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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试找答案1、单选制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（）OA、合理（江南博哥）设置风险管理岗位B、建立风险预警机制C、建立权限管理机制正确答案：c2、填空根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除O后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。正确答案：保证金3、填空题银监会固定资产贷款管理暂行办法规定：单笔
2、金额超过项目总投资O或超过O人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。正确答案：5%；500万元4、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对5、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款的风险控制目标为到期贷款收回率不低于95%,当年新发放贷款不良率（按余额计算）控制在5%以内。正确答案：错6、判断题延伸柜台需现场授权、
3、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错7、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案：错8、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。9、填空题根据中国农业银行贷款风险分类管理办法（农银发2002159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和OO正确答案：优良客户；一般客户；限制客户；淘汰客户10、判断题根据商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号规定，对交易
4、账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。正确答案：对11、单区监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案：A12、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。正确答案：对13、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）
5、（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错14、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。正确答案：错15、判断题按照中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发200782号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。正确答案：对16、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款
6、余额之和。正确答案：对17、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。正确答案：对18、填空题在操作风险点的构成要素中，O是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。正确答案：风险信号19、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。正确答案：对20、判断题根据中国农业银行风险报告制度（试行）（农银发2008208）规定，风险事件的报告主体
7、是事件发生单位的风险管理部门。正确答案：错21、单选根据BASELlL大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B22、单区在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点违背了OoA、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重B、必须确保内审独立性C、要制定操作风险管理政策D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解正确答案：A23、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，如分类
8、人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。正确答案：错24、判断题农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。正确答案：错25、判断题风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。正确答案：错26、判加题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案：错27、单选在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有OOA、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项B、柜员在客户预留印鉴变
9、更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金正确答案：A28、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错29、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案：对30、判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。正确答案：错31、判断题根据我行“
10、三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。正确答案：对32、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错33、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。正确答案：对34、判断题拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。正确答案：对35、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行（风）负责派驻风险主管O的业务指导和培训。正确答案：险
11、管理部门；经理36、判断题金库备用钥匙一起封存保管。正确答案：错37、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。38、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和O管理。正确答案：授信额度；授信业务39、名词解释银行账户正确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目
12、的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。40、金空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类41、单选2008年11月，某分行根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授
13、信工作。你认为该做法是否合理？OA、合理B、不合理C、无法判断正确答案：B42、单选关于非预期损失的说法，错误的是OoA、非预期损失表示资产损失的波动幅度B、非预期损失真正体现了银行的风险所在C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的正确答案：C43、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。正确答案：对44、填臂题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失
14、类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。正确答案：客户评价；债项评价45、判断题根据中华人民共和国担保法规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。正确答案：错46、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），风险经理聘书由所在行（）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。正确答案：委派行；三47、判断题替班入员只能固定接触其中一把钥
15、匙。正确答案：对48、填空题商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。正确答案：预期损失；非预期损失；灾难性损失49、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。正确答案：核心定义50、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B51、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233
16、号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。正确答案：错52、单选?在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有OOI商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单、整额大额交易频繁III交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩A、 I、IIB、 III、IVC、I、IKIIID、I、IKIIKIV正确答案：c53、判而题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。正确答案：对54、判断
17、题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，减值测试结果二法人单项拨备+法人组合拨备+个人组合拨备+预计负债结果。正确答案：错55、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），总行可设置（）及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（）及以下风险经理。正确答案：高级专家；高级56、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、
18、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。正确答案：10%；40%；90%57、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009UO号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择O进行评级。A、工业B、综合C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合D、工业或综合均可正确答案：C58、判断题风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。正确答案：错59、填W题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消
19、除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还O（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满O观察期。正确答案：30%；消除；6个月60、判断题与国笔贷业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。正确答案：对61、单选贷款组合的信用风险OOA、有系统性风险，但没有非系统性风险B、有非系统性风险，但没有系统性风险C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险D
20、、以上的都不对正确答案：C62、单选风险识别方法中常用的情景分析法是指：OA、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案：C63、多选以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的O?A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资
21、信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责正确答案：B,D64、填空题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（
22、农银发200965号），总行相关部门、各分行要把握交易账户O的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。正确答案：以交易为目的65、判断题考虑信用、市场、操作三大风险相关性后的经济资本占用结果，比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大。正确答案：错66、单选在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限正确答案：A67、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），债项评价，是通过对信贷资产（）、（）、（）、（）等债项安排的评价
23、，量化评估债项的特定交易风险。正确答案：第二还款来源；剩余期限；业务品种；保证金比例68、判断题会计主管短期离职，若不在ABlS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。正确答案：错69、名词解释多户联保正确答案：多个县域法人或者个人自发组成联保小组，对小组成员向我行申请信用共同承担连带责任保证担保的担保方式。70、判断题根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。正确答案：错71、单苏巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管
24、理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B72、判庙题商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。正确答案：对73、判百题在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。正确答案：对74、判加题操作风险管理中，采取控制措施后的剩余风险一般大于固有风险与控制风险的差。正确答案：错75、单选巴塞尔新资本协议规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率
25、必须OoA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估正确答案：B76、判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写操作风险信号报告单，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。正确答案：对77、多而选择题商业银行金融创新指引商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。A、认识你的
26、业务B、认识你的员工C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手正确答案：,C,D,E78、单选巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（）A、基于内部评级体系的内部模型B、基于外部评级的模型C、VaR方法正确答案：A79、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对80、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：
27、对81、单9在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为OOA、产品销售B、内部欺诈C、外部欺诈D、客户、产品与业务活动正确答案：D82、单选商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分O,以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A、银行账户B、交易账户C、银行账户和交易账户；D、资金账户正确答案：C83、单选商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，O正是对市场风险进行控制的一项重要手段。A
28、、限额管理B、流动性管理C、利率风险管理D、都不是正确答案：A84、判断题风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理和控制过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。正确答案：对85、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号），对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查，但每年个人客户的抽查比例不得低于10%o正确答案：错86、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人，对风险管理负总责。正确答案：对87、名词解释事后检验正确答
29、案：事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。88、单选零售客户信用状况分析一般通过O进行。A、个人知识B、信用评分模型C、财务比率分析D、现金流量模型正确答案：B89、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。正确答案：有投资经验客户；无投资经验客户90、填空题操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（
30、）和（）。正确答案：内部程序；人员；信息科技系统；外部事件；策略风险；声誉风险91、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。正确答案：对92、单选某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是OOA、盗取客户资金B、违规解付汇款C、冒领汇款D、道德败坏正确答案：C93、单选桔梗具有的功效是（）A.润肺，止咳，下气，化痰B.宣肺，利咽，清肺，化痰C.宣肺，利咽，祛痰，排脓D.降气，止咳，祛痰，排脓E.降气，止呕，祛痰，排脓正确答案：C94
31、、判断题分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。正确答案：错95、填臂题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额O万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额O万元（含）以下和企业年销售额O万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。正确答案：500；1000；500；300096、多选根据银监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）。A、正常贷款迁徙率B、关注贷款迁徙率C、次级贷
32、款迁徙率D、可疑贷款迁徙率E、损失贷款迁徙率正确答案：C,D97、判断题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发（2007）222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。正确答案：对98、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。正确答案：错99、单选决定客户债务承受能力的是OoA、客户信用等级B、所有者权益C、客户信用等级及所有者权益D、以上都不对正确答案：C100、判断题久期分析是衡量利率变动对银
33、行经济价值影响的一种方法。正确答案：对101、单器用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是OOA、现金管理B、代理服务C、零售银行业务D、商业银行业务正确答案：A102、判断题对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。正确答案：错103、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（）与相对应的各级次O计算确定，损失类贷款损失率取100机正确答案：迁移率；损失率10
34、4、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有二经济资本计量基数经济资本系数。正确答案：对105、判断题与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。正确答案：错106、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错107、判记题根据中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干
35、规定（农银发2003124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。正确答案：对108、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对109、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行
36、长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。正确答案：对110、单选利率缺口分析的对象是OoA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：AIlK判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。正确答案：错112、填空题根据巴塞尔新资本协议，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（）天以上（含）可被视为违约。正确答案：90113、填空题按抵押物性质划分，抵押担保分为O抵押和（）抵押。正确答案：动产；不动产114、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339
37、号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，具体负责风险管理组织领导和协调职能。正确答案：对115、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至O级。A、 AAA级B、 AA+级C、AA级D、A+级正确答案：C116、单选1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则2内部审计的角色B
38、、原则3管理者的角色C、原则4风险识别评估D、原则7业务连续性管理正确答案：A117、判断题对假人名币纸币，应当加盖“假币”字样的戳记。正确答案：对118、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。正确答案：错119、单选流动性缺口分析的对象是（）A、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：C120、判断题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从
39、定期存款账户中支取现金。正确答案：对121、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。正确答案：对122、单选某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可以直接认定为OoA、AAA级（含）以上B、AA+级（含）以上C、AA级（含）以上D、不可直接认定正确答案：C123、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查
40、。正确答案：对124、单选采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）。A、商业银行的风险高于零售银行B、商业银行的总收入高于零售银行C、商业银行的利息收入高于零售银行D、商业银行的利润率高于零售银行正确答案：A125、判断题客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。正确答案：错126、判记题根据中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发2009190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出
41、现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。正确答案：错127、填空题O是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。正确答案：一般性市场风险/系统性市场风险128、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。正确答案：错129、判断题必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。正确答案：对130、填至题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信
42、贷资产风险分类分为O分类和O分类。正确答案：贷时；贷后131、判断题曲乍氤佥点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。正确答案：对132、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，一级分行内设风险管理部，并按照信用风险、操作风险、三农业务风险、制度管理、监测报告等业务组成专业团队。正确答案：对133、名词解释拨备覆盖率正确答案：实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例，是衡量商业银行风险抵补能力的重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至150%以上。134、判断题“违规开户”可以作为个人活期储蓄开户环节的操作风险点名称。正确答案：错
43、135、填空题市场风险经济资本，借鉴BaSeIH标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、（）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。正确答案：利率；汇率；股票；期权136、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（农银发200965号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。正确答案：错137、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。正确答案：对138、单选某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于OoA、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义
44、正确答案：B139、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。正确答案：错140、判前题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。正确答案：错141、单需通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是
45、OOA、压力测试B、敏感性分析C、情景分析D、VaR分析正确答案：A142、单选2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为OOA、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、实物资产的损坏D、执行、交割和流程管理事件正确答案：B143、判f题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。正确答案：错144、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（
46、农银发（2007）48号），对小企业简式快速贷款而言，抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60%。正确答案：对145、判f题信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况，包括风险产生的条件和导致的结果变化。正确答案：错146、判断题柜员发现假币，可自行收缴。正确答案：错147、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。正确答案：对148、填至题根据关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知（农银办发2009841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款
