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1、账户,管理,个人存款账户开户,单位存款账户开户,存款账户对账,?,个人存款账户开立时身份证件出具要求,?,银发【,2008,】,191,号文件,?,青海省人民币银行结算账户管理实施细,则,（西中支办【,2015,】,87,号）第三十三条,风险点：代理开户形成的风险,?,一、案例介绍,?,柜员分别办理客户段代理王、蒋开立,个人结算账户，金额分别为,600.00,、,400.00,元,，因工作疏忽，两笔代理开立个人结算账户核,实单上代理人未签名、无核实结果。被认定为,风险事件。,?,二、案例分析,?,银行个人金融业务操作规程规定：代理开立,个人结算账户，需提供存款人、代理人有效身份,证件、填写个人
2、业务申请书、代理开立个,人结算账户核实单，由代理人在核实单上填写,存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通,讯地址、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名,。网点核实人员应通过电话、上门等方式对存款,人进行核实，并注明核实方式、时间、内容、结,果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规,定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核,凭证填写内容、未注明核实结果等。,?,风险提示：,代客户保管存折查询账户明细,?,案例,一、案例介绍,?,客户由于工作繁忙无暇到网点查询个人账户的历,史明细，遂将存折和密码交给柜员委托其代为查,询。柜员用交易多次查询该客户账户交易明细，,并按月打印交易明细。柜员完成查询
3、及打印处理,后将存折及交易明细交予客户。经核实，柜员称,所查询账户的客户为自己的朋友，该柜员是受朋,友委托进行查询。此业务最终被确认为风险事件,。,?,?,?,二、案例分析,?,?,（一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按,照制度规定办理，而是将朋友与客户的范畴相混,淆。银行的优质客户在与银行员工长期业务接触,中逐渐熟识，也赢得了客户高度信任，个别员工,利用代客户办理业务之便而挪用、侵吞客户资金,的风险隐患。银行制度规定严禁代客户保管存单,（折）代客户办理业务。,?,（二）网点现场审核人员应加强对柜员日常业务,辅导、培训工作，避免出现柜员代客户保管存折,、密码且多次查询账户的高风险事件发生。
4、,?,风险提示：,?,2.,建议不为客户开立卡折,合一账户，已存在的卡,折合一账户进行合并。,?,案例：利用卡折合一账户诈,骗资金案,?,单位存款账户开户,8,16:44:36,16:44:36,9,?,单位存款开户环节存在的,风险点有哪些？,16:44:36,16:44:36,10,?,存款开户应防止账户信息失真：,?,经办人的真实性和合规性,?,严格审查代办时的授权委托书和身份证件,?,必要时联系单位负责人,?,严禁客户经理代办开户手续,?,开户资料的真实性,?,保证印鉴章的真实性并妥善保管纸质印鉴卡,?,关于单位开户经办人员的规定：,?,对于法定代表人或者单位负责人授权他人办,理单位银行
5、结算账户开立业务的，被授权人,应是,授权单位工作人员,。,?,中国人民银行关于进一步加强人民币银行结,算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知,（银发,2011,116,号）,关于单位结算账户开户证明资料信息不一致,?,一、案例经过,?,近日，某网点提交一笔单位结算账户开户业务，,业务处理中心审核人员发现：税务登记证登记日,期,20XX,年,11,月,18,日，法人为,XXX,，营业执照,及其他证明资料法人均为,XX,。中心人员以证明资,料不一致退回网点处理。,?,?,二、案例分析,?,根据人民币单位银行结算账户开立变更集中审,批管理办法的通知，营业网点受理人员对本网,点单位结算账户开立、变更
6、业务的真实性、完整,性和合规性负责。,?,（一）此案例中，网点业务受理柜员未认真核对,企业提供的证明资料，造成企业法人名称不一致,，形成风险事件。,?,（二）该笔业务经现场审核人员审核签章，说明,现场审核人员责任心不强，对业务审核流于形式,，极易造成银企纠纷。,?,三、案例启示,?,（一）加强网点业务人员对人民币结算账户管,理办法的学习，准确掌握结算账户的管理规定,，杜绝随意操作，将风险事件消灭在萌芽状态。,?,（二）强化网点业务审核人员履职能力，提高工,作责任心，真正起到事中把关作用，增强抵制和,防范违规行为的自觉性，提高业务质量，减少风,险事件的发生。,?,?,单位账户开户手续完成后，应交
7、给企业的有,关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银,行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由,其签字确认，严禁由他人代领。,?,中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提,示的通知（银监办发,2009,167,号）,16:44:36,16:44:36,16,?,单位存款账户对账,16:44:36,16:44:36,17,?,对账目的,?,防支票存款可能被挪用的风险,16:44:36,?,存款对账要求,?,成立对账中心,?,防客户经理和柜员对账,?,对账单真实性审核,?,纸质对账单印鉴章的审核,?,网银对账,存款业务风险防范,2,重要实物风险防范,3,支付结算风险防范,4,银行账户风险防范,1,目,录
8、,?,存款业务风险防范,20,16:44:36,16:44:36,21,?,存入业务风险防范,?,款项支取风险防范,?,存款人死亡后款项支取的风险防范,?,挂失业务风险防范,?,查冻扣业务风险防范,16:44:36,16:44:36,22,?,存入业务风险防范,16:44:36,16:44:36,23,?,存入业务风险有串户和金额误输，防范措施,：,?,1,、刷卡、折上的磁条读取卡号、账号。,?,2,、无卡、折的，必须填写凭条，系统输入时,同时核对姓名、账号。,?,3,、规范处理存款错账。,16:44:36,16:44:36,24,?,存款账号与户名不一致存入款项的，银行应,负连带责任。,?,
9、【收款人名称账号核对】,16:44:36,16:44:36,25,?,款项存入业务错账风险防范,16:44:36,16:44:36,26,?,1997,年,12,月,13,日最高法院关于审理存单,纠纷案件的若干规定：,?,一般存单纠纷案件的含义,?,人民法院应审查凭证的真实性和持有人与金融,机构间存款关系的真实性,16:44:36,16:44:36,27,?,举证责任分配,?,持有人以真实凭证为证据提起诉讼的，金,融机构应当对持有人与金融机构间是否存,在存款关系负举证责任。,?,异常业务发生后的证据保存,16:44:36,?,柜员为客户办理存款,业务无误后，客户因,故提出取消该笔业务,（冲账）
10、的，应如何,处理？,16:44:36,16:44:36,29,?,款项支取合规处理,16:44:36,16:44:36,30,?,防取款时未识别出伪造存单、折、卡,?,案例：某银行受理女户主丈夫伪造假存单,?,对存单、存折等介质的真伪做培训,?,后督应加强存单、存折真伪的辨别能力,16:44:36,16:44:36,31,?,你能识别本行的存折,、存单、银行卡真伪,吗？,16:44:36,16:44:36,32,?,存款人死亡后款项支取的风险防范,?,存款人死亡后的业务处理,?,储户死亡案例,.doc,?,关于执行储蓄管理条例的若干规定：,?,存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份,和有权提
11、取该项存款，应向储蓄机构所在地的,公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以,办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生,争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法,院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付,手续。,?,中华人民共和国公证法,第,25,条：,?,自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可,以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发,生地的公证机构提出。（,2005,年）,存款人死亡时业务处理的监督（矛盾？）,16:44:36,16:44:36,35,?,挂失业务合规处理,?,口头挂失,?,挂失方式,?,通过客服热线,。,?,通过网点柜面办理,?,口头挂失期限,?,口头挂失为临时性措施，,
12、2020/7/20,36,?,书面挂失,?,书面挂失网点,?,开户网点,?,挂失期限,?,7,天或以内,2020/7/20,37,?,挂失后的销户或补开,?,凭挂失申请书办理,?,到期不支取，继续止付。,?,挂失代理,?,书面挂失申请可以代理，期满后的支取或补开,，必须为本人。（银函【,1997,】,520,号）,2020/7/20,38,16:44:36,16:44:36,39,?,他人代理可能引起的风险,?,“妻子”代丈夫挂失冒领存款案,16:44:36,16:44:36,40,?,客户无法前来办理时的处理,?,上门确认,?,异地客户无法上门的处理,?,银监会银行卡管理,16:44:36,
13、16:44:36,41,?,挂失业务依据,?,储蓄管理条例,?,银函【,1997,】,520,号,?,银发【,2008,】,191,号,?,银复【,1994,】,44,号,?,银条法【,1999,】,18,号,?,查冻扣业务风险防范,42,16:44:36,16:44:36,43,?,协助查询查询、冻结和扣划不慎的后果,?,某行未提供完整存款人信息被处罚,?查询时出具不真实信息,?,安徽淮南联社被罚款案,?不协助被罚,?,某农商银行违规协助扣划被处罚案,?,某银行因延迟扣划被法院处罚案,16:44:36,16:44:36,44,?,依据：银发【,2002,】,1,号,?,查询冻结和扣划有权机关
14、须提供的资料：,?,查询：工作证件,+,协助查询存款通知书；（必,须是县团级以上机构签发）；,?,冻结：工作证件,+,协助冻结存款通知书（主要,负责人签字）,+,冻结存款裁（决）定书；,?,扣划：工作证件,+,协助扣划存款通知书（主要,负责人签字）,+,生效法律文书或者决定书。,16:44:36,16:44:36,45,?,扣划案例,?,银监办发,2010211,号关于交通银行上,海分行成功堵截假冒法院人员扣划存款诈,骗案的通报,16:44:36,16:44:36,46,?,期限起止日如何,计算？,16:44:36,冻结时间规定,?,最高人民法院关于冻结单位银行存款六个月期限,如何计算起止时间
15、的复函（法经,1995,第,16,号）,?,江西省高级人民法院：,你院关于冻结单位银行存款六个月期限如,何计算起止时间的请示收悉，经研究，答复如,下：,根据中华人民共和国民事诉讼法第七十,五条第二款的规定，期间开始的时和日，不计算,在期间内。宜春地区中级人民法院,1994,年,4,月,18,日冻结某企业的银行存款，冻结期限,6,个月应从,1994,年,4,月,19,日起算，到同年,10,月,18,日当天银,行停止营业时止。冻结的效力则应从,1994,年,4,月,18,日冻结手续办结之时开始。,48,存款业务风险防范,2,重要实物风险防范,3,支付结算风险防范,4,银行账户风险防范,1,目,录,
16、重要,实物,现金业务风险防范,凭证和印章风险防范,代保管物风险防范,?,现金业务风险防范,51,16:44:36,?,现金业务的风险存,在于哪些环节？,16:44:36,16:44:36,53,?,现金业务风险防范措施,?,严格执行二先二后规定,?,确保查库合理频率和有效性,?,山东德州平原建行案,?,某支行月底违规办理续存，次日虚取。,?,重要凭证和印章风险防范,54,16:44:36,几分钱成本的重要空白凭证作用可不小,内部调拨可能导致的风险,?,新疆,32,岁行长自行领入重要空白凭证虚开承兑汇票,案,16:44:36,?,代保管物的管理,?,代保管,16:44:36,代保管物品时应注意与
17、客户签,约，做好交接手续，并双人保,管。,存款业务风险防范,2,重要实物风险防范,3,支付结算风险防范,4,银行账户风险防范,1,目,录,16:44:36,16:44:36,59,支付结算业务风险防范,16:44:36,16:44:36,60,?,票据业务风险防范,?,电子汇划风险防范,票据,业务,支,票,本,票,汇,票,?,请为,A,公司签发一张支票，并画出印章：,?,A,公司在青海银行开户，账号为：,100001,。,2015,年,1,月,20,日，,A,公司签发了一张转账,支票，收款人为,B,公司，票据金额为,15,万元,，用途为购原材料。,16:44:36,?,支票必须记载事项：,?,
18、（一）表明“支票”字样；,?,（二）无条件支付的委托；,?,（三）确定的金额；,?,（四）付款人名称；,?,（五）出票日期；,?,（六）出票人签章。,?,与其他票据的区别,:,收款人名称和金额可以授,权补记,.,2020/7/20,64,16:44:36,?,票据签章,?,单位签章一般规定,?,个人签章一般规定,16:44:36,?,单位在票据上签章的一般规定：,?,单位的财务专用章或公章加法定代表人（单,位负责人）或其授权的代理人签章,16:44:36,?,个人在票据上签章的一般规定：,?,个人的盖章，或签名，或签名加盖章,16:44:36,支票上的出票人的签章规定,出票人为单位的，为与该单
19、位在银行,预留签章一致,的,财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代,理人的签名或者盖章；,出票人为个人的，为与该个人在银行,预留签章一致,的,签名或者盖章。,?,支票付款的审查事项,16:44:36,?,柜员受理客户提交,的支票时，应从哪,些方面进行审查？,70,2020/7/20,71,（一）审查是否伪造票据,支票凭证是否按统一规定印制；,出票人的签章核对是否真实。,?,上海第七建筑工程公司海南公司案,2020/7/20,72,现金支票的审查,?,（二）审查是否变造票据,?,支票出票金额、出票日期、收款人名称是,否更改，支票的大小写金额是否一致。,73,?,（三）审查提示付款期限,?
20、,关于支票提示付款期限起止日,2020/7/20,74,?,2015,年,4,月,20,日、,21,日,、,22,日出票，可向银行,提示付款的到期日？,75,?,（四）审查收款人,?,审查收款人提示付款签章,?,签章方法,?,审查收款人身份证件,?,收款人为个人的，其身份证件是否相符；金,额超过,10000,元的，留存身份证件复印件或,影印件。,?,2020/7/20,76,2020/7/20,77,?,（五）审查支现合规性,?,支取的现金是否符合国家现金管理规定。,?,是否与支票有效性矛盾？,2020/7/20,78,?,转账支票的付款审查,2020/7/20,79,?,除与现金部分相同的审
21、查外，,重点是背书连续性审查。,2020/7/20,80,转账支票审查,16:44:37,16:44:37,81,?,票据背书：,?,转让背书,?,委托收款背书,?,质押背书,16:44:37,16:44:37,82,?,转账支票付款行是工商银行西宁支行，,A,公司为支,票收款人，,A,公司转让给,B,公司，,B,公司转让给,C,公,司，,C,公司转让给,D,公司，,D,公司委托西宁农商银,行收款。,?,请做出背书图。,16:44:37,16:44:37,83,?,如何审查背书连续性？,?,不连续背书如何修正？,16:44:37,16:44:37,84,?,银行汇票业务操作实务和风险防范,16
22、:44:37,16:44:37,85,?,请填写银行汇票：,?,2015,年,2,月,10,日，,A,公司向开户行西宁农商银行,（账号为：,100001,）申请签发银行汇票，收款人,为,B,公司（账号为：,200002,，开户行为北京农商,银行），金额为,100,万元，用途为购原材料。西,宁农商银行支付系统行号：,402123456789,。,16:44:37,16:44:37,16:44:37,16:44:37,89,?,签发银行汇票必须记载事项：,?,（一）表明“银行汇票”的字样；,?,（二）无条件支付的承诺；,?,（三）出票金额；,?,（四）付款人名称；,?,（五）收款人名称；,?,（六
23、）出票日期；,?,（七）出票人签章。,?,未记载“加编的密押”的，代理付款,行不付款。,16:44:37,16:44:37,90,?,签发银行汇票不得更,改事项？,?,可以更改事项如何修,改？,16:44:37,16:44:37,91,?,银行汇票出票签章,16:44:37,最高人民法院关于审理票据纠纷案件的若,干规定第四十一条：,?,（二）银行汇票上的出票人的签章和银行,承兑汇票的承兑人的签章，为该银行汇票,专用章加其法定代表人或者其授权的代理,人的签名或者盖章。,?,16:44:37,16:44:37,93,?,银行汇票签发风险防控,?,防外部诈骗：业务委托书及印章的真伪,16:44:37
24、,16:44:37,94,?,票据签发内部作弊风险,?,员工私自签发汇票,汇票签发,.doc,16:44:37,16:44:37,95,?,汇票背书,16:44:37,16:44:37,96,?,银行汇票出票行是北京农商银行，,A,公司为本票收,款人，,A,公司转让给,B,公司，,B,公司转让给,C,公司，,C,公司转让给,D,公司，,D,公司向西宁农商银行提示,付款。,?,请做出背书图，比较与转账,支票提示票据的区别。,16:44:37,16:44:37,97,?,银行汇票提示付款时审查要点,?,印章和密押审查,?,伪造和变造,?,背书连续性审查,?,个人委托收款的做法审查,?,个人收款人身
25、份证件审查,16:44:37,16:44:37,98,?,身份证件审查,?,身份证件审查,.doc,16:44:37,16:44:37,99,?,银行承兑汇票,16:44:37,16:44:37,16:44:37,101,?,银行承兑汇票是远期付款,票据，在票据到期日后方,可付款。,?,支票和银行本票是即期票,据，出票后即见票付款。,16:44:37,16:44:37,102,?,经承兑的银行承兑汇票，,付款人为承兑行。汇票到,期银行必须无条件付款给,持票人。,16:44:37,16:44:37,103,?,银行承兑汇票能否承兑，,必须经调查。,?,经调查可以承兑的，必须,与出票人签订承兑协议
26、。,?,银行承兑汇票承兑合同,.doc,16:44:37,A,公司（开户行为西宁农商银行，账号为,500005,）于,2015,年,1,月,20,日拟签发一张银行承兑汇票，收款人为,B,公司（开户行为交通银行北京分行，账号为,600006,）,，金额为,300,万元，汇票到期日为,2015,年,7,月,20,日。并,向西宁农商银行申请承兑，西宁农商银行与,A,公司签订,了“承兑协议”，编号为“,700007,”。西宁农商银行,支付系统行号为,402123456789,，地址：西宁,XX,路。西,宁农商银行于出票日给予承兑。,请填写“银行承兑汇票”。,16:44:37,?,最高人民法院关于审理票
27、据纠纷案件的若干规定,第四十一条,?,（一）商业汇票上的出票人的签章，为该法人或者,该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位,负责人或者其授权的代理人的签名或者盖章；,?,（二）银行汇票上的出票人的签章和银行承兑汇票,的承兑人的签章，为该银行汇票专用章加其法定代表,人或者其授权的代理人的签名或者盖章。,?,银行承兑汇票必须记载下列事项：,?,（一）表明,“银行承兑汇票”的字样；,（二）无条件支付的委托；,（三）确定的金额；,（四）付款人名称；,（五）收款人名称；,（六）出票日期；,（七）出票人签章。,?,通常承兑银行先与企业签订承,兑协议，再将银行承兑汇票空,白凭证出售给企业。,?,通常
28、承兑银行代出票人填写银,行承兑汇票中除出票人签章外,的其他事项。,?,汇票可以计算机打印填写，也,可以手工书写。,?,银行承兑汇票承兑的流程,16:44:37,16:44:37,?,支付结算办法,?,第八十三条,银行承兑汇票的出票人或持票人向,银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有,关规定和审批程序，对出票人的资格、资信、,购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必,要时可由出票人提供担保。符合规定和承兑条,件的，与出票人签订承兑协议。,?,第八十四条,付款人承兑商业汇票，应当在汇票,正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。,?,出票和承兑商业汇票时的风,险：,?,企业的资信,?,银行承兑汇票和
29、专用印章的保管,?,某农行副行长虚开银行承兑汇票案,16:44:37,?,银行承兑汇票承兑后，,收款人可如何处置该票,据？,16:44:37,16:44:37,?,银行承兑汇票出票人为,F,公司，收款人为,A,公司，,A,公司将票据转让给,B,公司，,B,公司在汇票到期后,委托开户行西宁农商银行办理委托收款。汇票金,额,50,万元，承兑行为北京银行。,?,票据背面应作如何处理。并说明托收凭证的填写,方法，印章加盖的方法。,16:44:37,16:44:37,16:44:37,?,银行承兑汇票提示付款,期限？,?,超过提示付款期限办理,提示的，承兑银行能否,受理？,?,汇票转让、贴现,16:44
30、:37,16:44:37,?,F,公司为银行承兑汇票出票人，,A,公司为银行,承兑汇票收款人，,A,公司将票据转让给,B,公司,，,B,公司向西宁农商银行申请贴现，西宁农,商银行在票据到期时向承兑行北京银行提示,付款。,?,画出背书图，说明托收凭证的,填写方法。,16:44:37,?,F,公司为银行承兑汇票出票人，,A,公司为银行,承兑汇票收款人，,A,公司将票据转让给,B,公司,，,B,公司向西宁农商银行申请贴现，西宁农,商银行又向西宁工行申请转贴现，西宁工行,向西宁人行申请再贴现。,?,画出背书图,?,支付结算办法第九十三条,?,符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商,业汇票连同贴现凭证
31、向银行申请贴现。贴现银行,可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可,向中国人民银行申请再贴现。,?,贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，,并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发,票和商品发运单据复印件。,16:44:37,?,支付结算办法第二十三条,?,?,银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再,贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的,该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办,人的签名或者盖章。,16:44:37,?,票据质押,16:44:37,?,A,公司为银行承兑汇票收款人,，,A,公司将票据转让给,B,公司，,B,公司向西宁农商银行申请质押,贷款。,?,后,B,公司归还
32、了贷款，西宁农,商银行返还票据给,B,公司，,B,公,司又将票据转让给,C,公司。,C,公司向开户行西宁建行办理委,托收款。,?,画出背书图。,16:44:37,?,A,公司为银行承兑汇票收款,人，,A,公司将票据转让给,B,公,司，,B,公司向西宁农商银行,申请质押贷款，后,B,公司无,法归还贷款。,?,西宁农商银行可否将票据向,西宁农行转贴现？,?,可否凭该票据质押向西宁建,行拆入资金？,16:44:37,16:44:37,126,关于完善票据业务制度有关问题的通知,?,?,二、关于票据质押的相关处理,?,（二）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书,人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书
33、人。票据,到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票,据权利。,?,16:44:37,16:44:37,127,?,?,（三）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能,如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将,票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支,付结算制度的有关规定行使票据权利。被背书人为银,行的，比照商业汇票贴现到期收回的处理手续，并在,托收凭证备注栏注明“质押票据收款”字样。,?,讨论题：,?,受理银行承兑汇票贴现或,质押贷款业务时，应该注,意审查哪些票据事项？,128,16:44:37,?,票据遗失的合规处理,?,可以挂失（向银行挂失）的,票据,?,向银行申请挂失仅为
34、临时措,施,16:44:37,?,票据公示催告,?,公示催告程序，是指人民法院以公,示的方法，告知并催促不明确的利,害关系人在一定期限内申报权利，,到期无人申报权利的，则根据申请,人的申请依法作出除权判决的程序,。,?,公示催告是一种民事诉讼程序，是,票据丧失后失票人保全和恢复其票,据权利的重要补救措施。,16:44:37,?,票据真实性查询的风险防范,?,汇票查询,.doc,16:44:37,?,票据真实性查询注意事项,代理办理查询，仅负责信息一致性，,必须写明“票据真伪自行识别”。,受理质押贷款或贴现，必须核实票据,真实性。,?,票据信息是否真实,?,票据是否经公示催告,?,票据是否经多次
35、查询,16:44:37,16:44:37,133,?,电子汇划业务风险防范,2020/7/20,134,汇划途径,到账,时间,业务办,理时间,汇划金,额限制,银行支,付费用,适用范围,系统内汇,划,实时,7*24,小时,无,0,系统内网点,间往来,全国农信,银系统,实时,7*24,小时,无,0,全国农信往,来,与工行往来,大额支付,系统,实时,工作日,8,时至,17,时,无,5.5,元,/,笔,与外系统往,来,小额支付,系统,4,小时,内,7*24,小时,5,万元以,下,约,0.7,元,/,笔,与外系统往,来,16:44:37,16:44:37,135,?,汇划的风险控制,?,汇划凭证审核,?,印章审核,?,组合印章的必要性,?,超大额汇划即时联系,?,内部人员制约,2020/7/20,136,Thanks,！,
