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1、招商银行信用风险管理组织架构与职责1、 信用风险管理组织架构1组织架构设计原则1 2基本组彀 1 2 1董事会风险管理委员会 1 2 2董事会审计与关联交易控制委员会 1 23总行风险控制委员会 1 2 3l基本职责 1 2 3 2组织形式 1 2 4总行资产负馈管理委员会 1 2 4 1基本职责 1 24 2组织形式 1 2 5总行稽核监督管理委员会 1 2 5 1基本职责 1 2 5 2组织形式 1 2 6总行内控状况评审委员会 1 2 6 1基本职责 1 2 6 2组织形式 1 2 7专业审费会 1 2 7 1总行专业审贷委员会 1 2 7 2分行风险控制委员会 1 2 8信用风险管理部
2、门 l 2 8 1总行信贷管理部 1 2 8 2分行信贷管理部 1 2 8 3总行授信审批部 1 2 8 4分行授信审批韶1 2 9信用风险经营部门1 2 1 0信用风险监督部门 1 2 1 0 1总行稽核监督部 1 2 1 0 2总行法律与合规部 l 2 1 0 3分行内控合规部 l 2 1 0 4总行监察保卫部 1 2 1 0 5分行监察保卫部11组织架构设计原则 按照巴塞尔协议风险管理的基本要求，设计我行授信组织架构 (1)建立全行性、统的风险管理部门，集中管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险。 (2)各类风险管理自成体系，独立于业务经营部门，内部监督、风险控制与业务操作相
3、互制约与平衡。 (3)岗位职责明确，实行全面、全程的风险管理，保证风险信皂透明，信息报告要遭畅通，12基本组织121董事会风险管理委员会 风险管理委员会是董事会下属专设管理机构，负责监督我行高级管理层风险管理方面的有关事宜，评估本行风险并向董事会提出关于改进风险管理以及内控体系方面的建议。1. 2. 2董事会审计与差联交易控制委员会 审计与关联交易控制委员会为董事合下属专设内部拦制机构，负责对重大关联变易进行审阅，并向董事会就是否批准这些关联交易提供建议。123总行风险控制委员会!23 .1基本职责 总行风险控制委员会是我行高级管理层下设的专门委员会，负责管理我行的信用风险。其基本职责为 （1
4、）在董事合批准的风险管理战略及政策框架由对全行的信用风险进行评估，审议并制定全行重大信用风险管理政策，确定垒行信用风险控制目标、程序和措施。 （2）对总行专业审贷委员会和双签审批人进行授权和管理，决定授信审批限颓并监督授信审批流程。 （3）审议总行专业审贷委员会提交的授信项目。123 2组织形式 (1)总行风险控制委员会实行委员制，由七至九名委员组成。分管信用风险的副厅长任主任，成员包括其他副行长、行长助理，授信审批部总经理和副总经理，信贷管理都计划财务部、公司银行部、同业银行部、法律与合规部的第一负责人。 (2)风险控制委员会弋设办公室，负责准备拟审议授信项目的有关材料，介绍审议项目的情况，
5、回管委员提问，记录审议情况，汇总形成风险控制委员会综合决策意见，并传达申报行。风险控制委员会办公室设在授信审批部。风险控制委员会议事规则请参阅第三部分“授信审批”部分的规定1 2 4总行资产负债管理委员会1 2 4 1基本职责 资产负债管理委员会是我行负责管理流动性风险、市场风险以及全行资产负债运营的机构。基本职责： (1)制定我行资产负债管理目标。 (2)建立、实施、监督有关流动性风险及市场风险的政策及其管理流程。 (3)讨论分析资产负债状况，做出资产负债管理的政策和策略。1 2 4 2组织形式 资产负债管理委员会由总行行长任委员会主任，副行长兼首席财务官任副主任，成员组成为：其他副行长、行
6、长助理、技术总监，以及总行办公室、战略发展部，计划财务部、授信审批部、信贷管理部、会计部、同业银行部、公司银行部、零售银行部、国际业务部、稽核监督部的第一负责人。1 2 5总行稽核监督管理委员会1 2 5 1基本职责 总行稽核监督管理委员会是我行负责内部审计的管理机构。基本职责是维护银行内部审计系统的独立性、权威性和有效性，制定、审查和批准审计政策、规章制度，以及对内部审计的有关重大事项做出决策。1 2 5 2组织形式 总行稽核监督管理委员会由总行行长任主任，成员组成为：副行长、行长助理、技术总监、稽核监督部总经理和副总经理、总行办公室、人力资源部、监察保卫部的第一负责人。1 2 6总行内控状
7、况评审委员会1 2 6 1基本职责 总行内控状况评审委员合是我行负责操作风险管理的机构。基本职责是评估全行内部控制系统的有效性和充分性，检查任何重大潜在的操作风险及管理缺陷，提出改进要求和措施。1 2 6 2组织形式 内控状况评审委员会的成员包括行长、负责内部控制的副行长、技术总监以及总行部门的第一负责人。1 2 7专业审贷会1 2 7 l总行专业审贷委员会 (1)定义 是总行风险控制委员会下专设的负责授售业务审批机构。负责审批超过分行权限，且不属总眢双签审批权限内的业务。 (2)组织形式 分管信用风险副行长担任主任，授信审批部总经理担任第一副主任，信贷管理部总经理和授信审批部副总翌理担任副主
8、任。成员包括授信审批部和信贷管理部总经理室其他成员、副总经理级和总经理助理级的审贷官。1 2 7 2分行风险控制委员会 负责在其极限范围内管理分行的信用风险以及进行授信审批。1 2 8信用风险管理部门 信用风险管理部门是承担公司授信业务风险审查和授信管理的职能部门，包括总分行两级授信审批部和信贷管理部。1 2 8 1总行信贷管理部 (1)定义 是根据国家有关经济金融政策和我行的发展战略与方针，制定我行信贷政策和制度，组织实麓和指导全行授信业务管理，防范信用风险、提高信贷资产质量的总行职能部门。 (2)基本职责 (a)研究并构建全行信用风险管理体系，制定信用风险管理目标和全行信贷政策。 (b)组
9、织制定各项授信管理规章制度，审桉相关的授信业务办法和操作流程，并负责全行放款操作的管理。 (c)负责全行资产分类工作，并组织、指导、推动全行信贷资产质量真实性、分类合理性与业务合规性等贷后检查工作。 (d)负责全行信贷业务系统和信用风险量化管理工具的规划、开发和运行管理。 (e)负责组织、配合外审机构对全行授信业务进行定期审计，组织和指导全行授信业务数据信息的统计、分析、监测、报告和预警，为授信决策提供支持。 (f)负责授信尽职调查，指导、管理、检查全行不照资产清收管理。 (g)负责垒行资产减值准备计提管理、准备金支出预算编制和执行管理。 (h)协助董事会审计和关联交易控制委员会及总行相关部门
10、管理关联授信工作。 (i)负责分行授信管理的指导，推动、检查和员工队伍建设工作，1 2 8 2分行信贷管理部 (1)定义 是分行负责授信业务管理的职能部门a (2)基本职责 (a)贯彻执行国家和总行信贷政策，管理规章制度及其有关规定，牵头制定分行信萤政策、规章制度和操作程序。 (b)组织实施分行全辖授信后检查。 (c)负责辖内授信业务的实施操作。 (d)组织、检查辖内资产分类认定和减值准备计提。 (e)牵头组织落实授信尽职调查工作。 (f)组织推动、督导和考核辖内不良资产清收工作。 (g)审核、上报分行呆帐核销资产，组织对帐销案存资产清收，参与处理逃废银行债务纠纷案，保护银行债权-1 2 8
11、3总行授信审批部 (1)定义 是我行负责授信审查审批机构，承担授信业务的审查责任。 (2)基本职责 (a)根据全行信贷政策，审批权限内的各类授信业务。 (b)监管分行权限内审批的授信业务。 (c)参与制定信贷政策，重点负责行业投向政策的研究。 (d)参与制定授信审批制度、办法和操作规程。 (e)负责全行审贷官队伍的培养和考核。 (f)负责分行授信审批的指导、推动、检查和员工队伍建设工作。1 2 8 4分行授信审批部 (1)定义 是负责分行授信业务的审查审批部门。 (2)基本职责 (a)执行总分行确定的年度信贷投向政策。 (b)审查、审批分行权限内授信业务，监管辖分支机构授权范围授信审批业务。
12、(c)协助研究、制定辖内信贷政策，分析国家经薪金融政策及经济环境变化对所辖区的影响，提出相应的授信审查建议。 (d)组织分行风险控制委员会会议，根据授权和规定程亭组织授信业务审议和提交审批。1 2 9信用风险经营部门 信用风险经营部门主要是负责推动、指导垒行公司与机构客户授信业务发展的职能部门，略及不良资产的经营部门。主要包括：公司银行部、国际业务部，离岸业务部、同业银行部、最资银行部，特殊资产管理中心(资产保全部)等。 1 2 1 0信用风险监督部门 1 2 1 0 1总行稽核监督部 (1)定义 是负责对全行业务活动进行审计，并独立地监督和评估全行信用风险管理和内控的职能部门。除总行稽核监督
13、部外，还分别在北京、上海、西安、深圳四个地区设立地区稽核分部。 2)基本职责 (a)独立监督、审计、评怙业务话动及萁风硷管理和内都控制， (b)定期独立检查全行授觜业务操作流程与管理，识别授信管理体系内的缺陷。 (c)负责反馈授信稽核检查中的问题，并向管理层提出改进建议。1 2 1 0 2总行法律与合规都 (1)定义 是全行桩律事务和合规风险管理的职能部门。 (2)基本职责 (a)承担垒行合规风险管理的职能工作，研究合规经营策略识别、评估和报告银行存在的合规性风险。 (b)负责总行各部门业务和管理活动中的法律咨询，承担全行法律咨询与诉讼(仲裁：事务的管理。 (c)制定垒行反洗钱制度及工作计划，
14、协调总行备部门反洗钱事务，督促、指导、检查分行反洗钱工作。 (d)负责组织、推动全行内部控制管理工作。 (e)负责全行知识产权(专利)事项的组织、申请和管理工作，以及总分 行内部授权的管理。l 2 1 0 3分行内控合规部 (1)定义 是负责辖内合规管理和反洗钱工作的分行职能部门。 (2)基本职责： (a)为分行提供法律支持与咨询服务，研究辖内业务发晨中存在的法律问题，提出规避和控制法律风险的建议。(b)审查辖内业务的法律文件，进行合同管理：参与分行新业务、新产品 开发设计，进行法律可行性论证和交易法律结构的设计审查。对分行重犬决策与重点项目提供专项法律支持。 (c)负责辖内民事或仲裁案件的办
15、理和管理。 (d)建立辖内合规管理工作体制，组织落实辖内合规工作。对分行规章制度进行合规检查，组织分行各部门将法律法规和监管规定在制度中予以落实，对分行发生违规事件进行全面监控。 (e)统一管理、协调和检查分行反洗钱工作，组织落实分行涉及洗钱交易信息采集、分析、统计、和报送工作，对涉嫌洗钱行为实施监控。l 2 1 0 4总行监察保卫部 (1)定义 是主管全行监察和保卫工作的职能部门，负责调查和处理违反法律与法规的案件，协助政府部门进行调查。 (2)基本职责 (a)制定、执行全行监察、反腐倡廉和安全保障工作制度和年度计划，组织全行廉洁纪律教育和反腐倡廉工作。 (b)负责对全行干部、员工重大违规违
16、纪行为套处的工作指导，受理和查处信访举报和投诉，查处本行内外案件和重大责任事故。 (c)组织全行安全保障和“三防一保”工作，落实总行要害部位和资金财产的“三防一保”工作，推动全行安全责任制贯彻执行。 (d)负责全行办公、物业和营业场所及金库、计算机信息系统等要害部位物理环境安全设施设备的配置管理，负责全行畎监控为主的技术防范设施建设及维护， (e)负责全行警队(营员)等护!力量的配备管理和训练。 (f)负责对分行监察保卫工作的指导、推动、培训和检查工作。1 2 1 0 5分行监察保卫部 (1)定义 是贯彻执行总行监察保卫规章制度，具体负责调查和处理辖内违反法律与法规的案件，并协助当地政府有关部门进行调查违法违规案件的职能部门。 (2)基本职责 (a)贯彻执行总行制定的有关监察保卫规章制度，组织、实施，指导辖内机构的安全保卫工作。 (b)调查辖内违反内部规章的事件，对违反有关规章的管理人员和员工执行处罚。 (c)负责辖内机构的安全工作，保证辖内员工及资产的安全。(d)负责辖内员工培训，检查分行业务系统与流程，防止和及时发现内部欺诈和舞弊的情况出现。
