么是基金代销机构
6、？什么样的机构可以代销基金？74、问：基金持有人有哪些权利和义务？75、问：基金持有人在什么情况下可以要求召开持有人大会？76、问：基金的登记结算指的是什么？有哪些机构承担基金的登记结算业务？77、问：基金运营的过程中一般要产生哪些费用？78、问：什么是基金管理费？费率一般是多少？79、问：什么是基金托管费？费率一般是多少？80、问：基金成立的条件是什么？81、问：基金募集未达到法定要求的条件时，应该怎么处理？82、问：基金募集期间的认购资金有利息收入吗？83、问：在基金募集期间，认购基金以后是否可以反悔，要求代销机构退还认购金额？84、问：在什么条件下，基金合同终止需要对基金进行清算？85、
7、问：基金清算的程序是什么？86、问：公开披露的基金信息有哪些？87、问：公开披露基金信息应该遵守哪些原则？88、问：投资者在阅读基金季报、半年报、年报时，应该特别关注哪些内容？89、问：基金财产投资的主要对象是什么？90、问：什么是基金收益分配（分红）？91、问：基金收益分配（分红）的原则是什么？92、问：基金收益分配（分红）的方式有哪些？93、问：选择不同收益分配方式的原则是什么？94、问：在开放式基金分红前和分红后购买基金，哪个更划算？95、问：基金分红是越多越好吗？96、问：怎样查询基金的净值？97、问：全球基金业发展有哪些特点？98、问：美国基金业的发展历史如何？99、问：欧洲和日本的
8、基金业发展状况如何？100、问：国外基金是如何评价的？中篇基金投资实务1、问：是不是所有在中国的人都能买基金？2、问：什么是基金单位净值和累计净值？两者的区别是什么？3、问：基金认（申）购费用及认（申）购份额计算？4、问：全程比例配售、末日比例配售和先到先得有何不同？5、问：什么是基金账户？什么是基金交易账户？6、问：投资者如何开立基金账户和基金交易账户？7、问：什么是基金的申购与赎回？8、问：买卖基金按照什么价格交易？在金额上有限制吗？9、问：基金申购、赎回的原则是什么？10、问：基金申购和赎回的程序是什么？11、问：如何挑选基金的申购时机？12、问：基金的赎回时机选择的原则是什么？13、问
9、：在哪些情况下，可以考虑赎回基金？14、问：基金赎回时存在哪些禁忌？15、问：基金赎回后，赎回款什么时候到账？16、问：什么是非交易过户？17、问：什么是基金份额的转托管？18、问：什么叫基金转换？19、问：基金转换的优势是什么？20、问：基金转换的最佳时机是什么？21、问：基金转换需要哪些费用？22、问：什么是基金复制？23、问：基金复制具有哪些优缺点？24、问：投资者如何看待复制基金？25、问：什么是基金拆分？26、问：投资者如何看待基金拆分？27、问：什么是开放式基金的封闭期？为什么设立封闭期？28、问：买卖基金需要缴纳哪些费用？29、问：什么是前端收费？什么是后端收费？如何选择？30、
10、问：对基金进行评价的原则是什么？31、问：目前有哪些基金评价机构？32、问：基金评级的一般步骤是什么？33、问：晨星评级是如何进行基金评级的？34、理柏评级是如何进行基金评级的？35、问：如何评估基金业绩？36、问：如何正确使用基金业绩来评估基金？37、问：投资基金需要经过哪几个步骤？38、问：如何正确选择基金？39、问：如何选择股票基金？40、问：如何选择债券基金？41、问：在什么情况下投资保本基金比较合适？42、问：如何挑选基金公司？43、问：如何挑选适合自己的基金？44、问：基金投资的主要方式有几种？45、问：怎样选择合适的基金投资策略？46、问：基金单笔投资的特点是什么？47、问：定期
11、定额投资基金的好处是什么？48、问：定期定额投资计划适合哪些投资者？49、问：哪些基金适合开展定期定额投资计划？50、问：公司目前的基金系统对定期定额是如何设置的？51、问：如何可查询到哪些基金品种可进行定期定额？52、问：定期定额投资与定期存款、定期保险的区别是什么？53、问：定期定额投资计划从何时开始比较好？54、问：定期定额投资应该遵守哪些原则？55、问：定期定额投资计划采取什么样的策略才最有效率？56、问：定期定额真的比单笔投资好吗？57、问：如何构建基金投资组合？58、问：怎样调整投资组合？59、问：如何设定基金投资的获利点/止损点？60、问：投资基金时，是不是基金的规模越大越好，应
12、该选择多大规模的基金比较好？61、问：基金经理对基金投资产生多大作用？62、问：基金投资如何享有复利效果？63、问：投资基金一般会存在哪些风险？64、问：基金网上交易有哪些优点？65、问：为吸引基金投资者，公司能否把基金网上交易的前端申购费率设为0？66、问：不同渠道购买基金有什么不同？67、问：网上购买基金应该注意哪些事项？68、问：投资基金应该选择净值高的还是净值低的？69、问：如何摆脱基金净值的误区？70、问：老基金与新发基金之间的区别是什么？71、问：老基金和新基金应该怎样挑选？72、问：买卖基金有哪些误区？73、问：封闭式基金的折价是什么？74、问：如何投资封闭式基金？75、问：投资
13、封闭式基金可以采用哪些策略？76、问：投资封闭式基金获利的模式是什么？77、问：什么是“封转开”？78、问：基金“封转开”后的确权是什么意思？目前在我公司进行的基金确权分几种？79、问：怎样利用“封转开”实现无风险收益？80、问：什么是“上证基金通”？81、问：如何通过“上证基金通”购买基金？82、问：基金理财有哪些禁忌？83、问：如何根据人生发展的不同阶段，规划基金投资的策略？84、问：基金投资应该占个人理财资产的多少比例？85、问：基金投资多长时间才算有效？86、问：经济循环周期对基金投资策略有什么影响？87、问：在经济发展处于循环的景气阶段，应该采用怎样的基金理财投资策略？88、问：在经
14、济发展处于循环的不景气阶段，基金理财投资的策略是什么？89、问：哪些投资习惯可能会导致投资失败？90、问：对于个人理财投资，有哪些重要的忠告？91、问：什么是“好基汇”？92、问：什么是“好基汇”三重优选基金？93、问：“好基汇”基金包含哪三重优选？94、问：如何购买“好基汇”三重优选基金？95、问：“好基汇”三重优选基金会定期公布吗？96、问：从哪里获取“好基汇”三重优选基金的信息？97、问：“好基汇”三重优选基金有最低投资金额吗？98、问：投资“好基汇”三重优选基金后，需要如何进行后续的操作？下篇紫金产品篇一、集合资产理财产品知识问答1、什么是集合资产管理计划？2、证券公司从事集合资产管理
15、计划业务是合法的吗？3、证券公司集合资产管理计划有哪些类型？4、证券公司的集合资产管理计划和证券公司传统的委托理财有什么区别？二、华泰紫金系列产品问答5、华泰紫金系列集合计划以什么账户作为本集合计划的集合资产管理账户？6、个人投资者办理集合资产管理账户申请时应提交哪些材料？7、机构投资者办理集合资产管理账户申请时应提交哪些材料？8、华泰紫金系列集合计划的参与流程如何？9、委托人可以通过什么方式参与、退出紫金系列集合计划？10、如何与目标客户顺畅地交流与沟通？三、华泰紫金系列产品信息查询11、华泰紫金1、2、3号每天的净值在哪里查询？12.如何通过电话委托、网上交易查询华泰紫金1、2、3号的持有
16、份额情况？13、如何通过电话委托、网上交易查询华泰紫金1、2、3号的申购、赎回情况？14、华泰紫金1、2、3号首次购买后，再次追加是否有金额起点限制？15、购买华泰紫金1、2、3号几个工作日确认成交？16、华泰紫金1、2、3号分红情况如何确定？17、赎回华泰紫金1、2、3号产品时，资金几个工作日到帐？18、如何查询华泰紫金1、2、3号的持仓比例？19、华泰紫金1、2、3号的对帐单邮寄情况？20、有华泰紫金1、2、3号的投资者如何变更通讯地址？21、持有华泰紫金1、2、3号的投资者如何变更分红方式？22、持有华泰紫金1、2、3号的投资者如何通过手机短信接收产品净值？四、紫金系列产品比较篇23、问
17、：华泰紫金1、2、3号的投资范围及比例。24、问：华泰紫金1、2、3号参与和退出费率的收取比例。25、问：华泰紫金1、2、3号管理费、托管费、推广服务费的收取比例。26、问：购买华泰紫金1、2、3号怎么开户,在哪些渠道可以购买。27、问：华泰紫金1、2、3号购买金额起点，存续期有多长。五、 紫金1号基础问答28、问：本计划属于什么类型？29、问：本计划的存续期有多长？30、问：本计划的目标规模是多少？31、问：本计划的最低参与金额是多少？追加参与有何要求？ 32、问：本计划有什么特点？ 33、问：本计划的管理人是谁？34、问：本计划的托管人是谁？35、问：投资者在哪些地方可以买到“华泰紫金1号
18、”集合计划？36、问：什么是计划的封闭期和开放期？37、问：本计划的费率结构如何？38、问：本计划的管理费率是多少？39、问：本计划的年度托管费率是多少？40、问：本计划在什么条件下可以宣告成立？41、问：本计划设立失败时如何处理？42、问：本计划的收益分配方式有哪几种？43、问：本计划收益分配原则是什么？44、问：本计划如何对计划资产估值？45、问：本计划管理人为什么要拿自有资金参与本计划？46、问：“紫金1号”的收益如何？47、问：在什么情况下本计划可以申请展期？48、问：本计划展期后，管理人是否仍以自由资金参与计划？49、问：在什么情形下应当终止本集合计划？50、问： 华泰紫金1号可以网
19、下申购新股吗？51、问：本计划清算时采用什么程序？52、问：本计划清算后的剩余资产如何分配？53、问：本计划有哪些风险？54、问：本计划的投资目标是什么？55、问：本计划的投资理念是什么？56、问：本计划的投资范围是什么？57、问：本计划的资产组合比例是多少？58、问：如果本计划的资产组合比例不符合计划资产管理合同预定时怎么办？59、问：本计划资产配置策略是什么？60、问：本计划对固定收益资产投资的策略是什么？61、问：本计划能购买基金吗？62、问：本计划申购新股有什么限制？63、问：本计划新股申购策略是什么？64、问：为什么本计划申购新股的收益率超过普通投资者？65、问：本计划的投资限制有哪
20、些？66、问：投资者在什么时候可以参与本计划？67、问：推广期内本计划的参与价格是多少？68、问：开放期内本计划的参与价格怎么计算？69、问：推广期内投资者的参与份额如何计算？70、问:开放期内投资者的参与份额如何计算？71、问：本计划有对投资者收益补偿的限定条款吗？72、问：本计划的管理人业绩提成如何计算？73、问：在什么情况下管理人可以拒绝接受或暂停本计划委托人的参与申请？74、问：出现拒绝接受和暂停参与的情况是如何处理？75、问：本计划什么时候办理退出业务？76、问：本计划办理退出业务遵循什么原则？77、问：计划以份额退出时有哪些约定？78、问：委托人一次性退出多大金额时需要提前预约？7
21、9、问：什么叫巨额退出？ 80、问：本计划发生了巨额退出时如何处理？81、问：什么情况下本计划可以暂停退出？82、问：本计划发生暂停退出的情形时如何处理？83、问：本计划采用什么方式进行信息披露？84、问：本计划的信息披露的内容有哪些？85、问：本计划单位净值如何披露？86、问：计划信息披露备查文件在什么地方可以查阅？87、问：“紫金1号”集合计划的目标客户？六、紫金2号基础问答88、问：本计划属于什么类型？89、问：本计划的存续期有多长？90、问：本计划的最高规模是多少？91、问：本计划的最低参与金额是多少？追加参与有何要求？ 92、问：本计划有什么特点？93、问：本计划的管理人是谁？94、
22、问：本计划的托管人是谁？95、问：投资者在哪些地方可以买到“华泰紫金2号”集合计划？96、问：什么是计划的封闭期和开放期？97、问：本计划的费率结构如何？98、问：本计划的管理费率是多少？99、问：本计划的年度托管费率是多少？100、问：本计划在什么条件下可以宣告成立？101、问：本计划设立失败时如何处理？102、问：本计划的收益分配方式有哪几种？103、问：本计划收益分配原则是什么？104、问：本计划如何对计划资产估值？105、问：本计划管理人为什么要拿自有资金参与本计划？106、问：“紫金2号”的收益如何？107、问：在什么情况下本计划可以申请展期？108、问：本计划展期后，管理人是否仍以
23、自有资金参与计划？109、问：在什么情形下应当终止本集合计划？110、问：本计划清算时采用什么程序？111、问：本计划清算后的剩余资产如何分配？112、问：本计划有哪些风险？113、问：本计划的投资目标是什么？114、问：本计划的投资理念是什么？115、问：本计划的投资范围是什么？116、问：本计划的资产组合比例是多少？117、问：如果本计划的资产组合比例不符合计划资产管理合同预定时怎么办？118、问：本计划选择基金的标准是什么？119、问：本计划对封闭式基金的投资策略是什么？120、问：本计划为什么要购买货币市场基金？121、问：本计划申购新股有什么限制？122、问：本计划新股申购策略是什么
24、？123、问：为什么本计划申购新股的收益率超过普通投资者？124、问：本计划的投资限制有哪些？125、问：投资者在什么时候可以参与本计划？126、问：推广期内本计划的参与价格是多少？127、问：开放期内本计划的参与价格怎么计算？128、问：推广期内投资者的参与份额如何计算？129、问：开放期内投资者的参与份额如何计算？130、问：在什么情况下管理人可以拒绝接受或暂停本计划委托人的参与申请？131、问：出现拒绝接受和暂停参与的情况是如何处理？132、问：本计划什么时候办理退出业务？133、问：本计划办理退出业务遵循什么原则？134、问：计划以份额退出时有哪些约定？135、问：委托人一次性退出多大
25、金额时需要提前预约？136、问：什么叫巨额退出？ 137、问：本计划发生了巨额退出时如何处理？138、问：什么情况下本计划可以暂停退出？139、问：本计划发生暂停退出的情形时如何处理？140、问：本计划采用什么方式进行信息披露？141、问：本计划的信息披露的内容有哪些？142、问：本计划单位净值如何披露？143、问：计划信息披露备查文件在什么地方可以查阅？144、问：“紫金2号”集合计划的目标客户？七、华泰紫金3号基础知识145、问：本集合计划属于什么类型？146、问：本集合计划的管理人是谁？147、问：本集合计划的托管人是谁？148、问：本集合计划的存续期有多长？149、问：本集合计划的最高
26、规模是多少？150、问：本集合计划的最低参与金额是多少？追加参与有何要求？ 151、问：本集合计划有什么特点？152、问：本集合计划与银行的人民币理财产品相比有什么优势？153、问：本集合计划的封闭期和开放期如何设置？154、问：本集合计划是否收取参与费？155、问：本集合计划的退出费率是多少？156、问：本集合计划的管理费率是多少？157、问：本集合计划的年度托管费率是多少？158、问：本集合计划的年度推广服务费费率是多少？159、问：本集合计划在什么条件下可以宣告成立？160、问：本集合计划设立失败时如何处理？161、问：本集合计划的收益包括哪些？162、问：集合计划的净收益是什么？163
27、、问：本集合计划的收益分配方式有哪几种？164、问：本集合计划收益分配原则是什么？165、问：收益分配时，需要支付什么费用？166、问：本集合计划的会计年度是指什么时间？167、问：本集合计划如何对计划资产估值？168、问：不可抗力是指什么？169、问：本集合计划的预期收益如何？170、问：在什么情形下应当终止本集合计划？171、问：本集合计划清算时采用什么程序？172、问：本集合计划清算后的剩余资产如何分配？173、问：本集合计划有哪些风险？174、问：本集合计划有管理人业绩报酬吗？175、问：本集合计划的投资目标是什么？176、问：本集合计划的投资理念是什么？177、问：本集合计划的投资范
28、围是什么？178、问：本集合计划的资产组合比例是多少？179、问：如果本集合计划的资产组合比例不符合计划资产管理合同预定时怎么办？180、问：本集合计划的投资策略是什么？181、问：本集合计划申购新股有什么限制？182、问：为什么本集合计划申购新股的收益率超过普通投资者？183、问：本集合计划的业绩比较基准是什么？184、问：本集合计划的投资限制有哪些？185、问：投资者在哪些地方可以买到华泰“紫金3号”集合计划？186、问：投资者在什么时候可以参与本集合计划？187、问：推广期内本集合计划的参与价格是多少？188、问：开放期内本集合计划的参与价格怎么计算？189、问：本集合计划单位净值如何披
29、露？190、问：推广期内投资者的参与份额如何计算？191、问：开放期内投资者的参与份额如何计算？192、问：华泰紫金3号赎回时业绩报酬怎么收取，收取比例及计算方法。193、问：在什么情况下管理人可以拒绝接受或暂停本集合计划委托人的参与申请？194、问：出现拒绝接受和暂停参与的情况是如何处理？195、问：本集合计划什么时候办理退出业务？196、问：本集合计划办理退出业务遵循什么原则？197、问：计划以份额退出时有哪些约定？198、问：委托人一次性退出多大金额时需要提前预约？199、问：什么叫巨额退出？ 200、问：本集合计划发生了巨额退出时如何处理？201、问：什么情况下本集合计划可以暂停退出？
30、202、问：本集合计划发生暂停退出的情形时如何处理？203、问：华泰“紫金3号”集合计划的目标客户？204、问：华泰“紫金3号”集合计划的卖点？205、问：如何推介华泰“紫金3号”？206、问：本集合计划的信息披露的内容有哪些？207、问：本集合计划的资产管理报告如何披露？208、问：本集合计划的资产托管报告如何披露？209、问：本集合计划采用什么方式进行信息披露？210、问：本集合计划信息披露备查文件在什么地方可以查阅？上篇基金理论知识1、问：什么是证券投资基金？答：证券投资基金（简称“基金”）是通过发售基金分额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，由基金管理人管理，
31、以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。2、问：证券投资基金有哪些特点？答：集合理财，专业管理：汇集众多投资者的资金，积少成多，发挥资金的规模优势，降低投资成本；基金管理人的专业投资研究人员和强大的信息网络，能更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。组合投资，分散风险：基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买一篮子股票，某些股票下跌造成损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补，因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。利益共享，风险共担：基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比
32、例进行分配。严格监管，信息透明：监管机构对基金业实行严格监管，对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。独立托管，保障安全：基金管理人负责基金投资操作，不负责基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责，这种相互制约和相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。3、问：什么样的人适合投资基金？答：如果以下的某种描述与您的现状相符合，那么基金将是您投资理财最理想的选择之一。我想投资，但我不是很清楚应该买什么股票或债券。我不太会把握买进、卖出的时间点。我的钱不多，不知道该怎么做到分散风险。我希望找到一个不需要自己费心的资产增值机会。每个月
33、可用来投资的钱也不多，除了放在银行，不知道还能怎么办。4、问：投资基金真的能赚钱吗？ 答：巴菲特曾说过：“让时间自然而然成为投资的朋友。”基金是具备这样一种性格的投资工具。相较于其它投资工具，基金的风险与报酬相对中性的位置，所讲究的正是长期的增值潜力。5、问：证券投资基金运作中参与的主体有哪些？他们之间的相互关系如何？ 答：基金运作中参与的主体通常包括：基金持有人、基金管理人、基金托管人及基金服务机构，如基金销售机构、注册登记机构、基金投资咨询、注册会计师、律师等中介服务机构。基金当事人之间的相互关系建立在信托关系基础上：持有人与管理人之间的关系是委托人、受益人与受托人的关系；管理人与托管人之
34、间的关系是委托人与受托人的关系；持有人与托管人之间的关系在公司型基金中是委托人与受托人的关系，在契约型基金中是受益人与受托人的关系。6、问：与其他投资工具相比，证券投资基金的风险和收益特征如何？ 答：如下图所示：低风险 低报酬 高风险 高报酬现金、银行存款债券基金股票期货 彩票流动性和安全性高的资产有预期收入追求长期成长的资产投机性投资高风险投资7、问：与其他委托理财产品相比，证券投资基金的收益和风险特征如何？ 答：如下表所示：产品管理人目标客户投资期限相关费用流动性收益率违约风险基金（封闭式和开放式）基金管理公司普通投资者（最低认购额一般为1000元）封闭式基金期限固定，一般5年以上；开放式
35、基金为不定期认购费最高约1.5%，赎回费递减，管理费约1.5%，托管费约0.25%强(可买卖或赎回)与市场相当无保底小集合资金信托计划信托投资公司中端客户(最低认购额5万)多为1年管理费0. 5%，甚至不收，托管0.25%弱3%7%小集合理财计划证券公司中端客户(最低认购额5万)3年左右认购费1%左右，赎回费递减，管理费固定加分成，托管费0.2%中(可定期赎回)与市场相当无保底小投资连结险保险公司不限1年管理费1.2%,托管费0.25%中2%5%小私募基金投资管理公司为主不限6个月到1年保底保收益,超额为管理费弱6%10%甚至更高最大8、问：基金的收益来源是什么？答：基金获取收益的来源主要有下
36、列几种：股利收入：投资上市公司股票时，配发的股票股利或现金股息。利息收入：投资国债、企业债、金融债、银行存款等工具时，产生的利息收益。资本利得：投资上市公司股票或债券时，由买卖价差所产生的利得。其他收入：因运用基金资产带来的成本或费用的节约计入收益。9、问：基金与股票、债券有哪些区别？答：反映的经济关系不同：股票反映的是一种所有权关系；债券反映的是债权债务关系；基金反映的是信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额就成为基金的受益人。所筹资金的投向不同：股票和债券是直接投资工具，主要投资实业领域；基金是一种间接投资工具，所筹集的资金主要投向有价证券等金融工具。投资收益与风险大小不同：股票价格
37、的波动性大，是一种高风险、高收益的投资品种；债券可以给投资者带来一定的利息收入，是一种低风险、低收益的投资品种；基金投资于众多股票，能有效分散风险，是一种风险相对适中、收益相对稳健的投资品种。10、问：基金与银行储蓄存款有哪些区别？答：性质不同：基金是一种受益凭证，基金管理人只是代替投资者管理资金，并不承担投资损失风险；银行储蓄存款是银行的一种负债，银行对存款者负有法定的保本付息责任。 收益与风险大小不同：基金并不保证本金的安全，存在亏损的可能性，但也有机会分享证券市场上涨带来的收益；银行存款利率相对固定，投资者几乎没有损失本金的可能性。信息披露程度不同：基金管理人必须定期向投资者公布基金的投
38、资运作情况；银行不需要向存款人披露资金的运作情况。11、问：基金与投资连接保险有哪些区别？答：投资连接保险是一种融保险与投资于一身的险种。客户购买投资连接保险后，每年支付的保费一部分进入保险账户，给予客户寿险保障，另一部分进入投资账户，按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，客户通过投资账户净值的增长和分红实现收益。二者区别主要有：投资连接保险具有保险的功能，而基金没有，基金是一种更纯粹的投资产品。可投资的范围不同，从而预期收益也不同：投资连接保险的投资范围为存款、债券和证券投资基金等；而基金的投资范围则包括股票等预期收益更高的金融产品。当然，基金投资的风险也较大一些。从购买方式看，基金更
39、简洁方便。基金可以在银行或者证券公司开立账户，直接买卖；而投资连接保险需与保险公司签订合同，在一定程度上失去了投资的灵活性。12、问：投资基金获得的收益要缴税吗？答：目前，以下几种情况属于暂不征税的范围：对投资者（包括个人和机构投资者）从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税和企业所得税。对个人的非金融机构申购和赎回基金单位的差价收入不征收营业税。对个人买卖基金暂不征收印花税。对个人投资者买卖基金获得的差价收入，在对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前，也暂不征收个人所得税。13、问：证券投资基金有哪些类型？答：按照运作方式不同，可分为开放式基金和封闭式基金。按照组织形式不同，可分
40、为公司型基金和契约型基金。按照投资对象不同，可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、混合基金。按照投资目标不同，可分为成长型基金、收入型基金和平衡性基金。按照投资理念不同，可分为主动型基金和被动型基金。14、问：什么是开放式基金？答：开放式基金是发行总额不固定、基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的基金。15、问：什么是封闭式基金？答：封闭式基金指基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金。16、问：开放式基金和封闭式基金的区别是什么？答：基金规模和存续期不同：开放式基金因投资者可随时申购和赎回，基金规
41、模不固定，也不设定存续期；而封闭式基金规模固定，有存续期限规定。买卖方式不同：开放式基金类似保险产品，可通过基金管理公司销售，也可通过银行、券商代理销售；封闭式基金类似股票，在证券交易所交易。定价方式不同：虽然两者的价值均是按基金单位核算的资产净值，但是开放式基金价格严格按照单位资产净值计算，而封闭式基金交易价格会受到时常供求因素影响，因此在单位资产净值基础上会有析价和溢价的情形。17、问：什么是契约型基金？答：契约型投资基金由基金投资者，基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同设立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上，而基金合同条款的主要方面通常由基金法律所规范。18、问：什么是公
42、司型基金？答：公司型基金是在法律上具有独立“法人”地位的股份投资公司。公司型基金依据基金公司章程设立，基金投资者是基金公司的股东，享有股东权，按所持有的股份承担有限责任，分享投资收益。19、问：契约型基金和公司型基金的区别是什么？答：法律形式不同：契约性基金不具有法人资格；公司型基金具有法人资格。投资者的地位不同：契约性基金的投资者没有管理基金资产的权利；公司型基金的投资者是公司的股东，通过股东大会享有管理基金的权利，因此公司型基金的投资者比契约型基金的投资者权利要大一些。基金运营依据不同：契约性基金依据基金合同营运基金；公司型基金依据基金公司章程营运基金。20、问：什么是股票型基金？适合哪些
43、人投资？答：股票基金是指以股票为主要投资对象的投资基金。根据相关规定，股票基金的股票资产投资占基金资产的至少60%以上。股票基金以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。股票基金属于高风险、高收益投资工具，适合风险承受能力较强的投资者投资。21、问：为什么要投资股票型基金？答：股票市场是国家宏观经济的晴雨表，投资股票市场可以分享中国经济增长的成果。比起直接买股票，股票基金进行股票组合投资，更容易让投资者获得经济增长的好处。随着中国股市的发展，上市公司也越来越多。即使作为一个专业投资者，也不可能有充足的时间和精力去关注所有的股票。基金管理公司通过先进的分析工具对各种信息进行科学分析，从而提供
44、专业的投资服务。22、问：为什么是债券基金？适合哪些人投资？答：债券基金是指以债券为投资对象的投资基金，根据相关规定，债券基金的债券资产投资占基金资产的至少80%以上。根据债券基金的投资范围和风格特征，可大体分为纯债券基金和债券型基金。假如全部投资于债券，可以称其为纯债券基金；假如大部分基金资产投资于债券，少部分可以投资于股票，可以称其为债券型基金。理论上讲，债券型基金比纯债券基金的潜在收益和风险要高一些。债券基金的波动性通常要小于股票基金，是收益、风险适中的投资工具，适合追求稳定收入的投资者。23、问：为什么要投资债券型基金？答：投资债券型基金可以让投资者买到更“多”的债券，毕竟个人的钱是有
45、限的，不可能买很多种债券。投资债券基金可以让投资者获得专家理财的服务。投资债券基金可以让投资者的钱运用起来更灵活。相比投资于银行柜台交易的国债，通过债券基金投资于债券交易、赎回的费用都要低得多。24、问：什么是货币市场基金？适合哪些人投资？答：货币市场基金是主要投资于短期债券、中央银行票据、银行存款等低风险、高流动性金融工具的基金产品，该类基金购买的金融投资产品多为一年以内的各类短期货币市场工具，因此称为货币市场基金。与其他类型基金相比，货币市场基金具有风险最低、流动性最好的特点，其收益率一般要高于银行一年期定期存款，适合于厌恶风险、对投资安全性要求较高的投资者进行短期投资。所以，拥有一定金额的短期闲置资金，并希望有稳定增值机会的投资者，均适合投资货币市场基金。所以，风险在整个基金家族中是最小的，“准储蓄”的别名也由此而来。25、问：什么是混合型基金？适合哪些人投资？答：
