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1、银行系统论文：浅谈农村信用社合规文化建设的重点为适应我国市场经济的飞速发展，银行业从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。合规文化建设作为金融行业的一项重要内容开始越来越引起我们的高度重视。2008年在省联社阳泉办事处的领导下，我社开展了 “合规文化年”的创建活动。本文就当前开展的合规文化建设内涵及工作体会谈几点自己的粗浅看法。一、 合规文化建设的内涵合规文化这一管理理念的提出要追溯到2005年4月，当时国际巴塞尔银行监管委员会发布合规银行内部合规部门的高级文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年的会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的
2、管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。” “合规”首先必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融企业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次有了经营法律框架就要求大家都去遵守这个合格的“规”，只有企业上下统一观念、统一认识、统一作风，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。由此，如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式，逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”作为一项重要
3、工作提到议事日程。二、加强合规文化建设的意见和建议先进的合规管理文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前在银监局的领导下，农村信用社的合规文化建设取得了可喜的成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上继续狠下功夫。1、 进一步建立、健全合规管理体制。农村信用社统一法人组建不久，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境、业务复杂程度、绩效考核、激励机制等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。在对合规风险的管理上，部分信用社仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，一些信用社已
4、出台的法律法规急于求成，还存在脱离实际、与相关岗位操作制度冲突等问题，严重制约了信用社合规文化建设的发展。合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，由于没有现成的模式可以借鉴，信用社必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。2、 责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的内控机制。由于信用社统一法人组建不久，内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理环境，各基层负责人权力制约严重失衡。高管层在“麻雀虽小，五脏俱全”的基层银行位高权重，极容易引发道德风险及操作风险，甚至酿成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，当风险管
5、理问题存在异议时，对基层社很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险报告路线不清晰等情况。稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。合规首先就要消除集权，只有不同的权力机关、个人相互制约，相互影响，彼此独立才能从根本上有效的实施合规文化建设方案。信用社要严格按照案件分级分户管理责任制，以县级联社为单位，各基社及各职能部门指定合规文化建设的专门责任人同各基层主任一起切实履行职责，发挥领导模范带头作用，把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人
6、负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工要明确自己的岗位职责，自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条具体措施”，开展“五大”系列活动的要求，在信用社、部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点信用社要派遣专人进行深入排查。根据不同信用社的地理位置差异，不同岗位的岗位职责风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要及时整改，各基层
7、主任要努力配合稽核队伍的工作，在隐患根源切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制。3、 培育合规风险防范环境，强化员工合规意识培养。巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社，在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻
8、痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。信用社要以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从每位员工的基本岗位职责入手，由简到繁的让员工自己“定制度”，自己查风险，通过座谈会、联谊会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。信用社要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼，达到从心里上认识自己岗位、认识自己业务、认识自己责任的目的。
