《P2P风险预警及处置制度.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《P2P风险预警及处置制度.doc（4页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、风险预警及处置制度第一条 人员风险预警1、业务人员预警内容（1） 定时核实抵押物的状况，包括抵押物形态变化、抵押物价值增减情况、抵押权是否发生变更或受到影响；（2）按风险管控要求，对需要进行章证监管的项目进行监管，包括各类印章、工商证照。对于银行材料（U盾、支付密码器、电汇凭证等）等需交由财务人员管理的，应与财务人员做好监管对接工作；（3）了解项目可能遇到的问题，评估原定方案的可行性，对回款周期进行调整预估，并针对问题提供解决方案；（4）发起项目展期流程，完成项目展期的各手续；（5）发起项目还款流程，核实还款金额、时间、对应解抵押安排等信息，并配合项目方完成解抵押或转让股权等手续；（6）对项目
2、突发事件，要及时了解事件缘由和对项目及我公司的影响，选取合适的方式（口头汇报、短信、电子邮件、书面说明等）第一时间上报公司总经理。（7）完成贷后管理报告，按时上报公司。业务人员以电话、短信、或者投资人项目简报的形式，向项目投资人按月汇报项目进展、利息支付、回本计划等重要事项。2、风控人员预警内容（1）每季度对项目至少进行巡查一次，评估项目风险有无重大变化，监督贷前审查中制定的项目风控措施有无落实；各类章、证是否得到有效监管； （2）对于风险较预期增大或出现变动的项目，及时提出风险预警，并向总经理进行汇报； （3）与业务人员配合，对于拖欠息项目，采取相应法律措施，促使借款人还款付息（详见第九条、
3、异常处理） ； 3、财务人员预警内容（1）収息、回本后，按照财务制度及时、准确的向投资人返本付息； （2）配合业务部门，进行项目财务状况分析，并提供各类统计数据； （3）若项目的回款路径及方式与项目期初设计的税收筹划方案不一致时，财务部需召集业务人员、风控人员等相关部门讨论制定可行办法；（4） 财务部将本金和收益支付给出资人后，要及时与出资人完成对账工作并保留对账单。第二条 人员风险预警处置 若项目欠息超过1个月，且出现较大潜在风险的，业务人员应发起专项会议，业务人员要将项目情况与风控人员接洽，并提出解决方案，并由公司决定是否由风控人员接管项目后续管理。风控人员介入项目贷后管理后，立即展开对收
4、益的催收和欠息原因调查，并对业务人员提供的贷后管理报告中提出的解决方案进行调查核实，提出处理意见，并做出是否需提前收回贷款的评估报告，其后根据项目具体情况，确定进一步处理措施。如需进行起诉等，则由风控人员按以下合同条款主导处置。第三条 指标风险预警 1、借款人指标内容（1）借款人数量；（2）累计借款金额区间分布；（3）人均借款金额（L）及次数（C）；（4）借款分布系数（J系数）；（5）融资成本。 2、投资人指标内容（1）投资人数量；（2）单笔投资金额分布；（3）人均投资金额及次数；（4）满标效率；（5）投资集中度（分散化投资）；（6）投资收益；（7）累计投资额分布。 3、平台风险指标内容（1）
5、借款集中度；（2）平均单笔投资额；（3）不良贷款率；（4）逾期借款人属性。（5）平台垫付对象及其资金来源： 4、平台经营性指标内容（1）平台交易量；（2）借款产品构成；（3）平均借款期限；（4）平均名义利率；（5）贷款余额及应收金额；（6）平台收入分析。第四条 指标风险预警处置平台系统设置上述指标标准，通过系统后台自动分析上述运营指标，由风控、财务、业务人员作为每日首要工作进行核查，若发现某项指标超过设定的基本标准，则由对应部门核查人员报批总经理进行风险提示，随后提出整改方案，并在风险提示后的日常工作中有效执行，待后台数据经过业务调整回复正常标准后，方可解除指标风险预警。 第五条 补充细则网站可能不时按照个人会员的意见和本网站的需要修改本风险预警及处置制度，以准确地反映本网站的风险控制及处置内容。本规则的所有修改，在本网站于拟定生效日期前至少三十(30)日在网站公布有关修改通知。
