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1、银行系统论文：村镇银行如何成为农村经济发展的助推器论文摘要：村镇银行，作为我市新型农村金融机构，始终坚持以三农和小企业融资服务为工作重心，始终严格贯彻落实服务三农和小企业的市场定位，从错位发展和社会责任两方面出发，自觉践行“服务三农和小企业”的市场理念，积极探索完善三农和小企业业务开展模式，拓宽小型经济实体融资渠道，努力为三农的发展提供强有力的金融支持。本文阐述了村镇银行要成为我市农村经济发展的助推器，必须在强化市场定位、创新金融服务、解决发展局限以及科学合理规划四个方面做实、做强，全面提升社会公信度、认知度、责任感、使命感，最终为我市农村经济又好又快发展和国家“黄蓝”战略实施做出重要的贡献。
2、关键词：强化市场定位、创新金融服务、解决发展局限、科学合理规划现阶段，我市涉农企业在繁荣城乡经济、增加财政收入、扩大社会就业、保持社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用，正处于快速发展与全面提升的重要时期。但是受国际大环境的影响，原材料、能源价格不断上涨，我市涉农企业的利润空间大幅度压缩，甚至有些企业出现亏损；上半年，央行连续6次上调银行存款准备金率，达到21.5%的历史新高，并连续3次提高存贷款基准利率，全面紧缩银根，致使我市金融机构信贷资金普遍趋紧，上半年全市新增贷款比去年同期少增15亿元，增速下降4.6%，近七成的涉农企业其面临融资难的发展瓶颈。2010年10月27日，由莱商银行和东营本地
3、优质企业法人共同发起设立的东营首家村镇银行-东营莱商村镇银行正式挂牌营业。村镇银行的设立，有助于从根本上改变我市农村金融市场的垄断局面，吸收多方位资金进入农村，很大程度上弥补国有商业银行“抽水机”的吸血行为，有效填补国有商业银行退出形成的服务空白，满足农村金融服务日趋多元化的需求，缓解农村金融供给不足的矛盾，从而成为我市新农村经济发展的助推器。（一）强化市场定位，提高社会公信度 村镇银行的建立，旨在解决农村地区金融机构覆盖率低、竞争力不强、业务单一的问题，这就决定了村镇银行应始终坚定不移地坚持为三农服务，把促进农村经济的发展作为全盘工作的基础，把服务农民作为光荣的社会责任，把实现农业现代化作为
4、肩负的时代使命，并不断强化这一市场定位，扩大业务范围、拓展业务规模，逐步提高社会公信度。在我市农村金融市场中，有机构覆盖率相对高的邮储银行和农信社，也有资金实力雄厚的各类商业银行，但是由于经营惯性与体制的约束，在农村地区的业务延伸仍然有很大不足。村镇银行，应定位于农村金融市场的开拓者、创新者，通过不断探索农村信贷供给体系，发挥新型农村金融机构与传统金融机构的比较优势，把扩展农村金融供给作为自己的使命，为我市农村经济的可持续发展提供动力。（二）创新金融服务，提高社会认知度村镇银行应审时度势，在风险可控、成本可算的前提下，推出针对三农和小企业融资需求的全新金融产品与服务。尽快在农村地区发展多元化的
5、中间业务，推广保险、个人理财、信息咨询等在城区已开办的标准化金融产品与服务，满足农村新增金融服务需求，有填补农村地区金融服务空白。村镇银行要遵循微小型、新型银行与微小金融服务的规则，设计出清晰、简介、容易掌握的创新业务，借鉴小额信贷、联保贷款、银担合作、行业组团、价值链条组合服务等信贷新模式，激活农村地区金融，显现“汤水效应”。以东营莱商村镇银行为例，东营莱商村镇银行针对我市三农运作的特点和小企业“短、频、快”的资金需求，在充分细分市场的前提下，推出了“金凤凰”金融服务系列产品，涵盖“致富兴贷”、“助富兴达”、“创富兴通”三大类19个子产品。东营莱商村镇银行的产品创新不是急功近利，盲目求快，其
6、首要原则是：掌握市场需求-充分掌握市场信息，确立以细分市场为导向的创新方向，以市场为向导而创造出的产品自然能够满足市场需求，从而提升自己的市场地位。东营莱商村镇银行始终坚持把三农和小企业金融服务摆在首要位置，不断创新金融服务，将2011年定为“三农和小企业融资服务年”。上半年，东营莱商村镇银行在市委市府和央行等监管部门大力支持下，在我市范围内为各商会、各协会等组织成功开展了多次融资辅导与融资交流座谈会，如先后组织、召开了“东营市第一届银、政、担、企座谈会”、“东营市第一届代理商商会银企座谈会”和“东营市第一届农业产业化龙头企业银企座谈会”等。通过这一系列的座谈会，强化了银行、企业、担保公司之间
7、的紧密合作，为进一步完善我市三农和小企业融资体系进行了有益的探索和积极的尝试。为更好的向东营城乡居民提供便捷、高效、全新的金融服务，东营莱商村镇银行全体员工先后在东城科达小区和东营区郝家镇宋沙村成功举行了“幸福传递”和“千家万户”活动。科达站是 “幸福传递”活动的第一站，是东营莱商村镇银行创建“城乡居民贴心银行”具体实践，活动期间为到场的每一位居民细心讲解金融知识，为有服务需求提供了上门入户金融服务，这是我市银行良好社会责任感的一次真实展现。“幸福传递”活动将继续深入我市每个社区，将“幸福”不断传递下去。宋沙村，是东营莱商村镇银行支农“千家万户”活动的序曲。东营莱商村镇银行积极创新三农服务，成
8、立了专司三农业务的绿色信贷工作组，设置多名具备小额信贷经验和三农金融服务工作经验的专职客户经理，配置三农服务车、投影仪、扫描仪等专用器材，针对三农客户分散、农忙时节难以离开等实际特点，组织开展了三农信贷上门服务“千家万户”活动，即2011年三农客户授信数量达到一千家，五年以内三农客户授信数量突破一万家，切实做好三农金融服务，不断提高社会认知度。（三）解决发展局限，提高社会责任感现阶段，在国家 “黄蓝”战略指引下，东营区域金融生态环境不断优化，股份制银行纷纷抢滩登陆东营，“洼地效应”日益明显，行业竞争日趋激烈。村镇银行在夹缝中，谋生存，求发展，存在很多局限性和发展瓶颈，比如注册资本规模较小，抵御
9、金融风险能力弱；农业自身基础薄弱，自然风险和市场风险较高；产品认知效应不强，业务拓展速率迟缓；营业网点少，金融辐射范围小，结算功能不健全，等等。村镇银行要突破发展瓶颈，应勇于承担社会责任，在不断做实发展基础的前提下，还应寻求政府部门和监管部门在政策、资金等方面给予大力支持。第一，享受相应的扶持优惠政策。村镇银行现处于发展初期，需要财税、央行和监管等部门出台相应的支持政策，以促进其健康、合理、合规发展。建议将财政涉农账户以及支持新农村建设资金账户、享受政府补贴的“三农”项目账户设在村镇银行；市政府出台的涉农金融筹资方案，可优先交由村镇银行具体实施；建议对村镇银行3-5年内形成的地方财政收入，全额
10、补助给村镇银行，以增加其风险准备金的提备；政府财政每年安排一定数量专项补贴资金，作为村镇银行业务发展补助专用资金。此外，建议适度降低村镇银行存款准备金率，增加其营运资金；人民银行应适当给予村镇银行支农再贷款、委托贷款、贴息贷款、财政性存款等相应优惠政策，在宣传导向、客户推介、信用环境、法制环境、不良贷款处置上为村镇银行提供良好的环境与支撑。 第二，在市场准入、新业务准入上实行“因材施教”政策。村镇银行达到银监局监管要求、经营业绩不断稳步提升后，可适度扩张网点，向我市中心乡镇和一些规模较大的村延伸，增加网点覆盖率。过于限制村镇银行网点设置，网点覆盖率低、金融服务空白点多，已经成为目前严重制约村镇
11、银行生存和发展的突出问题。第三，尽快建立存款保险制度。为了有效防止金融风险，保证农村经济的稳定发展，应“未雨绸缪”，在村镇银行中建立存款保险制度。如果有了存款保险制度，村镇银行公信力不足的问题将得到彻底解决，农民的存款利益也将得到保障。存款保险体系的建立、完善，对于新生的村镇银行来说，是一招新招，也是一步好棋。第四，积极指引村镇银行拓展新业务。其他金融机构的中间业务，如代销基金、债券，代缴水电费，理财产品销售，代理保险等，村镇银行还没有开展，建议在风险可控、经营合规的前提下，对村镇银行发展这些新业务的监管力度、审批要求、标准适当放低些，以便顺利度过适应期。这些业务的发展，对于提高村镇银行的知名
12、度，增加农村储蓄，有着积极的作用。（四）科学合理规划，提高社会使命感村镇银行可持续发展工作任重道远，因此做好科学合理规划，是村镇银行拥有旺盛生命力的基础。第一，要构建与培育全面风险管理文化。村镇银行作为新生事物而处于经济高速发展、市场前景广阔良好、总体规模庞大但又相对弱势的农村经济环境下，必然面对很多已知和未知的风险。因此，村镇银行应积极倡导风险管理文化，从上到下建立互动网络，是风险管理目标、风险管理理念和风险管理习惯渗透于每个业务环节，加强内部控制，不断提高风险管理水平，更好的服务三农，提高社会使命感。第二，不断推进管理信息系统建设。村镇银行应在政府和监管部门的支持下，有重点、分步骤地推进管
13、理信息系统建设。随着经营规模的不断扩大，村镇银行应合理规划，陆续开发信贷系统、网络银行业务系统、内控监管系统、人力资源系统、客户关系系统等，并且在银行卡系统成功上线后，还应建立由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系。通过上述管理信息系统的合理规划、建设，为村镇银行提升金融服务提供了强有力的技术支撑。 第三，培养人才，持续发展。村镇银行要制定人才队伍建设规划，建立吸引、发现、培养和使用人才机制，为员工搭建优质的发展平台。在银行内部形成互助互爱的氛围，为员工打造良好的工作环境，加强员工认知培训，使员工在知识、技能、观念、思维、态度、心理上符合职业规范和标准。合理设定薪酬
14、体系和岗位业绩评价体系，完善激励机制和绩效考核办法，充分发挥人才激励的导向性作用。建设一支高效、稳定的团队，是奠定村镇银行可持续发展的基础。结论： 今年以来，面对复杂多变的国内外环境，在市委、市政府正确决策部署，央行和监管部门科学指引下，黄蓝经济区金融建设取得重要进展，我市经济社会发展呈现良好态势。所以，在此政治、经济背景下，村镇银行必须在强化市场定位、创新金融服务、解决发展局限以及科学合理规划四个方面做实、做强，全面提升社会公信度、认知度、责任感、使命感，根植东营大地，造福百姓，努力成为政府可信赖的银行、监管部门放心的银行、具有社会责任感的银行和城乡居民的贴心银行！参考文献：【1】 那振海,李延成.积极支持村镇银行的发展 充分发挥村镇银行的作用,2011,(3).【2】 第四届中国村镇银行发展论坛会刊,2011,(6).
