《信用社风险隐患整改工作措施.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社风险隐患整改工作措施.doc（6页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、信用社风险隐患整改工作措施（模板）银监局：接到贵局通知后，省联社相关部门认真落实了主要领导的重要批示，根据文件精神，制定了针对六大风险隐患的整改工作措施和时间表，现将具体情况报告如下：一、成立风险隐患整改工作领导小组二、风险隐患整改工作措施（一）产业结构调整中的信贷风险整改工作措施为有效控制产业结构调整过程中的信贷风险，全县农村信用社严格执行国家信贷调控政策，强化信贷行业指导，严禁向“两高一剩”行业发放贷款，严禁承接其他商业银行退出客户。（二）政府融资平台信用风险整改工作措施我联社共向政府融资平台建昌县公共资产经营公司投放社团贷款5000万元。1. 承贷主体建昌县公共资产经营公司的设立符合法律
2、规定，合法有效；2.建昌县财政局出具了同意以财政收入偿还贷款本息的承诺；3.建昌县人大常委会出具了同意将偿还计划列入财政专项预算的决议 ；4.建昌县财政具备偿还贷款的能力，还款来源按年由财政拨款还贷，同时落实分期还款计划；每年还款1000万元5. 建昌县公共资产经营公司自有资本金必须达到国家规定的比例要求；6. 建昌县公共资产经营公司以自有的资产提供了抵押担保。（三）房地产行业信贷风险整改工作措施省联社制定了严格的行业禁入政策，严禁新增发放房地产开发贷款，有效控制房地产开发贷款风险。为此，我们联社严格执行省社规定，没有像房地产行业发放贷款（四）个人贷款资金违规流入资本市场的风险整改工作措施1.
3、强化个人贷款贷前调查，建立调查责任制，有效核实借款人的贷款真实需求。对不符合信贷政策的贷款需求严禁发放贷款；2.加强贷后管理，严密监控贷款资金流向，确保个人贷款特别是农户贷款用于真实的生产与经营需要，防止进入资本市场。（五）流动性风险的监控和考核1.对流动性风险指标进行定期监测，由省联社风险管理部按季度对全省农村信用社流动性风险指标进行监测，要求每家县（市）级法人机构至少每季度进行一次常规压力测试，将测试结果及时向本级理事会、经营管理层、资产负债比例管理小组和上级管理机构反馈，省联社每季度向银监局报送压力测试结果。2.对现有管理制度进行完善，并严格执行，以确保农村信用社持续稳健经营。对资金头寸
4、设定最低比例控制指标，并加强监督检查。严格执行资产负债比例管理的有关规定，将规模计划与存贷比例相结合，对追求信贷扩张、超比例发放贷款导致流动性不足的县级联社，及时采取必要的限制措施，防范支付风险的发生。3.根据资产负债期限结构情况对县级联社实施有差别的管理。对流动性过剩的县级联社，及时调整其资金运用结构，增加短期投资和拆借、贴现等，增强其盈利能力。对中长期贷款比例较高的县级联社，要调整其贷款结构，压缩中长期贷款规模，逐步向短期资金运用过渡，确保资产的流动性。4.加强省联社资金运营中心的资金调剂功能，对有资金需求的县级联社，经考核后及时对其进行资金调剂，并按市场价格及供求关系合理制定资金价格。5
5、.科学筹资不断加强。省社成立后，由原有的只考核年末存款余额的模式，改进到“月度+进度+结构+筹资成本+市场份额”的考核模式，主要兼顾了信贷投放的进度与规律，同时也有效控制了垃圾存款的出现。（六）案件风险整改工作措施1.完善制度流程，健全案件综合防控体系结合全省综合业务系统的上线，对省联社已下发的各项规章制度的实用情况进行一次全面梳理，深入基层开展调研，做好规章制度的后评价，完善内部治理、风险管理、案件问责、协调联动机制、教育培训等五项机制，落实管理机构、监督检查部门、业务管理部门和各岗位案件防控责任制；建立健全制度、业务流程、岗位规范、监测技防体系。2.加大查处力度，严格执行责任追究制度在案件
6、防控治理工作中，要严格执行银监会出台的农村中小金融机构案件责任追究指导意见和省农村信用社“赔罚”、“走人” 和 “移送”等制度，按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则。对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问”和“上追两级”的要求落实责任。着力解决责任追究工作中避重就轻、追下不追上的问题。3.建立科技防控案件风险平台，提高科技防控水平技防作为案件防范的主要手段之一，主要是建立科技防控案件风险平台，提高科技防控水平。在业务管理系统建设中，杜绝违规操作行为的发生。现已实现在贷款管理系统中防范冒顶名贷款发生。要建立违规操作预警体系，监控违规行为，杜绝案件风险隐
7、患。利用现有科技资源建立远程监控平台，提高案件防控的震慑力，消除内部员工违规违纪思想。三、整改工作时间表1.产业结构调整中的信贷风险年3月对“两高一剩”行业贷款进行专项检查；年9月进行复查。2.政府融资平台信用风险年1-3月，进行政府融资平台贷款风险专项检查；年10月进行复查。3.个人贷款资金违规流入资本市场的风险年1月进行对个人贷款违规流入资本市场情况进行专项检查。年8月进行复查。4.流动性风险年起，各县级联社每季度进行一次流动性风险压力测试，将测试结果报上级管理机构及银监部门。5.案件风险年12月末前：回头看违规和案件查处，落实查处整改措施；年12月末前：建立案件风险监测系统；年起每年度：提请各级政府协调司法、公安、宣传等有关部门建立案件查处联席制度，落实地方政府责任；建立员工行为监察制度，跟踪并密切关注有经商、炒股、买彩票、不正常交友等行为和参与“黄、赌、毒”的员工，发现违规行为要依法依规坚决查处，有效规范和监督员工的行为。 省农村信用社联社社
