600015 华夏银行报摘要.ppt

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1、电话,华夏银行股份有限公司2011年年度报告摘要1 重要提示1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上交所网站http:/。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。1.2 本公司第六届董事会第十次会议于 2012 年 3 月 23 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2011 年年度报告及摘要。会议应到董事 18 名，实际到会董事 17 名，李汝革副董事长委托丁世龙董事行使表决权。本公司 5 名监事列席了本次会

2、议。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。1.3 本报告中本公司指华夏银行股份有限公司，本集团指华夏银行股份有限公司及其控股机构。1.4 本公司年度财务会计报告已经京都天华会计师事务所有限公司和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准审计报告。1.5 本公司董事长吴建、行长樊大志、财务负责人宋继清及会计机构负责人符盛丰，保证年度报告中财务报告的真实、完整。2 公司基本情况简介2.1 基本情况简介,股票简称股票代码上市交易所,华夏银行600015上海证券交易所,2.2,联系人和联系方式,董事会秘书,证券事务代表,姓名联系地址传真

3、电子信箱,赵军学北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦010-85238570，85239938010-,蒋震峰北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦010-85238570，85239938010-,3 会计数据和财务指标摘要3.1 主要会计数据,（单位：千元,币种：人民币）,主要会计数据,2011 年境内审计数 境外审计数,2010 年,本年比上年增减（%）,2009 年,1,营业总收入营业利润利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润,33,543,79512,523,51112,527,3999,221,9349,254,576,33

4、,535,38912,527,39912,527,3999,221,9349,221,934,24,478,8958,027,8438,007,9545,989,5825,999,531,37.0356.0056.4453.9754.25,17,129,6354,811,2654,827,5863,760,2273,698,087,经营活动产生的现金流量净额,79,027,153,75,589,263,23,275,343,239.53-40,071,358,2011 年末境内审计数 境外审计数,2010 年末,本年比上年末增减（%）,2009 年末,资产总额负债总额,1,244,141,18

5、2 1,244,180,2351,180,211,059 1,180,159,554,1,040,230,4421,004,734,562,19.60 845,456,43217.46 815,222,247,归属于上市公司股东的所有者权益总股本,63,901,0856,849,726,63,991,6436,849,726,35,495,8804,990,528,80.0237.25,30,234,1854,990,528,3.2 主要财务指标,主要财务指标,2011 年境内审计数 境外审计数,2010 年,本年比上年增减（%）,2009 年,基本每股收益（元/股）稀释每股收益（元/股）扣除

6、非经常性损益后的基本每股收益（元/股）加权平均净资产收益率（%）扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）,1.481.481.4917.4417.5011.54,1.481.481.4817.4117.4111.04,1.201.201.2018.2518.294.66,23.3323.3324.17减少 0.81 个百分点减少 0.79 个百分点147.64,0.750.750.7413.0412.83-8.03,2011 年末境内审计数 境外审计数,2010 年末,本年比上年末增减（%）,2009 年末,归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）

7、资产负债率（%）,9.3394.86,9.3494.85,7.1196.59,31.22减少 1.73 个百分点,6.0696.42,3.3 非经常性损益项目（单位：千元 币种：人民币）,非经常性损益项目非流动性资产处置损益与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益,2011 年金额-10,610-6,638,附注十三、1,2010 年金额6,404-33,912,2009 年金额-3,698-1,377,除同公司正常经营业务相关的有效套期保值,业务外，持有交易性金融资产、交易性金融,-14,023,22,788,-43,869,负债产生的公允价值变动损益,处置交易性金融资产、交易性金融负债和

8、可供出售金融资产取得的投资收益单独进行减值测试的应收款项减值准备转回除上述各项之外的其他营业外收入和支出非经常性损益总额,-29,771-21,137-39,905,-23,1818,0197,618-12,264,111,377-21,39683,829,2,0,0,0,0,0,0,0,0,0,减：非经常性损益的所得税影响数非经常性损益净额减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）归属于公司普通股股东的非经常性损益,-7,263-32,642-32,642,-2,315-9,949-9,949,21,68962,140-62,140,4 股东持股情况和控制框图4.1 前 10 名股东、

9、前 10 名无限售条件股东持股情况表（单位：股）,2011 年末股东总数（户）,126,774,本年度报告公布日前一个月末股东总数（户）,140,862,前 10 名股东持股情况,股东名称首钢总公司英大国际控股集团有限公司,股东性质国有法人国有法人,报告期内增减691,204,239653,306,499,持股比例(%)20.2818.24,持股总数1,388,851,1811,249,226,892,持有有限售条件股份数量691,204,239653,306,499,质押或冻结的股份数量股份数量状态无无,DEUTSCHE,BANK,LUXEMBOURG S.A.德意志银行卢森堡股份有限公司,

10、境外法人,514,686,722,9.28,635,686,722,514,686,722,无,DEUTSCHE,BANK,AKTIENGESELLSCHAFT德意志银行股份有限公司,境外法人,8.21,562,373,461,无,红塔烟草（集团）有限责任公司,国有法人,0,4.37,299,600,000,无,润华集团股份有限公司,境内非国有法人,-5,538,435,3.48,238,054,265,质押,237,000,000,SAL.OPPENHEIM,JR.,CIE.KOMMANDITGESELLSCHAFT AUF AKTIEN 萨尔奥彭海姆股,境外法人,2.50,171,200,

11、000,无,份有限合伙企业,北京三吉利能源股份有限公司上海健特生命科技有限公司博时新兴成长股票型证券投资基金,国有法人境内非国有法人其他,-8,101,5001,120,6005,602,263,1.571.310.96,107,841,47289,568,32265,602,280,质押质押无,50,000,00088,440,000,前 10 名无限售条件股东持股情况,股东名称首钢总公司英大国际控股集团有限公司DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT德意志银行股份有限公司红塔烟草（集团）有限责任公司润华集团股份有限公司SAL.OPPENHEIM JR.CIE.KOM

12、MANDITGESELLSCHAFT AUFAKTIEN 萨尔奥彭海姆股份有限合伙企业DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG S.A.德意志银行卢森堡股份有限公司北京三吉利能源股份有限公司3,持有无限售条件股份数量697,646,942595,920,393562,373,461299,600,000238,054,265171,200,000121,000,000107,841,472,股份种类人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股,上海健特生命科技有限公司博时新兴成长股票型证券投资基金,89,568,32265,602,2

13、80,人民币普通股人民币普通股,上述股东关联关系或一致行动的说明,报告期内，上述前 10 名股东中德意志银行卢森堡股份有限公司是德意志银行股份有限公司的全资子公司；德意志银行股份有限公司于 2010 年 3 月 15 日完成收购萨尔 奥彭海,姆股份有限合伙企业 100%权益持有人 SAL.OPPENHEIM JR.CIE.S.C.A.的 100%股份的交割，具体内容详见本公司 2010 年 3 月 18 日临时公告。本公司未知上述其他股东之间是否存在关联关系。4.2 本公司与第一大股东首钢总公司之间的股权关系图如下：北京市国有资产监督管理委员会100%北京国有资本经营管理中心100%首钢总公司

14、20.28%华夏银行股份有限公司5 董事会报告5.1 管理层讨论与分析概要1、总体经营情况报告期内，本公司认真落实科学发展观，深入开展创先争优活动，以“全面提升合规运行能力、优质服务能力、持续盈利能力”为重点开展各项经营管理工作，资产规模稳步增长，资产质量持续改善，经营效益大幅提升，全面完成董事会确定的经营目标。（1）综合盈利能力稳步提升报告期末，本集团总资产规模达到 12441.41 亿元，比上年增加 2039.11 亿元，增长19.60%。归属于上市公司股东的净利润 92.22 亿元，比上年增加 32.32 亿元，增长 53.97%，比资产增速快 34.37 个百分点。资产利润率 0.81

15、%，比上年提高 0.17 个百分点。盈利能力的提升主要得益于存贷款规模稳步增长、资金成本的有效控制、非利息收入的增长、成本费用水平下降和资产质量的持续改善。2011 年本公司通过非公开发行补充资本后，每股收益达到 1.48 元，比上年增加 0.28 元，增长 23.33%。（2）业务结构持续优化本公司资产和负债结构继续改善，小企业贷款占比达到 20.11%，比上年提高 0.92 个百分点；客户存款同比增长 16.73%，快于客户贷款增速 0.91 个百分点；储蓄存款同比增长 25.11%，快于对公存款增速 9.92 个百分点。收入结构进一步优化，中间业务收入占比11.05%，比上年提高 2.6

16、3 个百分点。本公司通过大力发展国际、投行等业务，中间业务收入同比增长 79.71%。（3）资产质量显著提高4,本公司在贷款规模稳步增长的同时，强化信贷资产质量管理，不良贷款余额和不良贷款率继续实现双降。截至报告期末，不良贷款余额 56 亿元，比上年减少 6.54 亿元，下降10.46%；不良贷款率 0.92%，比上年下降 0.26 个百分点；信用成本 0.82%，比上年下降 0.05个百分点；拨备覆盖率达到 308.21%，比上年提高 99.17 个百分点；贷款拨备率达到 2.82%，比上年提高 0.34 个百分点，资产质量运行稳健。（4）经营效率较快提高本公司加大资源市场化配置力度，持续推

17、动机制建设，强化动态调控，经营效率进一步提高，网均存款比上年增长 7.90%，网均利润比上年增长 44.70%。公司注重强化对基层的系统性管理与支持，工作效率和质量进一步提高，部分分行的区域竞争力提升。（5）资本得到进一步充实2011 年 4 月，本公司完成非公开发行股票，共募集资金 201.07 亿元。同时，本公司加强经营管理，提高自身积累能力，强化资本使用效率，报告期末资本净额达到 831.39亿元，比上年增加 282.35 亿元，增长 51.43%；资本充足率达到 11.68%，比上年提高 1.10个百分点；核心资本充足率 8.72%，比上年提高 2.07 个百分点，符合监管要求。（6）

18、机构和渠道建设取得积极进展一是机构建设取得积极进展。本公司新增机构 32 家，营业机构总数达到 426 家，机构网点已覆盖全国 67 个地级以上城市。二是加快电子银行渠道建设。新一代网上银行随新核心系统全面上线，率先推出网上银行跨地域、跨行代发代收功能。三是大力推动个人客户服务渠道建设。自助设备跨行取款交易同比增长 31.80%，POS 跨行收单业务量同比增长62.45%。2、营业收入、营业利润的构成情况报告期内，本集团实现营业收入 33,543,795 千元，同比增长 37.03%，营业利润12,523,511 千元，同比增长 56.00%。主要原因是本公司资产规模扩大，加强资金成本控制，利

19、息净收入增长；中间业务收入显著增长，占比提高，业务结构优化。（1）按业务种类划分（单位：千元 币种：人民币）,业务种类贷款拆借存放央行及同业买入返售卖出回购业务债券投资手续费、佣金其他业务合计（2）按地区划分,业务收入,23,347,398209,315-4,533,7837,587,8293,607,3432,975,500350,19333,543,795,营业收入,（单位：千元,币种：人民币）营业利润,华北、东北地区华东地区华中、华南地区西部地区,5,13,279,5329,275,6405,879,2535,109,370,1,665,7214,871,2923,139,2812,84

20、7,217,合计,33,543,795,12,523,511,（3）报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明本公司根据中国人民银行及中国银行业监督管理委员会批准的经营范围开展各项业务活动，其中存贷款业务、债券投资业务、存放拆放同业业务以及结算、代理等业务为本公司收入的主要来源。报告期内不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动。本公司通过调整资产结构，提高资金运用收益，增加利息收入；通过改善负债结构，以新产品促进存款有效增长，控制资金成本；强化资产质量管理，不良贷款实现“双降”，信用成本下降；通过大力发展国际业务、投行业务等业务，增加中间业务收入，

21、优化收入结构，综合盈利能力得到提升。,5.2,银行业务数据摘要6.2.1 前三年主要财务会计数据,（单位：千元 币种：人民币）,项目,境内审计,2011 年,境外审计,2010 年境内审计,2009 年境内审计,资产总额负债总额存款总额其中：企业活期存款企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款其他存款贷款总额其中：正常贷款不良贷款同业拆入贷款损失准备,1,244,141,1821,180,211,059896,023,654309,828,177302,301,60357,641,39784,968,119141,284,358611,462,917605,863,2305,599,68726,9

22、58,47317,258,817,1,244,180,2351,180,159,554896,023,654309,828,177302,301,60357,641,39784,968,119141,284,358611,462,917605,863,2305,599,68726,958,47317,258,817,1,040,230,4421,004,734,562767,622,249305,809,054234,430,29540,857,65373,038,732113,486,515527,936,681521,682,6446,254,03710,983,96013,073,253

23、,845,456,432815,222,247581,678,388227,019,393172,055,77126,913,20756,621,31299,068,705430,225,584423,768,3196,457,2656,121,27110,773,337,5.2.2 资本构成及其变化情况（单位：亿元 币种：人民币）,项目资本净额其中：核心资本净额附属资本扣减项风险加权资产及市场风险资本调整核心资本充足率（%）资本充足率（%）,2011 年831.39620.63215.724.967,118.218.7211.68,2010 年549.04344.80204.24-5,187

24、.226.6510.58,2009 年440.69295.53145.16-4,318.696.8410.20,5.2.3 前三年主要财务指标,主要指标（）,标准值,期末,2011 年,平均,2010 年期末,平均,2009 年期末 平均,6,6,资产利润率资本利润率,0.8114.42,0.7415.69,0.6416.87,0.6116.39,0.4812.44,0.4411.52,资本充足率核心资本充足率不良贷款率,8%,11.688.720.92,11.748.201.03,10.586.651.18,10.546.641.32,10.206.841.50,10.597.021.61,

25、存贷款比例资产流动性比例,人民币外币本外币合计人民币外币,75%,66.6572.2466.7239.3951.28,68.0386.4468.2640.2862.01,66.9073.0167.0038.1078.20,69.6677.4269.7637.3072.34,71.2851.4770.9728.6897.61,72.7443.2872.3038.60112.66,单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例拨备覆盖率贷款拨备率成本收入比,10%50%,4.6925.29308.212.8241.89,4.9129.36265.912.7042.53,5.2935.83209.042.

26、4843.41,5.2234.96190.212.4944.06,4.7933.99166.842.5044.88,4.7431.20156.642.5243.97,迁徙率数据列表：,项目（）正常类贷款迁徙率关注类贷款迁徙率次级类贷款迁徙率可疑类贷款迁徙率,2011 年,1.9818.0255.8322.26,2010 年,1.9734.0967.4246.75,2009 年,3.8521.0428.1432.49,5.2.4 分支机构情况,机构名称总行北京分行南京分行杭州分行上海分行济南分行昆明分行深圳分行沈阳分行广州分行武汉分行重庆分行成都分行西安分行乌鲁木齐分行大连分行青岛分行太原分行温

27、州分行,营业地址北京市东城区建国门内大街 22 号北京市西城区金融大街 11 号南京市中山路 81 号杭州市庆春路 73 号上海市浦东南路 256 号济南市纬二路 138 号昆明市威远街 98 号深圳市福田区深南中路 3037 号南光捷佳大厦裙楼 1-4 层沈阳市沈河区青年大街 51 号广州市天河区华夏路 13 号中国名牌商品大厦首层、十五至十九层武汉市武昌区民主路 786 号华银大厦重庆市江北区江北城西大街 27 号成都市武侯区航空路 1 号 1 栋西安市长安北路 111 号乌鲁木齐市东风路 15 号大连市中山区同兴街 25 号青岛市市南区东海西路 5 号甲 1 层太原市迎泽大街 113 号

28、温州市车站大道神力大厦,机构数5024252528202013141615131010151313,职员数1143211195910148421285623660565653705581516410269460708640544,资产规模（人民币万元）27,719,10915,796,5925,305,7866,242,1905,508,8423,720,9632,951,4343,919,3123,029,6252,671,0514,797,6686,013,4072,360,8272,714,8201,204,4963,328,7462,234,3143,896,4781,927,894,

29、7,9,7,5,5,7,6,2,1,1,1,福州分行呼和浩特分行,福州市鼓楼区古田支路 1 号华夏大厦（1#、2#裙楼一至五层）呼和浩特市回民区中山西路 1 号首府广场,397352,1,151,1971,237,414,天津分行石家庄分行宁波分行绍兴分行南宁分行常州分行苏州分行无锡分行,天津市河西区宾水道增 9 号环渤海发展中心 E 座石家庄市辖区中山西路 48 号宁波市江东区和源路 366 号绍兴市延安路 260 号南宁市市民族大道 85 号南丰大厦常州市和平北路 162 号苏州工业园区星海街 188 号无锡市崇安区新生路 105 号,12151312,445715284244276237

30、510462,1,639,9302,626,1332,121,5871,323,340751,6161,107,2632,527,9772,020,667,长沙分行合肥分行厦门分行长春分行总 计,长沙市五一路 389 号华美欧国际大厦合肥市濉溪路 278 号财富广场 C 座厦门市思明区湖滨南路 62 号建设科技大厦 1-8 层长春市南关区人民大街 4888 号,426,19013411711819169,1,662,100375,611202,142310,525124,401,056,5.2.5 报告期贷款资产质量情况1、报告期内贷款资产质量情况：（单位：千元 币种：人民币）,五级分类正常贷

31、款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款合计,金额596,756,218.799,107,011.872,355,598.821,805,478.581,438,609.11611,462,917.17,占比（%）97.591.490.380.300.24100.00,与上年同期相比增减（%）16.44-0.67-24.40-12.6234.1915.82,2、重组贷款、逾期贷款情况：,（单位：千元,币种：人民币）,分类重组贷款逾期贷款,期初余额22,166.874,045,240.94,期末余额20,406.014,481,262.78,所占比例（%）0.000.73,5.2.6 贷款减值准备金的

32、计提和核销情况,境内审计数,（单位：千元,币种：人民币）境外审计数,期初余额报告期计提已减值贷款利息冲转报告期收回报告期核销报告期转出期末余额5.2.7 应收利息情况,8,13,073,2534,666,246167,597344,992643,08514,99217,258,817,13,073,2534,666,246167,597344,992643,08514,99217,258,817,（单位：千元,币种：人民币）,项应收利息,目,期初余额2,917,284,本期增加726,236,709,本期收回723,518,948,期末余额5,635,045,5.2.8 收入结构情况,（单位：

33、千元,币种：人民币）,业务种类贷款利息收入拆放同业利息收入存放中央银行款项利息收入存放同业利息收入债券投资利息收入手续费收入其他业务合计,数额38,115,267725,9612,198,7991,087,9293,633,9343,394,26317,049,63966,205,792,所占比例（%）57.571.103.321.645.495.1325.75100.00,与去年同期相比增减（%）41.12275.3047.192,690.1332.7489.4540.1045.72,5.2.9 贷款投放情况1、贷款投放按行业分布情况报告期末，本集团对公贷款行业分布前 10 位为制造业，批发

34、和零售业，房地产业，租赁和商务服务业，建筑业，交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产和供应业，采矿业，水利、环境和公共设施管理业，住宿和餐饮业，余额合计 517,421,937.03 千元，占贷款总额的 84.62%。2、贷款投放按地区分布情况,（单位：千元,币种：人民币）,地区分布,账面余额,期末,比例（%）,账面余额,年初,比例（%）,华北及东北华东华南及华中西部合计,214,040,781.12202,530,315.20108,184,214.9386,707,605.92611,462,917.17,35.0133.1217.6914.18100.00,188,774,432.

35、36179,226,699.0488,378,680.6471,556,869.14527,936,681.18,35.7633.9516.7413.55100.00,3、前十名贷款客户情况报告期内，本集团严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计 210.28 亿元，占期末贷款余额的 3.44%,占资本净额的 25.29%，控制在监管要求之内。4、贷款担保方式分类及占比,（单位：千元,币种：人民币）,担保方式,账面余额,2011 年,占比（%）,账面余额,2010 年,占比（%）,信用贷款保证贷款附担保物贷款抵押贷款,106,197,985.15196,637,555.25308,627

36、,376.77228,661,808.52,17.3732.1650.4737.39,96,002,820.21180,686,867.51251,246,993.46191,879,597.62,18.1834.2247.6036.35,9,%,-,质押贷款合计,79,965,568.25611,462,917.17,13.08100.00,59,367,395.84527,936,681.18,11.25100.00,5.2.10 抵债资产,（单位：万元,币种：人民币）,房产,类别,金额33,184.46,年末计提减值准备金额16,121.72,金额53,756.96,年初计提减值准备金额

37、22,371.98,土地使用权,股权,1,546.39,1,546.39,1,619.11,1,569.13,汽车,其他合计,3,494.1738,225.02,3,494.1721,162.28,3,654.0559,030.12,3,055.8626,996.97,5.2.11 主要存款与贷款结构情况1、主要存款及利率情况（单位：万元，币种：人民币）,项目企业活期企业定期储蓄活期储蓄定期合计2、主要贷款及利率情况项目一年以内短期贷款中长期贷款合计5.2.12 持有的金融债券情况,平均余额26,989,64438,465,2093,568,2977,626,83776,649,987（单位：

38、万元，%平均余额28,463,91128,877,50757,341,418（单位：万元,平均利率0.812.720.492.571.93币种：人民币）平均利率7.056.196.62币种：人民币）,类别政策性金融债商业银行金融债证券公司金融债财务公司金融债国际金融公司金融债商业银行次级债保险公司次级债商业银行混合资本债券合计,10,金额,2,880,19133,00030,0005,000174,689180,00090,0003,392,880,-,-,-,-,-,-,-,其中，重大金融债券的情况：,（单位：万元,币种：人民币）,类别国家开发银行 2008 年第 20 期金融债券国家开发银

39、行 2005 年第 14 期金融债券国家开发银行 2011 年第 23 期金融债券国家开发银行 2009 年第 05 期金融债券国家开发银行 2011 年第 19 期金融债券国家开发银行 2011 年第 21 期金融债券中国进出口银行 2011 年第 04 期金融债券,面值100,00084,50071,00062,00062,00061,00060,000,年利率（%）3.423.42R+0.75S+0.3R+0.72S-0.15R+0.72,到期日2018 年 11 月 25 日2015 年 8 月 2 日2018 年 4 月 14 日2016 年 6 月 16 日2016 年 3 月 3

40、0 日2016 年 4 月 8 日2018 年 3 月 25 日,计提减值准备（原币）,注：R：一年期定期存款利率。S:3 个月 SHIBOR 5 日均值5.2.13 报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况1、委托理财业务的开展和损益情况报告期内，本公司理财业务发展良好，实现手续费收入 10.00 亿元，同比增加 7.64 亿元，增长 323.73%。2、资产证券化业务的开展和损益情况不适用。3、各项代理业务的开展和损益情况报告期内，本公司各项代理业务稳步发展。一是本公司基金及券商集合计划产品代销规模同比大幅增长，累计实现销售额 72.59 亿，同比增长 153.55

41、%，实现代销手续费收入3029.12 万元。二是本公司代理保险规模保费收入 3.82 亿元，实现代理保险手续费收入919.53 万元。本公司取得保险兼业代理资格的网点达到 389 个，具有保险兼业代理资格的员工达到 1729 名。4、托管业务的开展和损益情况报告期内，本公司托管业务快速发展，资产托管规模大幅增长。本公司托管证券投资基金、券商集合计划、银行理财、信托、保险、私募基金等各类产品合计 276 只，托管规模达到 2395.10 亿，同比增长 137.21%，实现托管手续费收入 1.33 亿元，同比增长 71.39%。5.2.14 持有的衍生金融工具情况（单位：千元 币种：人民币）,类别

42、,合约名义金额,资产,公允价值,负债,货币掉期未交割即期外汇合约远期合约利率互换合计,13,468,3646,266,85620,107,701200,000,63,16810,287128,34739201,841,58,52710,097123,46039192,123,5.2.15 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况报告期末，可能对财务状况与经营成果造成重大影响的主要表外业务情况如下：,（单位：千元,币种：人民币）,项目,11,期末,期初,信贷承诺其中：不可撤消的贷款承诺银行承兑汇票开出保函开出信用证未使用的信用卡额度租赁承诺资本性支出承诺,347,889,954.27-

43、217,677,170.5711,495,274.88109,590,672.449,126,836.373,465,310.29272,205.23,237,630,308.36-191,863,217.507,223,573.0325,569,445.7512,974,072.082,867,841.52172,882.96,5.2.16 各类风险和风险管理情况1、信用风险状况的说明（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本集团信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用

44、证、银行保函等表内、表外业务。（2）信用风险管理组织架构和职责划分。本公司建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：公司董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定；总行信贷政策委员会负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施；总分行成立风险管理与内部控制委员会，将风险管理与内控工作的统筹和协调管理职责落到实处；总行、地区信用风险管理部分别负责全行、所在地分行信用风险管理；公司根据授权体系和业务风险状况，实施授信审批委员会集体审批与专职审批人专业审批相结合的授信审批模式；公司调整、拓展、强化了授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺

45、畅、相互制约的工作岗位。（3）报告期内信用风险管理措施。报告期内，本公司正确把握风险与发展的辩证关系，以强化全面风险管理为统领，全面提升风险管理、合规运行、服务发展三项能力，全面完成了各项工作目标，切实做到了“在防控风险的前提下促发展、在加快发展的过程中调结构、在优化结构的进程中提效益”，有效保障和促进了全行业务健康发展。一是积极应对国家宏观政策和市场变化，强化信贷政策前瞻性、针对性和有效性，引导信贷投放和结构调整，加大低质客户退出力度，信贷业务结构明显优化；二是建立授信授权评估模型，完善授信审批机制，优化授信制度流程，提升授信管理水平；三是加快问题贷款清收处置力度，加大新增防控力度，全面提升

46、信贷资产质量；四是积极实施融资平台贷款降旧控新，优化房地产贷款结构，确保重点领域风险得到有效防控；五是积极应用经风险调整后资本收益率工具，引导信贷资源向低风险、高收益业务配置，持续提升风险识别、评估水平；六是持续完善授信合规运行管理机制，强化过程管理和关键节点管理，严控授信业务案件发生。（4）信贷资产风险分类方法和程序。本公司根据中国银监会贷款风险分类指引规定的标准，综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素对信贷资产进行分类；信贷资产风险分类实施客户经理初分、客户经理主管审核、地区信用风险管理部初审、复审、认定的逐级分类认定程序。（5）信用风险基本情况

47、信用敞口。报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为 15778.25 亿元。其中，表内业务风险敞口 12299.35 亿元，占比77.95%；表外业务风险敞口 3478.90 亿元，占比 22.05%。风险集中度。报告期末，本集团最大单一法人客户贷款余额 39.00 亿元，占资本净额的 4.69%；最大十家单一法人客户贷款余额 210.28 亿元，占资本净额的 25.29%。贷款行业、12,地区分布情况见本报告“贷款投放情况”部分。,不良贷款行业、地区分布。报告期末，本集团各行业不良贷款率超过不良贷款平均比例（0.92%）的主要是教育 3.40%、

48、房地产业 1.92%、制造业 1.43%、批发和零售业 0.94%，教育不良贷款率比较高的主要原因是行业贷款总额较低。本集团各地区不良贷款率超过全行不良贷款总体比例（0.92%）的是华北及东北地区 1.17%，华南及华中地区、华东地区、西部地区不良贷款率低于全行不良贷款总体比例。,（6）2012 年信用风险管理措施。2012 年，国家控通胀、调结构任务依然艰巨，银行业面临的经营形势依然复杂严峻，部分业务领域和区域信用风险可能上升，潜在风险仍在积聚，风险防控任务艰巨，本公司将进一步提升风险管控能力，深化全面风险管理机制，提升风险管控和经营能力，确保信贷业务健康发展，一是强化信贷政策研究与指导，进

49、一步提升信贷政策指导和推动业务发展能力；二是深化客户结构、行业结构调整，继续提升风险覆盖水平、优质客户、优质行业占比；三是多策并举持续提高风险识别与应对的快速反应能力，严密盯防房地产、政府融资平台、表外业务及新兴业务等重点领域风险，严防系统性风险发生；四是深入贯彻“三个办法一个指引”，强化授信过程真实性管理，严防过程风险及案件发生；五是强化资产质量整体管控，新增风险防控与存量不良压降并举，确保信贷资产质量持续提升。,2、流动性风险状况的说明,流动性风险指银行虽有清偿能力但无法获得充足资金或因未能及时以合理成本获取资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险管理的目标是通过对各项业务

50、流动性风险的识别、计量、监测和控制，合理安排未来现金流，确保各项业务资金支付的需要，同时尽可能降低流动性额外成本。,报告期内，面对复杂的经济金融形势，本公司高度重视流动性风险管理工作，采取各项措施优化资产负债结构，提高资产的流动性和负债的稳定性，降低期限错配风险，包括加强同业业务调控和期限匹配管理，扩大流动性较好的债券投资规模，作为二级储备，通过主动负债补充协议存款等中长期资金，改善流动性指标。强化部门合作和头寸备付管理，建立货币政策评估机制，完善内部资金管理机制，提前采取措施应对市场流动性变化。定期进行压力测试和应急演练，提高抵御潜在风险和突发事件应变能力，有效管理流动性风险。,报告期末，本