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1、第三章商业银行负债管理,第一节 商业银行负债业务概述 第二节 存款负债的经营管理第三节 借入负债的经营管理,内容概览,第一节 商业银行负债业务概述 一、商业银行负债的含义及种类二、银行负债的作用三、银行负债的管理目标四、银行负债的管理原则,一、商业银行负债的含义及种类 银行负债是指由银行过去的交易事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。负债=资产所有者权益 负债的基本特征：（1）必须是现时存在的经济义务；（2）必须能够用货币计量；（3）负债只能是偿付以后才能消失。以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。,二、银行负债的作用,1.是商业银行经营的基础条件。2.是保持银行流动
2、性的手段。3.是银行同社会各界联系的桥梁。4.是构成社会流通中货币量的重要部分。,三、银行负债的管理目标,1.增强负债的稳定性。2.保证负债的安全性。3.保持负债结构的合理性。4.实现负债的低成本性。,四、银行负债的管理原则,1.依法筹集负债原则。2.成本控制原则。3.量力而行原则。4.结构合理原则。流动资产/流动负债25%拆入资金/各项存款4%拆出资金/各项存款8%,第二节 存款负债的经营管理 一、存款业务概述二、传统的存款业务三、存款工具的设计和创新四、存款成本管理 五、银行存款的稳定性分析 六、存款规模控制及风险管理,第三节银行借入负债的经营管理 一、短期借款的管理（一）短期借款的主要特
3、征（二）短期借款的主要渠道（三）短期借款的管理重点 二、商业银行发行金融债券（一）商业银行发行金融债券的特点（二）金融债券的主要种类（三）发行价格和发行费用（四）发行金融债券的管理,本讲小结 1银行负债是银行在经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。商业银行作为信用中介，负债是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中，90以上来自于负债。商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。,2商业银行的存款经营，以努力提高银行存款的稳定性为目标，注重存款结构和成本选择，努力实现逆向组合模式和总量单向变化模式，以在不增加货币投入的情况下，尽量组织更多的存款。,3借入负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融资。与存款负债不同，借入负债属于银行经营的卖方市场，它主要取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策，因而比存款负债具有更大的主动性、灵活性。4商业银行的短期借款有同业拆借、向中央银行借款、大面额存单以及欧洲货币市场借款等主要渠道。,重要概念 银行负债、活期存款、金融债券、同业拆借、再贴现、核心负债、管理负债、再贴现、回购协议复习思考题 1“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对吗？为什么？2在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种。（）,谢 谢 大 家!,
