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1、网上银行,概述,一、网络银行的概念和地位二、广义上和狭义上的网络银行三、网络银行的类型和特点四、网络银行的功能五、网络银行的基本业务六、网上银行的优缺点七、网上银行注册流程（以工商为例）,网上银行（Internet Banking），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了
2、一引起全新的业务品种。,网络银行的概念,网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。,国内外部分网路银行,美洲银行,美国花旗银行,网上银行在电子商务中的地位,无论是传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节，所不同的是，电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。能否有效地实现支付手段的电子化和网络化是网上交易
3、成败的关键，直接关系到电子商务的发展前景。网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能，为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为电子支付和结算的最终执行者，网上银行起着连结买卖双方的纽带作用，网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次。电子商务与网上银行的发展是互动互利，相互影响的，电子商务也给网上银行带来了巨大的业务发展空间，因此随着电子商务的发展，网上银行的发展亦是必然趋势。,广义和狭义上的网络银行,网络银行按其服务内容可分为广义和狭义两种。,广义的网络银行是指在网络中拥有独立的网站，并为客户提供服务的银行，这种服务可以是：（1）一般的信息和通信服务；（2）
4、简单的银行交易；（3）所有银行业务。广义的网络银行几乎涵盖了所有的在互联网上拥有网页的银行，尽管这种网页有可能仅仅是一种信息介绍，而不设计具体的银行业务。英美、亚太等一些国家的金融当局普遍接受这种定义。,狭义的网络银行是指在互联网上开展一类或几类银行实质性业务的银行，这些业务包括上述的（2）、（3），但不包括（1），一般都执行了传统银行的部分基本职能。国际金融机构、欧洲央行倾向于采用这种定义。,成因,之所以会形成网络银行不同的定义，并不仅仅是因为不同国家、机构和个人对网络银行问题的看法存在一定的差异，而且是与一国网络银行发展和监管策略密不可分的。出于网络银行的严格法律定义还未出现，而网络银行的
5、发展很快，需要加以适当的管理。在这种情况下，一般的做法是将网络银行划分为两类：分支型网络银行和纯网络银行，分别加以界定和管理。,网路银行的类型,一、分支型网络银行二、纯网络银行,分支型网络银行,分支型网络银行是指现有的传统银行设立的网络银行，这里的网络银行使用的是广义定义，它类似于该银行的其他物理分支机构柜台，对其的监管一般采用了与物理分支机构相类似的政策。,纯网络银行,纯网络银行本身就是一家银行，是为专门提供在线银行服务而成立的。纯网络银行也可以称为“只有一个站点的银行”，这类银行一般只有一个办公地址，既无分支机构，也没有营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。对它的界定，一般使用狭义的网络银
6、行定义，监管方式与传统银行有一定的差异，大部分国家和地区都制定了一些专门的指引。,网上银行的特点,利用计算机和通讯技术实现资金划拨的电子银行业务已经有几十年的历史了，传统的电子银行业务主要包括资金清算业务和用POS网络及ATM网络提供服务的银行卡业务。网上银行是随着Tnternet的普及和电子商务的发展在近几年逐步成熟起来的新一代电子银行，它依托于传统银行业务，并为其带来了根本性的变革，同时也拓展了传统的电子银行业务功能。与传统银行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面都具有不同的特点。（详见课本P88P89）(1)全球化、无分支机构(2)开放性与虚拟化(3)智能化(4)创新化。
7、(5)运营成本低(6)以已有的业务处理系统为基础(7)将现有的业务系统有机地联系起来。(8)采用Internet/Intranet技术,网络银行的功能,网上银行一般包括以下几个方面的功能。（）公共信息的发布。网上银行可以通过发布公共信息，一般包括银行的历史背景、经营范围、机构设置、网点分布、业务品种、利率和外汇牌价等。通过公共信息的发布，客户可以很方便地认识银行、了解银行的业务品种情况以及业务运行规则，为客户进一步办理各项业务提供了方便。（）账务查询服务。网上银行可以充分利用门对门服务的特点，向企事业单位和个人客户提供账户状态、账户余额、账户一段期间内的交易明细等事项的查询功能。（）银行交易服
8、务。主要包括内部转帐，支付转帐、自助缴费、银证转账、外汇买卖、汇兑业务、贷款申请发放、开放式基金和国债买卖等。（）帐户状态管理服务。主要包括账户临时挂失、修改账户密码,（）个性化定制服务。主要包括界面排列、业务选择、信息选择、证券历史交易分析提示、产品推荐、理财、预约服务等。（）客户服务。网上银行一般以、为主要手段，向客户提供业务疑难咨询以及投诉服务，并以此为基础建立网上银行的市场动态分析反馈系统，便于银行及时调整或设计创新出新的经营方式和业务品种，更加体贴周到地为客户服务。（）网上支付功能。网上支付功能主要向客户提供互联网上的资金实时结算功能，是保证电子商务正常开展的关键性的基础功能。网上支
9、付按交易双方客户的性质分为2和2两种交易模式。（）金融创新服务。利用互联网的特性，针对企业集团客户，提供查询各子公司的账户余额和交易信息，并在签订多边协议的基础上实现集团内部的资金调度与划拨，提高集团整体的资金使用效益，为客户改善内部经营管理、财务管理提供有力的支持。,网上银行的基本业务,网上银行基本业务主要包括：（详见课本P91)（1）家庭银行（储蓄业务）（2）企业银行（对公业务）（3）信用卡业务（4）国际业务（5）各种支付（6）信贷业务（7）特色服务（8）商务服务（9）信息发布,网上银行的优缺点,随着电子商务的发展，线上支付显得尤为重要，而网上银行肩负起了这一重任电子商务缺少了网上银行是难
10、以存在的，网上银行发挥着不可或缺的作用。但是随着电子商务的发展，网上银行的弊端也显现出来了。下面是对网上银行优缺点的总结：,网上银行的优势,1.低成本有价格优势。这是因为：（1）组建成本低。一般而言，网络银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用。（2）业务成本低。就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1。（3）价格优势。由于网上银行运营成本比较低，可将节省的成本与客户共享，通过提供较传统银行高的存款利率、低收费、部分服务免费等方法争夺客户和业务市场。不仅如此，通过网络电子确认系统，还可避免诈骗和损
11、失。,2.互动性和持续性服务，网上银行的服务不收时间的制约。网上银行系统与客户之间，可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案的更新等途径，实现网络在线实时沟通，客户可以在任何时间、任何地方通过因特网就能得到银行的金融服务。银行业务不受时空限制，每天可向客户提供24小时不间断服务。,3.服务个性化、标准化。网上银行通过私码与公码两套加密系统对客户进行隐私保护。网上银行提供的服务比营业网点更标准、更规范，避免了因工作人员的业务素质高低及情绪好坏所带来的服务满意度的差异。提高顾客满意度。,4.业务全球化。网上银行是一个开放的体系，是全球化的银行。网上银行利用因特网能够提供全球化的金融服务，可以快捷
12、地进行不同语言文字之间的转换，为银行开拓国际市场创造了条件。传统银行是通过设立分支机构开拓国际市场的，而网上银行只需借助因特网，便可以将其金融业务和市场延伸到全球的每个角落，把世界上每个公民都当做自己的潜在客户去争取。网上银行无疑是金融运营方式的革命，它使得银行竞争突破国界变为全球性竞争。,网上银行的缺点,缺点：风险太大。网上银行业务除了面临着传统银行业务的一切风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、交易风险、法律风险、外汇风险、战略风险、信誉风险等之外，又产生了一些新的风险和问题，如网上交易的网络安全风险、资金转移中可能涉及严重的操作风险和潜在债务、消费者权益保护的问题等。针对风险有以下措施：1.提高交易网络的安全性。2.加强对消费者权益的保护。3.在监管方面，加强国际合作。,网上银行注册流程（工商）,请您首先登陆工商银行网站(http:/按钮并点击,在您仔细阅读注册须知之后，点击“注册个人网上银行”按钮,请您仔细阅读注册协议之后，点击“接受此协议”按钮,当您进入用户注册页面之后，请您根据提示输入卡号，点击“提交”按钮当您进入详细用户填写页面之后，请认真如实填写，然后设置您的网银密码，并输入验证码，确认无误后，点击“提交”按钮,您可以再次确认您需要开通网上银行的银行卡卡号，点击“确认”按钮即完成开通,谢谢观赏！,结束,
