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1、保 全,内容,保全定义及保全的产生保全作业基本要求常用保全项目其他特殊情况保全业务的处理特别提醒,保全定义,保全是保险合同在保险期间内，保险 公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据保险合同约定及客户的需求而提供的一系列服务。,保全的产生,人寿保险长期性的特点是契约保全服务存在的前提 人寿保险合同的长期性产生了对原保单部分内容的修改需求，如地址、职业、投保人、受益人、交费年期、保额等变更；人寿保险合同定额给付性也导致保全服务的必然存在 如满期、年金给付，红利给付，保险金转换年金，红利给付选择权的变更等保全项目。人寿保险的储蓄性决定了需要提供保全服务 人寿保险不仅能提供保险保障，而且大多数寿险还
2、兼有储蓄的性质。由于这部分保险责任的发生是必然的，只是时间无法确定，通常纯保费中大部分用来提存责任准备金，这部分价值是投保人应享有的权利，保险公司通常提供解约、保单贷款、垫缴保费、减额缴清等保全服务，以维护客户的合法权利。,保全作业基本要求,申请资格人（简称申请人）（一）保全申请人有投保人、被保险人、受益人，具体见保全项目的规定。（二）条款中有具体要求的应遵守其规定。（三）申请人身故的，由其法定继承人作为申请人。（四）申请人未成年的，由其法定监护人作为申请人。,保全作业基本要求,申请途径（一）客户直接到客服门店申请。（二）通过本公司规定的其他方式进行申请。,保全作业基本要求,申请书填写（一）申
3、请书应正确、完整填写，涉及保险合同号、客户姓名、保额、险种、金额、申请人签名、转账账号填写项目不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需申请人在涂改处签名更正。（二）申请书签名 1、申请人签名必须与原始投保书上签名一致，如申请过签名变更，应与变更后签名一致；2、如签名发生变化后尚未申请变更的,除退保、犹豫期退保外必须先进行签名变更后方可受理；3、签名不一致的情况下，办理退保、犹豫期退保必须投保人亲办，不受理委托代办。（三）申请投保人变更、受益人变更、加保、新增附险等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意；,常用保全项目,犹豫期退保
4、 退保 续期交费方式变更 变更签名 自动垫交清偿 复效生存金领取保单借款 保单清偿补发合同 变更身故受益人 变更投保人 万能险追加保费 万能险部分领取 万能险保额变更,保单犹豫期退保,1、保险合同与最后一期保费的缴费凭证（保费收据或发票）2、个人保险合同解除申请书3、投保人身份证件4、投保人的银行卡5、受托人身份证件（委托适用）,退保,1、保险合同与最后一期保费的缴费凭证（保费收据或发票）2、个人保险合同解除申请书3、投保人身份证件4、投保人的银行卡5、受托人身份证件（委托适用）,续期交费方式变更,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）3、投保人身份证件4、投保人的银行卡（银
5、行转帐方式适用）5、保险款项自动转账授权书（银行转帐方式适用）6、授权委托书（委托适用）7、受托人身份证件（委托适用）,变更签名,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）3、投保人身份证件4、所变更签名申请人身份证件注：该项目不能委托,自动垫交清偿,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（收付费类）3、投保人身份证件4、投保人的银行卡5、保险款项自动转账授权书6、授权委托书（委托适用）7、受托人身份证件（委托适用）,复效,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（收付费类）3、投保人身份证件4、投保人的银行卡5、保险款项自动转账授权书6、客户告知书7、核保要求提供的其它告
6、知资料8、授权委托书（委托适用）9、受托人身份证件（委托适用）,生存金/年金给付授权变更,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）（收付费类）3、被保人身份证件4、被保险人的银行卡（银行转帐方式适用）5、保险款项自动转账授权书（银行转帐方式适用）6、监护人的相关资料（被保险人为未成人的适用）7、授权委托书（委托适用）8、受托人身份证件（委托适用）,保单借款,1、个人保险合同借款申请书2、投保险人身份证件3、投保险人的银行卡注：该项目不能委托,补发合同,1、个人保险合同内容变更申请书（收付费类）2、投保人身份证件3、保险款项自动转账授权书（工本费转账方式收取适用）4、现金解款单（
7、工本费现金收取适用）5、证明购买保险的其它资料，例发票等注：该项目不能委托,变更身故受益人,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）3、投保人身份证件4、被保险人身份证件5、受益人身份证件6、授权委托书（委托适用）7、受托人身份证件（委托适用）,变更投保人,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）3、原投保人身份证件4、被保险人身份证件（更正被保险人职业适用）5、新投保人身份证件6、客户告知书（险种有投保人保险责任的适用）7、原投保人死亡证明，销户证明，火化证明（原保投保人身故变更适用）8、原投保人第一法定继承人关系证明（原保投保人身故变更适用）9、第一法定继承
8、人的身份证明（原保投保人身故变更适用）注：一般不受理委托，特殊情况方可委托,万能险追加保费,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（收付费类）3、投保人身份证件4、客户告知书5、投保人的银行卡6、保险款项自动转账授权书7、授权委托书（委托适用）8、受托人身份证件（委托适用）,万能险部分领取,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（收付费类）3、投保人身份证件4、投保人的银行卡5、保险款项自动转账授权书6、授权委托书（委托适用）7、受托人身份证件（委托适用）,万能险保额变更,1、保险合同2、个人保险合同内容变更申请书（收付费类）3、投保人身份证件4、授权委托书（委托适用）5、受托人身份证
9、件（委托适用）6、客户告知书（增加保额适用）,其他特殊情况保全业务的处理,（一）客户出国后的保全 1、申请人出国前向本公司提供一份填写完整、亲笔签名的委托书，明确授权项目或授权范围，亲自向本公司提出补充告知申请，在留存申请人和受托人的身份证件复印件、本公司认可后，受托人办理相关授权项目时，无需出具委托人身份证件；2、当申请内容涉及投保人变更、受益人变更、加保、新增附约等项目时，还需出示被保险人的委托书。3、申请各类生存金领取时，申请人需要提供所在国大使馆或领事馆认证的生存证明；4、申请人在国外所提供的材料都需要所在国大使馆或领事馆认证；5、因医疗保险合同中有认可医院等相关的条款，出国前应考虑是
10、否解除医疗险合同。,其他特殊情况保全业务的处理,（二）停效保险合同的保全停效保险合同原则上不受理保全变更，但下列情况除外：1、解约；2、生存金、红利领取；3、投保人变更（需同时申请复效）；4、交费频率变更（需同时申请复效）；5、减保（需同时申请复效）；,其他特殊情况保全业务的处理,（三）保险合同遗失后的保全1、申请解约、地址变更、账号变更可以先办理保全，其他须先办理保险合同补发；2、如保险合同遗失，在办理退保、犹豫期退保、减保、部分领取、满期金给付保全项目时，须申请人亲办并在申请书上注明“保险合同遗失”。,其他特殊情况保全业务的处理,（四）凡涉及续期保费变化的保全项目，若客户的收费方式为银行转账，从制盘到回销期间的保全申请只能先受理，等回盘后再进行系统中的处理。,特别提醒,根据省公司下发的人保寿险苏发（2011）271号文关于客户身份识别及证件资料审核的整改通知第二第三点：保全单证“对于给付金额大于1万元的客户，需在保全申请单证“受理人意见”栏填写被保险人和申请人的“性别、国籍和职业”，在证件号码栏旁边填写“身份证件有效期”。,谢 谢！,
