保险电子商务研究报告.doc

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1、保险电子商务研究报告总目录 研究背景与研究目的 保险电子商务建设发展现状 保险电子商务未来可能发展趋势 保险电子商务发展面临的制约因素 中国人保未来电子商务平台建设蓝图研究背景 互联网络用户快速发展：根据CNNIC（中国互联网络信息中心）统计报告，截至2008年12月31日，中国网民规模达到2.98亿人，普及率达到22.6%，超过全球平均水平。2008网络规模增长率为41.9%，依然保持快速增长之势。 电子商务降低成本的优势日趋明显：据美国Booz Allen Hamilton（全球第四大咨询公司）计算，经营财产和意外保险、健康和人寿保险的保险公司通过互联网向客户出售保单或提供服务，将比通过电

2、话或代理人出售节省58%-71%的费用。瑞士再保险公司宣布，电子商务帮助该公司平均每年节省7.5亿瑞士法郎。研究背景 电子商务的发展环境趋于成熟：包括法律保障、信用体系、网络安全等方面。国家加强对发展电子商务的宏观规划和指导，积极为电子商务的发展提供良好的法律法规环境。 1999年新合同法增加了电子合同内容。为规范电子签名行为，确立电子签名的法律效力，维护有关各方的合法权益。中华人民共和国电子签名法于2005年4月1日起施行。国务院办公厅关于加快电子商务发展的若干意见（国办发20052号）为规范电子认证服务行为，对电子认证服务提供者实施监督管理，信息产业部令第35号电子认证服务管理办法 于20

3、05年4月1日起施行。信息产业部2000年11月发布互联网电子公告服务管理规定商务部关于促进电子商务规范发展的意见（商改发2007490号） 研究目的 研究国内外保险电子商务的运作模式、发展现状以及面临的风险，了解我国与发达国家保险电子商务发展的差距，探讨保险电子商务未来的发展趋势。 深入研究电子商务发展的现状，分析中国人保电子商务发展中存在的差距与问题，提出相应的解决对策，探讨为适应新的发展形势、如何推进人保集团电子商务的深入发展等问题。总目录 研究背景与研究目的 保险电子商务建设发展现状 保险电子商务未来可能发展趋势 保险电子商务发展面临的制约因素 中国人保未来电子商务平台建设蓝图保险电子

4、商务建设发展现状 国外保险电子商务现状 国内保险电子商务发展现状 中国人保电子商务建设发展情况国外保险电子商务/业务功能(之一) 网络保险险种较多：既包括个人险也包括企业险国外保险电子商务/业务功能(之一)国外保险电子商务/业务功能(之二) 部分险种实现全流程网络保险：从投保到核保、理赔、支付全程通过网络实现，通过电子保单实现无纸化交易。如车险等较简单的产品。国外保险电子商务/业务功能(之二)国外保险电子商务/业务功能(之二)l Nationwide车险在线报案：填写车辆受损信息国外保险电子商务/业务功能(之二)l Nationwide车险Blue Ribbon索赔服务Blue Ribbon汽

5、车修理店：经过严格筛查和资格审查的提供高水平服务的店修理店Nationwide AutoWatch服务：在线了解汽车修理情况国外保险电子商务/业务功能(之二)通过Nationwide AutoWatch可以实时了解汽车修理过程、观察有关图片、保持和修理店的联系等。国外保险电子商务/业务功能(之二)l Nationwide整合了多种支付方式 国外保险电子商务/业务功能(之三) 配套客户服务较完善：客户在线自主实现续保、在线修改保单相关信息、理赔流程跟踪、附加便利服务等。l 英国Directline公司车险客户服务系统：可以在线续保；修改车辆、地址等客户信息；更新合同细节；要求替代文档等。国外保险

6、电子商务/业务功能(之三)l 美国Nationwide公司免费提供iPhone事故处理工具包软件，用于帮助客户进行事故后系列事务处理。国外保险电子商务/业务功能(之四) 综合经营性网站：整合保险、投资、银行等金融业务的综合性网站。国外保险电子商务/业务功能(之四)l Nationwide银行是在线银行国外保险电子商务/业务功能(之五) 营销渠道的信息化应用相当普及：美国保险营销员联系客户基本上是通过互联网实现。国外保险电子商务/保费收入 到2005年，美国来自于网上销售的保费收入占在线市场销售总额的8%。 车险是网上销售保险产品中最主要的。比如美国车险市场电子商务保费收入占50%，韩国也达到1

7、5%。 2001年，美国独立保险人协会发表“21世纪保险动向与预测”的报告，称未来十年个人险种的37%和企业险种的31%将通过因特网完成。保险电子商务建设发展现状 国外保险电子商务现状 国内保险电子商务发展现状 中国人保电子商务建设发展情况国内保险电子商务/发展史 2000年8月15日，太平洋保险电子商务网站()，标志着中国保险业第一个贯通全国、联接全球的保险网络的诞生。 2001年3月，太平洋保险北京分公司与朗络开始合作，开通了“网神”，推出了30余个险种，开始了真正意义上的保险网上营销。 2000年8月18日，中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为

8、一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团中国平安保险（集团）股份有限公司，正式启用一站式综合理财网站PA18()，大步迈入电子商务。 2002年11月，人保财险正式开通e-PICC电子商务平台。国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 可借鉴的非保险业电子商务平台建设经验平安保险/组织架构与服务策略平安保险/业务管理模式平安保险/与人保的对比分析平安保险/业务功能特点介绍（1） 网上门店直销产品：包括汽车保险、旅行意外险、境外旅行保险、境外留学或工作保险、交通意外险、家庭财产保险、自助保险卡等平安保险/业务功能特点介绍（

9、2） 在线客服：进行实时交互和咨询平安保险/业务功能特点介绍（3） 平安寿险电销中心：平安寿险电销中心以P-STAR五星级服务为标准。P-STAR五星级服务体系：Proactive（主动热情 贴心服务） Simple （手续简捷 规则易懂） Timely （服务适时 保证时效） Accessible （容易获取 渠道完善） Reliable （保证质量 诚信服务）平安保险/业务功能特点介绍（4） 平安一账通：一个账户轻松管理所有平安产品，寿险、车险、银行、信用卡等一站式搞定。平安保险/业务功能特点介绍（4）l 国内独特的生活类账户整合工具可以在一账通添加sina、hotmail、gmail、1

10、63等多种email账户，登录一账通即可查收新邮件。 可以添加航空、通信、社保等生活类账户，航空积分、电话账单、社保余额等，各种账户情况一览无余。 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 国内领先的跨机构金融账户整合工具一账通能够帮整合多家机构的金融账户，自动生成您的个人资产负债表与账户清单，帮助您更轻松便捷地管理个人财富。 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 平安综合金融网上理财平台如果拥有平安旗下各专业子公司的账户或产品，通过加挂平安账户，即可在一账通使用平安各专业子公司提供的网上服务：平安银行汇款转账、平安信用卡账单查询、平安证券交易、平安保险保单服务、平安年金账户查询、平安信托在线预约等。

11、 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 一个账号，一个密码，一站式登录只需要在添加账户时输入各个账户的账户名和密码，下次登录一账通即可直接打开这些账户、查看明细、进行各种操作，真正实现一个账号、一个密码、一站通达所有账户！ 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 手机一账通：是目前平安网站一账通在手机上的WAP版。平安一账通的老客户无需进行申请、下载或安装，只需手机能够上网即可登录使用。精简的功能：去繁就简，提供用户最常用、最重要、最紧急的功能！ 便捷的操作：直线式导航结构，流程更加简单！ 安全的保障：采用SSL高强度数据加密传输，多重密码保障，手机丢失也无须担心！ 免费的服务：手机一账通提供优质的

12、免费服务，不收取任何费用！ 平安保险/业务功能特点介绍（5） 综合经营性网站：网站整合了保险、银行、证券、期货、信托、年金等金融业务，通过平安一账通可以真正实现一站式综合金融理财服务。 平安保险/业务功能特点介绍（6） 客户增值服务：开通了网上购物，与航空、健身、影院等多类商家合作开展促销优惠或积分回馈活动。 国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验太平洋保险/业务功能特点介绍 少数寿险产品（意外险）实现在线投保l e-出行安心保l e-自驾舒心保l e-商旅顺心保 中国移动手机钱包

13、（手机话费投保）l 针对综合意外险（支付金额20元）,中国移动用户发送短信来购买保险,费用从用户的话费帐单中支付。太平洋保险/业务功能特点介绍 建立寿险电销专区、产险电销专区 太平洋保险/业务功能特点介绍 诚信通代理平台l 车险合作伙伴B2B平台l 货运险合作伙伴B2B平台l 人意险合作伙伴B2B平台国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验中国人寿/业务功能特点介绍 网上直销（中国人寿e通道，在线系统）l 针对意外险、境外意外险、航空意外卡产品l 在线咨询采取留言的形式中国人寿/业务

14、功能特点介绍 在线客户服务系统：用保单号登陆中国人寿/业务功能特点介绍 互联网销售支持系统：为营销员日常工作提供服务支持l 通过系统及时掌握行业及公司的最新资讯通知l 查询团队或个人的业绩信息l 开展保单及客户的分析管理工作l 通过系统为客户量身定制保险建议书 国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验第三方保险电子商务 第三方保险电子商务是指非传统保险行业的公司通过网络提供保险报价信息，允许消费者比较多家不同保险公司的保单条款、费率等信息，乃至在线完成保险购买交易的活动。 第三方保险

15、电子商务的优势在于可以在独立的立场上为消费者提供比较和做出选择的机会，与保险公司相比，它们可以保持更公正的态度。 第三方保险电子商务/美国情况简介 目前，美国第三方保险电子商务的业务量也仅占保险业总业务量的很小一部分，它的功能还远未得到有效的发挥，市场发展潜力还很大。 美国的第三方保险电子商务主要盈利模式有两种：l “获取线索”模式。网站以获取消费者的姓名、电话和地址等信息为目的，把这些信息作为保险销售的线索提供给专业的保险机构。比如InsWeb公司。 l 通过直接出售保险产品而获取来自保险公司的佣金收入。比如Quotesmith公司。第三方保险电子商务/国内情况简介 我国传统的主要的第三方保

16、险电子商务平台主要盈利点：l 向使用该平台的企业和个人收取会员会费l 通过广告获取收益 这两种方式收入很有限，发展困难。比如中国保险网、网险、易保网等。此类平台中，网险和吉利保险网已因盈利困难退出市场。中国保险网不仅没有新业务，已有的直销业务也变得残缺不全（商业时代2007年） 近几年出现的第三方保险电子商务企业，如慧择网、深圳保网、捷保网，上海e家保险网，厦门优保网等发展势头较好。第三方保险电子商务/慧择网 全国首家垂直交易型第三方保险交易平台,中国第一家产品对比型保险网站和中国首家客户需求导向型保险电子商务网站。 第三方保险电子商务/慧择网 竞争优势：强大的需求评估系统中立的产品比较平台详

17、实的保险条款解读打破保险购买传统模式权威的法律及理赔咨询 第三方保险电子商务/慧择网 交通意外险产品比较平台操作截图：第三方保险电子商务/慧择网第三方保险电子商务/慧择网 保运通货运险平台产品比较操作截图第三方保险电子商务/慧择网 特色保险索赔服务l 免费协助索赔：全程协助会员完成报案、收集索赔所需相关证明资料和提出索赔要求，并监督保险公司理赔结案和协助催付赔款。会员也可以委托代为处理索赔相关事宜，节省更多宝贵时间。l 免费律师咨询：会员可以通过电话、邮件、即时通讯或视频连线慧择网推荐的资深律师或法律专家，听取专家的分析和建议，充分了解所拥有的各项权利和义务，减少因失误或不当操作给保险索赔带来

18、的麻烦，提高保险索赔时效。l 超时赔款代付：当在慧择协助下或委托代理索赔过程中，保险公司要求的各种索赔证明资料都已齐全并且已经向保险公司提出了正式索赔申请后，六十天之后还未得到保险公司的赔付，可以先从慧择领取赔款，并且向慧择签发权益转让书，慧择将进一步向保险公司索赔，待保险公司理赔之后，再对赔款实行多退少补。 第三方保险电子商务/慧择网 线上报案第三方保险电子商务/慧择网 在线客户服务 第三方保险电子商务/新浪保险超市 2009年6月，泰康人寿和新浪网联手推出了在线保险销售平台新浪保险超市第三方保险电子商务/新浪保险超市 包括保险超市、基金e路通、银行超市三大模块。 销售产品涵盖了意外保险、旅

19、游保险、健康保险、少儿保险、养老保险、投资保险等各个品种，是国内第一家销售保险种类最全的网上保险超市。 新浪保险超市中，所有泰康人寿的产品都可直接在线购买。依托泰康成熟的电子商务体系，其产品系统已经和网络接轨，新浪保险超市中的产品几乎涵盖了泰康人寿所有的产品种类。 新浪网功能全面、系统安全，可以保证投保的安全可靠。国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验非保险电子商务平台/淘宝网 淘宝网的模式与特点基本功能：淘宝平台是免费的。在淘宝的店铺中，商家是可以留下自己的任何联系方式的，这也给

20、网下见面交易等提供了可能。安全性：支付宝。2005年2月淘宝承诺，只要在交易中使用支付宝，出现问题时，支付宝负责全额赔付。同时，引入了实名认证制，并区分了个人用户与商家用户认证，增强了安全性。交流工具：淘宝的 “淘宝旺旺”则将其功能放在了即时交流的平台上，这对买卖双方来说，都是互利的。而eBay易趣的“易趣助理”的功能是为卖家提供更方便的上货服务。 技术上，淘宝网页设计比较合理，浏览网页的速度比较快。非保险电子商务平台/淘宝网非保险电子商务平台/淘宝网非保险电子商务平台/淘宝网 淘宝网案例简介l 与麦当劳携手宝贝传奇l 品牌传播：KFC晒梦想l 李宁09年携手淘宝试衣间闪亮登场l 宝洁生活汇l

21、 2009年6月5日，北京电信淘宝网店正式开业非保险电子商务平台/当当网 当当网的模式与特点l 当当网具有非常强大便利的搜索工具，可以针对特定的书籍进行全文检索，并且可以提供相关的客户的资料，这样就给顾客选择图书带来巨大的便利。l 智能比价系统：当当网的智能比价系统，通过互联网适时查询所有网上销售图书音像商品的信息。一旦发现有其他的网站的是商品比当当网价格还低，当当网将自动调低当当网同类商品的价格，保持与对手至少10%的价格优势。l 当当网在线支付平台上，开通了Paypal实时倒款业务。Paypal在线支付及实时倒款功能，是当当网专门为非大陆地区用户提供的安全、方便、快捷的信用卡支付手段。包括

22、港、澳、台、北美、欧洲及其他海外地区，用户只要用任何“万事达卡”和“Visa卡”，均可通过Paypal与当当网帐户进行实时对接，可以做到“即刻付款即刻到帐”，突破了目前国际信用卡国内支付的技术瓶颈。l 只要简单的网络操作，足不出户即可以送货上门，并且有完善的售后服务。保险电子商务建设发展现状 国外保险电子商务现状 国内保险电子商务发展现状 中国人保电子商务建设发展情况中国人保电子商务建设发展情况人保财险/目录 电子商务渠道建设成果 电子商务系统情况简介 电子商务渠道价值评估 电子商务渠道主要问题人保财险/电子商务渠道建设成果 经过7年建设,初步建立了较为完善的电子商务销售体系。人保财险/网点建

23、设情况人保财险/硬件基础设施建设情况人保财险/软件基础设施建设情况人保财险/业务管理体系 建立了总、省、市三级电子商务营销管理机构。总部设有专门的电子商务部，目前人员编制11人;省、市级电子商务管理机构大多是兼职管理。人保财险/业务管理规范 制定了较为全面的业务管理规范：l 中国人民财产保险股份有限公司网上业务实务规程l 中国人民财产保险股份有限公司电子商务网上支付业务实务规程l 中国人民财产保险股份有限公司电话营销业务操作细则l 中国人民财产保险股份有限公司电话营销话术范本 人保财险/产品及保费收入 销售产品涵盖车险、意外险、旅游险、家财险、货运险，共80余个险种人保财险/产品及保费收入 截

24、止到2008年12月31日，电子商务渠道累计保单数约520万笔，保费收入约28亿元。分项保费统计如下：人保财险/IT投入情况 网上业务系统l 硬件累计投资约3200万元l 软件累计投资约1500万元 电销业务系统l 一期硬件投资约1600万元l 一期软件投资约700万元 累计投资l 硬件4800万元+软件2200万元，共7000万元 人保财险/目录 电子商务渠道建设成果 电子商务系统情况简介 电子商务渠道价值评估 电子商务渠道主要问题人保财险/电子商务系统网络拓扑图人保财险/电子商务系统逻辑结构图人保财险/电子商务业务处理流程人保财险/B2C客户功能视图人保财险/电子商务管理岗功能视图人保财险

25、/B2B保险代理人功能视图人保财险/目录 电子商务渠道建设成果 电子商务系统情况简介 电子商务渠道价值评估 电子商务渠道主要问题人保财险/B2B(e-Cargo)业绩评估人保财险/B2B的成本、效率和风险管控价值人保财险/B2B的客户维系和品牌提升价值人保财险/B2C业务的产品特点分析人保财险/B2C业务的成本节省价值人保财险/B2C业务的成本节省价值人保财险/B2C业务的风险管控价值人保财险/B2C业务的客户维系价值人保财险/B2C业务对企业价值提升作用评估人保财险/电子商务渠道价值评估人保财险/目录 电子商务渠道建设成果 电子商务系统情况简介 电子商务渠道价值评估 电子商务渠道主要问题人保

26、财险/业务管理方面问题 经营管理的分散性与电子渠道的聚合性之间的不相适应 电子商务本身就是一种跨地区、高效率的业务渠道，这是电子商务的最大特点，也是企业开展电子商务的最终目的，集中式的管理模式是企业发展电子商务的趋势和要求。目前，无论是平安、泰康等保险公司，还是联想、海尔等制造业公司，以及阿里巴巴、携程、车盟网等专业电子商务公司都采用集中式的模式开展电子商务。 人保财险/业务管理方面问题 内部对渠道价值认识不足与渠道重要战略地位之间的不相适应 系统内部对电子商务以及人保整体发展所面临的压力认识不足，对电子商务渠道所带来的多元化的价值没有足够重视。而事实上从保险行业的发展趋势来看电子商务渠道将会

27、逐步成为保险公司重要的直销渠道，目前人保的主要竞争对手平安、太保等都以纷纷加大了在电子商务方面的投入，并取得了较好的经济效益，而且电子商务渠道在客户维系、成本效率方面都有突出的作用，因此从未来的竞争趋势上看，电子商务渠道的竞争将会加剧。人保财险/业务管理方面问题 资源配置不足与业务发展提速之间的不相适应l 从人力资源配置看，由于电子商务要求对保险和IT都有较好认识的复合型人才，而这种人才十分难得，需要公司投入更多的精力吸纳这类人才。l 从资金资源看，电子商务作为一种直销平台，客户的主动性起到至关重要的作用，只有客户主动呼入电话或者主动登陆网站电子商务渠道才能发挥效用，因此必须通过增加广告宣传费

28、用，以增强电销产品和网站平台的知名度，从而提高客户的主动性。 人保财险/系统建设方面问题 人保财险电子商务渠道主要包含了e-picc网站、e-Cargo系统、电话营销系统等几个主要子系统，各子系统在不同时间段建立，建立时主要依据自身的业务特点和需求进行系统开发设计，他们各自都保有自己的业务数据，同时以自己的方式与核心系统进行数据交互。同时，这些系统初期设计主要专注于业务功能的实现，没有统一的安全、管理、监控、审计等方面的功能，系统可管理性相对较差。 人保财险/系统建设方面问题人保财险/电子商务系统建设评估人保寿险/目录 电子商务建设思路和成果 电子商务业务流程和模式 电子商务推广现状 电子商务

29、盈利分析 电子商务建设中主要问题人保寿险/电子商务IT规划图人保寿险/电子商务IT规划说明人保寿险/电子商务平台建设目标 人保寿险电子商务项目于2008年11月1日正式启动。在未来两到三年时间里经过分期建设，逐步建设成为功能完善、高效、安全可靠的企业级电子商务平台，全面实现网上客户服务（个人和企业客户）、销售支持、电子缴费、在线业务处理等一系列电子商务功能，以全新的面貌向客户和社会展示公司文化、体现公司企业价值。人保寿险/电子商务平台建设目标人保寿险/搭建电子商务平台总体思路人保寿险/电子商务平台具体功能人保寿险/电子商务平台建设规划人保寿险/未来“一站式”服务目标图人保寿险/电子商务平台实施

30、步骤（1/2）人保寿险/电子商务平台实施步骤（2/2）人保寿险/电子商务第一期工程建设思路人保寿险/第一期工程技术框架图一期主要是为了尽快在电子商务平台实现业务销售和处理一期产品需求集中在意外险（一年期及一年期以下）人保寿险/第一期工程IT实施特点我司电子商务是业务需求驱动模式来实施的，业务的创新和流程的改造需要信息技术提供相应的支持。 采用成熟的软件产品和软件架构，在建设底层基础IT架构之上，分步实施，从简单到困难。所有电子商务平台的销售行为都实时与核心系统交互。无论是销售、支付、互联都走实时的交易模式。以保证数据的及时、有效、准确。坚持实用美观为前提，一期重点实现在线保险销售功能。具有保险

31、电子商务平台的门户设计、新闻发布、客户服务、在线投保、在线咨询、产品介绍等功能。人保寿险/第一期工程设备部署情况人保寿险/第一期工程实施关键时间点人保寿险/第一期项目成果一期主要完成以下功能： 电子商务网站框架建设、安全底层、UI整体形象设计 产品介绍、保费试算、保险规划 内容管理（CMS） 网上激活卡支持体系 客户自助投保销售体系 远程网点出单销售体系 支付平台的建立和对接 外部企业系统互联人保寿险/内容管理（CMS）人保寿险/支付宝在线支付解决方案人保寿险/支付宝支持的银行卡人保寿险/第二期建设关键项目：个人客户服务 个人客户服务系统功能 l 网上保险箱l 在线客户查询l 在线续期保费自助

32、缴纳l 在线保险规划l 在线报案理赔l 在线保全处理l 万能产品帐户式查询l 代理人推荐l 保单验真人保寿险/第二期建设关键项目：代理人支持系统 代理人销售支持系统功能l 业务信息查询l 代理人管理l 客户管理及提醒（CRM）l 代理人保单查询l 团队业绩查询l 组训管理l 投保建议书l 代理人论坛人保寿险/电子商务平台建设特点 从开发模式来看：采用成熟的产品和模式，从启动开发和第一批产品上线，工期为三个月。坚持分步走，从简单到复杂：激活卡-远程出单-自助投保，个险-团险。 从业务流程来看：所有电子商务平台销售的保单都实时进入核心系统，无论是销售、支付、互联都走实时的交易模式。 从网上销售的产

33、品看：主要是意外险产品以及一些投保过程比较简单的险种。 从功能上看：坚持实用美观为前提，重点实现在线销售功能。具有保险电子商务平台的门户设计、新闻发布、客户服务、在线投保、在线咨询、产品介绍等功能。 从投入角度看：采用分步投入方式，一期投入费用为120万。 从第三方支付平台的选择看：借助支付宝平台，可支持所有银行卡的支付功能人保寿险/目录 电子商务建设思路和成果 电子商务业务流程和模式 电子商务推广现状 电子商务盈利分析 电子商务建设中主要问题人保寿险/激活卡业务流程人保寿险/激活卡平台人保寿险/激活卡操作截图人保寿险/激活卡上线产品 目前已上线14款激活卡产品： l 全国推广的激活卡：红顺卡

34、、红运牛卡、神州e家保险计划（与神州通信合作卡） 、仁安卡ABCDE五款l 北京分公司：心安卡l 辽宁分公司：仁安自助卡A、仁安自助卡B、安详自助卡Al 上海分公司：至尊金卡l 天津分公司：畅行365l 湖北分公司：千里马驰骋意外伤害 人保寿险/远程中介网点出单业务流程人保寿险/远程网点出单操作截图人保寿险/远程网点出单的上线产品 目前已上线4款面向中介网点的销售产品： l 航空意外险：分A、C款（保额不同），个单l 旅游意外险：团单l 小额借款人意外险：个单l 境外救援险：同时支持个单和团单人保寿险/客户网上自助投保业务流程人保寿险/客户自助投保操作截图人保寿险/支付过程截图人保寿险/客户自

35、助投保的上线产品 目前已上线15款面向客户自助投保的网上销售产品：l e时代周末行：普通款、贵宾款、卓越款l e时代长假行：普通款、贵宾款、卓越款l e时代包月行：普通款、贵宾款、卓越款l e年无忧：学生时代人身意外伤害保障、上班族人身意外伤害保障、商旅人士人身意外伤害保障、自驾车人身意外伤害保障l e时代7天保障航空意外险（A、B款）l e时代全年保障航空意外险l e年无忧海陆空公共交通保障计划l 支付宝一元保险计划（与支付宝合作的专属产品）人保寿险/电子商务互联对接流程人保寿险/二期建设关键流程：个人客户续期缴费人保寿险/目录 电子商务建设思路和成果 电子商务业务流程和模式 电子商务推广现

36、状 电子商务盈利分析 电子商务建设中主要问题人保寿险/销售模式推广现状 激活卡模式已在全国推广，从1月20日上线到6月20日，共完成13000张保单，实现保费55万左右。 远程出单在深圳、山东、云南、陕西、北京进行推广，从2月27日上线到6月20日，共完成12000张保单，实现保费50万左右。 客户自助投保在北京、深圳、陕西进行推广，从5月10日上线到6月20日，共完成10张保单，实现保费800元。 目前交易规模保持在日均350张保单左右，其中大概激活卡180张，远程出单170张。随着后续推广的深入和新产品的上线，日均保单交易量呈上升趋势，预计年内交易量会达到日均500600张左右。 从1月2

37、0日上线到5月25日，网站点击率为27000，目前日均点击率为350（同一IP一天内只统计一次）。 下半年将作更大范围的推广，包括新增试点单位和新增销售产品。人保寿险/通过神州通信平台购买产品人保寿险/通过支付宝平台购买产品人保寿险/报表统计人保寿险/目录 电子商务建设思路和成果 电子商务业务流程和模式 电子商务推广现状 电子商务盈利分析 电子商务建设中主要问题人保寿险/通过互联网接入降低成本 通过互联网的接入，可以迅速扩大销售网点，提供三级、四级、五级等机构的业务接入能力。涵盖企业网的盲点区域。 借助互联网，无需专网的接入方式，可大大降低销售机构网络投入和设备投入。人保寿险/电子商务平台销售

38、分析人保寿险/在线销售产品盈亏点分析 电子商务平台上在线销售的功能，以业务保费来源来分类，有：续期自助缴费、意外险销售、万能投连险销售、传统长期性寿险销售四大类，其流程和要求也各不相同。 电子商务平台上在线销售的功能，以销售模式来分类，有：客户自助投保、客户自助缴费、激活卡、远程中介网点出单四大类，其流程和要求也各不相同。 预计一套完整的在线销售系统投入在200万左右。人保寿险/在线销售产品盈亏点分析-意外险人保寿险/在线销售产品盈亏点分析-万能投连险人保寿险/在线销售产品盈亏点分析-续期缴费人保寿险/目录 电子商务建设思路和成果 电子商务业务流程和模式 电子商务推广现状 电子商务盈利分析 电

39、子商务建设中主要问题人保寿险/传统流程与电子商务渠道的冲突问题 如果在电子商务渠道中照搬传统流程，会面临许多问题。因为传统流程都注重人的界入和干扰，而在电子商务中，把更多的主动权交给客户。因此需重新制定适合电子商务销售的业务流程和财务流程。包括：发票、保单格式、客户服务、财务收付费、有价单证管理等。 由于缺乏像传统渠道一样的人工干扰过程，需要拟清法律的风险性。如在客户对电子商务平台签发的保单存在争执时的处理，如客户对保险责任的曲解等。 需要在传统流程和网上流程中取得一种平衡点，符合监管要求和财务要求。人保寿险/长期性寿险网上销售的难点问题 长期性寿险在出单方面保监会有更严格的要求，包括保单内容

40、、保单格式、发票、客户签收等，因此通过网上方式销售长期寿险，如果要完全符合保监会的监管要求，是很难作到的。 要在网上销售长期性寿险，需要网上与网下的共同配合，形成一种统一的流程和机制，并考虑如何进行物流配送等。 长期性寿险要求见费出单方式，但目前通过电子商务平台，无论是通过第三方支付还是借取中介网点销售，都难以达到此要求。 长期性寿险由于客户责任期长，后续存在长期的服务。电子保单的安全性尤其重要。以规避可能存在的法律问题。人保寿险/使用者技能的问题 电子商务面向的用户有：客户、代理人、中介机构等，UI设计和用户体验性设计众口难调，无法面面俱到，也会遇到不同的意见 电子商务的用户不像公司前台用户

41、，受过专门的培训。比如像中介网点操作员，无法对他们有很高的IT使用要求。 网络浏览器的版本复杂，包括IE、谷歌、火孤等等，不同浏览器版本也造成的程序开发的复杂性和用户使用体验感的差异。人保寿险/多部门协同的问题 电子商务平台涉及面广，如产品开发涉及产品部门、业务流程涉及业务和财务部门、合作和宣传涉及市场部门、销售支持涉及各销售部门、客户交互涉及电话中心、销售服务涉及客服部门 一个良性的企业电子商务平台，需要统一的规划，以确认流程和多部门配合 从长远来看，电子商务应成为一个企业的战略规划人保寿险/其它问题 缺乏标准，外部互联标准，第三方支付的财务对账标准，网点结算标准等 电子商务上业务的快速发展

42、与IT支持之间的矛盾 网上客户自助投保的营销推广，互动，人工介入 外部CA平台的建设人保健康/目录 公司网站简介 网站销售支持性服务现状 网站保险卡计划销售方案 电子商务渠道业务成本分析 人保健康/公司网站人保健康/公司网站人保健康/保险业务信息的网络化人保健康/特色服务人保健康/专有的健康管理服务人保健康/目录 公司网站简介 网站销售支持性服务现状 网站保险卡计划销售方案 电子商务渠道业务成本分析 人保健康/网站销售支持性服务现状 网站目前无销售和支付平台，保险卡激活平台于97年11月底上线，共激活4万多张保单，实现保费近260万。其中今年上半年激活保单2万2千多张，实现保费166万元。 网

43、站现有13种总颁卡和21种分公司区域性（涉及北京、广东、陕西、上海、深圳、浙江）卡单在线激活。 目前日均激活卡单200张左右，随着新产品的上线及总颁卡的推广，日均激活量仍呈不断上升的趋势。人保健康/网站销售支持性服务现状人保健康/激活卡业务流程人保健康/目录 公司网站简介 网站销售支持性服务现状 网站保险卡计划销售方案 电子商务渠道业务成本分析 人保健康/2009年网站保险卡计划销售方案 基于同业电子商务投入状况和实现时间，考虑建设电子商务平台的投入产出比，立足现有网站卡激活功能，以销售保险卡起步，借助第三方销售和支付平台，利用网站低成本（网站低成本销售替代高额代理费）、高效率的优势，首先实现

44、网站保险卡的销售和激活（过渡阶段），试探市场的反馈效果及探索下一步的运营模式，待条件成熟时建立公司自己的电子商务平台，逐步扩展产品品种，形成网站营销渠道。人保健康/2009年网站保险卡计划销售方案 利用支付宝一站式购物商城系统l 简易电子商务平台l 支付平台 优点l 上线时间快l 投入费用较少（销售200万产品，包括销售、支付平台及部分文字图片广告链接，共2万元） 缺点l 只限于实务或虚拟保险卡一种模式销售l 网店界面单一，产品名称等称谓不专业（固定模板）l 同核心业务系统无接口，管理能力差人保健康/支付宝网店模板人保健康/电子商务建设工作的最终目标 利用先进技术，分阶段创新发展网站电子商务模

45、式，拓宽公司业务发展领域，推出适合网络营销的专业化、特色化、差异化的健康保险产品和健康管理服务产品，构建保险电子商务运营与结算体系，探索公司网站电子商务盈利模式。 通过电子商务平台，实现对客户提供业务咨询、业务查询、业务申请等服务，能够较大地扩大服务范围，同时实现网上投保、身份认证、在线支付、电子保单发送等全流程电子化网络服务。另外，作为核心业务系统的补充，电子商务平台也可以延伸销售网络，实现远程出单，并为客户提供除在线销售、在线支付外的保险卡激活、保单验真、客户自助服务等多种实时的网上服务，使客户真正享受到足不出户的一站式保险服务。 人保健康/目录 公司网站简介 网站销售支持性服务现状 网站保险卡计划销售方案 电子商务渠道业务成本分析 人保健康/电子商务渠道业务成本分析人保健康/电子商务渠道业务成本分析总目录 研究背景与研究目的 保险电子商务建设发展现状 保险电子商务未来可能发展趋势