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1、个人理财生涯规划&职涯规划,元富证券桃园分公司赖银山,个人简历,现职：元富证券桃园分公司营业员曾任：永昌证券自营部主管永昌投信昌隆基金经理人大顺证券自营部经理 大顺、宝来、大众、台企银证券分公司经理 中央国际投信协理非凡讲师,但是你可以決定未來！,你无法改变过去,我们是三明治的一代奉养父母的最后一代被子女抛弃的第一代,为何要理财,薪水不能致富,卡奴现象,根据债务协商统计，寻求债务协商的卡奴，总负债约为月收入的六十二倍，负债总额约一百九十万元。债族的平均月薪收入约三万元。也就是这些卡奴即使每月拿半薪还债，得花十年才能挣脱负债泥沼。首先卡奴的类别，低收入户失业失能族群大约三万人，占40万卡奴不到，
2、而以消费内容来看，非民生的比例60%，远高过民生生活需求。,卡奴怎么花钱,非民生消费里面，百货公司消费占17%，高居榜首 和酒店消费，则排名第二 购买珠宝手表消费第三名 民生消费以汽车购屋为大宗,人生的六大需求,投资,储蓄 退休,医疗保险 家庭保障 重大疾病,在累积及管理财富的过程中需要缴纳的税捐：,1.个人综合所得税,2.营利事业所得税,3.赠与税,4.遗产税,5.证交税,6.房屋税,7.土地增值税,8.地价税,9.契税,全部需要以现金支付,您可知道,配偶及子女,第一顺位继承人,不是,国税局,第一顺位继承人,才是,谁是您一生辛劳累积资产的继承人？,上班族赚钱密码,一般人是 _-_=_,专家是
3、 _-_=_,收入,支出,储蓄,收入,储蓄,支出,正确的理财观念,基本的财务观念,分散的投资组合,确定理财的目的,确实的执行能力,理财的规划,了解自己的性格建构自己的梦想建立适合的投资报酬率开源跟节流每月的储蓄加上投资,设定理财八大方法,明确,可达成,量化,具体的,有所选择,与实际生活结合,长短资金交叉运用,切实的执行,告别薪水阶级,存钱只是起步，要与大财富预约，就要进行投资不要把钱全放在银行，一年定存不到2%抓住机会 放手一搏工作的附加价值,富翁的诞生从存钱开始,法兰西斯培根:没有一种获利能比节省手中的金钱这般确实可靠存钱是理财的起步，进入财富王国的入场券台湾从贫穷小岛到2400亿美元的第三
4、大高外汇存底国，靠的是储蓄,存钱与消费的不同,王永庆说:你赚的每一块钱不是你的钱，你存的每一块钱才是你的钱每存一块钱，可以帮你赚更多的钱，与富翁的距离缩短一步每消费一元，就与目标背道而驰存钱与否，不在于你赚多少，而是你的决心有多少,存钱妙方,一、设定存钱目标:10%至30%二、选择存钱方法;零存整付、买保险、定期定额买基金三、遇上加薪、发年终奖金要多存钱四、记帐五、少用信用卡、谨慎消费,存钱妙方:快乐=财富/欲望,六、少用信用卡、谨慎消费七、计算流失的财富千里之行，始于足下存钱愈多，愈早获得财务上的自由小钱也能成就大富翁，善用自动存钱机制,从周围找宝藏,有挖宝能力，要与理财行动连结彼德林区逛街
5、找潜力股老婆用美腿蛋(Leggs)，他买Hanes股票喜欢iPod，买苹果计算机的股票,投资是社会现象观察,观察人的行为、消费产品的趋势寻找日常生活的hint(暗示)，致富的通关密语光华商场的摊商产品敏感度胜过百货公司的橱窗我不理财、财不理我 投资不是件难差事,风险是来自于你不知道你在做什么 华伦巴菲特,一般人资产大部份在股票，换了一种说法，把自己的资产暴露在极高的风险中定期定额买基金-分批进场、平均投资成本每年缴保费，20年后领回-强迫储蓄,风险:不要让你的资产暴露在风险中,根据自己的财务性格作资产配置 固定收益与资本利得的比重债券基金热卖-保本的需求 许多人不相信理财专员和保险规划人员，主
6、要在于没有根据客户的需求交朋友胜于作买卖 了解客户的需求，消费者需求，不是推销自己想卖的金融商品,通往财务自由之路没有捷径,美国国家经济研究署曾做过实验，得出一个结论，就是发现财富累积多寡的差异，在于家庭存钱的额度通往财务自由之路一定得通过存钱，没有捷径，也无法绕路,股市没有专家，只有赢家和输家,善用自己的专长:敏感人缘好、有许多朋友包打听善于整理(外资的行为)天下没有白吃的午餐，最快致富是中乐透和继承，如果都不是，就要理财。,真正致富的重点,不在于你的收入有多少，而是你如何处理所得致富三招:定期存钱 进行投资 妥善处理债务,赚钱=专业?,安德列托斯科兰尼:一旦踏入赌场或股市大厅，连最有智慧的
7、人都会把才智搁在衣帽间。MBA、社会名流、达官贵人的专利?看得懂财务报表?研读技术线形?不要被吓跑,睡觉理财:理财的最高境界,睡觉理财:简单、高枕无忧理财可以像睡觉一样简单、自然，理财后的财务自由可以像睡醒后一样通体舒畅。理财要简单避免复杂拒绝作理财文盲(financial illiteracy):没有不理财的借口，因为每个人都要睡觉,理财信息管道,综合性报纸中时、自由、联合.商业报纸工商时报、经济日报专业股市报财讯快报、电子时报.商业杂志商周、今周、天下、财讯理财专业杂志万宝周刊、钱杂志、Smart月刊.电视年代新闻、非凡电视台、华尔街广播族繁不及备载,理财信息管道,网站：CNYES、MON
8、EYDJ、RICHMALL 联合理财网、SMARTNET、巨亨 网、2300科技投资网、DIGITIMES券商网站：元富、大华、中信投顾投信网站海外基金网站证交所、证基会、金融研训院,信托业务人员,信托法规选择题50题信托实务选择题80题单科不得低于70分,理财规划人员专业能力测验,测验科目 理财工具&理财规划实务各50题 单科不得低于70分,证券从业人员资格测验,证券商业务员证券法规概论与证券交易实务选择题100题证券投资概论与财务分析概要选择题80题证券商高级业务员 投资学选择题80题证券法规与证券市场选择题100题财务分析选择题80题合格标准 证券商业务员二科总分达140分，其中任何一科
9、不得低于50分证券商高级业务员三科总分达210分，其中任何一科不得低于50分,期货从业人员资格测验,期货交易法规50 题期货交易理论与实务100 题合格标准二科总分达140分，其中任何一科不得低于60分,十个观念增进理财效率,看财经局势，做趋势计划 不要只为了赚钱而投资 用情绪理财是最失败的策略 不要再认为买房子是最佳的投资增值选择 薪资高不代表将累积更多财富 负债记录不要变得太完美 开销不要以百元为单位，要计划到每一块钱 不要只是存钱，要用滚雪球方式存钱 停止在小孩身上与假日期间过度的浪费 不要花大钱购买价值会逐渐下降的物品,最好的投资，就是自己,25岁进入有竞争力的企业。知识学历，永不间断的学习！,30岁事业崭露头角，理财不犯错。薪水投机获利，永远曝露在信息流顶尖。,40岁人脉广布，用钱赚钱。投资固定收息，广结善缘进入人生收成期。,
