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1、第2章 保险的生存条件与发展环境,本章重点提示：通过本章学习，了解保险产生与发展的历史过程；记住哈雷、劳埃德、巴蓬对现代保险的贡献，以及在我国保险业发展史上外商广州于仁保险公司、华商上海义和保险公司、保险招商局等所起过的作用；理解保险业的产生、发展与内部条件和外部环境的关系；了解和掌握中、外保险业的发展现状与趋势。,2.1 保险产生的客观基础,保险的起源与发展1.古代保险思想的萌发与原始保险形态人类在改造自然、征服自然的漫长历史进程中，为了抵御自然灾害和意外事故，除利用已经掌握的生产技能进行积极地预防外，还逐步懂得了“以备补患”的道理，学会了通过建立经济后备的形式，防止风险对于社会经济生活所造
2、成的损失。在古代社会中无论是东方，还是西方，很早就萌生了保险思想，并在现实生活中已有了一定的原始形态。这种保险思想的萌发，决非偶然，而是当时社会的一种客观需要。,2.各类险种的起源与发展（1）海上保险的起源与发展古代的航海贸易，为海上保险的形式与发展提供了条件。（2）火灾保险的起源和发展 火灾保险是财产遭受火灾所致损失的一种保险。其起源可以追溯到12世纪初期冰岛成立的互助社，对火灾及家畜的死亡所致的损失承担赔偿责任。,（3）其他保险业的产生和发展人寿保险的起源和发展。人寿保险原是城市经济发展的产物。责任保险的起源和发展责任保险是对无辜受害人的一种经济保险。保证保险的起源和发展保证保险是随着资本
3、主义商业信用的普遍和道德危险的频繁而兴起的，发展的时间并不很长。,保险产生的条件分析1.保险产生的必要条件保险产生的必要条件是自然灾害和意外事故的存在。2.保险产生的可能条件 自然灾害和意外事故的不可避免性，使人们产生了对保险保障的需求，但这只为保险的产生提供了必要性，要使之成为可能还必须具备相应的经济基础。,返回,2.2 保险业的发展与客观环境的关系,保险业与国民经济的关系国民经济的发展与保险业的发展之所以要相互协调，是因为：第一，国民经济对保险业具有决定作用，表现为国民经济的性质决定保险在社会经济补偿制度体系中的地位；国民经济的发展水平规定着保险业的发展水平，国民经济的发展带动保险业的增长
4、。第二，保险业必须与国民经济保持一种协调关系，也就是说，保险业的发展水平要与国民经济发展水平相适应，保险业的发展速度应与国民经济的发展速度相协调。,1.保险与生产的关系 保险与生产的关系是生产决定保险，保险促进生产。保险属于分配环节，分配是对生产物的分配。没有生产，也就谈不上分配，从而也就没有保险。2.保险与交换的关系保险与交换在社会生产过程中是互相依存、互相制约和互为条件的关系。,3.保险与消费的关系这种联系首先表现为保险制约着消费。直接与消费相联系的保险，主要是指家庭财产保险和各种形式的人身保险。任何灾害或意外事故，都难免使家庭财产受到损失，人身安全受到威胁，将给家庭经济生活造成困难。如果
5、家庭参加了这类保险，可以及时地得到相应的经济补偿，使家庭经济生活迅速恢复正常；否则，其经济补偿得不到保障，家庭消费就会发生困难。,保险业与科学技术的关系现代科学技术的飞速发展，使产业结构发生了巨大的变化，创造出了数倍于历史上任何时代的物质财富，同时也带来了比以往任何时期更多、更集中、破坏性更大的风险。,保险业与社会环境的关系1.人口与保险业的发展一个国家的人口总量是保险尤其是人身保险的潜在需求市场。2.家庭与保险业的发展（1）家庭功能与保险功能的重叠。（2）家庭生产、消费、抚育和赡养功能与保险事业的发展。,3.政府政策对保险业的影响（1）国家的社会保障制度社会保障制度所提供的保障程度体现着一国
6、经济发展水平，其基本依据是自身财力的负担能力。（2）财政政策保险公司所收取的保险费与其所承担的赔偿与给付责任，在总量上是相等的，但由于风险发生的不确定性，以及收费与赔付的时间差，保险公司所收取的保费，并不是一下子全部赔付出去。（3）经济管理体制在相同的经济形式下，不同的经济管理体制对保险业的发展也具有不同的意义。返回,2.3 世界保险业发展的现状与趋势,2.3 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业的发展现状1.保险机构迅速增加2.保险业务范围日益扩大，新险种不断增加3.保险金额巨大，索赔增多4.保费收入增加，业务竞争激烈5.发展中国家的民族保险市场逐步形成与壮大,世界保险业的发展趋势1.组织形
7、式多样化2.展业领域广泛化3.保险市场自由化4.国际竞争激烈化 5.从业人员专业化 6.服务手段现代化7.风险管理的意识与手段在强化,返回,2.4 中国保险业的历史、现状及未来,外商保险公司垄断时期17世纪上半叶英国殖民势力已扩展到亚洲。在中国，现代形式的保险事业是随着帝国主义势力的侵入而传入的。在1840年鸦片战争之前，清政府实行“闭关自守”政策，对外贸易仅限广州一地。1805年，经营中国贸易的英国商人在广州开设了于仁保险公司，这是外商在中国开设最早的保险公司，主要经营与英商贸易有关的运输保险业务。,民族保险业的开创与发展时期1.18751913年中国第一家华商保险公司是1875年成立的上海
8、义和公司保险行以及稍后的保险招商局。1912年(民国元年)，由黎元洪等官僚投资设立了华安合群人寿保险公司，但因经营管理不善，业务开展得不理想。2.19141918年为适应中国工商企业的保险需求，1917年成立了永安保险公司和先施置业公司等，初步形成了一个我国民营保险公司的阵营。,3.19191925年 1925年，苏联国家保险局与中东铁路局签订代理合同，委托铁路局代理承保铁路沿线的火车运输险和仓库运输货物火险，同时其在英国注册的黑海波罗的海保险公司进入上海保险市场。4.19261937年1926年后，中国保险市场出现了新的迹象，这就是中国的银行资本相继投资于保险事业。中国保险公司于1937年1
9、1月在香港设立总驻港处，于1938年8月在香港和新加坡两地同时设立分公司。,5.19381945年抗日战争时期，“八一三”事变后，上海华商保险公司受到很大的打击，在上海的国民党官僚资本的保险机构，如中信局保险部，撤离上海去重庆和昆明营业；有的公司如中国保险公司和太平保险公司，转向南海一带设立分公司。6.19451949年1945年8月，抗日战争胜利后，各官僚资本及民营保险公司将其总公司从重庆迁回上海。到1949年上海临近解放时，约有中外保险公司400家左右，其中华商保险公司只有126家。,中国现代保险业的发展1.20世纪50年代的保险业 发展新中国的保险业，首先是从整顿和改造旧中国保险业及保险
10、市场开始的。,2.20世纪80年代以来保险业的发展中国保险业的发展经过了四起三落的坎坷历程：从中国人民保险公司成立到1952年的大发展是一起；1953年停办农村保险、整顿城市业务，是一落；1954年恢复农村保险业务、重点发展分散业务是二起；1958年停办国内业务，是二落；1964年保险机构升格、大力发展国外业务是三起；1966年“文化大革命”中视保险为“封资修”，几乎停办国外保险业务，是三落；1979年恢复国内保险业务，我国保险事业进入一个新时期，是四起。返回,复习思考题一、概念题常平仓 义仓 共同海损 劳合社 保险招商局 中国永年人寿保险公司 于仁保险公司,二、思考题1保险产生的条件是什么?2如何理解保险业发展与国民经济发展的相互关系?3如何理解保险业发展与科学技术发展的相互关系?4如何理解保险业发展与社会环境的关系?5世界保险业的发展趋势如何?6如何理解中国现代保险业的发展所经过的“四起三落”的过程？,Thank You!,
